Es fácil quedar atrapado en la emoción de comprar una casa. Si ha estado trabajando para alcanzar la meta durante algún tiempo, probablemente esté soñando con obtener las llaves e instalarse en un lugar que realmente pueda llamar suyo. Sin embargo, las grandes cosas vienen con una gran responsabilidad, y parte de esa responsabilidad (mantener y reparar su casa según sea necesario) puede ser bastante costosa. Entonces, antes de firmar el contrato de una casa nueva, es importante tener en cuenta estos gastos futuros, y no solo los costos iniciales.

Si bien es posible que ya esté preparado para abordar parte del mantenimiento de rutina que conlleva ser propietario de una casa, como reemplazar los filtros de aire y la limpieza de las canaletas, los daños imprevistos y las reparaciones pueden perjudicarlo económicamente. De hecho, según la compañía de seguros de hogar Informe de propiedad de vivienda 2021 de Hippo , el 77 por ciento de los propietarios de viviendas se enfrentó a un problema inesperado que necesitaba reparación dentro del primer año de propiedad, y el 53 por ciento de esos propietarios dijeron que el costo de esas reparaciones osciló entre $ 1,000 y $ 5,000. Es por eso que un presupuesto de mantenimiento del hogar debe tener en cuenta los costos inesperados tanto como los de rutina. Hablamos con expertos en bienes raíces y seguros para el hogar para descubrir cómo crear un presupuesto proactivo para el mantenimiento del hogar. Siga leyendo para saber cómo estar preparado financieramente para su nueva propiedad.

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¿Qué mantenimiento y reparaciones del hogar debe planificar?

Antes de planificar un presupuesto para el mantenimiento y las reparaciones del hogar, es importante saber primero lo que implica. Cuando se alquila, el arrendador o la empresa de mantenimiento es responsable de reparar la mayor parte de lo que se rompe, por lo que, si se le rompió algo como un electrodoméstico de cocina, es posible que no haya considerado el costo. Sin embargo, si su lavavajillas se descompone en su casa, será usted quien pague la factura para repararlo o reemplazarlo, y se castigará a sí mismo si se rompe porque no limpió el filtro del lavavajillas. Los propietarios de viviendas deben ser plenamente conscientes del mantenimiento de rutina necesario para que todo funcione. 'El mantenimiento y la conservación de rutina pueden ayudarlo a ahorrar una tonelada de dinero y estrés', dice Andrea Collins, experta en información sobre el hogar en Hipopótamo .

Hay mucho de lo que hacer un seguimiento, por lo que es útil hacer referencia a una lista de verificación, como este de Hippo , que desglosa el mantenimiento del hogar en tareas mensuales, estacionales y anuales. Esto incluye todo, desde limpiar el respiradero de la secadora mensualmente hasta drenar y volver a llenar los calentadores de agua cada año. Muchas de estas tareas toman menos de 20 minutos y puede hacerlas usted mismo sin gastar dinero, y le ahorrarán dinero al evitar costosas reparaciones en el futuro.

Collins también enfatizó la importancia del mantenimiento específico de la temporada y la preparación para daños relacionados con el clima, sin importar dónde viva. Ella dice que el año pasado, los propietarios de viviendas se enfrentaron comúnmente a problemas relacionados con el clima frío, como tuberías rotas o congeladas, acumulaciones de hielo en los techos y fugas de agua, y estos problemas no son baratos. De acuerdo con la Instituto de Información de Seguros , aproximadamente uno de cada 50 propietarios presentará un reclamo por daños por agua o congelamiento (que cuesta alrededor de $11,000, en promedio), lo que representa casi el 24 por ciento de todos Seguro para propietarios de casas reclamación (es. Así que no ignore la importancia del mantenimiento de rutina: su hogar y su cuenta bancaria se lo agradecerán más tarde.

Cómo hacer un presupuesto para el mantenimiento y las reparaciones del hogar

No importa qué tan bueno sea para realizar el mantenimiento de rutina en una casa, inevitablemente será necesario reemplazarlos y repararlos con el tiempo. La mejor manera de presupuestar esos costos es comenzar a ahorrar para cubrirlos lo antes posible, dice un inversionista de bienes raíces. j scott .

'Entonces, hay estas cosas importantes en cualquier propiedad llamadas gastos de capital, y estos son los elementos importantes con los que cualquier propietario tendrá que lidiar, ya sea ahora o dentro de 20 años', dice en el dinero confidencial pódcast. 'Y estas son cosas como un techo, un nuevo sistema HVAC, un nuevo calentador de agua, actualizar electricidad y plomería y reparar el revestimiento, todas estas cosas en las que quizás no pienses hoy'.

( Lea la transcripción completa aquí .)

Incluso si estos artículos no son necesidades inmediatas, Scott dice que es un error dejar la planificación financiera a tu yo futuro. 'Si eres inteligente, lo que vas a pensar es, 'OK, este techo me va a durar 20 años'. En 20 años voy a tener que pagar una cierta cantidad de dinero para reemplazar el techo'', dice. Haz una investigación. Encuentra que reemplazar ese techo costaría alrededor de $10,000. Entonces, en lugar de pensar, 'Voy a pagar $10,000 en 20 años', piénselo en términos de 'Estoy pagando $500 por año', o incluso puede decir, 'Estoy gastando $40 por mes para reemplazar este techo. Y puede hacerlo con cada uno de los componentes principales.'

Ahorrar para estas reparaciones futuras, como el techo, un reemplazo de HVAC, un calentador de agua nuevo, etc., podría reducirse a alrededor de $ 100 por mes, dice Scott. 'Empiece a ahorrar cien dólares al mes hoy, para que cuando venzan esos artículos, cuando haya que hacer esas reparaciones, tenga una cuenta de reserva que pueda usar para pagar esas cosas', dice.

Para obtener más orientación presupuestaria, Collins recomienda que los propietarios consulten la regla 28/36, que aconseja que los gastos de vivienda de los propietarios no superen el 28 por ciento de sus ingresos anuales ni el 36 por ciento de su deuda total. Para mantenerse dentro de esas pautas, es importante tener en cuenta el costo del mantenimiento y las reparaciones de los costos generales de su vivienda. Collins también recomienda, como lo hacen muchos expertos financieros, que los propietarios ahorren y reserven del 1 al 3 por ciento del precio de compra de su casa cada año para el mantenimiento y las reparaciones de la casa. '[Puede] sonar como mucho dinero por adelantado, pero si no lo tiene [cuando surge un problema], incluso tener que pedir préstamos para arreglar una tubería rota o algo así puede significar que usted' estoy sufriendo [económicamente] durante mucho más tiempo”, dice.

Cómo prevenir reparaciones inesperadas

Además de realizar el mantenimiento de rutina cuando está en una casa, una de las mejores maneras de evitar reparaciones inesperadas es obtener una inspección adecuada de la casa hecho antes de cerrar el trato de una casa nueva. Si bien el vendedor a menudo hará que se realice una inspección, Collins recomienda que los compradores también contraten a su propio inspector para tener muy claro el estado de la casa.

'Muchas veces, los propietarios de viviendas se enfocan mucho más en los artículos y cosméticos a nivel de la superficie, y lo que realmente necesita que haga un inspector es entender qué hay debajo de los artículos cosméticos', dice ella. 'Los principales problemas fundamentales, los problemas de las paredes internas, al igual que los principales problemas estructurales, son, con mucho, lo más importante que debe detectar un inspector y que debe ver un nuevo propietario, porque [los compradores] no van a ver el interior de las paredes'.

Y la inspección también puede ayudarlo a ser más consciente del cronograma de cuándo necesitará una reparación y cuánto tiempo tiene que ahorrar para ello. 'Al comprar la casa, debe tener en cuenta cuáles de estos artículos están cerca de ser necesarios y tenerlos en cuenta en su compra', dice Scott. 'Entonces, si tiene una inspección y el inspector dice que al techo solo le quedan dos años, bueno, tal vez ese sea el momento, si no tiene las reservas de efectivo, tal vez antes de cerrar, para negociar con el vendedor'.

En este caso, Scott dice que el comprador podría ir al vendedor y pedirle que deposite dinero en depósito para pagar esencialmente el nuevo techo, diciendo: 'Pongamos en el contrato que le pagaré $ 10,000 más, o vamos a restar $10,000 del precio de compra.' Luego, cuando sea necesario reemplazar el techo en un par de años, el comprador puede usar ese dinero para pagarlo.

'La clave no es necesariamente evitar esos costos, y la clave no es ahorrar todo el dinero
muy rápido', dice Scott. 'La clave es anticiparse y tener un plan.'

Cómo hacer un presupuesto para una casa antigua

Si bien una casa antigua puede tener un costo inicial más bajo, las reparaciones y el mantenimiento adicionales necesarios realmente pueden sumar. Entonces, mientras que muchos expertos usan el 1 por ciento del costo de la casa como un buen punto de partida para el presupuesto de mantenimiento, es mejor ahorrar cerca del 3 o 4 por ciento anual para una casa más antigua, ya que los costos anuales de mantenimiento probablemente serán más altos. Estos costos también pueden aumentar según la edad y el tamaño exactos de la casa que compre, por lo que es importante que investigue para comprender mejor cómo hacer un presupuesto para su casa exacta .

Qué hacer si no presupuestó una reparación costosa

Lo ideal es planificar con anticipación, protegerse con un seguro de propietario de vivienda y presupuestar las reparaciones. Sin embargo, si ya está en su hogar y se enfrenta a una reparación importante que no puede pagar, todavía hay opciones para usted.

Para empezar, Collins recomienda evaluar la reparación y determinar si es una solución de bricolaje o si necesita llamar a servicios profesionales. Si bien hay algunos proyectos que probablemente no debería tratar de abordar por su cuenta, como problemas de techado o cableado eléctrico, puede ahorrar dinero en algunos proyectos investigando soluciones en línea y haciendo su propio trabajo manual. Incluso si no puede hacer una reparación por su cuenta, Collins sugiere investigar artículos o materiales de reemplazo y ver si sería más rentable comprar sus propios materiales, en lugar de que un profesional los proporcione.

Una vez que haya investigado un poco y evaluado lo que se necesita hacer, Collins recomienda buscar asistencia financiera proporcionada por el gobierno para ayudar a cubrir los costos. 'En caso de que una reparación importante esté totalmente fuera del presupuesto, existen programas que ofrecen préstamos para ayudar a cubrir el costo de la reparación, como Programa de Seguro Hipotecario de Rehabilitación 203(k) y Programa de reparación de viviendas de la Sección 504 ,' ella dice. También es fanática de empresas emergentes como Renofi, que ayudan a otorgar préstamos para renovación en función del valor futuro proyectado de su hogar, en lugar del precio actual.

Ya sea que esté planeando comprar su primera casa o ya esté instalado en una, no deje sus finanzas al azar. Sea proactivo y planifique el mantenimiento y las reparaciones del hogar ahora.