Estas 5 preguntas determinan si tiene una relación poco saludable con el dinero

Danielle ha ahorrado dinero durante toda su vida adulta. Trabajó a tiempo completo mientras estudiaba para obtener su título en la Facultad de Derecho de la Universidad de Yale. Cuando se casó, no se casó ni se fue de luna de miel, porque no quería incurrir en un gasto enorme. Vendió su anillo de compromiso para pagar sus libros de derecho. Cuando sale con amigos, a menudo se encuentra con ellos en el supermercado o para hacer un mandado. Ella nunca come en restaurantes. Toda mi vida social se ha construido en torno a hacer cosas que no cuestan dinero, dice. Mi esposo siempre me dice que soy malo para la economía.

Luego, la pandemia de coronavirus golpeó y Danielle, quien pidió que mantuviéramos su identidad en privado debido a su carrera, comenzó a llevar su ahorro a otro nivel. Danielle, que estaba embarazada de 9 meses de su segundo hijo, decidió no tomar la licencia por maternidad ni contratar servicios de cuidado de niños después de dar a luz para ahorrar dinero. En cambio, trabajó mientras amamantaba a su recién nacido, discutiendo con su pequeño y recuperándose en la cama. En medio de todo esto, volvió a examinar su presupuesto y determinó, entre otras cosas, que su hijo estaba comiendo demasiados artículos costosos e innecesarios, principalmente barras nutritivas y bolsas de yogur, y redujo el costo de su ingesta diaria de alimentos en mitad. Su objetivo es tener tres años de gastos de subsistencia en efectivo en el banco, a pesar de que la mayoría de los expertos dicen que solo necesita entre 3 y 9 meses de ingresos, y ahorra un tercio de sus ingresos cada mes.

Soy una mujer con hijos, que podría ser despedida en cualquier momento, dice. Las madres son altamente prescindibles.

En muchos sentidos, tiene razón. Solo en abril, las mujeres representaron 55% del total de puestos de trabajo perdidos en medio de la pandemia. Ahorrar, especialmente en un entorno así, es prudente. Y muchos estadounidenses lo están haciendo: en abril, el tasa de ahorro personal en Estados Unidos alcanzó un récord de 33%, frente al 12,7% de marzo, según la Oficina de Análisis Económico de Estados Unidos. El récord anterior fue de 17.3% en mayo de 1975. En otras palabras, actualmente estamos ahorrando más dinero que nuestros abuelos y bisabuelos, incluso cuando pasaron por guerras y depresiones.

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Cómo una mujer realizó una auditoría de gastos de bricolaje, creando una hoja de ruta para ayudarlo a reducir los gastos y conservar más del dinero que tanto le costó ganar.

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Pero, dicen los expertos, existe tal cosa como ahorrar demasiado, es decir, cuando ahorrar dinero obstaculiza su felicidad o sus relaciones o lo perjudica a largo plazo. Por ejemplo, si está acumulando dinero para evitar la inseguridad financiera, puede perder oportunidades de trabajo o inversiones que inicialmente parecen arriesgadas, pero que en realidad pueden tener beneficios a largo plazo. O, si está ahorrando a corto plazo en gastos como el cuidado de los niños, es posible que esté sacrificando su productividad y salud mental, que al final, son necesarias para el éxito a largo plazo.

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Por supuesto, ahorrar dinero en tiempos de crisis es comprensible, dice Jillian Tucker , trabajadora social en Weill Cornell en Nueva York. Es como por qué la gente empezó a acumular papel higiénico, dice. No puede ver el virus y no puede controlar si otras personas usan máscaras, pero puede controlar cuánto dinero gasta o no gasta.

De hecho, Tucker explica que ahorrar dinero es a menudo un sustituto del control y puede ser una respuesta directa a eventos traumáticos. Danielle, por ejemplo, dice que su padre murió cuando ella era joven y que su madre soltera a veces tuvo problemas para poner comida en la mesa. Como resultado, tanto a ella como a su hermano les resulta casi imposible gastar dinero libremente. La pandemia del coronavirus, y la crisis económica que la acompaña, solo aumenta su sensación de que está al borde del desastre.

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Si nuestros hábitos se derivan de un trauma, dice Tucker, pueden hacernos hipervigilantes y concentrados, para evitar que el trauma se repita. Cuando estás en un estado de hipervigilancia, agrega, no estás recibiendo datos correctamente y, de esa manera, te estás lastimando para el futuro. El estrés también tiene efectos a largo plazo en su salud. El estrés financiero es el mismo que cualquier otro estrés, afecta al cuerpo física y emocionalmente, dice Tucker.

Para determinar si tiene hábitos poco saludables en cuanto al dinero y el ahorro, Tucker lo alienta a que se haga las siguientes cinco preguntas:

1. ¿Pasa más de una hora al día preocupándose o pensando en el dinero, por ejemplo, revisando su cuenta bancaria o trabajando en un presupuesto?

2. ¿Preocuparse por el dinero interfiere con su trabajo, su vida familiar o su capacidad para disfrutar de las actividades de ocio?

3. ¿Sus hábitos de ahorro están dañando a las personas que lo rodean, incluidos sus hijos o su cónyuge?

4. ¿Preocuparse por el dinero le daña físicamente, por ejemplo, le impide comer alimentos nutritivos o enfriar su casa en el verano?

5. ¿Preocuparse por el dinero lo mantiene despierto por la noche?

Si respondió afirmativamente a tres de las cinco preguntas, es posible que desee considerar la posibilidad de buscar ayuda en alguien de su confianza. Parte del problema con las personas que tienen hábitos financieros desadaptativos es que en nuestra sociedad a menudo se considera un tabú hablar de finanzas, señala Tucker. Como resultado, no aprendemos buenas técnicas de amigos y familiares que podrían ser útiles. Otra opción es contactar a un profesional. Para encontrar un terapeuta financiero cerca de usted, visite el Asociación de Terapia Financiera sitio web.

Incluso si no tiene un problema importante, es probable que se esté preocupando mucho por el dinero en este momento. Tucker anima a las mujeres a pensar en estos tiempos difíciles como una normalidad temporal en lugar de la nueva normalidad. No haga un plan de cinco años en este momento, dice ella. Haga un presupuesto para los próximos seis meses.

Lo más importante es que Tucker recomienda recompensarse de vez en cuando con cosas de bajo costo como un café o incluso una prenda de vestir de un minorista en línea. Muchos de nuestros mecanismos naturales de afrontamiento y alegrías diarias se eliminan de nuestras vidas en este momento, por lo que es importante participar en actividades de cuidado personal para ayudar a mitigar algunos de los efectos nocivos del estrés, dice. Si gasta dinero, trate de eliminar la culpa.

Esto puede ser más fácil de decir que de hacer, especialmente porque tanto el desempleo como los casos de COVID-19 continúan aumentando en los Estados Unidos. Pero al final, su salud mental es más importante que cuánto ahorrará en los próximos meses.

Hay momentos en los que me he sentido bastante infeliz, admite Danielle. Cuando se le preguntó por un número que la hiciera sentir realmente segura, dijo 50 millones de dólares.