Cuando se trata de consejos sobre finanzas personales, hay muchos consejos por ahí. Una buena parte es de sentido común, no gaste todas su dinero en coffeeshops y bares, trate de vivir dentro de sus posibilidades, ahorre donde sea posible, derroche solo cuando pueda pagarlo, etc., pero algunos de los puntos más finos de disfrutar responsablemente la responsabilidad financiera y trabajar para lograr varios metas financieras, como la diferencia entre un fondo de emergencia y un fondo de emergencia (y por qué ambos son importantes), puede perderse fácilmente.

Construyendo un fondo de emergencia es un gran tema de conversación para las finanzas personales: el fondo de emergencia es el colchón financiero que puede mantenerlo a flote si pierde su trabajo, tiene un accidente o no puede trabajar por un período prolongado de tiempo (si fue despedido durante la pandemia de coronavirus, por ejemplo). Los fondos de emergencia suelen ser bastante grandes (la recomendación estándar es ahorrar de tres a seis meses de gastos) y, a menudo, eclipsan a su contraparte más pequeña: los fondos para tiempos difíciles.

Un fondo de emergencia está destinado a cubrir los gastos de vida estándar; un fondo para casos de lluvia es para emergencias sorpresivas, como una tubería que se rompe en la cocina, una mascota que se enferma repentinamente o una avería en el automóvil. Un fondo de emergencia lo mantiene a flote durante períodos prolongados de dificultades financieras, y un fondo para tiempos difíciles lo ayuda a superar una crisis breve o un incidente único sin endeudarse, y como tal, debería ser la primera prioridad de todos una vez que comiencen a mantenerse y a hacer dinero. Incluso si no puede ahorrar suficiente dinero para un fondo de emergencia real, tener una pequeña cantidad de dinero escondida es mejor que nada.

Creo firmemente que el fondo de emergencia o la red de seguridad financiera, la que diríamos que equivale a un mes de gastos, va a tener prioridad, incluso sobre el pago de la deuda de alta tasa de interés, dice Lauren Anastasio. CFP en empresa de finanzas personales SoFi.

Guardar los ahorros en efectivo puede parecer poco atractivo o imposible, especialmente para aquellos que enfrentan deudas con altos intereses, pero debe priorizarse. Puede parecer contradictorio, pero reducir los pagos de la deuda lo suficiente como para poder guardar los gastos de un mes en realidad puede hacer que sea más fácil mantenerse libre de deudas en el futuro.

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Lo que sucede a menudo, dice Anastasio, es que las personas trabajarán duro durante meses para pagar deudas con intereses altos (piense en una deuda de tarjetas de crédito o un préstamo personal con intereses altos), eligiendo invertir dinero para reducir esa deuda en lugar de ahorrar. Pagan la deuda y, como suele suceder, la vida pasa y su coche se avería o tienen una factura médica inesperada. Sin ningún tipo de ahorro al que recurrir, estas personas pueden tener que pagar para solucionar la emergencia con una tarjeta de crédito y volver a endeudarse, deshaciendo todo su arduo trabajo de una sola vez.

Están devastados porque han trabajado durante tanto tiempo para tratar de pagar [la deuda], y el ciclo acaba de comenzar de nuevo, dice Anastasio. Por lo tanto, asegurarse de que ese fondo esté allí es realmente una de las cosas que ayuda a garantizar el éxito en sus esfuerzos por pagar esa deuda de alta tasa de interés.

Ese fondo para casos de emergencia no tiene por qué ser mucho; de nuevo, cualquier ahorro es mejor que ningún ahorro, pero guardando solo una pequeña suma de efectivo. antes de centrarse en pagar una deuda con intereses altos puede significar la diferencia entre mantenerse al margen de una deuda con intereses altos y volver a caer en ella cuando ocurre una catástrofe.

Dar prioridad a los movimientos financieros puede ser complicado, pero el consejo de Anastasio es establecer un pequeño fondo de emergencia, luego pagar una deuda con intereses altos y luego decidir entre ahorrar para la jubilación, crear un fondo de emergencia o abordar otro objetivo financiero. La situación financiera de cada persona es diferente, pero para la gran mayoría de las personas, el fondo para casos de emergencia debe ser una prioridad.

'Tenerlo ahí hará que sea mucho más probable que [puedas] lograr otros objetivos', dice Anastasio.

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