El plástico es útil. Pero si paga solo el saldo mínimo de una tarjeta de crédito todos los meses en lugar del saldo total, puede resultar caro. (Podría fácilmente estar desembolsando hoy por un televisor de pantalla plana que compró en 2011). Además, si su tarjeta tiene una tasa de porcentaje anual alta, o APR (piense en un 18 por ciento o más), puede parecer imposible deshacerse de él. deuda. Por lo tanto, no es de extrañar que las ofertas de transferencia de saldo del 0 por ciento sean tan atractivas. Le permiten mover un saldo de una tarjeta de crédito que cobra intereses a una tarjeta que no lo hace durante un período de tiempo determinado. ¿Deberías morder?

Los profesionales: Una transferencia de saldo puede ahorrarle mucho dinero en efectivo, cientos o incluso miles, especialmente porque las ofertas de hoy tienen un período de introducción sin intereses que dura hasta 18 meses, dice Odysseas Papadimitriou, director ejecutivo de CardHub.com , un sitio de comparación de tarjetas de crédito. (Al final de la recesión, la mayoría de las tarjetas dejaron de ofrecer promociones sin intereses). Ejemplo: si tiene un saldo pendiente de $ 5,000 en una tarjeta con una APR del 18 por ciento y la transfiere a una tarjeta con un 0 por ciento tasa de interés por 12 meses y una tarifa de transferencia del 3 por ciento, puede ahorrar más de $ 800. (Estime sus ahorros en SmartBalanceTransfers.com .) Además, si tiene saldos en varias tarjetas, trasladar todas sus deudas pendientes a una sola tarjeta elimina la molestia de realizar varios pagos cada mes.

Los contras: Es poco probable que califique para una tarjeta de primer nivel si su puntaje de crédito es inferior a 720, dice Bill Hardekopf, director ejecutivo de LowCards.com , un sitio de comparación de tarjetas de crédito. (El puntaje de crédito promedio para las personas aprobadas para la tarjeta Discover It de Discover, que tiene una excelente oferta de transferencia de saldo, es 731). Además, la mayoría de las tarjetas cobran una tarifa de transferencia del 3 al 4 por ciento del saldo que se mueve. (Consulte la declaración de divulgación de la tarjeta para conocer el cargo). Y si se atrasa con un pago, podría perder el período del 0 por ciento, lo que significa que la tasa de interés podría subir a un porcentaje aún más alto que su APR anterior.

El veredicto: Vale la pena, suponiendo que pague una gran parte del saldo antes de que expire la tasa teaser, que su nueva APR (una vez que comience) sea más baja que la APR de su tarjeta actual y que sus ahorros compensarán la transferencia de saldo. tarifa.