1. ¿Lleva mucho dinero en efectivo?

Si alguno de los dos lleva mucho dinero, podría significar una de las siguientes cosas: está tratando de hacer alarde de su riqueza; no es consciente del hecho de que llevar mucho dinero en efectivo no es una práctica segura; o le gusta gastar fajos de él descuidadamente. Haga que su prometido o usted mismo adquiera el hábito de tener a mano una tarjeta de cajero automático. Las tarjetas de débito también le permiten realizar un seguimiento de los gastos para que pueda administrar mejor su dinero y sus cuentas.

2. ¿Tiene una cuenta corriente?

Esta pregunta identifica la estabilidad. Debes saber si tu pareja tiene una cuenta corriente y cuánto tiempo la ha tenido. Una cuenta mantenida durante años le muestra que sabe cómo administrar las finanzas. Si ambos son jóvenes y están comenzando, pueden aprender a administrar su dinero juntos.

3. ¿Balancea su cuenta corriente cada mes?

Incluso con la tecnología avanzada actual, los bancos pueden cometer errores. Querrá saber que su socio se preocupa lo suficiente por su dinero como para protegerlo y quiere evitar el sobregiro en la cuenta manteniendo en orden los retiros y depósitos.

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4. ¿Tiene una cuenta de ahorros?

Esto muestra que su pareja está pensando en el futuro. Con el tiempo, los ahorros ordenados pueden convertirse fácilmente en inversiones para ayudar a generar riqueza.

5. ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?

Demasiadas tarjetas de crédito podrían indicar que su pareja gasta fuera de control. Puede ser difícil juzgar cuántos son demasiados, ya que depende de algunos factores, incluida su proporción de deuda a crédito. Idealmente, la utilización de su crédito debería ser inferior al 30 por ciento de su crédito total. Sin embargo, si se encuentra examinando una pila de plástico, suele ser una señal de que tiene demasiados.

6. ¿Lleva y usa sus tarjetas de crédito?

Por supuesto, en el mundo actual, hay ciertas compras que se realizan mejor con tarjeta de crédito. El uso razonable de tarjetas de crédito elimina la necesidad de llevar grandes cantidades de efectivo y hace que la compra de ciertos bienes y servicios sea conveniente. Sin embargo, tener y cargar demasiados es un no-no financiero. Usted tenderá a gastar de más y a acumular deudas.

7. ¿Utiliza tarjetas de crédito para gastos diarios?

El uso de tarjetas de crédito para los gastos diarios, como el almuerzo, no muestra un uso inteligente del dinero. Si la factura de la tarjeta de crédito no se paga en su totalidad todos los meses, es posible que se le impongan cargos por intereses.

8. ¿Paga el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes?

Si es así, esto demuestra que usted o su pareja tienen control sobre los gastos y el uso de la tarjeta de crédito. Si la respuesta es no, anímelo a que pague lo máximo posible cada mes, o hágalo usted mismo, si no ha sido su costumbre. Realizar solo los pagos mínimos requeridos puede demostrar que no tiene el control adecuado sobre su crédito o los medios para administrarlo.

9. ¿Alguna vez ha agotado sus tarjetas de crédito?

Gastar hasta el límite puede afectar negativamente su relación deuda / crédito en sus informes crediticios y, nuevamente, puede mostrar que su pareja no está bien preparada ni organizada financieramente.

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10. ¿Investiga antes de realizar compras importantes?

Un hombre que hace sus deberes antes de realizar grandes compras sabe que puede ahorrar mucho dinero y obtener un producto de calidad. Si usted es el que está haciendo toda la investigación, le impresionará saber lo inteligente que es.

11. ¿Conserva los recibos?

Es importante guardar los recibos para fines contables, especialmente durante la época de impuestos. También son invaluables para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos y cuentas.

12. ¿Cuáles son sus deudas?

No te casas solo con la persona; también te casas con sus deudas y obligaciones financieras. Infórmese sobre cualquier deuda o gravamen que su prometido haya adquirido, lo que afectará su propio estado financiero y su futuro.

13. ¿Realiza un seguimiento de sus finanzas? ¿Cómo: por computadora o en papel? ¿Y con qué frecuencia?

Querrá asegurarse de que su socio esté al tanto de sus finanzas y sepa cómo está creciendo su dinero, o no. Averiguar si lo hace por computadora o en papel solo te dice cómo le gusta organizar sus cuentas. En estos días, la banca por Internet es popular, por lo que sería bueno que al menos uno de ustedes se sienta cómodo con la banca en línea.

14. ¿Guarda talones de cheques de pago?

Guardar talones de cheques de pago es útil para realizar un seguimiento y verificar sus ingresos. También es posible que los necesite para mostrarle a una posible compañía hipotecaria si van a comprar una casa juntos.

15. ¿Tiene seguro médico?

El seguro protege su nueva situación económica familiar en caso de enfermedad. Compare quién tiene el mejor plan de seguro. La persona que tiene los mejores beneficios debe considerar incluir al otro en su póliza después de la boda.

16. ¿Tiene seguro de vida?

Ambos deben tener un seguro adecuado, especialmente si planea tener hijos. En el desafortunado caso de que algo le suceda a usted oa su cónyuge, su familia será atendida económicamente.

17. ¿Conoce todos sus beneficios en el trabajo?

Es importante conocer los beneficios que le ofrece su trabajo. Si no es así, diríjase a su departamento de recursos humanos para averiguar para qué califica y asegúrese de aprovecharlo al máximo. Incluso los descuentos en una membresía de gimnasio pueden ayudarlos a ahorrar dinero juntos. Asegúrese de averiguar si califica para un plan 401 (k) y cuándo, e inscríbase.

18. ¿Tiene un presupuesto o un plan de gastos?

Esta respuesta muestra cuán organizada es tu pareja. También es útil conocer los planes de cada uno sobre el dinero para el presente y el futuro, para ayudar a eliminar cualquier obstáculo financiero y malentendidos que puedan surgir. Debería estar en la misma página con respecto a cómo se gasta el dinero y cómo se ahorrará.

19. ¿Ha mirado sus informes crediticios en el último año?

Aproximadamente el 32 por ciento de los estadounidenses no sabe qué hay en sus informes de crédito, lo cual da miedo, considerando el hecho de que los informes de crédito a menudo contienen inexactitudes. Es importante saber cómo se ven su historial crediticio y su puntaje para asegurarse de que está en un buen camino financiero o para saber qué lo desconcertó.

20. ¿Alguna vez requirió un aval para un préstamo?

La respuesta ideal es no, ya que requerir un cofirmante para un préstamo indica una falta de preparación financiera. Si la respuesta es sí, intenten trabajar juntos para construir o reparar su crédito o el de su socio. Un asesor financiero de una institución de renombre puede ayudarlo.

21. ¿Es usted cofirmante del préstamo de otra persona?

Cuando consigna cualquier crédito, actúa como garante de la cuenta, lo que significa que si la persona por la que firmó no paga, usted se convierte en responsable de la cuenta. Esto puede arruinar seriamente la estabilidad financiera y el crédito de usted y su cónyuge.

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22. ¿Tiene algún impuesto u otro gravamen pendiente?

Puede evitar pagar de más al saber qué exenciones fiscales puede aprovechar, pero debe pagar lo que debe. Un gravamen fiscal podría costarle su casa, otra propiedad o dinero adicional.

23. ¿Alguna vez le ha cobrado un acreedor?

Esto también indica una falta de bienestar financiero, pero si su pareja incumplió con un préstamo, averigüe por qué y si se pagó la deuda. Si no es así, anímelo a que se encargue de ello o trabajen juntos para hacerlo.

24. ¿Es propietario de bonos de ahorro de EE. UU.?

Los bonos son una forma fácil de ahorrar y ayudarlo a ahorrar dinero para la educación de sus futuros hijos. Si compra los bonos a nombre de su hijo, obtiene una exención de impuestos cuando los canjea.

25. ¿Tiene fondos mutuos o acciones?

Poseer fondos o acciones muestra un compromiso con la creación de seguridad financiera y riqueza. La inversión mensual o regular muestra estabilidad.

* Sugerido por Bettye J. Banks del Servicio de Consejería de Crédito al Consumidor del Área Metropolitana de Dallas.