Ha trabajado muy duro para ahorrar dinero, renunciando a esa escapada a la playa o a esas noches extra, y ahora está listo para hablar con alguien sobre como empezar a invertir sus preciosos dólares para un futuro más seguro financieramente. O tal vez esté ampliando su familia, casándose (o eligiendo no hacerlo), teniendo hijos o comprando una casa. O puede ser que estés más avanzado en el camino de tu vida y estés pensando en la planificación patrimonial para proteger a su familia a largo plazo, o para obtener consejos sobre cómo invertir su dinero de manera más inteligente.

Todos estos escenarios apuntan a la necesidad de un asesor financiero, un contador personal , un planificador financiero y/o un abogado especializado en sucesiones. Encontrar un asesor de confianza con quien trabajar requiere un cierto nivel de investigación y determinación de los hechos. Para las personas LGBTQ como yo, ese trabajo se vuelve cada vez más complicado, tanto por las circunstancias legales o financieras únicas a las que se puede enfrentar, como por el grupo de profesionales entre los que puede elegir.

Es importante encontrar un planificador financiero que apoye a LGBTQ, para que pueda sentirse seguro al compartir su información personal y confidencial. Es más probable que alguien que sea LGBTQ e informado comprenda los matices de su situación y esté mejor equipado para ayudarlo a tomar decisiones acertadas sobre sus finanzas y su futuro.

Entonces, ¿cómo haces para encontrar un profesional financiero amigable con LGBTQ?

Comienza conociendo tus necesidades

Para identificar al asesor financiero adecuado, primero evalúe cuáles son sus necesidades específicas. Si eres LGBTQ, puede ser que tengas circunstancias únicas que sean distintas a la mayoría. Los hogares encabezados por dos mujeres, por ejemplo, tienen, en promedio, menos probabilidades de generar tantos ingresos como los hogares de sexos diferentes o los hogares encabezados por dos hombres, según extra . Las personas transgénero tienen tres veces más probabilidades que la población general de tener un ingreso familiar bajo, según el Centro Nacional para la Igualdad Transgénero . La necesidad de comenzar a planificar su futuro financiero puede llamarnos antes para aquellos de nosotros que somos LGBTQ, o es posible que no estemos en condiciones de pensar en la planificación de la jubilación hasta más tarde que la mayoría.

Y cuando se trata de matrimonio e hijos, las familias LGBTQ enfrentan un nivel completamente nuevo de complejidades legales y financieras que requieren una experiencia particular. La necesidad de profesionales financieros y legales que estén capacitados en los matices que enfrentan las familias LGBTQ se vuelve aún más significativa.

'Criar hijos es un cambio de vida, independientemente de la orientación sexual', dice David Rae, un planificador financiero gay en Palm Springs y Los Ángeles y presidente de DRM Wealth Management, una empresa propiedad de LGBTQ. Muchos en la comunidad LGBTQ tienen hijos más tarde en la vida y tienen que pasar por un proceso más complicado para tener una familia. Ya sea adopción o subrogación, el costo inicial para formar una familia puede ser asombroso. Para los estadounidenses LGBTQ que buscan formar una familia, sea más agresivo desde el principio con el ahorro para la jubilación para ayudar a liberar efectivo más tarde para comenzar y criar a su familia ', explica.

Pensar en el futuro sobre cuáles podrían ser sus necesidades futuras y trabajar con un planificador financiero para lograr esos objetivos adquiere una dimensión diferente cuando es LGBTQ, y el asesor adecuado puede ayudarlo.

Busca las señales

La mejor manera de identificar qué asesores financieros o legales son compatibles con LGBTQ es buscar las señales, literalmente.

'La mayoría de los asesores y planificadores financieros que se especializan en trabajar con la comunidad LGBTQ muestran claramente esta información en su sitio web y otros perfiles en línea', dice Stephanie Sammons, planificadora financiera certificada con sede en Dallas.

Sammons recomienda sitios web como XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , y FeeOnlyNetwork.com como buenos lugares para comenzar a encontrar asesores financieros que afirmen LGBTQ. Organizaciones LGBTQ específicas como la Centro Nacional por los Derechos de las Lesbianas y el Asociación Nacional de Abogados LGBT También ofrecemos recursos legales que incluyen bases de datos de contactos en todo el país.

para que sirve la raiz de maca

'También puede buscar en el sitio del planificador financiero certificado en letsmakeaplan.com . Si busca áreas de enfoque LGBTQ, verá una lista de los asesores que son al menos compatibles con LGBTQ”, agrega Rae.

Conoce los riesgos de no hacer tu tarea

Si bien es cierto que no necesariamente necesita buscar un profesional específico identificado como LGBTQ o que lo afirme para ayudarlo a ordenar sus finanzas para obtener un buen servicio, los riesgos pueden superar las recompensas.

'No creo que sorprenda a nadie que lea esto, pero la homofobia todavía está muy extendida en este país', dice Rae. 'También hay una gran brecha financiera por género. Lidiar con la vida y las finanzas es lo suficientemente estresante; no hay razón para que el proceso de planificación financiera deba ser más doloroso de lo que tiene que ser', especialmente para las personas LGBTQ que ya son vulnerables.

Otra parte del proceso de investigación de antecedentes, más allá de investigar en línea y pedirles a amigos o grupos de confianza que le den pistas sobre un asesor financiero o legal, es esa 'comprobación instintiva' cuando se reúne con ellos. ¿Se siente cómodo? ¿Parecen nerviosos, eludiendo el reconocimiento abierto de usted o su dinámica familiar? Lo más probable es que, si tu instinto te dice que esto no es lo correcto, probablemente tengas razón. También está bien hacer esa pregunta directa: '¿Has trabajado antes con personas o familias LGBTQ?' Su respuesta debe guiar su decisión de seguir adelante o no.

Además de la tranquilidad de saber que su información privada y los ahorros de toda su vida están en manos confiables, trabajar con alguien que apoya a LGBTQ será una mejor experiencia para usted.

Además, 'trabajar con alguien que realmente entiende sus intereses, metas y necesidades puede ayudar a que la planificación financiera sea mucho más divertida', agrega Rae. ¿Y quién no quiere poner un poco de diversión en la administración del dinero?