Pago mínimo adeudado, lee la casilla en el extracto de tu tarjeta de crédito. Qué idea tan tentadora: pague una pequeña cantidad y quedará libre de toda la factura, por un tiempo, de todos modos. Lamentablemente, como saben más del 45 por ciento de los estadounidenses que tienen un saldo cada mes, ese cargo rotativo generalmente vuelve a molestarlo, y descubrir cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito no es poca cosa. Por ejemplo, un titular de tarjeta que debe $ 15.956, el monto promedio de deuda por hogar, según Ben Woolsey, director de investigación de mercado y del consumidor de CreditCards.com , un sitio de comparación de tarjetas de crédito, terminará desembolsando $ 11,000 adicionales en intereses totales si paga solo el mínimo cada mes.

Es posible que haya tenido una muy buena razón para acumular una deuda de alto interés: tal vez tuvo que hacer algunas compras inesperadas de gran valor o perdió un trabajo o sufrió una enfermedad. Pero independientemente de la causa, deshacerse de ese equilibrio debería ser su principal prioridad financiera. 'Necesita un plan de acción que lo ayude a trabajar para reducir y eventualmente eliminar lo que debe', dice Gail Cunningham, portavoz de la National Foundation for Credit Counseling, una organización sin fines de lucro. Aquí hay varias formas de crear uno para usted.

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5 estrategias inteligentes para salir de la deuda de tarjetas de crédito

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1. Apunta solo a una carta primero. Si tiene saldos en varias tarjetas, será un largo trabajo eliminar esas deudas. Así que dese un impulso de gratificación instantánea desde el principio, dice Mary Ann Campbell, planificadora financiera certificada en Little Rock, Arkansas. Pregúntese: ¿Qué objetivo financiero a corto plazo me hará sentir que estoy logrando un progreso significativo en la reducción de la deuda?

Si su respuesta es 'Tener una tarjeta totalmente pagada', entonces arroje todo el dinero que pueda hacia la tarjeta con el saldo más bajo primero, dice Curtis Arnold, el fundador de CardRatings.com , un sitio de comparación de tarjetas de crédito. (Sí, haga esto incluso si necesita pagar solo el mínimo en sus otras tarjetas mientras tanto). Si su respuesta es 'Mejorar mi puntaje crediticio', entonces aborde la tarjeta con la tasa de utilización más alta (ese es su saldo dividido por el límite de la tarjeta). 'Dado que su puntaje se ve afectado si usa más del 20 por ciento de su saldo disponible, reducir la tasa de utilización solo un 20 por ciento podría aumentar significativamente su puntaje', dice Arnold. Y si su respuesta es 'Pagar menos intereses', entonces el método probado y verdadero es pagar primero la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta.

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2. Pregunte a sus acreedores por tasas de interés más bajas. A menudo, una simple llamada telefónica al emisor es todo lo que se necesita para obtener una tasa reducida, siempre que tenga un buen crédito (una puntuación de 730 o más) y sea un cliente a largo plazo que realice pagos a tiempo. Podría reducirse uno o dos puntos porcentuales, lo que puede sumar cientos de dólares ahorrados anualmente. Un consejo para probar: 'Si un competidor le ha ofrecido una tarifa más baja, dígaselo al representante de servicio al cliente', dice Bill Hardekopf, CEO de LowCards.com , un sitio de comparación de tarjetas de crédito. 'Existe la posibilidad de que igualen la oferta'.

3. Transfiera su saldo (con precaución). Es tentador mover un saldo de una tarjeta con una tasa de interés alta a una tarjeta con una sustancialmente más baja (encuentre una en Bankrate.com ). Y potencialmente esa es una decisión inteligente; puede ahorrar cientos de dólares al año. Pero tenga cuidado: debe transferir un saldo solo si está comprometido a pagar la deuda dentro de un período de introducción de tasas de interés bajas (que generalmente dura de 12 a 18 meses después de que se cierra el primer ciclo de facturación) y a realizar pagos mensuales en tiempo, dice Arnold. De lo contrario, su tasa podría dispararse, posiblemente terminando por encima de la que acaba de deshacerse. (Importante: también debe evitar realizar compras con la nueva tarjeta, ya que a veces la tasa de interés baja no se aplicará). Además, tenga en cuenta que probablemente se le cobrará una tarifa por transferencia de saldo, que generalmente es de aproximadamente 3 a 4 por ciento del monto total transferido.

4. Utilice un prestamista de igual a igual. En un mundo ideal, pagaría su tarjeta de crédito en su totalidad y sería libre y claro. Pero si no puede hacer eso, considere pedir prestado dinero para pagar su tarjeta a un prestamista de igual a igual, como LendingClub.com o Prosper.com . Estos sitios seguros ofrecen préstamos con tasas de interés fijas que pueden ser entre un 20 y un 30 por ciento más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito, lo que significa que podría ahorrar cientos de dólares en intereses sobre su deuda, dice Lynnette Khalfani-Cox, cofundadora de AskTheMoneyCoach.com , un sitio de finanzas personales. Si tiene un trabajo y un buen puntaje crediticio, puede calificar para realizar una solicitud de préstamo en línea de hasta $ 25,000.

5. Si está realmente apurado, haga dos pagos mínimos cada mes. Los emisores de tarjetas generalmente cobran intereses a diario, `` por lo que cuanto antes realice un pago, más rápido se reducirá su saldo diario promedio, lo que se traduce en menos dólares en intereses que finalmente paga '', dice Gerri Detweiler, director de educación del consumidor para Credit.com, un sitio web de finanzas personales. Si tiene un presupuesto ajustado, siga adelante y pague el mínimo adeudado cada mes, luego intente realizar el mismo pago nuevamente dos semanas después. Siga haciendo un pago del monto mínimo inicial adeudado dos veces al mes hasta que su deuda esté cancelada. (Para llevar un registro, ponga un recordatorio en su calendario). Ejemplo: digamos que cargó $ 2,000 en una tarjeta con una tasa de interés del 17 por ciento. Si realiza solo el pago mensual mínimo (que es aproximadamente el 2 por ciento del saldo), se necesitarán más de 21 años para liquidar el saldo. Pero si realiza un pago adicional del monto original dos semanas después, estará libre de deudas en menos de tres (!) Años.