Vamos a aclarar esto: usted se merece la jubilación de sus sueños. Pero es posible que problemas reales y urgentes estén borrando la imagen de la jubilación (posiblemente junto a la playa) en su mente. Solo una cuarta parte de las mujeres de EE. UU. Cree que está en camino de satisfacer sus necesidades de ingresos para la jubilación, según una encuesta reciente. Los obstáculos incluyen la brecha salarial de género (las mujeres ganan, en promedio, 82 centavos por cada dólar ganado por los hombres) y el alto costo de brindar cuidados en el futuro.

Por no hablar de la pandemia. La crisis de Covid-19 eliminó empleos y obligó a muchas mujeres a dar un paso atrás en sus carreras para atender a sus hijos y supervisar el aprendizaje remoto. De hecho, en enero, solo el 57 por ciento de las mujeres estadounidenses estaban trabajando o buscando trabajo.

Tenga la seguridad: todavía hay tiempo para actuar. Cualesquiera que sean sus objetivos de jubilación (mantener su estilo de vida actual, actualizarse, hacer un movimiento espectacular), puede encontrar el camino correcto a seguir. Solo da un paso (y una etapa de la vida) a la vez.

Si no ha comenzado a ahorrar…

No estás solo. Según un informe de la Junta de la Reserva Federal, el 25 por ciento de la población activa no tiene nada ahorrado para la jubilación. Pero es importante comenzar lo antes posible para aprovechar el interés compuesto. Si comienza a invertir $ 100 al mes a los 25 años, podría tener casi el doble en su cuenta cuando se jubile que alguien que comenzó a los 35 años, dice Gina Zakaria, fundadora de Salvando a Whiz, una plataforma de educación financiera.

Artículos relacionados

Haz esto lo antes posible

Verifique si su empleador ofrece un 401 (k) y iguala las contribuciones de los empleados, lo que significa que incluirá parte o todo lo que hace, hasta un cierto porcentaje de su salario. Mucha gente no piensa en la igualación del empleador como parte de su compensación y terminan dejando mucho dinero sobre la mesa, dice Zakaria. Eso es como decir: 'En lugar de pagarme $ 20 la hora, está bien pagarme $ 17'. Trate de contribuir al menos lo suficiente para ganar la contrapartida completa del empleador.

RELACIONADOS: Cómo calcular su compensación total

Haz esto en el próximo año

Si es un trabajador autónomo, emprendedor o contratista independiente y no tiene un plan de jubilación a través de una empresa, abra una IRA o Roth IRA, dice un planificador financiero certificado Sarah Catherine Gutierrez, autor de Pero primero, ahorre 10: el único movimiento monetario simple que cambiará su vida . Si gana menos de $ 60,000 al año, intente ahorrar un 10 por ciento en su cuenta de jubilación, dice. Si gana más, considere un plan de pensión simplificada para empleados o un plan 401 (k) de un participante, a veces llamado 401 (k) individual. En cualquiera de estos escenarios, la clave es la automatización: adopte esa mentalidad y olvídese de ella.

Hazlo por tus sueños

Ahorrar para la jubilación es un regalo para su futuro. Para la tranquilidad actual, cree un fondo de emergencia. Intente guardar los gastos de tres a seis meses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, dice Gutiérrez.

Si estás en la mitad de tu carrera y tus gastos se han desviado ...

Aunque pueda estar ganando más dinero, el ahorro a menudo pasa a un segundo plano cuando está ocupado con eventos costosos de la vida, como criar hijos. Pero sigue así. 'Ahorrar para la jubilación debería ser una prioridad más alta que ahorrar para sus hijos & apos; fondos para la universidad ”, dice Zakaria. 'Su hijo puede solicitar subvenciones y becas, pero usted no puede solicitarlas para los jubilados'.

Artículos relacionados

Haz esto lo antes posible

Audite sus gastos actuales, que podrían verse muy diferentes ahora que en años anteriores. Si sus gastos de entrega de comida se han disparado, por ejemplo, Zakaria recomienda preparar una cena para llevar engañosa, en la que recree una de sus comidas de restaurante favoritas en casa. La diferencia puede ir directamente a los ahorros, dice ella.

Haz esto en el próximo año

Enumere todas sus prioridades actuales y futuras, luego cree una cuenta de ahorros de alto rendimiento para cada objetivo, dice un planificador financiero certificado Barbara Ginty, presentador del podcast Future Rich. Asigne un apodo a cada cuenta, como el pago inicial de la casa, y automatice las contribuciones. Asegúrese de que cada prioridad sea digna y de que su jubilación esté entre sus principales compromisos.

Hazlo por tus sueños

Utilice los aumentos salariales sabiamente. Si obtiene un aumento por costo de vida del 3 por ciento, Ginty recomienda poner la mitad de ese aumento en su cuenta de jubilación para aumentar su riqueza.

Si tiene más de 50 años y necesita aumentar sus ahorros ...

'Estás en la recta final de la jubilación, y es realmente importante estar enfocado en el láser', dice Ginty. 'Tiene entre 10 y 20 años para asegurar su futuro si no ha sido una prioridad hasta este momento'.

Artículos relacionados

Haz esto lo antes posible

Decida cuánto dinero necesitará para jubilarse, luego trabaje hacia atrás desde ese número para determinar cómo ahorrar lo suficiente para llegar allí, dice Ginty. Considere contratar a un profesional que pueda ayudarlo a determinar la cantidad objetivo y la estrategia. Puede decidir vender un activo o aumentar sus contribuciones. O es posible que desee trabajar un poco más, lo que podría generarle pagos mensuales de seguridad social más altos en el futuro. Retrasar sus beneficios de seguridad social hasta que se jubile puede aumentar sus pagos hasta en un 8 por ciento por año, dependiendo de la edad que tenga.

Haz esto en el próximo año

Después de cumplir 50 años, puede aprovechar las contribuciones anuales para ponerse al día. Esta es la forma más rápida de aumentar su cuenta de jubilación y reducir sus ingresos imponibles. En 2021, puede invertir $ 6,500 adicionales en su cuenta 401 (k).

Hazlo por tus sueños

Si recién está comenzando a ahorrar para la jubilación, Gutiérrez aconseja ahorrar entre el 30 y el 40 por ciento de su sueldo. Es posible que deba hacer un cambio importante, como mudarse a una casa más pequeña o conducir un automóvil más barato. Incluso podría hablar con su jefe sobre trabajar de forma remota de forma permanente, lo que podría permitirle mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo. Si se siente rehén de los beneficios habituales de su estilo de vida (manicura, entrega de comestibles, servicio de limpieza semanal), cambie el guión y diga: La jubilación es la prioridad y todo se mide en función de eso en este momento.

Si recientemente ha sido reducido y se ha jubilado a medias ...

Esta desafortunada realidad puede sorprender y perturbar los planes cuidadosamente trazados. ¡Pero mantén tus manos fuera de ese 401 (k)! Su plan de jubilación es su inversión más valiosa, a menudo vale más que su casa, dice Ginty.

Artículos relacionados

Haz esto lo antes posible

Revise los extractos de su tarjeta de crédito y débito y sus seguros. ¿Qué puedes reducir o negociar? Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen una reducción del 15 por ciento si realiza un programa de conductor seguro, dice Gutiérrez. Ejecute sus nuevos números de presupuesto. ¿Aún podrá cubrir su costo de vida anual? Investigue el precio del seguro médico y piense en sus necesidades actuales. Puede ser más barato obtener un seguro con deducibles altos a través del mercado estatal que pagar la cobertura COBRA.

Haz esto en el próximo año

Inicie un proyecto paralelo de pago para mantener trabajando en la jubilación. Piense ampliamente en su experiencia e imagine la sabiduría que ha adquirido durante toda su carrera, dice Gutiérrez. Considere utilizar su experiencia en su campo, ya sea recursos humanos o tecnología, para convertirse en entrenador o consultor.

Hazlo por tus sueños

Asegúrese de que sus planes financieros generales aún estén bien encaminados, ya sea para pagar su hipoteca a cierta edad o jubilarse por completo en unos pocos años. Un despido puede provocar que recurra a su fondo de emergencia, pero deje su cuenta de jubilación en paz. Y trate en la medida de lo posible de mantener el hábito de ahorrar para la jubilación.