A menos que sea increíblemente afortunado (e increíblemente rico), es probable que no tenga los fondos para pagar todo lo que necesita o desea, especialmente en los momentos clave de su vida. Esa es la situación a la que se enfrenta la invitada de esta semana, Tessa, de 32 años, de Chicago (no es su nombre real), mientras trata de pagar una boda, una casa y, posiblemente, también hijos durante el próximo año.

'Es realmente aterrador para mí como alguien que siempre ha sido un ahorrador', dice ella. 'Y ahora es como, OK, queremos comprar una casa, que va a ser casi todos mis ahorros. Y luego probablemente recuperaremos un poco de dinero de nuestra boda, pero eso es una gran parte del cambio que se va por la puerta. Así que me pongo nervioso cuando veo que todos mis ahorros se están agotando.'

Entonces, ¿cómo decide a dónde va su dinero, cuando tiene muchas prioridades en competencia? Para obtener alguna orientación, dinero confidencial la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez recurrió a la experta financiera Sahirenys Pierce, fundadora de Poised Finance Lifestyle.

Pierce sugiere mirar primero lo que es más importante para Uds —no a la sociedad en general.

'Todo el mundo está tratando de hacer todo bien cuando se gradúa de la universidad: tratando de pagar la deuda, tratando de casarse, tratando de tener hijos, tratando de comprar una casa, tratando de comprar un automóvil eléctrico', dice Pierce. 'La lista sigue y sigue, y se están apilando uno encima del otro. Y siento que muchas veces tenemos que dar un paso atrás y darnos cuenta, ¿estoy copiando lo que la sociedad o lo que todos los demás están haciendo?

No importa lo que digan en línea. Tienes 20. Deberías estar haciendo esto. Tienes 30. Deberías estar haciendo eso. ¿Qué es lo que realmente queremos lograr? Y si eso cambia a lo largo de la ruta, está bien. Cambia.

¿Qué estamos agradecidos por esta acción de gracias?

— Sahirenys Pierce, fundadora de Poised Finance Lifestyle

como medir un sostén

Una vez que decida qué es lo más importante para usted, debe ver cómo puede lograr mejor esos objetivos. A veces, eso puede implicar deslizar un poco su línea de tiempo, como lo hizo Pierce al extender su compromiso para permitir más tiempo para ahorrar para su boda.

Y en otros casos, puede requerir desarrollar un ajetreo a corto plazo para ayudarlo a aumentar sus ahorros. 'No estamos tratando de hacer trabajos secundarios para siempre', dice Pierce. “Están aquí para ayudarnos a impulsar el pago de deudas o ahorrar para una boda o crear un fondo de emergencia. Y después de eso, necesitamos construir un sistema que sea más sostenible.'

Pierce recomienda lo que ella llama un plan de gastos de 'choque los cinco', que consiste en crear cinco cuentas para solidificar sus objetivos. Eso incluye dos cuentas corrientes, una para facturas, otra para 'gastos de estilo de vida', y tres cuentas de ahorro para fondos de emergencia, metas a corto plazo (menos de un año) y metas a largo plazo (entre uno y cinco años). Eso le permite compartimentar su dinero y evitar la tentación de gastar dinero reservado para un objetivo determinado.

Pero incluso cuando prioriza su dinero, hay espacio para la flexibilidad. 'A veces es necesario hacer una pausa en un objetivo, pero quiere asegurarse de que todavía lo está financiando y recordándose a sí mismo, esto es algo en lo que quiero trabajar', dice Pierce. 'Es por eso que me estoy sacrificando aquí para poder seguir logrando este objetivo aquí'.

Consulta la de esta semana dinero confidencial episodio—'¿Cómo ahorro para una boda, una casa y una familia, todo al mismo tiempo?'—para obtener más información sobre cómo hacer malabarismos con las prioridades de gastos contrapuestas para que pueda lograr sus objetivos. dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple , Amazonas , Spotify , reproductor fm, grapadora , y donde sea que escuches tus podcasts.

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