Lista de Verificación

• Reequilibre su cartera. Asegurarse de que su asignación de activos esté en línea con sus objetivos de inversión es una parte esencial de la gestión de una cartera. El comienzo del año es un momento oportuno para hacerlo, y el proceso puede llevar solo unos minutos.
• Controle sus gastos. Ya sea que utilice un programa de software (como Quicken) o lápiz y papel, necesita saber a dónde va su dinero. Divida sus gastos en categorías, como servicios públicos, seguros, entretenimiento y ropa, para identificar dónde puede reducir los gastos.
• Establezca metas financieras a corto y largo plazo. Ya sea que desee estar libre de deudas en 10 años o ser dueño de una casa en cinco, está más dispuesto a ahorrar si tiene metas específicas. Así que anótelos y determine cuánto dinero necesitará ahorrar cada mes para llegar a ellos.
• Págate a ti mismo primero. Crea un plan de ahorro regular. Configure el depósito directo de su cheque de pago en una cuenta de ahorros. No perderá dinero que nunca verá.
• Inscríbase en programas de pago automático de facturas cuando pueda. Evitará los costosos pagos atrasados, los recargos por mora y las marcas negativas en su puntaje crediticio.
• Trabaje para estar, y mantenerse, libre de deudas. Empiece por pagar las deudas incobrables, como facturas de tarjetas de crédito con altos intereses y deudas no deducibles de impuestos.
• Impulse los ahorros para la jubilación. Si no puede permitirse el lujo de maximizar el plan 401 (k) o SEP patrocinado por su empleador este año, intente contribuir lo suficiente para recibir la contribución total de la empresa. Si no tiene un plan de jubilación en el trabajo, financie una IRA tradicional o una IRA Roth y haga arreglos para que las contribuciones se realicen automáticamente desde su cuenta corriente o de ahorros.
• Revise las pólizas de seguro. Revise todas sus pólizas: seguro de vivienda, de inquilino, de automóvil, de discapacidad y de vida. ¿Son adecuados los límites? ¿Deberían aumentarse los deducibles? ¿Existe una póliza menos costosa con cobertura similar? ¿Está aprovechando todos los descuentos que le ofrecen sus proveedores de seguros?
• Revise su informe crediticio. Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito (el resumen numérico de cuánto debe y con qué rapidez paga sus facturas, que es examinado por todos, desde prestamistas hasta propietarios) en annualcreditreport.com.
• Haga (o actualice) su testamento. Esto asegura que sus pertenencias personales, activos e inversiones vayan a los beneficiarios que elija.
• Aumente su fondo de emergencia. Trate de ahorrar entre 6 y 12 meses de gastos de manutención para que, en caso de una emergencia (pérdida del trabajo, facturas médicas inesperadas), no tenga que vender activos o depender de tarjetas de crédito.