Para aquellos que aún no han recibido el memorándum: Invertir es una de las formas principales de generar riqueza. Pero la desafortunada realidad es que muy pocas mujeres tienen confianza en este importante campo.

Numerosos estudios de la industria lo confirman, incluido el reciente Mujeres y Bienestar Financiero informe de Merrill Lynch, que entre otras cosas encontró que el No. 1 arrepentimiento financiero expresado por las mujeres encuestadas era no invertir más. Además, el 69 por ciento de las mujeres involucradas en el estudio de Merrill Lynch dijo que no tener el conocimiento invertir era su principal barrera para empezar. Y el 34 por ciento de las mujeres dijeron que no tienen la confianza para invertir.

Esta es una realidad que necesita cambiar. Sí, las mujeres han hecho grandes avances en muchos sentidos. Pero cuando se trata de Acumulación de riqueza, inversión y finanzas personales. , aún queda mucho más por recorrer.

Para ayudar con ese esfuerzo, recurrimos a Cheryl Young, una administradora de patrimonio de Morgan Stanley que fue nombrada la madre asesora de patrimonio número uno en todo el país por Working Mother y SHOOK Research en ambos 2018 y 2020 . Young también estuvo entre los 100 mejores asesores financieros de Barron cada año desde 2014 hasta 2020, y entre los 1200 mejores asesores estado por estado de Barron desde 2015 hasta 2020. Como si todo eso no fuera suficiente, también se clasificó a nivel nacional en Forbes America's Top Wealth Asesores de 2016 a 2020, incluido ser No. 2 en Forbes' Top 100 Women Wealth Advisors lista, y aterrizar entre los 200 mejores en general.

Esto es lo que Young dijo:

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Entender la heurística mental antes de empezar

Aquí hay un punto de datos intrigante para que las mujeres de todo el mundo lo consideren: cuando son encuestadas, las mujeres informan consistentemente que tienen menos perspicacia financiera que sus pares masculinos, dice Young. Pero cuando probado en cuanto a sus conocimientos financieros, las mujeres obtienen una puntuación muy similar a la de sus homólogos masculinos.

'Encuentro esto muy irónico, ya que una de las heurísticas mentales más comunes en la inversión es la tendencia a tener un exceso de confianza, pero a menudo vemos que las mujeres tienen poca confianza', explica Young.

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Con esto en mente, Young sugiere que a medida que las mujeres se embarcan en invertir, puede ser una buena idea profundizar en la heurística mental, educándose sobre estos 'atajos mentales' que permiten a las personas resolver problemas y emitir juicios de manera rápida y eficiente. Y luego, sea honesto consigo mismo acerca de cómo estas heurísticas se aplican a usted.

'La mayoría de la gente comienza con objetivos, pero creo que las mujeres, especialmente, primero deben enfrentar sus prejuicios y emociones en torno al dinero. Preste especial atención a los sesgos de confirmación, los sesgos de anclaje, los sesgos de aversión a las pérdidas, los sesgos retrospectivos y el pensamiento grupal”, dice Young.

Vamos a desglosarlo un poco para aquellos que no están del todo familiarizados con la jerga.

• Los sesgos de confirmación implican la tendencia de uno a favorecer la información que confirma las creencias o hipótesis existentes.
• El sesgo de anclaje es un sesgo cognitivo que hace que confiemos demasiado en la primera información que recibimos sobre un tema.
• El sesgo de aversión a la pérdida es un sesgo cognitivo que describe por qué, para algunas personas, el dolor de perder es dos veces más poderoso que el placer de ganar.
• El sesgo retrospectivo es un fenómeno que a menudo permite que las personas se convenzan a sí mismas después algo ha sucedido que en realidad lo predijeron de antemano. Esta tendencia, a su vez, puede hacer que las personas crean que pueden predecir con precisión otros eventos.
• Mientras tanto, el pensamiento grupal es un fenómeno durante el cual las personas se esfuerzan por lograr el consenso en un grupo. Sin embargo, al hacerlo, las personas a menudo dejan de lado sus propias creencias personales.

'Comprender las finanzas conductuales básicas es clave y debe ser parte de su enfoque desde el primer día, y recordarlo todos los meses, ya que es fácil caer en malos hábitos', aconseja Young.

Aumentar su confianza de inversión requiere práctica y educación

Después de enfrentar y reconocer sus emociones, comience a crear metas financieras y un plan, mientras también se educa sobre inversiones, dice Young.

'Crear una lista de lectura. Pero tenga cuidado de entender la fuente. Gran parte de la información en la web tiene el objetivo de vender frente al objetivo de la educación,' aconseja Young.

'Creo que cuanto más leas, más confianza tendrás', agrega Young.

Ahora saque su bolígrafo o lápiz, porque aquí hay dos de los libros que Young recomienda para ayudarlo a comenzar con el pie derecho: El inversor inteligente (, Amazonas ) y La guía del Wall Street Journal para comprender el dinero y las inversiones (, Amazonas .) Además, Morgan Stanley ha producido su propia guía útil titulada Libro de jugadas: una guía para la mujer sobre la vida y el dinero , que se puede descargar de forma gratuita.

Si, después de toda esa lectura educativa, todavía está un poco nervioso por comenzar, Young sugiere encontrar una aplicación de simulación de acciones que lo ayude a acostumbrarse a invertir. Hay una variedad de aplicaciones de juegos de bolsa , que están diseñados específicamente para ayudar a los usuarios a practicar el comercio de acciones virtuales. Algunas de las opciones incluyen Sobreviviente de Wall Street , Simulador de acciones de Investopedia , y Entrenador de acciones: comercio virtual .

El punto principal aquí es que desarrollar confianza con respecto a la inversión, o incluso con asuntos más amplios de finanzas personales, no sucede necesariamente de la noche a la mañana. Tendrás que poner algo de tiempo y esfuerzo en ello.

'He tenido clientas increíbles, mujeres poderosas, y su nivel de confianza cuando se trata de dinero es muy bajo', dice Young.

Una de las formas en que Young ha tratado de ayudar a las mujeres a superar este obstáculo ha sido organizando eventos dos veces al año sobre 'mujeres y vino'. Estos eventos comenzaron hace unos 15 años, y Young utiliza el contexto más relajado de una reunión de vinos para presentar oradores expertos que hablan de todo, desde puntajes crediticios hasta la diferencia entre ETF y fondos mutuos.

'Estas reuniones son un lugar seguro para que las mujeres hablen sobre sus cuestiones financieras', dice Young.

La práctica requiere tiempo en los mercados, no cronometrar el mercado

Uno de los consejos favoritos de Young para los clientes inversores es este: 'Recuerden que ya es hora de que los mercados estén, no momento El mercado.'

Lo que quiere decir es que nunca es una buena idea intentar cronometrar el mercado. Simplemente no funcionará bien. En su lugar, prepárate para pasar algún tiempo aprendiendo cómo funciona el mercado. Esta es probablemente una de las lecciones más importantes que deben aprender las mujeres (o cualquier persona).

Y mientras que en este momento en lo que se refiere a la inversión, Young aconseja mantenerse invertido . 'No tenga dinero en acciones que necesita en un año, ya que sus probabilidades son terribles', dice Young. 'Revise las probabilidades básicas de los rendimientos de los índices bursátiles en uno, tres, cinco y 10 años, y recuerde que no puede aplicar esas probabilidades a una sola acción oa una cartera estrechamente diversificada'.

Y finalmente, aunque puede ser intimidante para algunos comenzar, lo mejor que puede hacer es comenzar ahora. Esto se debe al poder del interés compuesto o del dinero compuesto, lo que implica que las ganancias de un activo o inversión se reinvierten y se convierten en aún más ganancias a lo largo del tiempo.

va a estar lleno de baches

Invertir rara vez es un viaje de arcoíris y mariposas. Sepa que habrá altibajos. Con esta realidad en mente, Young sugiere que la mayoría de las personas deberían ceñirse a los índices, no a las acciones individuales. Pero si va a comenzar a elegir acciones, entonces tenga una tesis o una razón de qué y cómo va a comprar, y cuándo va a vender.

'Ingrese sabiendo que no será directo y tenga un plan para sus emociones cuando bajen los precios', continúa Young. 'A menudo uso el ejemplo con mis clientes de que los promedios en el mercado de valores son como tener el pie derecho en un balde de agua helada y el pie izquierdo en un balde de agua hirviendo y esperar que se sienta bien así'.

Si enfrenta esto primero y tiene un plan para las recesiones (incluido un plan para sus emociones durante esos momentos), será menos probable que venda en los momentos equivocados.

'Numerosos estudios muestran que la persona promedio tiene un rendimiento inferior principalmente debido al exceso de operaciones', dice Young.

'Prepárate para las gotas', agrega Young. Sé que vienen.