La idea de vivir de acuerdo con un presupuesto puede hacer que muchos ojos se pongan en blanco. La palabra en sí tiene una forma de conjurar sentimientos de privación y tristeza. Sin embargo, esa no es la forma en que tiene que ser, o incluso la forma en que deberían ser.

'Al crear un presupuesto, recuerde que no está destinado a evitar que disfrute de su vida; más bien, lo ayuda a priorizar dónde está gastando para que no se ponga en números rojos', dice Colleen McCreary, directora de personal y defensora financiera de CreditKarma . 'Un presupuesto puede ser una estrella del norte para aquellos que quieren hacerse responsables mientras trabajan hacia una meta financiera específica.'

Ya sea que esa meta financiera sea salir de la deuda, ahorrar para la jubilación o controlar los gastos, el objetivo de un presupuesto es ayudar mantenerte en el camino . Además, un buen presupuesto lo ayudará a encontrar el equilibrio entre el dinero que ingresa y el que sale, agrega McCreary. Y, por último, la elaboración de un presupuesto puede ayudar a descubrir hábitos potencialmente nocivos para la salud, como gastar demasiado en artículos innecesarios.

Entonces, ahora que todos hemos reconocido los diversos beneficios de la elaboración de un presupuesto (¿no?), hablemos sobre cómo identificar un presupuesto que funcione para usted y su estilo de vida y hábitos de gasto únicos. Hay, por supuesto, varias opciones que incluyen la presupuestación 50-30-20, la presupuestación de suma cero, la presupuestación por partidas y el sistema de sobres. Aquí hay una mirada más cercana a cada enfoque y por qué puede o no ser adecuado para usted.

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método de presupuesto 50-30-20

El enfoque 50-30-20 para la elaboración de presupuestos es una de las opciones de administración de dinero más simples y directas, ideal para aquellos que desean crear un presupuesto pero no tienen el tiempo o la paciencia para realizar un seguimiento de sus gastos en categorías detalladas.

'La esencia es que gasta el 50 por ciento de su pago después de impuestos en necesidades, el 30 por ciento en deseos y el 20 por ciento en ahorros o pago de deudas', explica McCreary.

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Los beneficios del presupuesto 50-30-20 incluyen que puede ser un buen formato de presupuesto para principiantes , especialmente para aquellos que buscan ahorrar tiempo o no están muy seguros de por dónde empezar. Tener solo tres categorías para rastrear también puede ayudarlo a concentrarse en ajustar sus finanzas en lugar de atascarse en el proceso de categorizar cada gasto individual, dice McCreary.

'Al dividir sus gastos en tres categorías: 50 por ciento para necesidades, 30 por ciento para deseos y 20 por ciento para ahorros o deudas, está reduciendo la cantidad de tiempo que dedica a detallar sus finanzas, lo que le permite concentrarse más en el panorama general. en lugar de.'

Como beneficio adicional, el enfoque 50-30-20 para la elaboración de presupuestos puede ayudarlo a sentirse más cómodo gastando dinero en usted mismo de vez en cuando.

Este sistema está diseñado para disminuir la culpa financiera que puede sentir cuando ordena la entrega o agrega otro servicio de transmisión, siempre y cuando no gaste más del 30% de sus ingresos mensuales en 'deseos' como estos, está bien. ', dice Bryan Stiger, planificador financiero certificado de Betterment.

Por otro lado, un presupuesto 50-30-20 puede no ser necesariamente ideal en medio del clima económico actual, cuando muchos de nosotros todavía nos estamos recuperando de las consecuencias financieras de la pandemia de COVID-19, o para aquellos cuya situación económica está cambiando. .

'A medida que cambian los ingresos y cambian las prioridades, tener un 30 por ciento asignado a sus necesidades puede no ser realista para muchas personas', continúa McCreary. 'Ahora más que nunca, los estadounidenses deben ser extremadamente diligentes con su dinero, priorizando las cosas que más importan, como el alquiler y otras necesidades'.

Dependiendo de su estilo de vida único, puede tener más sentido destinar una mayor parte de sus ingresos a necesidades y ahorros, en lugar de cualquier deseo.

Presupuesto de suma cero

La idea detrás del presupuesto de suma cero es gastar cada dólar que gane. Sin embargo, para ser claros, esto no significa salir y desperdiciar cada centavo. Más bien, significa asignar un propósito específico a cada dólar que ingresa, ya sean ahorros, gastos o gastos discrecionales. Dice Brian Walsh, planificador financiero certificado de la empresa de finanzas personales. SoFi.

“Se llama presupuesto de suma cero porque después de elegir un trabajo por cada dólar, terminará con cero dólares sobrantes”, explica Walsh.

Pero tenga cuidado, dice Walsh: este es un enfoque extremadamente detallado y que requiere mucho tiempo para la elaboración de presupuestos, por lo que si es extremadamente práctico o necesita mucha ayuda para controlar sus gastos, esta podría ser una excelente opción. La desventaja, sin embargo, es que requiere bastante trabajo de forma continua. Es decir, puede que no sea el mejor enfoque para aquellos que no están comprometidos a pasar una buena cantidad de tiempo manteniendo su presupuesto.

Presupuesto por partidas

Un presupuesto de partidas es lo que primero puede imaginar cuando piensa en un presupuesto típico o en el proceso de presupuestación en sí.

'Ya conoce el tipo, en Excel o en alguna otra hoja de cálculo que enumera cada gasto por categoría', dice Walsh.

Para comenzar a crear su propio presupuesto por partidas, enumere cada uno de sus gastos, o mejor aún, categorías de gastos, para un período de tiempo determinado, como un mes. Los presupuestos de partidas individuales funcionan agrupando los costos relacionados.

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A continuación, proponga un monto de gasto objetivo para cada gasto de línea o categoría de gasto en su presupuesto. Idealmente, hará esto basándose en la revisión de sus gastos anteriores en dichas categorías, explica Walsh. Un buen punto de partida podría ser revisar el valor de los gastos de los últimos tres meses y asignar cada transacción que realizó a una categoría de gastos en su nuevo presupuesto de partidas.

Los presupuestos por partidas, que suelen utilizar las empresas, permiten realizar un análisis o una comparación de año a año de sus gastos en categorías específicas. También permiten realizar un seguimiento sencillo tanto de los ingresos como de los gastos.

Las ventajas y desventajas de este enfoque de elaboración de presupuestos son prácticamente las mismas, según su personalidad y necesidades.

' Debido a que el presupuesto de partidas es detallado, esta podría ser una excelente opción si necesita más control sobre los gastos o es una persona orientada a los detalles”, explica Walsh. Sin embargo, el nivel de detalle involucrado, que requiere una gran cantidad de configuración y mantenimiento, puede ser un inconveniente para algunos.

sistema de sobres

El presupuesto del sobre es una forma práctica de administrar su dinero y controlar los gastos. Al usar este enfoque, tiene una cantidad fija de dinero en efectivo para gastar en varias categorías, y esas reservas de dinero se guardan en diferentes sobres, de ahí el nombre, dice Walsh.

'Si prefiere los pagos digitales, puede adoptar el mismo enfoque con cuentas o bóvedas separadas', explica Walsh.

Como parte de esta técnica de elaboración de presupuestos, sus sobres pueden estar destinados a alimentos, gasolina, artículos para el regreso a clases y más, agrega Stiger, de Betterment.

'La rigidez de este sistema evita que gastes de más en ninguna categoría', explica Stiger.

Debido a que el presupuesto del sobre es detallado y se siente tangible, puede ser una excelente opción para aquellos que sienten la necesidad de ser prácticos y monitorear de cerca los gastos, o si el gasto excesivo ha sido un problema.

'Si usar una tarjeta de crédito ha llevado a gastar demasiado en el pasado, pagar en efectivo no solo puede ayudarlo a gastar solo una cierta cantidad, sino que también puede ayudar a que la transacción se sienta más real. Visualizar el dinero que ingresa en un sobre justo frente a usted puede ayudarlo a cumplir sus objetivos y evitar gastos impulsivos”, dice McCreary.

Por otro lado, mantener todo su dinero en sobres llenos de efectivo puede ser riesgoso y le impide aumentar sus ahorros en una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

Presupuesto híbrido

Cada uno de estos presupuestos puede tener elementos que le atraigan. Y está bien, dice Evan Gorenflo, un experto en asesoramiento financiero con la aplicación de banca, ahorro e inversión. Alberto. Es completamente posible crear un presupuesto híbrido, combinando tácticas de cada uno de los enfoques discutidos.

“Por ejemplo, podría comenzar con un plan 50/20/30, donde el objetivo es ahorrar el 20 por ciento de sus ingresos”, dice Gorenflo. Y luego, dentro de su asignación para gastos, puede establecer categorías detalladas de gastos e incluso usar sobres de dinero en efectivo para asignar dinero a diferentes tipos de gastos.

En última instancia, lo más importante que debe recordar es que crear un presupuesto es algo muy personal. No existe una manera correcta para que todos puedan presupuestar. Identifique un enfoque que funcione para usted, sus objetivos y su tipo de personalidad.