Cuando planifica para el futuro, es posible que la planificación patrimonial no esté en la parte superior de su lista, pero debería estarlo. La planificación patrimonial implica decidir cómo vas a disponer de tus activos cuando mueras, y aunque este no es el tema más divertido para hablar, es una conversación importante. La planificación patrimonial entre los adultos jóvenes también ha aumentado durante el año pasado, y con razón. A encuesta por Caring.com, una plataforma para cuidadores, descubrió que la cantidad de adultos jóvenes (18-34) con un aumento de la voluntad aumentó en un 63 por ciento desde 2020.

`` Tuvimos el año más ocupado que hemos tenido en 2020, debido a la pandemia '', dice Lori Anne Douglass, cofundadora del bufete de abogados fiduciarios y patrimoniales. Douglass-Rademacher LLP . 'De repente, la gente estaba muriendo de la nada, de todas las edades'. Douglass dijo que 2020 fue una llamada de atención para que muchos comiencen el proceso de planificación patrimonial. 'El plan de sucesión básico incluye no solo documentos para cuando muera, sino también documentos para si queda discapacitado; sus directivas médicas y financieras. Un testamento es solo una pequeña parte ”, dice Douglass.

Si no sabe por dónde empezar con el proceso, o qué debe hacer, lo importante que debe saber es que existen muchos recursos y personas que lo ayudarán a navegar la planificación patrimonial. Para las comunidades de BIPOC, las oportunidades que brinda la planificación patrimonial para la acumulación de riqueza y la creación de riqueza generacional hacen que sea aún más importante analizarlo. Si no decide qué quiere que suceda con su patrimonio, los tribunales lo harán.

'Realmente, si realmente desea crear riqueza generacional, no lo obtendrá a menos que esté estableciendo su plan para la riqueza que desea transferir', dice Jala Eaton , abogado con licencia en California y asesor financiero y fiduciario certificado. 'Si no lo hace, hay reglas predeterminadas'. Esto es lo que necesita saber sobre la planificación patrimonial y por qué es una parte fundamental de su futuro.

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1 La planificación patrimonial es para todos.

Lo primero que debe comprender sobre la planificación patrimonial es que es para todos. 'Planificación patrimonial' es un nombre poco apropiado ', dice Douglass. Implica que eres rico, tiene un tono presumido. [Pero la realidad es que] todo el mundo tiene que hacerlo '.

Abogado Art Steele dice que las personas con ingresos más bajos necesitan planificación patrimonial incluso más que las personas adineradas. Existen leyes en cada estado que otorgan dinero a las personas de altos ingresos para que lo utilicen hasta que resuelvan los planes de sucesión para un miembro de la familia que ha fallecido, pero aquellos con menos recursos tienen que hacerlo por su cuenta, y el proceso puede resultar confuso si existe no hay ningún plan en su lugar. 'Muchas veces, se gastará mucho dinero o nunca se aprovechará mucho dinero porque nadie sabe cómo hacerlo', dice Steele. Lo necesitamos más.

La planificación patrimonial abarca todo, desde dónde quiere que vaya su dinero, a quién quiere que se haga cargo de él, hasta nombrar un tutor legal para los hijos menores que tenga.

'Un testamento es el único documento legal en el que puede nominar tutores para sus hijos menores', dice Douglass. Si bien es raro que los padres de niños pequeños mueran en accidentes comunes, 'no es tan raro que en una pandemia los padres de niños menores mueran muy cerca unos de otros', dice Douglass.

2 Empiece temprano y actualice su plan con regularidad.

Es posible que ya esté planificando su patrimonio sin saberlo. Si alguna vez tuvo que completar documentos 401K para trabajar, hay una sección de beneficiarios allí. Douglass dice que se asegure de actualizar la designación de beneficiario en esos documentos de 401k, seguro de vida y pensión. La mayoría de los jóvenes tienden a menospreciar a sus padres y se olvidan de actualizarlos si se casan o tienen hijos.

'Siempre estás planificando el patrimonio', dice Douglass. Por ejemplo, cuando abre una cuenta bancaria y no tiene un beneficiario o un poder notarial, un miembro de la familia tendría que acudir a la corte para obtener la aprobación y poder tomar decisiones financieras en su nombre, en caso de que le sucediera algo.

Si es soltero, la planificación patrimonial es aún más importante. Existen leyes vigentes si está casado o tiene hijos; en la mayoría de los estados, su cónyuge generalmente se queda con todo. 'Cuando estás casado, la ley dicta lo que obtiene tu cónyuge', dice Steele.

Si no está casado y no tiene hijos, todo irá a manos de sus padres. 'Con las reglas predeterminadas, se asume que todos en su vida son buenos con el dinero', dice Eaton. Y que todos van a cumplir tus deseos y que estás feliz con tu familia. Muchas cosas que normalmente no son el caso. Eaton recomienda revisar su plan al menos una vez al año y actualizar cada vez que suceda un evento importante en la vida, como el matrimonio, los hijos o la compra de una casa.

Steele dice que es más importante que las personas solteras completen un documento de poder notarial; de esta manera, usted puede elegir quién tiene acceso a sus finanzas y actuar en su nombre si usted no puede hacerlo.

3 La planificación patrimonial no es solo para después de su vida.

La planificación para casos de discapacidad es otra parte importante de la planificación patrimonial. 'Mucha gente no piensa en lo que pasa si casi muero', dice Steele.

Un testamento vital le da la oportunidad de decir lo que le gustaría que suceda en caso de que quede incapacitado de alguna manera para que los miembros de su familia no tengan que cargar con la carga de esa decisión.

Si está en el hospital durante mucho tiempo y no puede acceder a su dinero, es útil tener a alguien que haya elegido de antemano para que lo haga por usted. 'Quieres que alguien tenga la autoridad para poder ir al banco, acceder a tu 401k, tal vez necesites dinero para gastos médicos', dice Douglass.

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Complete un poder de atención médica, que es un documento que le permite elegir a alguien que pueda tomar decisiones médicas por usted si usted no puede hacerlo.

4 Contrata a un abogado.

De todas las cosas que puedes hacer tú mismo, probablemente tu voluntad no debería ser una de ellas. Claro, los abogados son costosos y hay formas de crear testamentos en línea, pero contratar a un abogado de planificación patrimonial lo ayudará a guiarlo a través del proceso; los errores en su plan patrimonial pueden enviarlo a un tribunal de sucesiones. 'Es muy, muy, muy difícil escapar ileso de la sucesión', dice Eaton. El proceso es largo y público, y podría terminar costándole mucho más dinero en honorarios de abogados que simplemente acudir a uno para establecer un plan de sucesión.

Steele dice que si hay algo por lo que debería trabajar como abogado, es la planificación patrimonial. 'Este sistema judicial, el proceso procesal por el que tienes que pasar, todo puede evitarse si contratas a un abogado con anticipación'.

Si no puede pagar los honorarios de un abogado en este momento, planifique con anticipación y haga un presupuesto como lo haría con cualquier otra cosa. También puede buscar un abogado que ofrezca planes de pago.

'Vale la pena para las minorías, especialmente, contratar a un abogado para redactar sus testamentos y decir exactamente lo que quieren. Porque si intentan navegar por el sistema, se encontrarán con muchos obstáculos ”, dice Steele.

5 La planificación patrimonial es la clave para generar riqueza generacional.

Tener un plan cuidadosamente pensado para sus finanzas después de su vida es la clave para construir riqueza generacional. Especialmente para las comunidades de color que enfrentan obstáculos sistémicos para acumular riqueza, la planificación patrimonial es crucial. 'Tienes que hacer un plan patrimonial para transferir efectivamente lo que quieres a la próxima generación', dice Eaton.

Transferir su patrimonio a través de la caridad, la educación o dejar dinero a alguien en su comunidad son formas de transferir activos y crear riqueza generacional.

'No se necesita tanto dinero para tener una póliza de seguro de vida de $ 300 a $ 400,000 o incluso $ 1 millón', dice Steele. 'Dejar a sus hijos una póliza de seguro de vida es una gran ventaja'. Y si no tiene hijos, considere dejárselo a una sobrina o un sobrino, o al hijo de un amigo. 'Es muy importante para nosotros, las minorías, empezar a ser más inteligentes sobre cómo dejamos el dinero'.

Al final del día, recuerde que la planificación patrimonial es solo un plan, es lo que haría querer que suceda. 'Estás pensando en lo que te gustaría que sucediera antes de que suceda, si es que sucede', dice Eaton. Haga su investigación, comience temprano y actualice su plan patrimonial con regularidad, para que sepa que su futuro financiero estará seguro incluso después de su tiempo.