Durante años, desde enero hasta el 15 de abril, Christine, de 43 años, recibía llamadas telefónicas insistentes de su padre, un abogado fiscal, sobre cómo llevar la cuenta de sus gastos. En el pasado, estas llamadas telefónicas causaban mucho estrés. Después de todo, no mantuvo un presupuesto ni realizó un seguimiento de los gastos y con frecuencia se encontró luchando a la hora de pagar los impuestos. Era tan estresante pensar en algo relacionado con las finanzas, dice la mamá ocupada Millie.

Cuando comenzó la pandemia en marzo, el padre de Christine ya llevaba dos meses llamándola para decirle que comenzara con sus declaraciones de impuestos. Aunque Christine, que trabaja como abogada, no recibió un recorte salarial, su trabajo se desaceleró considerablemente. Mientras estaba sentada, organizando sus gastos para la temporada de impuestos, se dio cuenta de que, por primera vez en mucho tiempo, tenía tiempo para armar un presupuesto. Tiempo y motivación real.

Atrapada en su departamento de dos habitaciones en Brooklyn con su pareja y su hijo pequeño, comenzó a soñar con las vacaciones que podrían tomar una vez que terminara la pandemia. También se dio cuenta de que tener un automóvil les permitiría hacer excursiones de un día fuera de la ciudad y descansar del estrés del confinamiento. Finalmente, se sintió obligada, mientras las protestas de Black Lives Matter llenaban las calles de las ciudades de todo Estados Unidos y las historias de familias que sufrían llenaban las noticias, a donar regularmente a causas que le importaban. Cuando su empresa se ofreció a igualar las donaciones de los empleados a las causas, se vio obligada a actuar.

No tienes que sacrificar la cultura, el clima cálido y otras ventajas si tienes un presupuesto ajustado.

Al principio, Christine se sintió intimidada por el presupuesto, pero pronto descubrió que crear y seguir un presupuesto en realidad la aliviaba un poco de todo el estrés de la vida en una pandemia. Estos últimos meses, sigo sintiendo que estoy fallando en las cosas, dice ella. Es bueno tener un área de mi vida que es mejor que hace seis meses.

Ella es parte de una tendencia más amplia: según una nueva encuesta del First National Bank of Omaha, el 72 % de las personas dice que la pandemia los ha llevado a organizarse mejor en sus finanzas. Estas son algunas de las cosas sorprendentes que Christine aprendió sobre la creación y el cumplimiento de un presupuesto:

Aborde primero la vergüenza, el miedo, el estrés y otras emociones negativas. Durante años, Christine no presupuestó en parte porque no quería lidiar con el estrés de tener que analizar detenidamente sus finanzas. Pero al final, no negociar condujo a más estrés. Los expertos dicen que eso es cierto para muchos de nosotros, por lo que es importante abordar cualquier vergüenza, miedo o estrés que sienta en torno al dinero, incluso antes de calcular los números. Recuerda: tú no eres tu deuda, dice la experta en ahorro Andrea Woroch. No refleja quién eres como persona.

Has tus propias reglas. Si bien los presupuestos tradicionales a menudo hacen que las personas dividan los gastos en necesidades y deseos, Christine analizó su vida y se dio cuenta de que sus gastos parecían clasificarse en tres categorías diferentes. Entonces en cambio, dividió sus gastos en necesidades, golosinas y regalos. Las necesidades son sus necesidades; los obsequios incluyen salir a cenar, divertidas excursiones y obsequios; Los regalos son ropa, juguetes y compras impulsivas. Si bien es posible que estas categorías no funcionen para usted, los expertos están de acuerdo en que un presupuesto verdaderamente personal es el que funcionará mejor.

Ahorra para despertar alegría, rápido. Muchos consejos sobre finanzas personales tienen que ver con ahorrar para objetivos a más largo plazo, como la jubilación, lo que sin duda debería hacer, pero también es esencial para crear objetivos a corto plazo que le entusiasmen. Esto te dará pequeñas victorias que te mantendrán en marcha.

Para Christine, ese objetivo a corto plazo era comprar un automóvil para que su familia pudiera vacacionar. Después de tres meses, Christine pudo ahorrar $1,500 en efectivo para comprar un Toyota Camry 2004 en junio. Tenía un agujero en el parachoques, pero llevó a su familia a la playa más de una vez, lo que ayudó a que su verano fuera más llevadero.

Devolver. Las investigaciones muestran que comprar cosas para otros aumenta la felicidad, así que inclúyalo en su presupuesto. Para Christine, esto significó crear espacio en su presupuesto para poder donar $350 al mes a organizaciones, incluido el comedor de beneficencia de su vecindario y el Proyecto Bail.

Dar pequeños pasos está bien. Christine comenzó mirando sus gastos una vez por semana y anotando lo que gastaba. Cuando tuvo dos meses de gastos organizados, empezó a establecer metas. Si intenta cambiar todo a la vez, se agotará, advierte Woroch. Haz pequeños cambios hasta que se conviertan en un hábito.

Solo necesitas 10 minutos a la semana , dice Cristina. Para crear su presupuesto, Christine usó plantillas de Excel gratuitas que encontró en línea: uno es una hoja de trabajo de presupuesto simple , el otro es un registro de chequera —aunque también puede optar por una aplicación gratuita como Mint, que obtiene automáticamente la información de su cuenta bancaria, si prefiere un enfoque más tecnológico. El uso de estas herramientas gratuitas le ha permitido presupuestar de manera eficiente. Actualizo mi hoja de cálculo y pago mis facturas, dice sobre cómo pasa sus 10 minutos a la semana. No tengo que preocuparme por los gastos porque sé lo que tengo y lo que estoy haciendo. Ha sido genial tener algo que puedo controlar.

• Por Brienne Walsh

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