Prueba rápida: ¿Estás en camino de jubilarte? Si su respuesta está más cerca de rascarse la cabeza que de asentir con la cabeza, lo sentimos. Las investigaciones muestran que la mayoría de las personas (¡el 81 por ciento!) No saben cuánto necesitarán ahorrar para sus últimos años. Sin embargo, existe una sensación generalizada de que no se tienen suficientes ahorros: menos de una sexta parte de los trabajadores se sienten preparados financieramente para una jubilación de 20 años, según un informe de Merill Lynch de 2017.

Pero aquí está la cuestión de calcular los dólares y los centavos de cambiar su cheque de pago por tiempo libre ilimitado: la ignorancia no es una bendición. El peligro real de evitar este tema es que se quedará corto con sus ahorros y tendrá que trabajar más tiempo o perderá la jubilación que desea, dice Andrea Coombes, especialista en jubilación con NerdWallet . Un check-in para la jubilación puede garantizar que está en el camino financiero correcto y, para empezar, le dará tranquilidad. Estas son las preguntas que debe hacerse ahora mismo.

¿Cuánto necesito realmente?

Es posible que haya escuchado que debería aspirar a ahorrar suficiente dinero para reemplazar el 80 por ciento de sus ingresos durante la jubilación. Pero esa regla general tiene poco que ver con el individuo, dice Matt Fellowes, fundador de la empresa de planificación de la jubilación United Income. Para un objetivo personalizado, ejecute sus números a través de una calculadora en línea. (Somos fanáticos de los Tarifa bancaria , AARP , y el Autoridad reguladora de la industria financiera proporcionar.) Se le harán preguntas específicas para una estimación más clara, como ¿Cuánto tiempo espera trabajar? ¿Crees que recibirás aumentos la mayoría de los años? y ¿Cómo será su estilo de vida en la jubilación? Observa Coombes, Las calculadoras varían en sus suposiciones, como cuánto tiempo vivirá o qué rendimiento del mercado podría ser, por lo que no es una mala idea comparar dos o tres herramientas.

¿Estoy maximizando el dinero gratis?

Necesitar $ 500,000 para la jubilación no es lo mismo que tener que poner medio millón de dólares en el banco. Incluso si tiene cero dólares reservados a los 35 años, si comienza a ahorrar $ 500 al mes y gana un 6 por ciento en intereses o retornos de inversión, compuestos mensualmente, tendrá alrededor de $ 502,000 a los 65 años, con $ 322,000 provenientes de intereses. Las contribuciones de contrapartida de su empleador podrían ayudarlo a aumentar sus ahorros aún más rápido. Según un estudio de Vanguard de 2017, aproximadamente el 20 por ciento de las personas no participan en el plan 401 (k) ofrecido por su empleador. Lo ideal es ahorrar el 15 por ciento de los ingresos antes de impuestos para la jubilación, y las contrapartidas del empleador cuentan para ese objetivo, dice Amy Godwin, planificadora financiera certificada y vicepresidenta de Fidelity Investments. Ahorrar lo suficiente para obtener el equivalente completo es una manera fácil de aumentar su porcentaje sin reducir su cheque de pago.

¿Estoy encaminado?

Si guardó sus ahorros debajo de un colchón, podría dividir la cantidad de su objetivo por la cantidad de años entre usted y la jubilación y terminarlo. Pero estamos hablando de invertir aquí, lo que significa que no hay una línea lineal, y es más difícil evaluar de un vistazo cómo se acumulan sus ahorros actuales. (¿Los $ 50,000 que tiene hoy le permitirán festejar con sus amigos cuando cumpla 65 años, o se enfrenta a un déficit?) Incluso una reunión con un planificador financiero de pago único puede ayudarlo a determinar su estado. Una opción de ahorro es dividir la cantidad de su objetivo en hitos, dice Godwin. Trate de tener dos veces su salario ahorrado para cuando llegue a 35, tres veces por 40, cuatro veces por 45 y seis veces por 60. Si no está cumpliendo estas mini metas, considérelo un impulso para aumentar sus ahorros si posible.