¿Qué es un 401 (k)?

Este plan patrocinado por el empleador tiene un límite de contribución alto (en 2021, es de $ 19,500), por lo que puede optimizar sus ahorros en una sola cuenta. Contribuya con ingresos antes de impuestos, que pueden reducir su factura de impuestos este año, y luego pague impuestos sobre los fondos cuando los retire durante la jubilación, dice Cathy Derus, contadora pública certificada y directora ejecutiva de Brightwater Financial en Chicago.

¿Qué es un Roth 401 (k)?

Algunos empleadores también le dan acceso a un Roth 401 (k), que puede usar en lugar o en combinación con un 401 (k) tradicional. Esta cuenta requiere que pague impuestos sobre el dinero a medida que lo ingresa, pero luego puede hacer retiros libres de impuestos durante la jubilación. Eso puede significar que obtendrá una factura de impuestos mayor ahora que si optara por un plan 401 (k) tradicional, pero la compensación podría ser más dinero en la jubilación. Las contribuciones combinadas de sus planes Roth y 401 (k) tradicionales no pueden exceder los $ 19,500 (a menos que tenga 50 años o más, en cuyo caso puede contribuir con $ 6,500 adicionales cada año).

¿Qué es una cuenta de jubilación individual (IRA)?

Al igual que un 401 (k), una IRA le permite realizar inversiones deducibles de impuestos, lo que puede ayudarlo a reducir su próxima factura de impuestos. 'Las deducciones están limitadas en función de cuánto gana y si está contribuyendo a un plan patrocinado por el empleador', dice Derus. Puede aportar $ 6,000 al año antes de los 50 años y $ 7,000 al año si tiene 50 años o más. Es una buena opción para aquellos que están maximizando los planes del empleador o desean consolidar planes antiguos.

¿Qué es una IRA Roth?

La Roth IRA está disponible para contribuyentes individuales que ganan menos de $ 139,000 y contribuyentes conjuntos que ganan menos de $ 206,000. Al igual que con el Roth 401 (k), usted desembolsa impuestos sobre las contribuciones y luego hace retiros libres de impuestos durante la jubilación. `` Una cuenta IRA Roth puede tener mucho sentido cuando tienes entre 20 y 30 años '', dice Coombes, porque en los primeros años de tu carrera probablemente estés en una categoría impositiva más baja de la que tendrás más adelante. Evite los planes Roth si espera que sus ingresos disminuyan.