La universidad es cara, por lo que cuanto antes empiece a ahorrar, más preparado estará. Además, probablemente no te sorprenderá tanto con las pegatinas si sabes lo que se avecina. De acuerdo a Consejo de Educación Superior , el presupuesto estimado actual, que incluye matrícula, alojamiento y comida, libros de texto, transporte y otros gastos personales, para un estudiante de pregrado a tiempo completo es de $ 26,820 para una universidad pública, dentro del estado, de cuatro años y $ 54,880 para una universidad privada. Universidad. Y eso es solo por un año. Empezar temprano no solo ahorrando, sino también teniendo conversaciones con su hijo adolescente sobre cómo hacer la mejor decisión financiera al elegir una universidad , le ayudará a tener una mejor idea de cuánto ahorrar y le ayudará a reducir la búsqueda desde el principio. Aquí hay formas de comenzar a ahorrar para la universidad temprano, para que pueda estar lo más preparado posible para el futuro de su hijo.

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1 Abra una cuenta 529.

Una cuenta 529 es una cuenta con ventajas fiscales que es específicamente para ahorros universitarios. Las cuentas 529 se acumulan con el tiempo, lo que le permite maximizar el dinero que está ahorrando. Cada estado ofrece un plan 529, y más de dos tercios de ellos ofrecen deducciones de impuestos o créditos por contribuciones hechas a la cuenta. Si bien puede invertir en el plan 529 de cualquier estado, no obtendrá las exenciones fiscales dentro del estado si elige esta opción: autor y experto en ahorros para la universidad Mark Kantrowitz aconseja mirar siempre primero el plan de su propio estado.

Kantrowitz recomienda inversiones asignadas en el 529 según la edad de su hijo. Esto significa elegir una combinación de inversiones más agresiva, como el 80 por ciento o más en acciones, cuando su hijo es joven, de modo que si el mercado colapsa, tiene tiempo para recuperarse y las pérdidas serán mínimas. 'A medida que se acerca la universidad, debe cambiar a una combinación de inversiones en las que el riesgo de pérdida sea bajo o nulo, para asegurar los ahorros', dice Kantrowitz.

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Una cosa a tener en cuenta acerca de las cuentas 529: si bien puede hacer retiros libres de impuestos de la cuenta para pagar los costos relacionados con la educación que califican, una vez que saque dinero de la cuenta para la matrícula, FAFSA lo considerará un ingreso durante los próximos dos años y puede afectar la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera. 'Algunos expertos sugieren posponer las contribuciones de su plan 529 hasta que los estudiantes sean universitarios y hayan presentado su última FAFSA', dice Jack Schacht, fundador de Mi equipo de planificación universitaria .

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2 Utilice una cuenta IRA Roth.

Una cuenta Roth IRA también tiene ventajas fiscales y se puede utilizar para ahorrar para la jubilación así como la universidad. Dado que una cuenta IRA Roth no es específica para los ahorros para la educación, su hijo puede destinar el dinero a la jubilación si decide no ir a la universidad. Sin embargo, solo puede contribuir $ 6,000 al año a una cuenta Roth IRA si tiene menos de 50 años. Las devoluciones de las contribuciones están libres de impuestos, pero al igual que las cuentas 529, FAFSA cuenta las cuentas Roth como ingresos libres de impuestos, lo que puede afectar la cantidad de necesidad. -Ayuda basada en que recibe su estudiante. Kantrowitz recomienda esperar hasta que su hijo se gradúe de la universidad y usar las contribuciones Roth IRA para ayudar pagar préstamos estudiantiles .

3 Solicita becas y ayudas.

Solicite becas y subvenciones, y comience temprano. Consultor educativo Nancy Gorman aconseja a sus estudiantes que comiencen el primer año de la escuela secundaria y continúen hasta el último año. Cuando se trata de encontrar la beca adecuada Gorman dice que apuntemos a la cantidad por encima de la calidad. No se limite a solicitar las grandes becas; solicite los que tienen montos de premio más pequeños porque no hay muchas personas que soliciten. 'Tiene más posibilidades de ganar una beca de $ 150 o $ 500 porque la mayoría de la gente ignoraría un pago tan pequeño', dice Gorman.

Busque en su condado becas locales a las que su hijo adolescente también pueda solicitar, porque la competencia generalmente será menor que una gran beca nacional. 'Cuanto más específica es la beca, menos competencia', dice Gorman. Ella recomienda el sitio web Ir feliz a sus estudiantes, que tiene una amplia gama de becas a las que su estudiante puede postularse. El sitio permite a los estudiantes postularse a becas similares utilizando el mismo ensayo, lo cual es una gran ventaja si la idea de escribir un montón de ensayos además del trabajo escolar pudiera asustar a un adolescente para que no se postule.

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4 Reduzca los gastos del último año.

Los retratos de estudiantes de último año, las fiestas de graduación, las fiestas de graduación y los viajes de estudiantes de último año son momentos divertidos y realmente importantes en la vida de un estudiante de último año de secundaria, pero definitivamente pueden dañar su presupuesto y restarle ahorros para la universidad. Shymika Stephenson-Davison, entrenadora de preparación universitaria en Precollege Solutions , dice que las familias pueden gastar entre $ 1,000 y $ 5,000 en celebraciones de último año.

Considere la posibilidad de que su hijo adolescente alquile sus trajes de graduación u opte por una fiesta de graduación económica en casa, para que aún pueda celebrar esos momentos especiales del último año mientras ahorra la mayor parte de su dinero para la universidad.

5 Empiece a ahorrar para la universidad lo antes posible.

Desea comenzar a ahorrar para la universidad cuando su hijo aún es pequeño. Kantrowitz recomienda ahorrar alrededor de un tercio de los costos universitarios futuros. 'Como cualquier gasto importante del ciclo de vida, los costos se distribuirán a lo largo del tiempo', dice Kantrowitz. 'Aproximadamente un tercio proviene de ingresos pasados ​​(ahorros), un tercio de ingresos actuales y un tercio de ingresos futuros (préstamos para estudiantes)'.

Según los costos actuales, debe ahorrar $ 250 por mes para un niño nacido este año que asistirá a una universidad pública dentro del estado, $ 400 por mes para fuera del estado y $ 500 por mes para una universidad privada. Empiece con los ahorros para la universidad y la conversación con anticipación para que usted y su hijo puedan tomar la mejor decisión académica y financiera para su futuro.