Invertir
Ganadores:
ELLEVEST
Por poner la perspectiva de una mujer sobre la inversión y la administración del dinero
Lo que es
Una plataforma de inversión creada por y para mujeres. Ofrece un enfoque de inversión centrado en objetivos, combinaciones de carteras que tienen en cuenta las curvas de ingresos de por vida más bajas de las mujeres y la esperanza de vida más larga, y a partir del año pasado, una manera fácil de dirigir fondos hacia empresas que promueven a las mujeres, son respetuosas con el medio ambiente y tienen un impacto social positivo.
Por qué lo amamos
Una mujer que gana 50.000 dólares al año podría jubilarse con 268.639 dólares menos en su cartera que un par masculino. Una mujer que gana poco más de seis cifras podría tener $ 1.05 millones menos que un compañero masculino. Cerrar la brecha de inversión, por supuesto, no puede suceder sin entrar en el juego. Ellevest mata el factor de intimidación sin perder un ápice de sofisticación financiera. El enfoque holístico realmente puede ayudar a las mujeres a abrazar sus finanzas, dice Kristen Euretig, planificadora financiera certificada y fundadora de Planes de Brooklyn .
RESERVA
Por hacer del ahorro para la jubilación una microdecisión
Más del 86 por ciento de los más de 3,5 millones de personas que utilizan esta aplicación de microinversión y banca se identifican como inversores principiantes. ¿Qué hace que Stash sea tan atractivo para los novatos? Tarifas sencillas (un plan cuesta $ 1 al mes, con una inversión mínima de $ 5), gran cantidad de material educativo, la capacidad de comprar acciones fraccionadas de compañías específicas y diferentes opciones para la inversión automática, como programar fechas de depósito regulares, redondear cada compra e invertir la diferencia, o permitir que el algoritmo de Stash estudie sus finanzas y saque dinero en efectivo que no notará que falta.
Golpeado
Para convertir las acciones en un programa de fidelización
Lanzada en 2018, Bumped es una aplicación de inversión que brinda a los usuarios acciones fraccionarias de acciones por cada compra realizada a las empresas participantes (que incluyen Chipotle, Domino's, Target, Netflix y Walgreens). Piense en ello como un programa de lealtad que paga en propiedad, en lugar de donas y descuentos gratis.
HISTORIA DEL FONDO DE MERRILL EDGE
Para ayudar a los inversores autodirigidos a profundizar (no se requiere un título avanzado)
Esta herramienta de investigación libre de jerga brinda a los inversores una mejor comprensión de sus activos para que puedan construir una cartera más equilibrada. A través de una plataforma fácil de usar, puede explorar las calificaciones de fondos y riesgo de fondos mutuos y ETF, ver cómo las tarifas afectarán los rendimientos a lo largo del tiempo y evaluar si un fondo se alinea con los valores personales. Esta nueva función está disponible de forma gratuita para los clientes de Merrill Edge.
Seguro
Ganadores:
ESCALERA
Por hacer que obtener un seguro de vida (casi) sea tan fácil como pedir una pizza
Lo que es
Una forma súper simple de tomar una decisión en minutos para comprar un seguro de vida a término. También le permite modificar su cobertura a medida que avanza su vida. (¿Otro bebé? ¡Aumente su cobertura! ¿Pagó su hipoteca? Regrese su beneficio por fallecimiento.) El año pasado, la compañía lanzó Ladder @ Work para que los empleados puedan llevarse sus pólizas de seguro mientras saltan de trabajo. (Las empresas más pequeñas que no quieran asumir los costos administrativos de una póliza grupal pueden usar esto como una buena ventaja para los empleados).
Por qué lo amamos
Más personas necesitan un seguro de vida que lo tienen. Obtener cobertura a través del trabajo es la forma más barata. Y el hecho de que normalmente no sea portátil es problemático, dice el experto financiero Jean Chatzky. Ladder resuelve las tres cosas. Además, debido a que la aplicación simplifica tanto el proceso (¡no se requiere físico!), No deja ninguna excusa para posponer la obtención de una póliza.
RAÍZ
Para tratar a los conductores como personas reales, no como fórmulas de riesgo
Puede dejar que las primas de su seguro de automóvil se basen en una serie de algoritmos complejos que tengan en cuenta todo, desde su estado civil hasta su puntaje de crédito y su código postal.
O puede descargar la aplicación Root, dejar que se mueva durante una prueba de dos a cuatro semanas y obtener una cotización basada principalmente en sus hábitos de conducción reales. Los usuarios han reducido sus primas hasta en un 52 por ciento, y el servicio (en 25 estados al momento de la publicación) planea implementarse a nivel nacional para fines de 2020.
LIMONADA
Para hacer que el seguro de vivienda y de inquilinos sea más transparente
Con un seguro de vivienda o de inquilino típico, cada reclamo muerde el margen de beneficio de la empresa. Pero los fundadores de Lemonade no querían enfrentarse a sus asegurados, por lo que estructuraron las cosas de manera diferente. La empresa saca una tarifa fija de las primas y utiliza el resto para pagar las reclamaciones. El dinero que queda al final del año se dona a organizaciones benéficas, como la Cruz Roja Americana y Unicef , que los clientes ayudan a elegir.
Crédito
Ganadores:
KARMA DE CRÉDITO
Por hacer que sea muy simple estar al tanto de su puntaje crediticio
Que es Es
Credit Karma le permite verificar los puntajes de forma gratuita en cualquier momento (sin que lo golpeen) y lo actualiza sobre cualquier actividad que afecte el crédito en sus cuentas. En 2018, el sitio lanzó Poder de compra de vivienda , que ayuda a los miembros a comprender cómo la deuda afecta la compra de una vivienda y a tomar medidas para reducirla.
Por qué amamos Eso
Si usted es como más del 40 por ciento de los estadounidenses, probablemente no esté vigilando esta parte de su vida financiera. No asuma que debe prestar atención solo cuando solicite un préstamo: su crédito puede afectar bolsillos inesperados de su vida, como las primas de seguros y las solicitudes de empleo, y monitorearlo puede ayudarlo a detectar el robo de identidad. Credit Karma obtiene una puntuación máxima por simplificar la vida financiera de los usuarios, dice Brad Klontz, PsyD, planificador financiero certificado, psicólogo financiero y autor de Mente sobre el dinero (; amazon.com ). Las actualizaciones se envían a su bandeja de entrada y los conocimientos son fáciles y prácticos.
TARJETA DE MANZANA
Para cuando no quiera esperar sus recompensas de devolución de efectivo
Apple se asoció recientemente con Goldman Sachs y Mastercard para lanzar la Apple Card, que funciona a través de Apple Pay en el iPhone y también viene como una tarjeta física. Los usuarios obtienen un 1 por ciento de reembolso en efectivo en cualquier compra realizada con el plástico, un 2 por ciento cuando usan Apple Pay y un 3 por ciento cuando compran en la propia Apple. Las recompensas se depositan diariamente.
TARJETA DE CRÉDITO CAPITAL ONE SAVOR REWARDS
Por ofrecer beneficios serios a los amantes de la diversión
Para las personas que gastan mucho dinero en comidas y entretenimiento, Capital One ofrece la tarjeta de crédito Savor Rewards con un 4 por ciento de reembolso en efectivo ilimitado en muchas compras de comidas y entretenimiento. La tarjeta también ofrece un reembolso del 2 por ciento en las tiendas de comestibles y un reembolso del 1 por ciento en todas las demás compras.
Jubilación
Ganadores:
ELIMINACIÓN INTELIGENTE DE CAPITAL PERSONAL
Para los jubilados que quieren saber de qué fondos retirar cuando
Lo que es
Las personas han acudido en masa a los paneles financieros gratuitos de Personal Capital desde hace mucho tiempo para obtener una descripción general de sus actividades bancarias, inversiones, ahorros y gastos. El año pasado, la firma de servicios financieros presentó Smart Withdrawal a sus clientes de gestión de patrimonio. La herramienta utiliza la previsión de impuestos para predecir el mejor orden en el que sacar dinero de varias cuentas de jubilación.
Por qué lo amamos
¿Debería vaciar su cuenta de inversión sujeta a impuestos antes de tocar su IRA? ¿Qué año es óptimo para retirarse de un Roth? Si está desconcertado, no está solo. Durante años, los proveedores de servicios financieros se han centrado en acumular, acumular y acumular. Ahora se están dando cuenta de que el lado de la abstinencia de la ecuación es igualmente, si no más, complicado, dice Chatzky. No he visto ninguna otra herramienta como esta.
ALLY BANK ES LA GUÍA DE EMBRAGUE PARA INVERTIR
Por ayudar a los jóvenes de 18 a 30 años a sumergirse en la inversión
Después de que una encuesta de Ally descubrió que casi el 66 por ciento de los millennials piensan que invertir puede ser francamente aterrador, el banco lanzó una guía interactiva a principios de este año que hace que la construcción de un nido de huevos de $ 1 millón parezca un poco menos intimidante.
CUENTAS DE AHORRO PARA LA SALUD DE FIDELITY
Por guardar dinero antes de impuestos para gastos de atención médica
Las HSA son un pastel de tres capas de ventajas fiscales: las contribuciones son antes de impuestos (a través de un empleador) o deducibles de impuestos (si las realiza un individuo); cualquier gasto en gastos médicos calificados no está sujeto a impuestos federales; y cualquier ganancia de inversión también está libre de impuestos federales (cuando se usa para gastos médicos calificados). Sin embargo, aunque las HSA han ganado popularidad en aproximadamente un 400 por ciento durante la última década, no todos los empleadores las ofrecen. Fidelity ahora llena esa brecha, con una HSA minorista disponible para cualquier persona con un plan de salud calificado.
Bancario
Ganadores:
REPICAR
Para recuperar cargos y multas por sobregiros
Que es Es
Chime es un banco completamente digital que no tiene cargos: sin cargos de cuenta, sin mínimos, sin cargos de cajero automático, y para aquellos con depósito directo, sin cargos por sobregiro, incluso si el saldo de la cuenta es negativo. La función SpotMe, que debutó en julio, le permite sobregirar su cuenta hasta $ 200 sin penalización.
Por qué amamos Eso
Los bancos recaudan alrededor de $ 11 mil millones cada año en cargos por sobregiros, uno de los cargos más costosos que pueden afectar su cuenta. Chime no está tratando de ganar dinero con las tarifas de sobregiro (Visa lo paga cuando los miembros usan tarjetas de débito Visa para realizar compras), por lo que puede detectar a los miembros unos dólares si alcanzan un saldo negativo antes del día de pago. Klontz dice: Si un banco pudiera darte un abrazo, Chime lo haría.
CAPITAL ONE CAFÉ
Para hacer más acogedor un viaje al banco
¿Podrían un café con leche, un sofá cómodo y Wi-Fi gratis hacer que ir al banco se sienta menos como un recado? Capital One parece esperar que sí. En el último año, la compañía expandió sus bancos híbridos de cafetería a varias ciudades nuevas, como Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; y Portland, Oregon. Saque una computadora portátil y trabaje o acérquese a un representante para una demostración de banca digital.
ERICA DEL BANCO DE AMÉRICA
Para construir un práctico ayudante virtual
En junio de 2018, Bank of America mejoró la personalización de su chatbot, Erica. Con acceso a 7 millones de personas y contando a través de la aplicación móvil del banco, Erica puede recordar a los usuarios sobre una próxima factura, ver saldos, ver historial de gastos, monitorear cargos recurrentes y más.
CUENTA DE GASTO Y AHORRO DE ASPIRACIÓN
Para recompensar a los clientes que compran en negocios sostenibles
Aspiration, la compañía financiera que reembolsa las tarifas de los cajeros automáticos, solo en línea, lanzó su nueva cuenta de ahorros de cheques híbrida, Spend & Save, a principios de este año. Con él, los usuarios obtienen un APY de hasta el 2 por ciento en ahorros y reembolsos en efectivo en todas las compras con débito. Aún mejor, la aplicación califica a los comerciantes según la forma en que tratan al medio ambiente y a sus empleados para que pueda realizar un seguimiento del impacto de sus gastos y obtener recompensas adicionales si compra en esas empresas.
ACTUALIZACIONES DE LA APLICACIÓN MÓVIL DE CHASE
Para facilitar casi cualquier cosa financiera desde nuestros teléfonos
Chase realizó varias actualizaciones en su aplicación móvil, incluida la adición de Invierte carteras , que coloca a los usuarios en una de las cuatro carteras que van desde conservadoras a agresivas. Los clientes pagan un precio por los ETF, sin comisiones de gestión ocultas. La aplicación ahora también le permite bloquear su tarjeta de crédito o débito en caso de extravío o robo y realizar transferencias automáticas de cuentas corrientes a cuentas de ahorro. Además, los clientes pueden sacar dinero en efectivo en los cajeros automáticos de Chase sin una tarjeta de débito abriendo su billetera móvil (a través de Pago de Apple , Pago de Google o Samsung Pay ) y tocando su teléfono en el cajero automático.
Presupuesto
Ganadores:
QAPITAL
Para convertir los ahorros en un juego al que realmente queremos jugar
Que es Es
Esta aplicación móvil se conecta a sus cuentas bancarias para desviar ahorros sin que tenga que pensar en ello. Puede redondear transacciones, mover dinero a intervalos establecidos o crear reglas para activar depósitos con ciertas tareas. En promedio, los usuarios de Qapital se ahorran $ 1300 por año. En 2018, se lanzó la aplicación División de día de pago , que le permite dividir los cheques de pago en diferentes silos de presupuesto, y Gastar el punto dulce , una herramienta que le ayuda a determinar y cumplir sus objetivos de gasto semanal.
Por qué lo amamos
Para la mayoría de nosotros, el ahorro se sitúa junto a ir al dentista; sabemos que deberíamos hacerlo, pero ... uf. Esta aplicación permite ahorrar menos endodoncia y más juegos de Candy Crush. Y gracias al economista jefe del comportamiento Dan Ariely, la aplicación está impulsada por la ciencia que funciona: no tienes un objetivo nebuloso de ahorrar más, sino una cantidad objetivo específica, que, según muestran los estudios, te hace más propenso a cumplir. También se le pide que explique cómo desea utilizar sus ahorros (¿fin de semana de esquí en Tahoe? ¿Fondo para automóviles nuevos? ¿Renovación de la cocina?), Y las investigaciones han descubierto que eso también ayuda con el seguimiento.
INCLUSO
Para dar a las personas ocupadas acceso temprano a sus cheques de pago
La aplicación Even se vincula a sus cuentas bancarias, detecta las próximas facturas y calcula lo que le queda para gastar en un momento dado. A través de su característica más nueva, Instapay Incluso se asocia con empleadores (como Walmart) para ofrecer a los empleados acceso sin intereses al dinero que han ganado antes del día de pago.
ALBERT
Para hacer que obtener respuestas a preguntas sobre finanzas personales sea tan fácil como enviar un mensaje de texto
La aplicación Albert se conecta a sus cuentas bancarias y analiza sus ingresos, facturas y gastos para elaborar un presupuesto personalizado. Aún mejor: el servicio complementario Genio le permite enviar mensajes de texto con preguntas financieras, desde la consolidación de préstamos para estudiantes hasta conceptos básicos de inversión, hasta un experto financiero de carne y hueso. El primer mes es gratis y luego pagas lo que crees que vale el servicio (mínimo $ 4 al mes).
MINT PARA iOS CON MINTSIGHTS
Para hacer que la mejor herramienta de presupuestación sea aún más útil
En agosto de 2018, Mint actualizó su aplicación iOS, que tiene más de 10 millones de usuarios activos, con nuevas características y beneficios de diseñador, como MintSights basado en datos, un tipo de asesor financiero impulsado por la tecnología que muestra a las personas cómo mejorar su situación financiera a través de presupuestos, consolidación de deudas e inversiones.
Hipoteca
Ganadores:
PRÉSTAMOS RÁPIDOS
Para ayudar a que las hipotecas se alineen con la propiedad de vivienda moderna
Que es Es
Uno de los prestamistas hipotecarios más grandes del país está adoptando la economía de los gig. Quicken Loans ahora tiene en cuenta los ingresos por alquiler de Airbnb y Vrbo cuando los propietarios refinancian.
como pelar y cortar ajos
Por qué amamos Eso
El refinanciamiento puede generarle una tasa de interés más baja y reducir sus pagos hipotecarios mensuales. Pero hasta hace poco, los alquileres a corto plazo no se podían utilizar en el proceso de suscripción. En 2018, Quicken Loans y Airbnb comenzaron a compartir datos de ingresos confirmados en tiempo real, lo que permite considerar los ingresos por alquiler al calcular la relación deuda-ingresos. A principios de este año, Quicken Loans estableció una sociedad similar con el gigante de cotizaciones en alquiler Vrbo. Obtener 'crédito' por su flujo de ingresos es exactamente lo que necesitan las personas que organizan alquileres a corto plazo. Genio, dice David Bach, autor de El millonario automático (; amazon.com ).
HIPOTECA DIGITAL DEL BANCO DE AMÉRICA
Por sacar las hipotecas de la Edad de Piedra
Las nuevas empresas hipotecarias han estado compitiendo para llevar la industria encuadernada en papel a la era digital, pero muchas carecen del tamaño necesario para atender los préstamos a largo plazo. Bank of America es una de las marcas más importantes que ofrece una experiencia hipotecaria digital de extremo a extremo, que lleva a los compradores de vivienda desde la precalificación hasta la aprobación previa y la solicitud de préstamo cuando existe un contrato de compra, todo a través de la aplicación móvil y el sitio web. . Comprar una casa puede ser abrumador y tedioso, señala la experta en dinero millennial Tonya Rapley. Este es un paso adelante.
Servicios
Ganadores:
ALMACENAMIENTO DE DOCUMENTOS DE TELA
Para obtener información financiera importante, todo en un solo lugar
Que es Es
Esta plataforma de almacenamiento en línea brinda a las familias un acceso fácil y súper seguro a documentos financieros, como pólizas de seguro de vida, carteras de inversión e información bancaria y de tarjetas de crédito.
Por qué amamos Eso
Fabric, una compañía de seguros en línea y proveedor de testamentos, descubrió que más del 40 por ciento de los padres probablemente tengan dificultades para localizar documentos importantes. Existen otras plataformas de almacenamiento basadas en la nube, pero somos fanáticos de la interfaz intuitiva de Fabric y de la forma en que es tan fácil vincular información con un ser querido. Además, los documentos financieros son más seguros cuando se almacenan por separado de las fotos y los materiales de trabajo que se comparten con frecuencia.
POLICYGENIUS
Para cortar la confusión del seguro
Tratar con corredores de seguros a menudo se siente como un argumento de venta de alta presión seguido de una avalancha de llamadas de seguimiento y correos electrónicos que lo empujan a comprar cobertura, dice la experta en finanzas al consumidor Andrea Woroch. No es así con Policygenius, que le permite comparar cotizaciones de los principales corredores, incluso para tipos de pólizas menos conocidas (como seguro de visión y seguro de robo de identidad). Si compra a través del sitio, los asesores sin comisiones lo ayudarán a manejar tareas rezagadas, como cancelar sus pólizas antiguas.
Metodología
Para crear los premios Smart Money, compilamos una lista de compañías financieras que ofrecen productos que debutaron (o lanzaron nuevas funciones) entre enero de 2018 y junio de 2019. Un panel de ocho jueces calificó la lista por su innovación y relevancia para Real simple lectores para llegar a una lista de 20. Los principales ganadores obtuvieron la puntuación más alta entre estas calificaciones. Todas las descripciones y servicios al 30 de julio de 2019.
Jueces
David Bach, Qué - fundador de Gestión patrimonial AE y autor de El factor Latte (; amazon.com )
Jean Chatzky, Director de Su dinero y autor de Mujeres con dinero (; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Gestión patrimonial Ritholtz
Kristen Euretig, CFP, Planes de Brooklyn
Brad Klontz, CFP, PsyD, fundador de la Instituto de Psicología Financiera y profesor asociado de práctica en psicología financiera en la Universidad de Creighton Heider College of Business
Tonya Rapley, experto en dinero millennial y creador de myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet editor
Andrea Woroch, experto en finanzas de consumo
