Christina, una trabajadora de atención médica esencial de 32 años en Reno, Nevada, regularmente encuentra que su presupuesto está al borde del abismo, con los pagos de matrícula y terapias para su hijo, que está en el espectro del autismo. Entonces, cuando surgen gastos inesperados, a menudo recurre a las tarjetas de crédito para cubrirlos. Pero ahora, con tasas de interés altas y poco dinero extra para pagar la deuda, tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 17,000 y se siente abrumada. Ella se volvió hacia el Dinero confidencial podcast y presentadora Stephanie O & apos; Connell Rodríguez para obtener ayuda. (Christina no es su verdadero nombre).

Christina ha estado asumiendo trabajos adicionales para intentar pagar la deuda, pero todavía siente que se está quedando atrás. 'Cuando ves lo que pagas y los números simplemente no bajan, es casi como cuando estás trabajando muy duro en tu tarea y aún obtienes un promedio de C', dice.

Rodríguez recurrió a un experto financiero Cindy Zúñiga-Sánchez , fundadora de Zero-Based Budget Coaching, quien pagó $ 215,000 de su propia deuda, por sugerencias para Christina.

Cuando se trata de deudas, las deudas de tarjetas de crédito son las que debes abordar primero, porque las tasas de interés son increíblemente altas y puede parecer que nunca vas a salir de ellas. Los pagos que realiza apenas cubren los intereses de la deuda de la tarjeta de crédito.

Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora de Coaching de presupuesto de base cero

Zúñiga-Sánchez recomienda que Christina se concentre en pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito, ya que probablemente esa sea la deuda con la tasa de interés más alta que tiene. Buscar formas de reducir la tasa de interés, ya sea negociando con las compañías de tarjetas de crédito o transfiriendo el saldo a una tarjeta de crédito de bajo interés o un préstamo personal, puede ayudar, siempre que Christina pueda evitar acumular una nueva tarjeta de crédito adicional. deuda mientras ella está pagando el resto.

Eso significa establecer un pequeño fondo de emergencia para ayudar a cubrir esos gastos inesperados; incluso $ 2,000 reservados podrían ayudarla a superar tiempos difíciles. Y no debería desanimarse si solo puede agregar otros $ 50 o $ 100 a su pago cada mes. 'Le sorprendería el impacto que puede tener un pequeño pago adicional en el pago total de su deuda', dice Zúñiga-Sánchez.

Escuche esta semana Dinero confidencial 'Debo más de $ 17,000 en deuda de tarjeta de crédito: ¡ayuda!' —Para escuchar los consejos de Zúñiga-Sánchez y Rodríguez para manejar la deuda de su tarjeta de crédito.

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Transcripción

Abby: Simplemente supere el presupuesto y eso fue lo que llevó la deuda de la tarjeta de crédito a un punto en el que ya no podía seguir el ritmo.

Maureen: Por qué debo tanto dinero en deudas de tarjetas de crédito, debo alrededor de $ 5,000 en este momento. ¿Es un misterio total para mí y definitivamente necesito ayuda?

Jess: Actualmente hago pagos de alrededor de $ 400 en total y siento que siempre está estancado.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos sobre el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con un trabajador de salud esencial de 32 años de Reno, Nevada, estamos llamando a Christina, no es su nombre real.

Christina: Siento que he sido muy responsable con todas mis facturas cada mes, nuestra hipoteca pagando nuestras facturas de atención médica, continuando trabajando. Pero ha sido difícil adaptarme a pagar la matrícula de mi educación superior y también a pagar la terapia conductual de mi hijo, que padece el trastorno del espectro autista. Entonces, aunque tengo este ingreso constante, por alguna razón, las facturas inesperadas simplemente te sorprenden de la nada. Y a veces, son artículos caros, no son como cien dólares aquí.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y qué terminas haciendo en esos momentos? ¿Cómo paga esas facturas?

Christina: Me puse en un sistema de pago. Y luego, en un momento determinado, tuve que pagar por adelantado por las cosas. Y muchas veces, cuando era ese tipo de situaciones, lo ponía en una tarjeta de crédito.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Cuando pensamos en la deuda de tarjetas de crédito, tendemos a asociarnos con hábitos financieros descuidados, gastos frívolos más allá de nuestras posibilidades y errores monetarios irreflexivos. Pero hablar con Christina sobre la deuda de su tarjeta de crédito pintó un panorama muy diferente. Uno que probablemente sea mucho más representativo de la cercano a la mitad de adultos estadounidenses que tienen deudas con tarjetas de crédito, para quienes el financiamiento es una forma de acceder a cosas como educación y atención médica, como lo ha sido para Christina.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cuál es su deuda de tarjeta de crédito ahora?

Christina: Está en $ 17,000.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y cuál ha sido su enfoque hasta ahora?

Christina: Tengo un segundo trabajo y voy a agregar otro, así que tendré tres trabajos y he estado haciendo pagos, pero siento que aunque hago mi pago mínimo y doy $ 200 extra, la mayor parte de eso todavía no va hacia el director. El interés está consumiendo mucho del dinero al que estoy cediendo. Entonces, si tengo un mínimo, eso son $ 200, ya sabes, alrededor del 75% son intereses.

Me siento como si me estuviera ahogando. Honestamente, se siente como si simplemente no puede mantenerse a flote y está haciendo lo que puede y está siendo diligente y responsable y todavía está apenas por encima del agua.

Mi puntaje de crédito fue casi, siempre estuvo en esos 700, por lo que no del todo 800, pero fue como 788, y luego, con el tiempo, ha caído como cien puntos.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Ha necesitado su puntaje de crédito en algún momento durante este tiempo?

Christina: Acabamos de comprar una casa en julio pasado y sí, fue muy difícil. Congelé todas mis tarjetas de crédito. Siempre he realizado estos programas con las agencias o agencias de cobro de tarjetas de crédito, y las he llamado. Les conté mi situación y no pudieron bajar la tasa de interés, pero la mayoría de las veces dirán, bueno, si bloquea su tarjeta y realiza sus pagos, no le cobraremos tanto interés por el monto eso ya está ahí. Así que lo he hecho, pero sí, fue realmente vergonzoso.

Está empezando a subir constantemente porque estoy haciendo todos mis pagos. Estoy en pagos automáticos, por lo que no tengo retrasos y, supongo, sigo reduciendo el saldo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Sé que todavía tienes muchas deudas, pero me pregunto si eres capaz de reconocer el progreso y celebrarlo en algún sentido.

Christina: No creo que pueda hacerlo, hasta que tenga una deuda de menos de $ 10,000 y mi puntaje crediticio esté al menos en los 730.

No sé si ese es solo mi, mi carácter, pero siempre he sido una buena estudiante en la escuela y siempre me he esforzado por ser una buena empleada, una buena madre. Sí, estás haciendo todas estas cosas maravillosas, pero hay un enorme peso de fracaso. Cuando ves lo que pagas y los números simplemente no bajan, es casi como cuando estás trabajando muy duro en tu tarea, tu trabajo de investigación o tus proyectos, y aún obtienes un promedio de C y es como una bofetada en la cara.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Sé que el saldo y la deuda de la tarjeta de crédito han afectado lo que puede hacer o lo que no puede hacer en este momento. ¿Puedes contarme un poco más sobre eso?

Christina: Eventualmente, me gustaría conseguir mi maestría, y eso solo es alrededor de $ 30,000.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿La idea detrás de conseguir el master es simplemente aumentar su potencial de ingresos?

Christina: Si. Espero no tener que trabajar en tres trabajos. Me gustaría pasar más tiempo con mis hijos porque en este momento trabajo todos los días. Con una maestría, espero poder continuar mi educación y crecer más profesionalmente hasta donde pueda continuar ayudando a mi hijo y si él quiere ir a la universidad, quiero poder decir, sí, puedo ayudarlo. .

Sería muy difícil si dijera, sé que quieres ir a la universidad, pero esto es lo que te va a costar. Y no puedo hacer realidad tu sueño porque todavía estoy pagando, ya sabes, $ 600, $ 700 de deuda estudiantil. Siempre pienso, ¿cómo afectará esta decisión a mi futuro y a mis hijos?

Odiaría que se sintieran como si yo me sintiera, como un fracaso, porque hiciste lo correcto. Fuiste a la escuela, te graduaste. Y al mismo tiempo, ni siquiera puede pagar las comidas de la semana porque ya pagó esta enorme cantidad por su alquiler y su préstamo estudiantil y eso es todo. Eso es todo para lo que tiene tiempo y dinero.

¿Por qué es malo dormir con sostén?

Cuando veo a mis compañeros de trabajo o amigos con teléfonos nuevos y, ya sabes, bolsos caros, a veces me siento como si te hubieran dejado atrás.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Al crecer, ¿cómo hablaban tus padres sobre el dinero?

Christina: Mi mamá era viuda a la edad de 28 años. Y mi papá era más como un contratista independiente. Así que trabajaba donde podía, así que no se hablaba realmente del dinero porque en ese momento se basaba en ¿tenemos comida en la mesa? Si. ¿Tenemos nuestra familia junta? Si. ¿Estamos todos sanos? Si.

No fue así hasta que mi madre quedó viuda y llegó un momento en el que quise cumplir 15 años y medio lo más rápido que pudiera, porque quería conseguir un trabajo para poder ayudar.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo es hoy tu relación con tu mamá?

Christina: Realmente bueno. Y siempre trato de ayudarla en lo que puedo, ya sea que a veces pueda pagarle un pijama nuevo o, ya sabes, puedo comprarle un par de zapatos nuevos o regalarle $ 300.

Crecimos muy pobres. Pobre como pobre por debajo de la línea de pobreza federal. Puedo recordar que en un momento incluso estábamos sin hogar, pero eso nunca me hizo sentir triste. Siempre sentí que mientras tuviera a mi mamá y mis hermanos, estaría bien.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Y cuando compraste una casa ...

Christina: Me siento culpable. Creo que es porque cuando creces con tan poco y logras algo tan grande o tan básico para otra persona, como tener tu propia casa, sientes que ni siquiera te lo mereces porque tu mamá no ha podido. para comprar una casa, ¿por qué debería hacerlo?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Es interesante que digas eso, porque al mismo tiempo dices, & apos; soy un fracaso. & Apos;

Estás teniendo problemas, pero también estás teniendo logros y siento que debe haber algo, algo de reconocimiento, algo de amor propio en eso. ¿Cómo se siente cuando digo eso?

Christina: Sabes que calienta tu corazón, lo sabes, no se siente tan culpable como cuando lo dices de esa manera. Pero creo que es solo porque siempre he sido el tipo de persona que, si tengo algo, quiero que alguien más lo tenga también.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Dónde espera estar dentro de cinco años?

Christina: Espero que la deuda se pague y pueda apartar ese dinero para otra cosa, ya sea que mi mamá la ayude de otras maneras. Me veo, ya sabes, terminando o comenzando la escuela de posgrado.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo se sentiría libre de deudas?

Christina: Tan liberador Es en realidad casi como cuando he subido una montaña y estoy casi en la cima y casi puedo verlo.

Y luego, una vez que llegas allí, te sientes así, esta oleada de poder y como si pudieras hacer cualquier cosa. Así es exactamente como me sentiría una vez que haya terminado con la deuda de la tarjeta de crédito.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Una de las cosas más importantes que me llamó la atención durante mi conversación con Christina fue lo mucho que estaba haciendo bien.

Había hecho un balance completo de la deuda de su tarjeta de crédito, calculando lo que le debe, a quién, las tasas de interés y los pagos mínimos de cada una de sus deudas. Ella había estado presupuestando y buscando formas de reducir sus gastos, al mismo tiempo que realizaba trabajo adicional para aumentar sus ingresos. Había negociado planes de pago siempre que era posible para evitar asumir deudas adicionales y había llamado directamente a las compañías de tarjetas de crédito para negociar estrategias de pago alternativas con ellas. Y estaba haciendo más que pagos mínimos de su deuda. Todos los pasos importantes para cualquier persona que trabaje para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Entonces, ¿qué más podía hacer ella? Después del descanso, obtendremos algunas ideas adicionales para el pago de deudas de alguien que recientemente pagó $ 215,000 dólares de su propia deuda.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Soy Cindy Zuniga-Sanchez, fundadora de Zero-Based Budget Coaching LLC. Soy un abogado de litigios comerciales a tiempo completo y también soy un creador de contenido de finanzas personales.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Y pagó 215.000 dólares de deuda.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Si. Cada vez que alguien dice ese número en voz alta, tengo que recordarme a mí mismo como, oh sí, me gustó absolutamente loco.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Así que ahora está mirando hacia atrás después de haberlo logrado. Háblame de estar del otro lado de eso.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Oh Dios mío. Es como la mejor sensación del mundo. Hay pocas cosas en la vida que nunca superaré.

Y uno es el sentimiento de graduarme de la facultad de derecho, otro es el sentimiento de aprobar el examen de abogacía y el sentimiento de pagar todas mis deudas. Nunca olvidaré cómo me sentí cuando llegué a la final, realicé el pago y terminé oficialmente. Lloré, sentí todas las emociones. Sentí como si me hubieran quitado el peso del mundo de los hombros.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo sigues con eso y te mantienes motivado con la pesadez de esa carga?

Cindy Zúñiga-Sánchez: Tienes que tener en cuenta tu por qué en todo momento. Eso es todo lo que te mantendrá en movimiento. Fue extremadamente difícil ver la luz al final del túnel.

Mis padres son inmigrantes. Nací y crecí en una comunidad de muy bajos ingresos en el Bronx. Sabes, no crecimos con mucho. Y tenía que tener en cuenta que mis padres se sacrificaron mucho. Y así, teniendo en cuenta que quiero poder mantenerlos. Y luego, por supuesto, eventualmente la deuda se amortizará.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Dijiste algo sobre cómo tu deuda realmente facilitó gran parte de la libertad que tienes ahora. Y creo que ese es un punto de vista realmente poderoso. Creo que sería muy interesante para nuestro oyente. Tiene muchas deudas con tarjetas de crédito, alrededor de $ 17,000 a $ 18,000.

Parte de eso proviene del financiamiento de una educación superior. Parte de ello es para pagar los tratamientos de autismo de su hijo. Y mucho de eso está relacionado con el cuidado de su madre y sus hijos.

Y lo menciono porque, en sus palabras, cuando piensa en la deuda de su tarjeta de crédito, se siente como un fracaso. Y ella es tan dura consigo misma.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Si. Muchas veces la gente me pregunta, & apos; Cindy, ¿te arrepientes de tu deuda? Y digo que no, porque no me habría hecho abogado. Ahora podemos seguir hablando sobre el precio completamente opresivo de la educación superior, pero creo que cuando piensas en el propósito detrás de ciertas decisiones que tomaste, mira, algunas de ellas van a ser, creo, bastante honorables. como, ya sabes, tratamientos necesarios por una razón de salud, escuela, ya sabes, cosas así.

Pero algunas personas podrían decir que, oh, ya sabes, intentan avergonzar otras decisiones. Como, digamos ir de compras o lo que sea. No sabes por lo que estaba pasando esa persona en ese momento. Entonces, no importa dónde, por qué o cómo acumuló esa deuda, sucedió y está bien. Te ha llevado a donde estás hoy y ahora solo tienes que hacer un plan para seguir adelante. Pero realmente comienza con perdonarse a sí misma por cualquier cosa que haya ocurrido. Lo reconoces, te perdonas a ti mismo, pero luego haces un plan para seguir adelante.

Creo que sin lugar a dudas, cuando se trata de deuda, la deuda de tarjetas de crédito es la que debes abordar primero, ¿verdad? Porque las tasas de interés son increíblemente altas y puede parecer muy, mucho como si nunca fuera a salir de allí porque quizás los pagos que está haciendo apenas cubren los intereses de la deuda de la tarjeta de crédito. .

Por eso, creo que cuando se trata de tarjetas de crédito, solo para cualquiera que esté escuchando, lo primero y más importante es que realmente debe comprender sus números. Saque los extractos de su tarjeta de crédito para todas sus tarjetas de crédito y anote el saldo en esa tarjeta. Anote el pago mínimo que se requiere. Bueno. Aunque, por supuesto, comprender que eso fluctuará bien. Mes a mes, dependiendo de tu situación. Y luego también anote la tasa de interés.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y qué significa tener un saldo de deuda alto para su puntaje crediticio?

Cindy Zúñiga-Sánchez: Muchas veces la gente me pregunta, & apos; Cindy, mi puntaje crediticio está sufriendo. ¿Cómo lo levanto? Y les digo. Soy como & apos; Lo número uno que lo hará subir ... & apos; y ellos son como, Dios mío, sí, cuéntame el secreto. Dime ahora mismo. & Apos; Y yo digo, & apos; cancele sus tarjetas de crédito. & Apos; Eso es todo. Págales y hágalo a tiempo.

Ahora tenemos una meta, ¿no? Tenemos un objetivo claro, que es, queremos asegurarnos de reducir la deuda de esta tarjeta de crédito y verá que el puntaje crediticio comienza a dispararse. Y eso también podría ser un buen motivador.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Otra cosa que surge en mi conversación con Christina es que gran parte de la deuda de la tarjeta de crédito está realmente ligada a estos gastos inesperados y médicos. Entonces, ¿cómo equilibra esa priorización de ahorro para emergencias y gastos inesperados con una tarjeta de crédito que podría tener, ya sabes, una tasa de interés del 25%?

Cindy Zúñiga-Sánchez: Y es difícil, ¿verdad? Pero lo que trato de recomendar es, ante todo, que siempre desee tener su fondo de emergencia. Ahorre un mes de sus gastos de manutención necesarios. Dios no permita que pierdas tu trabajo, ¿verdad? Y durante un mes, debe cubrir su alquiler, sus comestibles, solo lo mínimo.

¿Cuanto es eso? Entonces, si para Christina, por ejemplo, esa cantidad es de $ 2,000. Bueno, entonces esto es lo que diría. Y luego $ 2,000 es mucho dinero. ¿Derecha? Pero comienzas poco a poco y lo pones en tu presupuesto.

Este mes, he decidido poner $ 200 en mi fondo de emergencia. Necesito hacer eso porque de lo contrario mis luces se cortan. Ese es el tipo de combustible que desea tener.

Y luego, por supuesto, quiere saldar la deuda de la tarjeta de crédito, ¿verdad? Porque el interés se acumula. Si ese interés fue de $ 60 y su pago mínimo es de $ 50, ni siquiera está cubriendo los intereses. Eso significa que incluso si no realiza una sola compra adicional en su tarjeta de crédito, crecerá el próximo mes, el saldo será mayor.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Entonces, diría dos cosas como mínimo: comprometerse a poner definitivamente más que el pago mínimo, porque realmente quiere comenzar a reducir esa deuda. Pero otra cosa es considerar mirar una calculadora de pago de deudas.

Podrías conectar tus números allí y verás, está bien. Si solo hiciera un adicional. Solo 40 dólares, solo pago de 40 dólares, adicionales a la deuda de mi tarjeta de crédito.

¿Qué impacto podría tener eso? Ejecute los números que le sorprendería. Se sorprenderá del impacto que puede tener un pequeño pago adicional en el pago total de su deuda.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Me pregunto si hay alguna estrategia para pagar las tarjetas de crédito que recomendaría más allá de hacer más que los pagos mínimos.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Yo diría que definitivamente considere una transferencia de saldo. Una transferencia de saldo es básicamente lo que parece que es donde usted toma el saldo que está en sus tarjetas de crédito y transfiere esa cantidad a otra tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0% de interés. Ahora quiero que analicemos esto porque hay muchas salvedades y quiero que la gente tenga mucho cuidado antes de meterse en él. Derecha. Entonces, a menudo verá estas ofertas para transferencias de saldo. Oh, 0% de interés durante 18 meses, ¿verdad?

Básicamente lo que es un banco dice, oye, esencialmente asumiremos tu deuda. Derecha. Solo tráenoslo. Y de esa manera terminará con ese 25% de interés que está pagando que literalmente se siente como si se estuviera ahogando, ¿verdad? Y luego vienes con nosotros y no tienes intereses acumulados durante, digamos, algo así como 18 meses.

Y eso podría ser fenomenal, ¿verdad? Eso podría tener un impacto real, real y rápido en el pago de la deuda de Christina por sus tarjetas de crédito.

Porque ahora el interés no se acumula sobre esa deuda. Pero hay una trampa, siempre hay una trampa. Escucha, chica, si no pagas la deuda de tu tarjeta de crédito en esos 18 meses, ahora te enfrentas a una bonita declaración que dice que te han pateado hasta un 25% de interés.

Si Christina decide ir por la ruta de la transferencia de saldo, lo cual creo que podría ser una gran cosa, especialmente con una deuda crediticia alta como esa, pero me gustaría que tuviera un plan como en el papel, algo que diga, está bien, voy a ir. para comprometerlos a pagar, como ejemplo, $ 900 al mes para la deuda de mi tarjeta de crédito, lo más grande posible, porque entonces sé cuándo terminaré en lugar de hacerlo, simplemente no hay esperanza para mí.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Alguna idea sobre los préstamos personales?

Cindy Zúñiga-Sánchez: Por lo tanto, no me importa un préstamo personal, pero quiero que tenga muy en cuenta los términos. Digamos que en el ejemplo de Christina, $ 17,000, obtiene la aprobación de un préstamo personal bancario de $ 17,000. Ahora podría tomar ese dinero, pagar la deuda de su tarjeta de crédito, y ahora tiene una deuda con el banco y es muy probable que el interés con el banco sea mucho, mucho menor.

Sin embargo, aquí está el problema, porque he tenido clientes que han hecho esto. Me han dicho que también tengo un préstamo personal y yo digo, está bien, ¿para qué es eso? Y son como, bueno, lo saqué porque fui a pagar mis tarjetas de crédito, y lo hice, pero luego volví a acumular la deuda de la tarjeta de crédito. Así que ahora tengo crédito, esa deuda de tarjeta de crédito está aquí viva y coleando, y ahora también tengo el préstamo bancario.

Así que eso es lo que quiero que tengas en cuenta. Debe entrar con un plan porque en cualquiera de esas situaciones, en la situación de transferencia de saldo o en la situación del préstamo personal, si no ingresa con un plan, en realidad podría terminar en una posición peor de la que estaba cuando lo estabas, ya sabes, cuando entraste en absoluto.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Además de todo esto, Christina está cansada de tener dos o tres trabajos solo para poder hacer todos estos pagos. Entonces ella está pensando, bueno, tal vez si consigo una maestría, pueda conseguir un trabajo que pague mejor. ¿Cómo puede pensar en si esa es una buena decisión y cómo hacerlo?

Cindy Zúñiga-Sánchez: El primer paso es, ¿realmente necesita el maestro? Mucha gente ingresa a títulos de posgrado, que son muy costosos, pero en realidad no se sientan y calculan cuál será el rendimiento de esa inversión.

Entonces, lo primero que consideraría es, ¿qué tipo de salario podría esperar fuera de la escuela? No como dentro de 20 años. No, sé realista contigo mismo. ¿Qué hacen las personas de posgrado en ese campo? Bueno.

Eso es algo que debes considerar porque si la diferencia es solo algo así como $ 10,000, chica, puedes negociar. Pero también, Christina, realmente te animo a que trates de saldar la deuda de la tarjeta de crédito primero. Si hubiera ido a la facultad de derecho con una gran cantidad de deuda de consumo que tiene un alto interés, creo que me habría distraído de mis estudios, ya sabes, porque ese es el tipo de efecto que tiene esa deuda. Y no quiero desalentar nunca la educación superior o un mayor desarrollo y mejora. No, en absoluto, pero quiero animarte a que hagas que esta sea una de las decisiones más importantes que tendrás que tomar. Así que realmente trazalo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Quiero hablar sobre la realidad de las obligaciones multigeneracionales, apoyar a los padres, apoyar a los niños a veces al mismo tiempo, pero también esa experiencia emocional.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Sí, sabes que definitivamente puedo relacionarme con eso, como mencioné anteriormente, soy hija de inmigrantes y cuando me gradué de la escuela de leyes a la edad de 26 años, mi salario inicial era de $ 160,000. Eso no se puede relacionar en absoluto. También es quizás cinco veces, lo que mi padre ganó en el apogeo de sus ingresos. Hubo mucha culpa que vino con eso. Y es difícil lidiar con esas emociones, pero luego tengo que recordarme a mí mismo, pero es por eso que mi papá vino a este país.

Derecha. Entonces, para Christina, eso es por lo que su mamá ha luchado, para que usted pueda ser propietaria de una casa. Qué gran manera de agradecer, mamá. Incluso por ponerme en la posición, a través de sus sacrificios, para tener la oportunidad de hacer esto.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que es realmente difícil mantenerse comprometido con su dinero cuando todo parece ser una experiencia negativa. ¿Alguna idea sobre cómo hacer que sea una experiencia positiva?

Cindy Zúñiga-Sánchez: Si. Creo que, ya sabes, tienes metas, escríbelas. Colorea un rastreador de goles. Mire, cuando estaba tratando de pagar mi deuda, fue abrumador.

Si Christina quiere tener una especie de termómetro de cuenta regresiva, eso tiene los pequeños puntos de control que ella también puede colorear con sus hijos, ¿verdad? Creo que necesitas convertir esa energía de negatividad, de vergüenza, de culpa. Necesitas convertir eso en algo positivo. Pero para mí, personalmente, necesito hacerlo de una manera tangible. Y tal vez eso sea algo que podría ser bueno, cierto, es hacer algo así como estas actividades familiares a su alrededor. Para que usted tampoco esté viviendo con eso como si estuviera solo, ¿verdad?

No estoy diciendo que pongas tu, ya sabes, culpa y vergüenza en tus hijos. No claro que no. Pero desea tener gráficos, notas adhesivas, simplemente establezca metas reales para usted para que una vez que las alcance, pueda recompensarse.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Con seguridad. Y creo recompensas a lo largo del camino y reconociendo incrementos más pequeños. Porque ella estaba diciendo que no puedo respirar hasta que mi saldo esté por debajo de los $ 10,000.

Y mi puntaje de crédito está por encima de 700 y pensé, eso es demasiado grande, un bocado. Sabes, hablas no solo de celebrar estas pequeñas victorias, sino también de convertirlo en algo a lo que ella pueda traer a su familia, no de una manera negativa, sino para que no lleve esa carga sola.

Cindy Zúñiga-Sánchez: Exactamente. Involucrar a la gente. Por eso creé una cuenta de Instagram. Me involucré como miles de personas en mi viaje, con regularidad.

Como, ¿por qué diablos no? Como, ya sabes, y lo es, pero fue una forma positiva de motivarme. Estaba compartiendo mis números, como $ 96,823 restantes en este préstamo, ¿sabes? Y la gente me vitoreaba en el camino.

Mira, no estoy diciendo que necesites crear una cuenta pública en las redes sociales y poner todo tu negocio ahí como lo hice yo. Pero díselo a alguien. No lo lleve todo por su cuenta. No me importa lo independiente que crea que es. Todo el mundo necesita al menos una persona que esté realmente de su lado.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Además de reconocer y celebrar todo lo que ya está haciendo bien, Christina puede considerar algunas estrategias y herramientas alternativas para el pago de deudas, como una transferencia de saldo o un préstamo personal, que podrían darle una interrupción temporal de sus intereses, para que pueda progresar más en el pago. por su director.

Christina también puede priorizar la creación de una cuenta de ahorros para gastos futuros inesperados, pero inevitables. La creación de un fondo de ahorro de emergencia es un objetivo financiero que puede priorizar e incorporar en su presupuesto junto con su plan de pago de deuda.

Dado que Christina ya ha organizado todas sus deudas, ahora puede armar un plan de priorización, continuar haciendo los pagos mínimos de todas sus deudas, mientras coloca cualquier cosa por encima del mínimo en una tarjeta a la vez.

El orden de las deudas que paga primero es menos importante que tener un plan tangible que pueda rastrear y usar como motivación para ser responsable, y realmente reconocer el progreso que está haciendo, posiblemente usando gráficos o listas de verificación que pueda marcar o que pueda. coloree con sus hijos para que ella pueda compartir el proceso y sentirse más satisfecha con los logros a lo largo del camino.

Porque no es solo saldar la deuda lo que es valioso, son las cosas esenciales que el financiamiento le permitió hacer, ya sea para obtener una educación superior, brindar atención médica a su familia o hacer realidad los sueños de sus padres. , eso no es nada por lo que sentirse culpable o avergonzado. Y mientras tiene un plan para pagar sus deudas, es igualmente importante para ella estar orgullosa de la vida que ha creado para ella y su familia mientras tanto.

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Elaine, tiene un secreto monetario que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential está producida por Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez y yo. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

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