Casi la mitad de todos los matrimonios terminan en divorcio, y eso puede dejar no solo un impacto emocional, sino también financiero. Esta semana, Alicia (no es su nombre real), una psicóloga educativa de 49 años de Nueva Jersey, está lidiando con las secuelas financieras de un divorcio, lo que incluye averiguar cómo manejar la deuda que asumió, restablecer un nuevo hogar, y recuperar una base financiera sólida.

'No tenía una cama, dejé la computadora de escritorio, cosas así en las que no necesariamente pensarías', dice Alicia. 'He incurrido en muchos gastos'.

Además de tratar de pagar la deuda de su tarjeta de crédito y el préstamo del automóvil, Alicia quiere ayudar a sus dos hijos con sus gastos universitarios. 'Quiero ayudarlos tanto como pueda', dice. 'Siento que estoy traicionando a mis hijos. Sé que a la larga probablemente les beneficiará si yo soy financieramente estable, no tendrán que ayudarme. Pero mi corazón está sangrando por ellos diciendo, realmente quiero ayudarlos '.

La presentadora Stefanie O & apos; Connell Rodríguez eligió a la experta financiera y abogada Tasha Cochran de Una gran vida feliz , quien también superó el divorcio, para ayudar a Alicia a priorizar sus gastos. Una cosa que muchas personas no entienden cuando se casan, dice Cochran, es la sociedad legal que está asumiendo cuando firma la licencia de matrimonio.

'Comprender los enredos legales que ocurren cuando te casas, y cómo se ve tratar de desenredar esas cosas, te ayuda a tomar mejores decisiones financieras durante el curso de tu relación', dice Cochran. 'De esa forma, tanto si usted y su pareja como si no se quedan juntos de por vida, ambos pueden estar bien económicamente'.

Cochran aconseja a quienes atraviesan un divorcio que se aseguren de obtener asesoramiento legal para asegurarse de que los arreglos financieros sean justos y que lo vean como una oportunidad para reinventar su vida.

Cuando te divorcias, se siente muy abrumador porque están sucediendo muchas cosas a la vez, pero también es una oportunidad maravillosa para repensar su vida y comprender quién es y cómo quiere gastar su dinero.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

Y aunque Alicia quiere ayudar a sus hijos con su educación universitaria, Cochran advierte que primero debe cuidar sus propias finanzas. 'Primero tienes que ponerte tu propia máscara de seguridad', dice Cochran. `` Creo que una de las preguntas que debería hacerse es, que se sentiría peor para ella, no poder mantenerse financieramente, por lo que sus hijos están en el apuro por ayudarla a mantenerse a sí misma por el resto de su vida, o su máscara financiera ahora para que pueda brindarles apoyo adicional una vez que se haya ocupado de su propia situación financiera '.

Escuche esta semana Dinero confidencial 'Me acabo de divorciar. ¡¿Cómo reconstruyo mis finanzas ?! ' —Para escuchar los consejos de Cochran y Rodríguez para forjar una nueva vida financiera después del divorcio.

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Transcripción

Alicia: A pesar de que sentí alivio al salir del matrimonio, hubo muchos sentimientos de abrumador, haciendo malabares con todas estas cosas diferentes y manteniendo mi trabajo de tiempo completo y tratando de redescubrir quién soy como parte del divorcio y se ha convertido en un problema. poco complicado.

Maggie: En ese momento llevábamos juntos casi una década. Nadie entra pensando que probablemente nos separemos, pero cualquiera puede separarse con tanta confianza como usted.

Katie: Supongo que solo necesito aliento y necesito que la gente me controle y me pregunte, entonces, ¿cómo va todo financieramente? ¿Hay algo que pueda hacer para ayudar?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Esto es Money Confidential, un podcast de Real simple sobre nuestras historias de dinero, luchas y secretos. Soy su anfitriona, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con una psicóloga escolar de 49 años de Nueva Jersey a la que llamamos Alicia, no es su nombre real.

Alicia: Mi relación con el dinero es un poco complicada en este momento. Acabo de pasar por un divorcio. Así que soy madre soltera de dos niños en edad universitaria. Estoy tratando de ahorrar dinero para un fondo de emergencia además de pagar una gran cantidad de deudas en las que he contraído, ya sea por mi matrimonio o mi divorcio.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: El divorcio, como otros momentos importantes de la transición de la vida, puede resultar caro. Y los impactos financieros tienden a afectar más a las mujeres, con un estudio encontrando que en los matrimonios heterosexuales, los ingresos familiares de las mujeres caen un 41% después del divorcio, casi el doble de la pérdida de ingresos experimentada por los hombres.

Cuando se casó, ¿cómo era su relación con el dinero?

Alicia: Fue una relación muy estresante. Mi exmarido solía comprar cosas a su antojo y yo me ocupaba de todas las finanzas. Yo era el que pagaba la factura. Sentí el crujido de, ya sabes, lo que entra, ver lo que sale y no poder ahorrar.

Teníamos un poco de acciones, así que las vendimos y saldamos una cantidad sustancial de nuestra deuda. Pero aún nos quedaba mucho. Compartimos una hipoteca. Eso también se complicó, porque todavía vivíamos juntos durante un tiempo antes de que me mudara.

No tenía cama, dejé la computadora de escritorio. Ya sabes, cosas así, en las que no necesariamente pensarías. Así que he incurrido en muchos gastos.

Básicamente, tengo que crear un estado de cuenta como gastos compartidos entre nosotros dos y en lo que incurrieron los niños y cosas así.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: El proceso de deshacer económicamente un matrimonio puede ser mucho más complicado que el proceso de casarse realmente. Los límites entre & apos; suyo, & apos; & apos; mío & apos; y & apos; nuestro & apos; tienen tendencia a volverse borrosas con el tiempo. Desde conceptos básicos como facturas y cuentas bancarias hasta activos y deudas importantes como viviendas y préstamos para estudiantes, tiene la tarea de examinar y dividir las vidas financieras que se han fusionado a lo largo de los años, a menudo en cuestión de meses, lo que puede hacer el proceso es abrumador, complicado y costoso.

Entonces tienes todos estos gastos únicos. Además, ahora está presupuestando sus propios ingresos. Y además de eso, tienes una deuda por el divorcio, ¿correcto?

Alicia: Si. Dividimos nuestra deuda de manera relativamente equitativa. Trabajamos con un mediador para ayudarnos a analizar esas finanzas un poco más de cerca. Así que se fue con la deuda de su préstamo estudiantil y alguna otra deuda de tarjeta de crédito, y luego tengo un préstamo para mi automóvil. Tenemos un préstamo de coche para el coche de nuestro hijo.

Una de las tarjetas de crédito es una consolidación de deudas anteriores. Eso cuesta alrededor de $ 14,000. Además, hay otro que tiene alrededor de $ 5,000.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Ha elaborado un plan sobre cómo quiere lidiar con ellos?

Alicia: Todavía estoy jugando con eso. Solicité una nueva tarjeta de crédito que no me había permitido intereses durante 15 meses.

Así que me deshice de mi tarjeta de crédito de muy alto interés de esa manera. Estoy tratando de equilibrar el pago antes de que los intereses comiencen a acumularse o el pago de las tarjetas de deuda de alto interés.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Sientes que estás progresando?

Alicia: Siento que lo soy, pero parece muy lento en el proceso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y ha podido, o ha intentado, elaborar un presupuesto, teniendo en cuenta todas esas cosas?

Alicia: He mantenido una lista de mis gastos mensuales para poder ver realmente dónde estoy gastando. Presupuestar nunca he sido realmente bueno porque sabes, bueno, esta semana gastaré, ya sabes, X cantidad de dinero, y la próxima semana es X más otros $ 30 porque sucedió algo más.

Debido a que soy un educador, solo me pagan 10 meses al año. Mi distrito contrata para hacer trabajo de verano, pero parte del dinero que trabajo en el verano no lo recibo hasta septiembre. Así que esa ha sido otra preocupación de ahorrar para el día lluvioso y ahorrar para el verano cuando ya sabes, estar solo y no tener ingresos consistentemente confiables.

Y eso, que parecía ser parte de nuestra deuda de tarjetas de crédito, fue durante los meses de verano cuando recibimos menos efectivo, nuestro dinero para comestibles y dinero para gasolina y eso iría a las tarjetas de crédito y luego nunca nos pusimos al día.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo influye pensar en su futuro?

Alicia: Soy elegible para jubilarme en unos seis años. Me encantaría poder hacer eso, pero sé que tengo que trabajar. Así que podría intentar cambiar de carrera, pero me gustaría retirarme y disfrutar un poco de la vida.

Tengo una pensión con mi trabajo actual, que es muy generosa. Um, creo que he ahorrado un poco como un 403B.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Mmm.

Alicia: Es muy mínimo, pero sé que es importante empezar a hacer eso. Sabes, debería haberlo hecho hace mucho, mucho tiempo. Siento que estoy tratando de ponerme al día.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Se ven afectados sus activos de jubilación por el divorcio?

Alicia: Eso fue lo único que pude salvar. Yo me quedé con mi pensión y él con la casa. Mi abogado dice que soy pobre en casa, pero rico en pensiones.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Cuando los padres heterosexuales se divorcian, las mujeres típicamente convertirse en los principales cuidadores, lo que los investigadores encontraron no solo aumenta los costos domésticos de las mujeres, sino también obstaculiza su poder adquisitivo.

Ahora, porque sus hijos tienen edad universitaria. ¿Sigue siendo una partida de su presupuesto que los respalda de alguna manera?

Alicia: Si. Un hijo vive en casa conmigo. Él va a ir a un colegio comunitario. Mi otro hijo está en la escuela, pero vuelve a casa durante los descansos y durante el verano. Así que sí, tengo gastos para ellos. Y además de eso, quiero ayudarlos tanto como pueda.

Mi hijo menor, que está en una escuela privada, casi ha agotado nuestros 529 en su primer semestre de universidad. Mientras que a mi otro hijo, que está en el colegio comunitario, todavía le queda una buena parte. Así que me gustaría ayudar a mi hijo, a mi hijo menor también, ya sabes, con sus gastos. Ha estado solicitando préstamos para estudiantes para el resto.

Si puedo contribuir un poco para aliviar algo de ese estrés para él, porque no quiero que siga el mismo camino que yo. Quiero que se sienta bien, saliendo de la universidad, acabo de liquidar mis préstamos estudiantiles hace unos siete años. Entonces sé cómo es eso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Qué se siente al seguir el consejo de priorizar sus propios ahorros antes de ayudar financieramente a sus hijos con la universidad?

Alicia: Siento que estoy traicionando a mis hijos. Sé que a la larga probablemente también los beneficiará, ya sabes. Si soy financieramente estable, no tendrán que ayudarme. Pero mi corazón está sangrando por ellos diciendo, realmente quiero ayudarlos.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si anticipa que su hijo vivirá con usted durante los próximos años y consigue un trabajo, ¿se imagina que tal vez contribuya económicamente a la casa?

Alicia: Si. He estado pensando en eso. No creo que le cobraría tasas muy altas de nada, pero me gustaría que comenzara a tomar parte porque creo que eso le dará más responsabilidad fiscal. Trabaja a tiempo parcial y cuando ve ese dinero, sale así.

Y yo digo, está bien, recuerde que tiene que pagar la mitad de su seguro de automóvil, así que estoy anticipando que le dará una pequeña contribución para ayudar con algunos gastos.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Al pasar por este proceso, ¿hubo algo que te sorprendió?

Alicia: No le deseo el divorcio a nadie. Pero la fuerza y ​​el coraje que necesité para llegar a ese lugar y luego la sensación de empoderamiento de haberlo atravesado.

Y ahora siento que, está bien, ahora tengo el control. También hay una otra cara de la moneda. & apos; Porque me siento un poco nervioso porque ahora tengo el control y qué pasa si estropeo algo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Dónde espera estar dentro de cinco años?

Alicia: Me gustaría estar libre de deudas y luego comenzar a ver que mis ahorros para la jubilación o mis ahorros para días difíciles aumentan.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo se imagina que se sentiría haber saldado toda esa deuda?

Alicia: Eso sería una gran carga. Eso sería sorprendente. Me sentiría muy libre. Como si me sintiera libre ahora, como con el divorcio, pero creo que eso sería exponencialmente incluso más liberador.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Como mencionó Alicia, finalizar el proceso de divorcio puede ser liberador, pero al mismo tiempo abrumador, especialmente cuando se trata de dinero. Entonces, después de la pausa, hablaremos con un experto financiero que también lo ha pasado, y ella compartirá las estrategias recomendadas para Alicia y cualquier otra persona que esté atravesando el proceso de reconstrucción de su vida financiera.

Tasha Cochran es una abogada y experta en finanzas que ayuda a las familias a generar riqueza, sin importar dónde estén comenzando, a través de su popular canal de YouTube y su blog onebighappylife.com. Para comprender mejor los impactos financieros del divorcio, Tasha y yo profundizamos en las implicaciones legales y financieras del matrimonio.

Tasha Cochran: Entonces, cuando te casas, realmente estás enganchando tu caballo financiero a otra persona. Soy un gran defensor de que la gente entienda que existe una diferencia entre ese sentimiento emocional y el amor, la dedicación y el compromiso que se produce cuando decides asociarte con alguien de por vida y el conjunto de derechos legales que se dan cuando firmas una licencia de matrimonio.

Comprender el paquete legal de derechos, los enredos legales que ocurren cuando te casas y comprender también cómo se ve tratar de desenredar esas cosas, en caso de que decidas poner fin a la sociedad. Le ayuda a tomar mejores decisiones financieras durante el curso de su relación, de modo que, independientemente de que usted y su pareja permanezcan juntos de por vida o no, ambos puedan estar bien económicamente, pase lo que pase.

Entonces me casé por primera vez cuando tenía 21 años. Y para mí fue mucho en ese momento de mi vida algo emocional. Y especialmente como mujeres, creo que existe este impulso social para que nos casemos porque nuestro valor como mujeres está ligado a si un hombre está dispuesto o no a casarse con nosotras. Es tan lamentable. Y finalmente, nueve años después de casados, el matrimonio se rompió y terminamos divorciándonos.

En este momento soy abogado, así que hice mi propio divorcio y me di cuenta de lo enredados que estábamos. Y me di cuenta de que muchas de las decisiones financieras que había tomado se basaban enteramente en la suposición de que estaríamos juntos para ayudar a encontrar la manera de salir de esa decisión.

Entonces, por ejemplo, cuando fui a la facultad de derecho, mi exmarido dejó de trabajar y volvió a la escuela y mis préstamos para estudiantes de derecho nos apoyaron a nosotros y a nuestra hija Alexis durante tres años. Así que tenía una deuda de préstamos estudiantiles por valor de casi $ 200,000, todo a mi nombre. Y eso me queda después del divorcio.

Y eso definitivamente entró en juego cuando conocí a mi ahora compañero de vida, Joseph. Durante los primeros nueve años de nuestra relación, estábamos totalmente comprometidos con ser compañeros de vida, pero éramos muy estratégicos en nuestras finanzas. Tomamos la decisión de retrasar el casarnos legalmente porque estábamos prestando más atención a esos enredos legales.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Cuando las personas hablan sobre el matrimonio, a menudo no piensan en la realidad de que no funcione. Y realmente duele a las mujeres.

Tasha Cochran: Puede parecer que hemos fallado. Para nosotros, nunca se trata solo de las finanzas. Pasamos mucho tiempo pensando, bueno, ¿fue culpa nuestra que esta relación se rompiera? Y luego también está ese peso de pensar, ¿voy a encontrar a alguien más?

Estoy muy agradecido de haber hecho el trabajo interior para reconocer que mi valor no tiene absolutamente nada que ver con si estoy o no casado con alguien, si estoy o no en una relación comprometida.

Soy valioso por mí mismo y puedo mantenerme económicamente.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Ese es un punto muy importante.

Tasha Cochran: Todos queremos pensar que nuestra asociación será para siempre. Esa es la visión que tenemos cuando entramos en esa asociación. Y si no tenemos dinero saludable y dinámicas de relación modeladas para nosotros por nuestros padres u otras personas dentro de nuestro círculo de influencia, entonces es realmente difícil para nosotros entenderlo. Oye, es realmente muy importante para nosotros. para entender qué está pasando con nuestras finanzas. & apos;

Incluso si mi socio es el principal responsable de la ejecución. Todavía necesito entenderlo. Si no tenemos a nadie diciéndonos esto, entonces es fácil caer en un rol predeterminado en el que es como, está bien, yo solo ganaré el dinero. Él puede encargarse del funcionamiento diario.

¿Cómo puedo saber mi talla de anillo?

Yo diría, simplemente reconozca que tomó la mejor decisión que pudo con la información que tenía en ese momento. Y me gusta llamar a estos, no haría eso de nuevo, para quitar el estigma en torno al uso de palabras como error y arrepentimiento. Vamos a llamarlos simplemente WDTA.

No volvería a hacer eso. Y eso lo hace sentir tan alegre, como, está bien, esa fue una lección que aprendí de eso. Ahora sé la importancia de comprender qué está pasando con mis finanzas. Y esa es una lección poderosa que puede aplicar, incluso si incluso más allá de su próxima relación, puede aplicarla si elige trabajar con un asesor financiero.

O un profesional de impuestos o un contador, entendiendo que incluso si trabaja con un profesional con licencia, la responsabilidad sigue siendo suya. Aún necesita estar completamente informado sobre cómo funcionan sus finanzas y cuáles son sus metas financieras. Nunca dejará que otra persona tome el control de eso hasta el punto de que no se dé cuenta de lo que está sucediendo.

Y esa es una lección poderosa para aprender. Vale la pena estar agradecido.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Entonces ¿por donde empiezas?

Tasha Cochran: Bueno, cuando te divorcias, es una transición de vida importante. Es básicamente como mudarse de sus padres & apos; casa por primera vez, pero sin tus padres & apos; ayuda. Ahora tienes que hacer todo tú solo. Se siente muy abrumador, porque están sucediendo muchas cosas a la vez, pero también es una oportunidad maravillosa para que ella reconsidere su vida. Reinvente cómo es su vida y comprenda realmente quién es y cómo quiere gastar su dinero.

Así que me encantaría que ella encontrara la alegría en esa auto-introspección que hace ahora mismo y se diera espacio y tiempo. Ella no necesita tomar todas las decisiones de inmediato. Ella puede simplemente hacer una descarga de cerebro, enumerarlo todo y simplemente permitirse ser y vivir en esta nueva realidad por un tiempo sin sentir que necesita comenzar a apagar incendios de inmediato, porque eso es lo que lleva a esa sensación de abrumar.

Alicia ha estado administrando las finanzas familiares. De modo que sabe cómo asegurarse de que el alquiler se pague a tiempo. Sabe cómo equilibrar su presupuesto para poder pagar la factura de la luz. Pero, por cierto, está bien que se nos caigan las bolas porque también tenemos que lidiar con las emociones que surgen con el divorcio.

Lo sé por mí, cuando pasé por mi divorcio, por primera vez olvidé pagar las facturas. Y ahora, 10 años después de eso, deseaba haberme dado un poco más de gracia. Todo salió bien. Sabes, pagué el cargo por pago atrasado para volver a encender la electricidad. Pagué el cargo por pago atrasado en ese día 30, atrasado en el pago de mi tarjeta de crédito.

El simple hecho de recordarnos a nosotros mismos que lo que está sucediendo en nuestras vidas en este momento no define todos los aspectos de nuestro futuro. Y está bien si en este momento tumultuoso, algunas bolas financieras caen, podemos recuperarlas y podemos construir una vida que sea aún mejor.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Creo que ese es un punto realmente importante porque otro de los puntos débiles de Alicia es que su divorcio está por finalizar. Así que este será su primer año completo realmente comenzando a administrar su propio presupuesto solo con sus propios ingresos.

Y ella es educadora. Así que solo le pagan 10 meses al año. ¿Tiene alguna estrategia sobre cómo crear algo de estabilidad dentro de ese entorno más inestable?

Tasha Cochran: Si. Por lo tanto, recomiendo, independientemente de dónde provengan sus ingresos, que haga un presupuesto utilizando un plan de gastos de un año para que tenga todo el año frente a usted. Y eso es una forma proactiva de presupuestación. Entonces, en lugar de reaccionar a sus facturas, a medida que ingresan, usted hace algunos planes sobre lo que va a hacer con su dinero durante el transcurso del próximo año.

Y también le ayuda a ver realmente a medida que pasa cada mes cómo sus decisiones financieras de este mes están afectando sus finanzas, seis, ocho o diez meses después, lo que nos ayuda a tomar mejores decisiones financieras en el momento. Pero también es una herramienta realmente poderosa si tienes ingresos impredecibles, porque a pesar de que tus ingresos son impredecibles, tus gastos son 100% predecibles. Su factura de electricidad aún estará vencida, su hipoteca o su alquiler aún estarán vencidos. Entonces sabes que esas cosas están por llegar. Entonces, con un plan de gastos extendido, en el que está considerando varios meses a la vez, puede comenzar a ahorrar dinero ahora para esos meses en los que sabe que sus ingresos van a disminuir.

También lo recomiendo porque se encuentra en un período de transición financiera en el que un dinero extra sería útil para ver si puede comenzar un poco de trabajo, ganar algo de dinero extra durante esos dos meses, porque eso realmente la ayudará mientras está buscando. para construir su base financiera y comprar las cosas que necesita para esta nueva etapa de su vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Bueno, hablando de algunas de las demandas con las que está lidiando, una de las más grandes es solo la deuda del matrimonio y del divorcio. Y gran parte es deuda de tarjetas de crédito. ¿Cuál es su estrategia para abordar eso?

Tasha Cochran: Bueno, su primer paso será conocer los saldos y los pagos de cada una de las deudas para que sepa con qué está trabajando, porque la única forma en que puede crear un plan de pago de deudas es comprender lo que está sucediendo actualmente. adelante con sus finanzas.

Luego, lo siguiente que debe hacer es entender qué sucede con su presupuesto porque su presupuesto ha cambiado drásticamente. No puede confiar en el presupuesto del año pasado porque todavía estaba casada en ese momento.

Y ahora tiene un presupuesto completamente diferente. Entonces ella tiene que entender, está bien, ¿cuánto son mis ingresos? ¿Cómo son mis gastos? ¿Y cuál es mi superávit presupuestario? ¿Cuánto ingreso discrecional le queda al final del mes después de haber cubierto todos sus gastos requeridos? Así que el número dos, pero el número tres, es el equilibrio ... todos esos ingresos discrecionales no estarán necesariamente disponibles para pagar la deuda porque ella está construyendo una vida al mismo tiempo.

Así que quiero que también haga una lista de los gastos esenciales en los que debe incurrir para terminar de construir su hogar. ¿Necesita muebles? ¿Necesita utensilios? ¿Necesita un martillo y un destornillador, un taladro, como cosas que todos damos por sentado?

Cuando estamos en un hogar combinado, pero usted divide un hogar y, de repente, esas cosas que solía tener que agarrar porque necesita vivir ya no están allí.

Y luego puede decidir cuánto de su dinero quiere destinar al pago de su deuda, cuánto desea destinar a satisfacer las necesidades actuales y cuánto desea destinar a gastar para la alegría en este momento, porque [parte de su dinero siempre debe reservarse para la alegría.

Muchas personas entran en un ciclo de extrema frugalidad y luego gastan en exceso que luego ralentizan su progreso porque asumen deudas inesperadas. Y en lugar de simplemente darse permiso para decir, oye, ya sabes, me encanta salir a comer una o dos veces al mes. No quiero exagerar y comer fuera de casa todos los días porque sé que eso aumentará mi deuda, pero qué pasa si decido, bueno, estoy dispuesto a gastar $ 25 a la semana en salir a comer. Así que si como fuera de casa, tengo pequeños bocadillos una vez a la semana, o guardo todo eso para una buena cena en un restaurante dos veces al mes, una vez al mes. Eso está bien.

Está bien gastar en las cosas que le brindan alegría, porque eso hace que su plan de gastos sea algo que pueda cumplir a largo plazo, porque obtiene sus pequeños placeres y también obtiene la alegría de ver cómo alcanza sus metas financieras. , ver cómo disminuye su deuda, ver cómo aumentan sus ahorros.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Esa es otra parte de la que creo que debemos hablar, que es que Alicia tiene 49 años. Entonces, está pensando en jubilarse. Entonces, ¿cómo puede incorporar algunos de esos ahorros en todo lo demás?

Tasha Cochran: Sé que esperaba jubilarse bastante pronto a los cincuenta, pero esa suposición puede haberse basado en su situación financiera conjunta con su pareja. Así que creo que tendrá que dar un paso atrás y evaluar qué recursos financieros tiene disponibles para ella ahora en su nueva vida y comenzar a evaluar, está bien.

¿Cuándo puedo realmente jubilarme con base en mis ahorros actuales y con base en la pensión que tengo, porque ella es maestra? Ella querrá tener algo de claridad sobre cómo es exactamente esa pensión, cuánto dinero le dará exactamente y cuánto dinero necesita tener en la jubilación para poder vivir el estilo de vida que desea.

Es posible que se dé cuenta de que tendrá que trabajar un poco más de lo que pensaba para alcanzar tanto sus objetivos de jubilación como sus objetivos de liquidación de deudas. Pero la única forma de saberlo es que realmente tenga claridad sobre cuánto le dará su pensión y cuánto quiere tener en la jubilación.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Entonces, otra parte de esto es el hecho de que sus hijos tienen edad universitaria. Y le pregunté si había escuchado este consejo acerca de priorizar sus propios ahorros sobre la educación universitaria de sus hijos o sus gastos a medida que comienzan a intentar hacerlo por su cuenta. Y dijo en sus palabras que se sentía como una traición priorizar sus propios ahorros. ¿Qué piensas sobre eso?

Tasha Cochran: Si el padre muere, el niño no tiene a nadie que lo ayude. Así que primero tienes que ponerte tu propia máscara de seguridad. Creo que una de las preguntas que debería hacerse es cuál se sentiría peor para ella: no poder mantenerse económicamente, por lo que sus hijos están en el apuro por ayudarla a mantenerse a sí misma por el resto de su vida, o conseguir sus finanzas. enmascararse ahora para que pueda brindarles apoyo adicional una vez que se haya ocupado de su propia situación financiera?

También creo que hablando como alguien que tiene 19 años. Vive en su casa ahora mismo debido a la pandemia. Ella no se fue a la universidad este año, pero quiero enseñarle algo de responsabilidad financiera. Así que paga algunas cosas de la casa, pero nosotros cubrimos sus gastos universitarios.

Siempre he dado prioridad a mis propios ahorros para la jubilación primero. Entonces, para mis objetivos financieros, el número uno es alcanzar mi tasa de ahorro mínima. Entonces sé que estoy cubierto para mis ahorros. Y luego, más adelante, como el número tres o el número cuatro sería maximizar su cuenta universitaria y pagar la universidad para ella, porque sé que una de las mejores cosas que puedo hacer por ella es asegurarme de que mi el futuro está completamente cuidado y luego pasar a ayudarla en todo lo que pueda.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Así que habló sobre el hecho de que su hija contribuye un poco económicamente a la casa. ¿Cómo puede Alicia en este caso, pero alguien puede iniciar esa conversación con sus hijos?

Tasha Cochran: Simplemente traté a mi hija como a una adulta. Estoy como, está bien, eres un adulto. Somos compañeros de cuarto. ¿Cómo se tratan los compañeros de cuarto? Empezamos a tener conversaciones sobre, está bien, esto es cuánto cuesta la casa para seguir funcionando. Este es el costo de la comida. Esto es lo que creemos que es justo para su contribución, y está muy por debajo de lo que cuesta administrar el hogar.

El punto es que ella tenga una idea de lo que se siente al comenzar a pagar a su manera lo que realmente cuestan las cosas, simplemente ayudándola a establecer esa expectativa de lo que realmente cuesta la vida que quiere.

Y creo que cuando los padres no hacen eso, eso es lo que hace que sus hijos piensen que pueden vivir un cierto estilo de vida y luego aprovechar las deudas para vivir ese estilo de vida y luego tener que dedicar tiempo a ponerse al día, a construir que esos mejores hábitos financieros.

Así que creo que vale la pena tener una conversación, sentarse con él, ayudarlo a elaborar un plan de gastos, establecer sus propias metas financieras para su futuro financiero y ayudarlo a verla hacer eso también para que puedas normalizar ese tipo de situaciones. de conversaciones financieras.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Alicia se encuentra al final del proceso de divorcio y gestiona todos los gastos que han surgido de él y de su matrimonio. Pero, ¿qué le diría a alguien que recién está comenzando el proceso?

Tasha Cochran: Bueno, en primer lugar, recomendaría conseguir un abogado, y va a ser caro, pero es muy importante hacerlo bien. E incluso si intenta hacerlo usted mismo, hay tantas cosas que podría perderse. Hay tantas cosas a las que podrías renunciar sin siquiera darte cuenta. Por ejemplo, digamos que usted era ama de casa y su pareja era la que estaba trabajando y tiene las cuentas de jubilación y todo está a su nombre. Y piensas, bueno, está a su nombre. Es de ellos. Supongo que no puedo hacer nada al respecto cuando, en realidad, podrías tener derecho a la mitad. Por eso es tan importante contar con un abogado que pueda informarle cuáles son sus derechos legales.

Un abogado también puede ayudarlo a navegar por los enredos financieros más difíciles, como lo que va a pasar con la casa. ¿Cuánto tiempo tienen para sacar las deudas de los nombres de los demás para que ya no sean responsables de ello? Número dos, comience a educarse sobre las finanzas personales, cómo funcionan esas cosas para que pueda hacer las preguntas correctas para que comprenda cuándo su abogado, un mediador o el tribunal le presentan su panorama financiero completo frente a usted. que entiendas lo que está pasando. Para que puedas pedir lo que necesites. Tan, tan importante.

Y, ya sabes, tal vez también te recomendaría, si puedes, conseguir un terapeuta que te ayude en este momento emocional tan difícil, que te ayude a navegar por las decisiones que tienes que tomar y que te ayude a sanar mientras estás en la transición hacia esto. nueva visión para tu vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si bien el oyente de esta semana ya está en el proceso de finalizar su divorcio y construir su vida financiera en torno al futuro, es importante que cualquiera que esté pasando por el proceso de terminar su matrimonio, comprenda lo que ese acuerdo legal significa para su dinero basado en las leyes de su estado. Cuanto más comprenda cómo funcionan estas leyes, más proactivo podrá ser para proteger su propio bienestar financiero en caso de que, en algún momento, decida poner fin a su matrimonio.

Por supuesto, solicitar ayuda profesional, legal y financieramente, cuando comienza ese proceso puede ser enormemente valioso. Si bien los detalles dependerán de sus circunstancias y situación específicas, estos son solo algunos pasos de acción financiera que debe considerar al comenzar el proceso: configure una tarjeta de cheques, de ahorros y de crédito a su nombre, si aún no las tiene , para que pueda comenzar a construir su propio crédito y obtener cierta autonomía financiera. Cambie los beneficiarios según sea necesario en pólizas de seguro, testamentos, fideicomisos, cuentas de corretaje, etc. Haga un inventario de todos sus activos, incluidos los ahorros para la universidad y las cuentas de jubilación, y lleve una contabilidad completa de todas sus deudas, como su hipoteca y tarjetas de crédito, para que tiene una idea clara de lo que necesita para separar de su socio: recopilar documentación como declaraciones de impuestos y tantos detalles, como números de cuenta, como sea posible.

Cuando, como Alicia, haya finalizado su divorcio, puede comenzar el proceso de reconstrucción financiera haciendo un balance de lo que ahora es suyo y solo suyo, tanto los activos como las deudas, haciendo un plan de gastos basado en la realidad de sus nuevos ingresos. , activos y pasivos, y se basa en sus nuevas prioridades. Teniendo en cuenta que, si bien es posible que esté volviendo a lo básico en algunas cosas, como averiguar para qué tipo de seguro médico califica o amueblar su propio apartamento por primera vez, la vida no es lineal y está bien para algunas bolas dejar caer mientras trabaja con todo lo demás que viene junto con el proceso de divorcio.

Pero recuerde que el proceso también es una oportunidad para reinventar y descubrir qué quiere que su dinero haga posible para usted. Dedique un tiempo a deleitarse realmente con esas posibilidades y anótelas todas antes de dar un paso atrás y trazar un plan detallado de lo que se necesitará financieramente para que todo suceda. Y sea cual sea el plan, incluso si no es perfecto, incluso si significa dejar pasar algunas cosas, como financiar a sus hijos. educación universitaria para que pueda priorizar sus ahorros para la jubilación o pasar unos años más en la fuerza laboral para que pueda reconstruir su seguridad financiera; siempre puede enorgullecerse de hacer esos planes y decisiones en sus propios términos.

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Alicia, tiene un secreto monetario que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential está producida por Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott y yo, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

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