Hay muchas decisiones que tomar al elegir un nuevo plan de seguro médico, pero quizás la más difícil sea elegir entre una HMO y una PPO. Esos dos acrónimos pueden resultar confusos, especialmente si no sabe lo que significan. Esto es exactamente lo que son una HMO y una PPO, las diferencias entre ellas y cómo puede decidir si una HMO o una PPO es la mejor opción para usted y sus prioridades de atención médica.

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1 HMO

Qué representa: Organización para el cuidado de la salud

Lo que es: Si elige una HMO, probablemente tendrá que elegir un médico de atención primaria que esté en la red de la compañía de seguros, quien a su vez se convertirá en su guardián de la atención. Por lo tanto, si tiene un médico que ya ama, asegúrese de que esté dentro de la red antes de cambiar.

Este médico se convertirá en su referencia para todo. Si desea ver a un especialista, como un dermatólogo, primero deberá ver a su médico de atención primaria. Luego, le dará una referencia. Si decide ver a un especialista sin una remisión, primero pagará el 100 por ciento del costo de desembolso personal de la visita al especialista.

Con una HMO, por lo general, no tiene ninguna cobertura, en absoluto, para la atención fuera de la red, a menos que se trate de una emergencia de buena fe. Louise Norris , experto en salud y autor de La guía de información privilegiada para la inscripción abierta de Obamacare , compartido con Real simple . Por lo tanto, si sale de la red, solo pagará la factura completa usted mismo.

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Con una HMO, también será responsable de copagos . Estos pagos son una cantidad fija que paga por un servicio de atención médica cubierto después de haber pagado también su deducible .

Y, al igual que tener que ver a un médico específico dentro de la red, los planes de seguro médico HMO generalmente requieren que las personas también usen farmacias internas para surtir todas y cada una de las recetas.

Para quién puede ser adecuado un plan HMO : Elegir una HMO puede ser una buena idea para cualquiera que esté pendiente de su billetera, ya que generalmente es el plan más asequible cuando se trata de primas y copagos en el consultorio del médico. Según la herramienta de gasto del consumidor Valor pingüino , la prima mensual promedio de HMO en 2018 fue de $ 230. Pero recuerde, con ese valor también vienen muchas menos opciones y menos flexibilidad.

2 PPO

Qué representa: Organización de proveedor preferido

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Lo que es: Aunque Planes de seguro médico PPO vienen con sus propias listas de proveedores preferidos, permiten una mayor flexibilidad al elegir un médico. Con una PPO, podrá elegir los proveedores y puede ir a ver a un especialista sin la aprobación previa de su médico de atención primaria. Sin embargo, tenga cuidado: es posible que su seguro solo cubra una parte del servicio.

Cuando tiene una PPO y utiliza un proveedor fuera de la red, puede obtener cierta cobertura, pero los costos de su bolsillo aún pueden ser bastante altos, advirtió Norris.

Pero, a diferencia de una HMO, los usuarios de PPO también pueden ir a casi cualquier farmacia que deseen para surtir sus medicamentos recetados, lo que hace que ese aspecto de la atención médica sea quizás un poco más conveniente.

Para quién puede ser adecuado un plan PPO: Un PPO puede ser una buena opción para cualquiera que valore la elección y las personas que buscan ver a especialistas cuando lo deseen. Aunque, de nuevo, esa elección tiene un precio. De acuerdo a Valor pingüino , la prima promedio mensual de una PPO fue de $ 251 en 2018. Eso marca un promedio de $ 21 por mes más que una HMO.

Según Norris, es más probable que encuentre opciones PPO entre los planes de salud patrocinados por el empleador (un plan ofrecido por la empresa para la que trabaja), donde incluso puede haber varias opciones PPO. Sin embargo, en el mercado de seguros individuales (incluido el de la bolsa de asistencia sanitaria), esta opción está a punto de desaparecer. Si ve un plan PPO como una opción en el intercambio de su estado, asegúrese de ver si es adecuado para usted antes de optar automáticamente por una opción HMO.