La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, aprobada por el presidente Barack Obama en 2010, transformó la atención médica en los Estados Unidos. Gracias a la ACA, aproximadamente 20 millones de personas obtuvieron cobertura, según estimaciones de la Kaiser Family Foundation . Pero incluso después de la aprobación de la ACA, millones no tienen seguro y muchos citan la falta de asequibilidad como la razón principal por la que no tienen seguro médico.

Cualesquiera que sean sus sentimientos sobre la ACA, es probable que incluso más personas consideren al menos obtener su cobertura a través del Mercado de Seguros Médicos federal o los intercambios estatales. La razón: Se estima que 14,6 millones de estadounidenses han perdido el seguro de salud proporcionado por el empleador debido a la pandemia.

El período de inscripción abierta para el seguro de salud de 2021 en el Mercado federal se abrió el 1 de noviembre. A continuación, le brindamos las diez cosas que necesita saber, ya sea que sea un cliente nuevo o recurrente en el mercado.

1. El período de inscripción finaliza el 15 de diciembre en la mayoría de los estados, pero no en todos. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio permite que los estados establezcan sus propios mercados (también llamados intercambios), lo que les permite una mayor flexibilidad con los períodos de inscripción. Para el próximo año, 36 estados utilizarán el mercado federal, al que se puede acceder a través de healthcare.gov , y tiene una fecha límite firme para la inscripción del 15 de diciembre. Catorce estados, así como el Distrito de Columbia, tienen sus propios mercados para 2021. De estos estados, California, Colorado y el Distrito de Columbia han extendido permanentemente la inscripción abierta, y siete de ellos (Massachusetts, Minnesota, Nueva York, Nevada, Pensilvania, Rhode Island y Nueva Jersey) han ampliado su inscripción para 2021 cobertura . Para verificar cuál es el período de inscripción para su estado, siga este enlace.

En una nota al margen, si vive en un área afectada recientemente por un desastre natural, como un incendio forestal o un huracán, o ha sido afectado por la enfermedad COVID-19 en su familia, usted puede calificar para un período de inscripción especial.

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2. Algunos de ustedes pueden tener más opciones en 2021. El mercado de los seguros de salud es un poco como las sillas musicales, señala Karen Pollitz, miembro sénior de la Fundación de la Familia Henry J. Kaiser. Este año, hay algunas sillas más en el juego. Los principales proveedores como UnitedHealth Group, que abandonó la mayoría de los intercambios financiados por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en 2017 , han decidido para volver al mercado. Las aseguradoras han aprendido que [participar en el intercambio de atención médica] en realidad puede ser rentable, dice Pollitz. Esto hace [para] más opciones para los consumidores.

Y este año, finalmente hice algo al respecto, y tú también puedes hacerlo.

3. Las primas en muchos estados han bajado. Las primas de los planes suelen aumentar cada año, señala Pollitz. Sin embargo, para 2021, muchos estados informan disminuciones en las primas. Por ejemplo, Maine informó una caída del 13 % en los precios promedio de las primas y Maryland informó una caída del 12 %. Una posible razón es que algunos estados se han inscrito en programas de reaseguro , que permiten a una tercera entidad pagar parte de los siniestros de una compañía de seguros una vez superados un determinado importe. Para estimar el costo potencial de sus propias primas de seguro médico, use la calculadora Marketplace de Kaiser Family Foundation.

4. Investigue si califica para Medicaid. Incluso si recientemente ganó seis cifras, pero fue despedido y actualmente cobra el desempleo, es muy posible que califique para Medicaid, que paga casi todos los costos de los gastos médicos; si tiene hijos, podrían calificar para el Programa de seguro médico para niños (CHIP), incluso si tiene demasiados ingresos para recibir Medicaid. No importa lo que solías ganar, dice Pollitz. Importa lo que ganes ahora.

La elegibilidad, como muchas cosas que tienen que ver con la atención médica, se ve afectada por el lugar donde vive. Actualmente, 38 estados y el Distrito de Columbia han ampliado la cobertura de Medicaid en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para incluir cobertura para adultos y niños que viven dentro del 133 % del nivel federal de pobreza: actualmente ,200 para una familia de cuatro . Doce estados, incluidos Georgia, Kansas, Florida y Mississippi, no han adoptado una cobertura ampliada y tienen opciones más limitadas. Para saber dónde se encuentra su estado, siga este enlace.

5. Puede calificar para subsidios federales. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio proporciona dos tipos de subsidios para familias o personas que no califican para Medicaid: créditos fiscales para primas y reducciones de costos compartidos. Para recibir un crédito fiscal de prima en 2021, los individuos deben ganar entre ,760 y ,040, y una familia de cuatro debe ganar entre ,200 y 4,800. Las reducciones de costos compartidos reducen los costos de desembolso máximos, que de otro modo pueden ser de hasta ,550 para una persona y ,100 para dos o más personas en 2021. Con subsidios, una encuesta reciente realizada por la organización sin fines de lucro Get America Covered encontró que el 75% de los usuarios de Healthcare.gov podrían encontrar un plan con una prima de o menos por mes.

6. Elija sabiamente un corredor. Si te sientes abrumado por toda esta información, no estás solo. Casi uno de cada cinco estadounidenses que se inscribieron en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en 2020 lo hizo con la ayuda de un navegante o corredor. Generalmente, trabajar con una de estas personas o empresas es gratuito. Los navegadores, también llamados asistentes, son imparciales sobre el plan que elija porque están financiados por subvenciones del gobierno. A los corredores se les paga por comisión, así que tenga cuidado si parecen promover ciertos planes sobre otros, especialmente si lo llaman en frío o interactúan exclusivamente en línea. De hecho, uno de cada cuatro inscritos en el mercado informó que se les ofreció una póliza que no cumple con ACA por un corredor o representante comercial del plan de salud.

Mi regla general es elegir a alguien local que sirva a la comunidad, dice Sabrina Corlette, profesora de investigación en el Centro de Reformas del Seguro Médico de la Universidad de Georgetown. Es menos probable que te engañe alguien que sabe que puede encontrarse contigo.

Para encontrar asistencia cerca de usted, use el localizador de healthcare.gov. El Centro de Llamadas del Mercado (1-800-318-2596) también tiene representantes disponibles que pueden guiarlo a través del proceso de solicitud.

7. No espere hasta las últimas dos semanas para inscribirse. Solicitar atención médica a través del intercambio puede llevar mucho tiempo, y los navegadores se reservan rápidamente. De hecho, El 12% de las personas que solicitaron atención médica en 2020 intentaron obtener asistencia , pero nunca lo encontré. Todos los años le digo a la gente, no espere hasta el último minuto, dice Pollitz. Inicie la aplicación lo antes posible en caso de que necesite ayuda.

8. Cuidado con las estafas. Corlette señaló que en los últimos años ha habido una proliferación de productos engañosos para el cuidado de la salud en el mercado. Caminan y hablan como un seguro de salud tradicional, pero son todo lo contrario, señala. Inscribirse en uno podría significar que paga primas más bajas que en un plan ACA, pero en realidad tiene muy poca cobertura en caso de una emergencia o enfermedad grave.

La mejor manera de examinar un plan, señala Corlette, es comenzar siempre su búsqueda en healthcare.gov, a diferencia de un motor de búsqueda como Google. Cualquier plan de salud en healthcare.gov ya ha pasado la prueba, señala.

9. No confíes en la renovación automática. En la mayoría de los estados, si ya está inscrito en un plan y no hace nada para cambiar su inscripción, el estado renovará automáticamente su cobertura de salud a la tarifa del próximo año. Confiar en esto es un error porque el mercado cambia constantemente, dicen los expertos. Cuando nuevas aseguradoras ingresan al campo, genera una competencia que puede reducir tanto sus primas como el subsidio fiscal que puede recibir, lo que podría dejarlo pagando más por el mismo plan. Incluso si sabe que desea mantener su plan para 2021, inicie sesión en su cuenta y verifique cuál sería su costo para 2021, recomienda Pollitz. Es muy importante renovar activamente.

10. Incluso si le preocupan los desafíos a la ACA, considere solicitar cobertura en 2021. La Corte Suprema está programada para escuchar California v. Texas, un caso que cuestiona la legitimidad de la ACA, en noviembre. Pero aún debe solicitar cobertura para 2021 si la necesita. Cuando te registras, tu compañía de seguros firma un contrato de un año contigo, señala Corlette. No es fácil para ellos dejarte. Además, agrega, hasta que la Corte Suprema emita una decisión, que no se espera hasta la primavera de 2021, la ACA sigue siendo la ley.

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• Por Brienne Walsh

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