Intentaste ser bueno. Cuando los expertos le dijeron que invirtiera en su 401 (k) o 403 (b) para ahorrar para la jubilación, lo hizo. Luego cambiaste de trabajo y lo volviste a hacer. Y otra vez. Ahora, a pesar de sus mejores intenciones, ha terminado con un número desconcertante de cuentas en varias instituciones. Este fenómeno de desorden financiero ocurre con más frecuencia de lo que imagina y puede ser un problema real. ¿Por qué? Si tiene demasiadas cuentas, es posible que no se dé cuenta de cuándo ha alcanzado una meta de dinero o, por el contrario, si una inversión se está derrumbando. Peor aún, podría olvidarse de una de sus cuentas, dice Michael B. Rubin, planificador financiero certificado y contador público certificado en Portsmouth, New Hampshire. Afortunadamente, es fácil simplificar sus activos para la jubilación. Así es cómo.

Paso 1: consolidar

Idealmente, debería tener solo una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. ¿No es el caso? Tomar acción. Si se le permite transferir el saldo de sus cuentas preexistentes al plan de su empleador actual, considere hacerlo, dice Rubin. De lo contrario, transfiera el dinero de sus cuentas antiguas a una cuenta IRA tradicional. (Para cualquiera de estas tareas, puede pedir ayuda a la compañía de corretaje que administra el plan de su empleador actual). Una nota importante: cuando transfiera o retire fondos de las cuentas antiguas, asegúrese de que esas instituciones financieras emitan cheques a nombre de la nueva corredora. firme para su beneficio no para ti. Si el cheque es pagadero a usted, podría recibir multas e impuestos, dice Rubin, ya que técnicamente el dinero se retiró antes de que alcanzara la edad de jubilación.

Paso 2: Asignar inteligentemente

Ahora es el momento de evaluar el desempeño de sus inversiones. Pregúntese si quiere arriesgarse e invertir principalmente en acciones, o ir a lo seguro manteniendo la mayor parte de sus ahorros en bonos. Rubin recomienda el Calculadora de asignación de activos de Bankrate.com , que utiliza varios factores, incluida su edad, activos y tolerancia al riesgo, para determinar cómo invertir sus ahorros. Luego, asegúrese de que esas asignaciones se reflejen en su IRA actual o en su cuenta de jubilación basada en el empleador. (Alternativamente, pida consejo a su empresa de corretaje).

Paso 3: olvídalo

No revise sus cuentas con frecuencia. Configure un recordatorio anual en su calendario para reequilibrar su cartera de jubilación de acuerdo con sus objetivos. El resto del tiempo, trate de no pensar en ello. La negligencia benigna puede ser algo bueno, dice Tim Meisenheimer, asesor financiero de Streamline Financial Services, en Naperville, Illinois: Evitará la necesidad de deshacerse de sus tenencias si el mercado de valores sufre una recesión.