Cuando recién está comenzando en el mundo real, es difícil saber a dónde acudir para obtener los mejores y más realistas consejos cuando se trata de tarjetas de crédito. Escuchas a tus padres, hermanos mayores y amigos, pero estamos adivinando que estás recibiendo mensajes contradictorios sobre lo que se debe y lo que no se debe hacer con las tarjetas de crédito, desde si debes o no obtener una (¡deberías!) Hasta el pago atrasado. sanciones. A continuación, presentamos una lista de los conceptos erróneos más comunes sobre las tarjetas de crédito que se lanzan con demasiada frecuencia, y los verdaderos consejos que debería seguir.
MITO # 1: Solo necesita una tarjeta de crédito.
Aquí está la verdad ...
Más como dos cartas (sin contar las de la tienda). Idealmente, su tarjeta de crédito principal debería ser una tarjeta de recompensas que use para cargar todo, acumulando puntos en el proceso. (Pague siempre la factura en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses).
El mejor lugar para conseguir muebles de jardín.
La segunda tarjeta debe ser una copia de seguridad, que se utilizará principalmente para gastos de emergencia. Por ejemplo, sus frenos se apagan y debe reemplazarlos de inmediato. En caso de que alguna vez necesite mantener un saldo, asegúrese de que la tarjeta tenga una tasa de interés baja (busque una APR en la mediana edad) y un límite alto, como $ 5,000 o más. Luego use esta tarjeta una vez al mes. Una idea: configure una de sus facturas recurrentes, como la electricidad, en pago automático para mantener la cuenta activa, dice Gerri Detweiler, jefe de educación de mercado para el sitio web de financiamiento empresarial No son . De lo contrario, el emisor puede cerrar la cuenta.
Si ya tiene más de dos tarjetas de crédito, no se preocupe. Conserve las cuentas, siempre y cuando las use de manera responsable, es decir, paga el saldo todos los meses y usa menos del 10 por ciento de su crédito total disponible. Pero si tiene dificultades para realizar un seguimiento de los saldos, las fechas de vencimiento y los términos y condiciones, es posible que desee reducir el número que lleva a dos.
MITO # 2: Mover un saldo de una tarjeta a una tarjeta con una tasa de interés más baja le ahorra dinero.
Aquí está la verdad ...
Parece que el 80 por ciento de su correo postal se compone de solicitudes de tarjetas de crédito, ¿verdad? Y aunque las cartas de presentación hacen que parezca que las transferencias de saldo son increíbles para todos, eso no es necesariamente cierto.
En el lado positivo de las transferencias de saldo: reducirá la cantidad que debe cada mes, ahorrará dinero en cargos financieros, pagará menos en cargos por intereses y, en general, simplificará su vida financiera. Las desventajas: las tarifas de transferencia podrían costarle hasta un 5 por ciento del saldo. Entonces, mover $ 5,000 de la tarjeta A a la tarjeta B le costaría $ 250. Además, es importante tener en cuenta que las buenas ofertas, como las transferencias de saldo del cero por ciento durante 18 meses, suelen estar reservadas para quienes tienen un historial crediticio impecable.
Antes de solicitar una nueva tarjeta a la que planea transferir un saldo, averigüe estos importantes datos en el sitio web del emisor o en un representante de la empresa.
- Cuánto tiempo dura el período de la tasa de interés introductoria
- Cuánto necesita aportar cada mes para pagar el saldo antes de que termine ese tiempo
- La tarifa de transferencia de saldo
- Las sanciones en las que incurrirá por pagos atrasados o atrasados
- Si la tarifa de teaser se aplica a nuevas compras
MITO # 3: Pagar una tarifa anual es una pérdida de dinero.
Aquí está la verdad ...
Sorpresa, sorpresa: una tarjeta de crédito puede valer la pena. Sin embargo, antes de inscribirse en uno, haga algunos cálculos matemáticos para ver si los beneficios pagan o superan el cargo anual. Supongamos que una tarjeta patrocinada por una aerolínea cobra una tarifa anual de $ 100 pero permite a los titulares de la tarjeta registrar una maleta gratis en cada vuelo. Si realiza algunos vuelos de ida y vuelta al año, será una gran victoria.
MITO # 4: No hay nada de malo en registrarse para obtener tarjetas de tienda.
Aquí está la verdad ...
¿Quién dice no a un descuento, especialmente cuando estás listo para un cambio de imagen completo en tu guardarropa? Bueno, eso es exactamente con lo que cuentan los minoristas cuando ofrecen promociones, descuentos, programas de recompensas, financiamiento al cero por ciento y otras ventajas si abre una cuenta de tarjeta con ellos. Puede valer la pena tener algunas tarjetas de la tienda, pero no se registre por todas las que le ofrezcan, ya que eso lo pondrá en riesgo de acumular deudas. Consígalos solo en una o dos tiendas que más frecuenta; de lo contrario, puede perder la noción de cuándo vencen las distintas facturas, dice Bill Hardekopf, director ejecutivo de LowCards.com , un sitio de comparación de tarjetas de crédito.
Esta regla general es especialmente válida si está buscando algo grande que requiera financiamiento, como un automóvil nuevo. ¿Por qué? Cada solicitud de una nueva tarjeta de crédito genera una consulta en su informe de crédito. Abrir varias cuentas en un corto período de tiempo lo hace parecer un prestatario arriesgado y podría reducir su puntaje crediticio hasta en 30 puntos. Como resultado, es posible que solo califique para un préstamo con términos regulares.
como se limpian los zapatos blancos
Si usted es del tipo que nunca paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad, siempre diga que no a las tarjetas de crédito de la tienda. Por lo general, cobran tasas de interés que superan el 20 por ciento, en comparación con el 14 por ciento y más para las tarjetas regulares.
MITO # 5: Un pago atrasado no dañará su puntaje crediticio.
Aquí está la verdad ...
Desafortunadamente, podría. Su puntaje de crédito podría caer en picado más de 100 puntos, especialmente si tenía uno excelente (700 o más). Eso es porque, para empezar, cuanto más alto es, más difícil es la caída. Alguien con una puntuación más baja ya se considera un riesgo, por lo que es casi de esperar que se equivoquen. Como resultado, potencialmente perderían solo de 60 a 80 puntos, dice Liz Weston, autora de Tu puntaje crediticio .
Si no se le ocurre realizar el pago hasta que llegue el estado de cuenta del mes siguiente, no hay mucho que pueda hacer, excepto configurar el pago automático de facturas, que es absolutamente necesario.
¿Debo dar propina para un masaje?
MITO # 6: Persuadir a su emisor para que reduzca sus tarifas o aumente su límite de crédito es casi imposible.
Aquí está la verdad ...
¡De hecho, es posible hacerlo! Digamos que quiere una tasa de interés más baja. Llame al servicio de atención al cliente, mencione que ha recibido un par de atractivas ofertas competitivas, luego dígale al representante que le gustaría seguir siendo un cliente leal pero que está sopesando sus opciones. Luego pregunte: '¿Qué podemos hacer para solucionar esto?' en lugar de '¿Qué puedes hacer por mí?' 'Con & apos; we & apos; cuando se habla de una solución, se crea la sensación de trabajar juntos hacia un objetivo común ”, dice Noah Goldstein, profesor de administración y organización en la UCLA Anderson School of Management. Sin embargo, tenga en cuenta que si se ha comportado mal (agota su tarjeta, omite pagos habitualmente o tiene poco crédito), es probable que su emisor no le haga ningún favor.
MITO # 7: Usar una tarjeta de débito y usar una tarjeta de crédito es básicamente lo mismo.
Aquí está la verdad ...
No exactamente. Las tarjetas de débito definitivamente tienen sus beneficios: a menos que se sobregire, no puede gastar más que la cantidad que está en su cuenta bancaria y no tiene que preocuparse por los cargos por pagos atrasados o las tasas de interés.
Las tarjetas de crédito, sin embargo, son generalmente más amigables para el consumidor. De acuerdo con la ley federal, un usuario de tarjeta de crédito pagará, como máximo, $ 50 si ocurre un fraude en una tarjeta. (Aún mejor, muchos emisores ofrecen responsabilidad cero, lo que significa que usted no pagará ni un centavo). En contraste, un usuario de tarjeta de débito puede pagar $ 500 si no informa las transacciones no autorizadas dentro de los dos días hábiles posteriores aprender sobre ellos, según la Comisión Federal de Comercio. ¿Y si pasan más de 60 días antes de que se informe al banco del fraude? Dile adiós a todo ese dinero.
Use plástico para todas las compras en línea y para todos los artículos caros (sofás, cafeteras, viajes a Europa), ya que su compañía de tarjeta de crédito le reembolsará su dinero si el artículo que compró fue tergiversado. Esto no sucederá con una tarjeta de débito. Además, cuando utiliza una tarjeta de débito para ciertos tipos de compras, aquellas en las que se desconoce el precio final de compra en el momento exacto en que se desliza, como llenar el tanque con gasolina o hacer reservas de hotel, el comerciante puede retener cuenta y reserva más dinero para sí mismo del que realmente gasta, dice Linda Sherry, directora de prioridades nacionales del grupo de vigilancia Consumer Action, con sede en San Francisco. Ejemplo: una estación de servicio puede congelar $ 100 (aunque haya comprado solo $ 20 en gasolina) durante varios días. Si necesita ese dinero, no tendrá suerte hasta que elimine la retención.
MITO # 8: Con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, básicamente te pagan por comprar.
Aquí está la verdad ...
Lamentablemente, no hay almuerzo (totalmente) gratis. Sí, los emisores de tarjetas de recompensas prometen devolverle un porcentaje de sus compras con tarjeta de crédito todos los meses, a veces después de que gane un mínimo preestablecido, que oscila entre $ 20 y $ 100. Recibe el reembolso en efectivo en forma de cheque, un crédito para su saldo o una tarjeta de regalo.
Sin embargo, hay algunas trampas: necesitará un puntaje de crédito dorado (720 o superior) para calificar para las tarjetas con las mejores recompensas, como las que ofrecen un reembolso en efectivo del 1 al 1.5 por ciento en todas las compras o hasta 6 por ciento en categorías de bonificación, como cenas o en minoristas designados. Las tarjetas con las recompensas más lucrativas cobran una tarifa anual de $ 50 a $ 100; sus tasas de interés son en promedio más altas que las de las tarjetas estándar; y algunos emisores limitan la cantidad de reembolso en efectivo que puede acumular en un año. Estas tarjetas pueden valer la pena si gasta mucho en categorías que ofrecen devolución de efectivo, como gasolina y ropa, dice Beverly Harzog, experta en tarjetas de crédito. Pero si por lo general tiene un saldo, dice, opte por una tarjeta de bajo interés o gastará más en intereses de lo que jamás obtendrá en efectivo.
La mejor manera de limpiar una licuadora de belleza.
Extraído de La guía realmente simple para la vida real: la edad adulta es fácil . Copyright © 2015 Time Inc. Todos los derechos reservados.
