El dinero puede ayudarlo a usted y a su pareja a pagar las cosas que hacen que su vida sea agradable. Desafortunadamente, también puede causar algunos enfrentamientos graves. En una encuesta de Ally Bank, el 36 por ciento de las parejas informó que el dinero era la mayor fuente de estrés en su relación. Afortunadamente, es posible que los socios se unan. Aquí hay nueve formas de tener una asociación financiera más armoniosa.

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Llegan a conocer los hábitos monetarios de los demás

Antes de discutir un presupuesto diario o sueños a largo plazo, identifique sus grandes valores monetarios generales. Habla abiertamente sobre tu experiencia con el dinero mientras crecías: ¿Qué te gustó de los hábitos de tus padres? ¿Contra qué te volviste? Las parejas que entienden de dónde viene su pareja tienden a tener menos conflictos, dice Megan Ford, investigador de terapia financiera en la Universidad de Georgia. Y los estudios muestran que comprender los valores ayuda a fomentar una mayor aceptación y empatía en las relaciones. Si desea utilizar un cuestionario estructurado, pruebe el programa gratuito de NerdWallet. cuestionario de personalidad monetaria, que se basa en un estudio de la Universidad Estatal de Kansas. Si la conversación lleva a más preguntas, o discusiones, o cabezazos, o si está lidiando con un problema como un gasto excesivo crónico, considere hablar con un terapeuta financiero.

Nombran un CFO de la relación

Con tantos asuntos de dinero que controlar en un hogar, es útil que una persona tome la iniciativa.

Tener un director financiero hace que las operaciones sean más eficientes; no es una batalla cada mes decidir quién realiza un seguimiento de los gastos o quién pagará los impuestos, dice Molly Stanifer, un planificador financiero certificado en Old Peak Finance en Traverse City, Michigan.

Eso no significa que el administrador de dinero tenga que hacer todo: yo soy la directora financiera de nuestra relación, controlando el presupuesto, las tarjetas de crédito y las deudas, pero mi esposo maneja muchas de las decisiones relacionadas con nuestra casa y nuestros automóviles, dice Irina González. , escritor en Fort Myers, Florida. Si necesita una opinión externa sobre preocupaciones más espinosas, un asesor financiero puede ayudarlo a redactar un presupuesto o ponerse al día con la jubilación. Aplicaciones como Como y Acelerar también puede ayudar a organizar las tendencias de gasto.

Abren cuentas conjuntas

Es posible que las cuentas compartidas no sean tan comunes como antes. Hoy en día, el 28 por ciento de los millennials casados ​​mantienen sus finanzas separadas, en comparación con el 13 por ciento de los boomers, encontró una encuesta de Bank of America. Pero los asesores recomiendan una cuenta conjunta para gastos compartidos, como alquiler, servicios públicos y vacaciones.

Si le parece abrumador, pruebe primero con una tarjeta de crédito conjunta, dice Whitney Ditlow, asesor financiero de Northwestern Mutual en Miami, Florida. Genera confianza y le brinda información completa, ya que puede ver todo lo que se está cobrando. (Divida la factura a través de sus cuentas corrientes separadas). Seis meses es un buen período de prueba; si las cosas van bien, una cuenta bancaria conjunta puede ser el siguiente paso.

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Ellos deciden la forma más justa de dividir las facturas.

No, no es necesario que sea 50/50. Lo justo es un sentimiento, no un hecho, dice Ashley Agnew de Centerpoint Advisors en Needham, Massachusetts. Siempre que ambas personas se sientan cómodas con el arreglo, es justo.

Muchos asesores financieros sugieren dividir proporcionalmente en función de los ingresos. Por ejemplo, dos personas que ganan $ 150 000 y $ 50 000 cubrirían el 75 por ciento y el 25 por ciento de las facturas compartidas, respectivamente. Deposite su parte de cada cheque de pago en una cuenta conjunta y no tendrá que hacer cálculos cada vez que reciba una factura, dice Ford. Es posible que desee incluir el trabajo no remunerado, como el cuidado de los niños o las tareas del hogar. Si una persona hace mucho más, quizás no pague tanto, dice Ford.

Discuten la deuda desequilibrada

En el 86 por ciento de los matrimonios, al menos una persona tiene deudas, según una encuesta de SoFi, una compañía de finanzas personales. Si bien usted no es legalmente responsable de la deuda que acumuló su pareja antes de que se juntaran, debe planificar cómo pagarla como equipo para que pueda alcanzar sus objetivos financieros compartidos, dice Ditlow. Es posible que deba hacer algunos sacrificios, como recortar los costos de las vacaciones o cambiar algunas cenas caras por comidas caseras, señala. Incluso puede ajustar cuánto contribuye cada persona a los gastos compartidos.

Mi pareja gana mucho más que yo, pero también tiene más deudas personales, por lo que dividimos los gastos del hogar por igual en lugar de proporcionalmente por los ingresos, dice Erin García, especialista en comunicaciones en Chicago. Queremos comprar una casa pronto, por lo que tenía sentido que lo hiciéramos de esta manera para que él pueda pagar sus préstamos más rápidamente.

Si desea contribuir con dinero para la deuda de su pareja, primero haga un balance de sus propias finanzas. Debería estar en una situación financiera A-plus, sin deudas propias y con un fondo de emergencia, y debería haber maximizado sus contribuciones de jubilación para ese año, dice Ditlow.

¿Cuánto tiempo durará la formación de hielo real?

Tienen una charla de dinero mensual

Inicie una reunión mensual permanente, digamos, el primer jueves a las 8 p.m., para que no se olvide ni se retrase. (Si tiene cuentas separadas, reúnase con más frecuencia, ya que no tiene la transparencia de un estado de cuenta conjunto). Durante este control, revise sus facturas, su presupuesto y el progreso de las deudas y las metas, y observe lo que salió bien y lo que necesita ser moldeado, dice Stanifer.

Para sentirse más comprometido, el socio que no es CFO debe estar a cargo de establecer la agenda de la reunión. Agregue un incentivo para evitar que le tema al chat: ordenamos nuestra pizza favorita, lo que hace que las reuniones se sientan un poco más divertidas, dice González.

Además, configure un temporizador. Mi esposo y yo tenemos una parada dura de una hora, lo que nos ayuda a mantener la concentración, dice Agnew.

Saben cómo gastarán una ganancia inesperada

Por supuesto, ha imaginado ociosamente lo que haría si ganara la lotería. Pero, ¿qué pasa con los casos más probables de bonificación, herencia o venta de propiedad?

Manisha Thakor, vicepresidente de bienestar financiero de Brighton Jones en Seattle, recomienda decidir cómo distribuir el dinero antes de recibirlo. No gaste por adelantado: Thakor ha visto fracasar las herencias, dejando a las parejas con grandes deudas. Una vez que el efectivo fluye, Ditlow sugiere destinar el 70 por ciento a ahorros o inversiones, usar el 20 por ciento para pagar la deuda y tomar lo que queda para mejorar el estilo de vida. Para ganancias inesperadas de $ 50,000 o más, considere obtener información de un planificador financiero.

Planean escenarios apocalípticos

Priorice la redacción de un testamento, la autorización de poderes notariales financieros y de atención médica, la actualización de los beneficiarios en sus cuentas y la realización de otros arreglos para el final de la vida. Abordar estas cosas puede dar miedo, pero puede ser relativamente indoloro. Siempre que conozca los números de seguro social de sus beneficiarios, simplemente puede completar formularios de plantilla, dice Thakor, quien recomienda CoolZoom. Si tiene una situación financiera más compleja (por ejemplo, tiene un negocio, fideicomisos o activos de $ 2 millones o más), contrate a un abogado de sucesiones para que redacte los documentos correspondientes. El costo generalmente comienza alrededor de $ 2,000.

Consideran un acuerdo prenupcial

Los acuerdos prenupciales no deben verse como un presagio de una relación condenada al fracaso. Una encuesta de MassMutual encontró que entre las parejas casadas de la generación del milenio, el 14 por ciento tiene uno, lo que es significativamente más que el 3 por ciento de los boomers que lo tienen.

Sugerir una conversación prenupcial no siempre es fácil, por lo que Thakor recomienda enmarcarlo como un chequeo financiero. Intente decir: Soy un gran admirador de los acuerdos prenupciales porque tiene que poner todo sobre la mesa, por lo que es una gran oportunidad para hacer un examen físico financiero completo y luego crear una hoja de ruta para el futuro. Los abogados pueden ayudar a cualquier pareja a redactar uno, pero la ayuda legal es especialmente valiosa para las parejas con hijos de un matrimonio anterior y las personas con activos de $ 250,000 o más.