La Comunidad financieramente independiente, jubilarse anticipadamente (FIRE) incluye una amplia gama de personas; algunas pueden haber ahorrado furiosamente tan pronto como comenzaron a trabajar, lo que les permitió dejar de trabajar en un trabajo convencional a finales de los 20 o principios de los 30. Sin emabargo, jubilarse temprano no tiene que ser tan intenso; muchos toman más tiempo, no se enfocan tanto en la frugalidad o en maximizar los ingresos, y aún así se vuelven financieramente independientes a los 40 o 50 años, mucho antes de la edad tradicional de jubilación.

Hablamos con algunas personas que se las han arreglado para dejar sus trabajos y viven de sus ahorros mientras hacen lo que más les gusta, todos antes de los 45 años. Algunos viajan, algunos trabajan en proyectos apasionantes, pero todos tienen perspectivas interesantes e informadas sobre cómo ahorrar y gastar sabiamente de acuerdo con sus propias metas de jubilación.

Primeros pasos

Ali y Alison Walker, el matrimonio que escribe el blog Todas las opciones consideradas , no se decidieron por una tasa de ahorro en particular hasta que realmente tuvieron claro lo que querían poder hacer (¡y pagar!) en su jubilación anticipada. 'No fue así hasta que reunimos todos nuestros objetivos y nuestras esperanzas y sueños en nuestro & apos; Estado de cuenta personal & apos; documento, que realmente descubrimos cómo hacer coincidir nuestros ahorros con nuestro cronograma de jubilación y hacer que suceda '', explican.

Si bien la conciencia personal ayuda, Anita Dhake de El poder del ahorro aboga por que la configuración de transferencias automáticas a los ahorros para que no tenga que pensar en ello en absoluto es muy valiosa. 'Maximice la cantidad que arroja allí cada año tan pronto como sea humanamente posible. Configúrelo y olvídese '', dice. No es tu dinero. Es para Future You. Si no lo ve, no lo gastará.

Jeffrey Fate (un seudónimo) del blog Destinos en llamas se hace eco de una secuencia de amortización de deudas y ahorros que mencionan muchas personas que aspiran a FIRE: Comience pagando deudas no garantizadas, especialmente deudas con altas tasas de interés, luego ahorre a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador o una IRA. Cuando esté alcanzando las contribuciones anuales máximas en esas cuentas, comience a invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Las opciones populares y de fácil acceso para invertir también son bien consideradas por inversores de mucho tiempo como los jubilados anticipados.

cómo es una relación sana

'Para el nuevo inversor, la sabiduría predominante es invertir en fondos indexados con tarifas bajas, siendo el VTSAX de Vanguard el más apreciado', dice Fate. 'Es una buena forma de empezar a invertir en el mercado de renta variable'.

Incrementando el ahorro y la inversión

Si bien la sabiduría convencional a menudo dice que el plan seguro es seguir con un trabajo y construir estabilidad a lo largo de varios años, el bloguero anónimo que escribe Una vida púrpura descubrió que estar dispuesta a cambiar de trabajo era clave para impulsar sus ahorros.

“Cambié de trabajo casi todos los años de mi carrera por una variedad de razones, desde entornos laborales tóxicos hasta despidos y mudanzas a través del país. Esos saltos de trabajo me permitieron aumentar mi salario alrededor de $ 20,000 casi cada vez que me mudaba, y eso me permitió ahorrar más para alcanzar mis metas. En 2015, me mudé de Manhattan a Seattle, y solo con esa mudanza, debido a la diferencia en el alquiler y los impuestos entre esas dos ubicaciones, mis gastos disminuyeron en un 50 por ciento, mientras que mi nivel de vida en realidad aumentó '', dice.

Michelle de Fuego y ancho soportó la dureza poco emocionante de un viaje muy largo durante años para aprovechar la posibilidad de ganar un salario más alto sin tener que pagar esos altos precios de costo de vida.

'Tener un ingreso alto pero tener un costo de vida bajo realmente marca una gran diferencia. Trabajar en Londres (salarios altos) y vivir en Norfolk (costos de vida bajos) aumentó enormemente lo que podía ahorrar cada año ”, dice. Encontrar formas de ganar dinero en un lugar y gastarlo en un lugar donde los precios son más baratos se conoce como 'geoarbitraje', un término acuñado por Tim Ferriss de La semana laboral de cuatro horas fama.

Jeremy Jacobson y Winnie Tseng dirigen el blog GoCurryCracker! Atribuyen gran parte de su capacidad para jubilarse temprano a elecciones de estilo de vida que redujeron sus gastos. `` Un gran impulso que usamos fue diseñar nuestras vidas para que no necesitáramos un automóvil. Durante varios años, mi principal medio de transporte fue una bicicleta que compré en Craigslist por $ 50. Finalmente lo vendí por $ 60 ”, dice Jacobson. La pareja menciona que, incluso después de jubilarse, se sienten bastante ocupados: viajar, pasar tiempo con sus hijos, socializar, andar en bicicleta, nadar y cocinar.

Lo que saben ahora

Para las familias que se jubilan antes de tener hijos, el cálculo de lo que es 'suficiente' puede cambiar, requiriendo un regreso al trabajo o la creación de una empresa. Samurái financiero El escritor Sam Dogan compartió que 'viviendo en San Francisco, $ 150,000 ya no parecía suficiente. En nuestra ciudad cara, una familia de cuatro que gana $ 117,400 al año en realidad se considera de bajos ingresos y califica para viviendas subsidiadas según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Por lo tanto, tuve que encontrar formas de ganar más dinero en línea, invertir más dinero para obtener más ingresos pasivos '.

Por supuesto, muchos jubilados anticipados regresan a trabajar periódicamente, como lo hizo Dogen, o encuentran versiones de su trabajo a tiempo parcial o de menor demanda. Por lo tanto, el objetivo de jubilarse antes de los 45 puede ser realmente una aspiración de hacer del trabajo una opción opcional para ese momento; solo depende de cómo se sienta la persona con respecto a su trabajo.

Michael Quan de Alerta financiera Se sorprendió al principio por el rápido cambio de su enfoque en su carrera a tener una identidad totalmente nueva como un jubilado anticipado. “Debido a que mi trayectoria profesional dio un giro de 180 grados, tuve que reinventarme, porque el trabajo que solía hacer ya no era relevante. Este examen de conciencia fue, en última instancia, una bendición. Sin embargo, si pudiera hacerlo de nuevo, habría pasado más tiempo averiguando esto antes de retirarme temprano '', dice.

Dicho esto, Adam Fortuna, que escribe Minafi , se ha jubilado un poco más de dos años y aprecia el gran cambio que sucedió. 'Lo que más me sorprendió es lo bien que se siente reducir la velocidad', explica. `` Ni siquiera me di cuenta en ese momento de lo rápido que siempre me movía. Me despertaba temprano, me dirigía al trabajo y hacía más recados al final del día '.

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Los jubilados anticipados pueden poner en práctica formas de ahorro más extremas que otros, pero muchas de sus estrategias pueden ser adoptadas por casi cualquier persona interesada en jubilarse algún día.

Aquí hay algunas estrategias más que han ayudado a estas personas a jubilarse antes de los 45.

• Cuando sea posible, piense en evitar el desperdicio de dinero como 'comprar su tiempo en lugar de más cosas', aconseja Michelle.
• En hogares de doble ingreso, experimente viviendo con un ingreso y ahorrando con el otro, sugieren Jacobson y Tseng.
• Realice un seguimiento de sus gastos manualmente durante tres meses para ver realmente lo que está gastando en cada categoría. Fortuna ofrece: 'Algunas compras que podría cortar felizmente y no sentir ninguna privación por su eliminación'.
• Quan sugiere 'subir en escalera', donde solo asigna el 20 por ciento de los aumentos para mejorar su estilo de vida y, en su lugar, coloca el otro 80 por ciento automáticamente en ahorros / inversiones.
• Si bien es importante maximizar las cuentas con ventajas fiscales, Dogen le recuerda a cualquier persona que esté interesada en la jubilación anticipada que es posible que necesite cuentas de inversión sujetas a impuestos, una cartera de bienes raíces o ambas cosas si desea jubilarse anticipadamente; Los fondos 401 (k) e IRA tienen una multa del 10 por ciento si se retira de ellos antes de los 59.5 años.
• Si bien el seguimiento manual de sus gastos es revelador, también puede comenzar con un software como YNAB o mire los desgloses de gastos generados con las plataformas de banca en línea para su tarjeta de débito o crédito.
• Los Caminantes señalan que es valioso repensar cualquier hábito de gasto suyo que haya heredado inconscientemente de familiares, amigos y vecinos; cuando se libera de gastar como los demás, es más fácil poner metas para ahorrar e invertir mucho al frente de sus planes.
• Asegúrate de no estar solo ahorrando e invirtiendo para los estímulos emocionales, aconseja Fate. Gran parte del éxito que obtendrá será a través de la coherencia y la disciplina con su dinero a lo largo del tiempo, incluso cuando no se produzcan aumentos drásticos en sus cuentas.
• Recuerde que no solo tiene que recortar gastos; Una de las formas más viables de ahorrar o invertir más es mantener los ojos abiertos para encontrar formas de aumentar los ingresos, señala Dhake. Si consigue un trabajo mejor pagado pero mantiene sus hábitos de vida sencillos, puede ahorrar mucho más rápido.