Elegir una tarjeta de crédito puede ser tan difícil y lento o tan fácil como usted desea. Puede elegir una tarjeta simple que lo ayudará a administrar los gastos diarios o grandes, o una que ofrezca reembolso o algún otro tipo de recompensa. Tarjetas de crédito de recompensas, ya sea un reembolso o tarjeta de crédito de recompensas de viaje u otra variedad: ofrecen grandes beneficios y oportunidades de ahorro, pero solo si los titulares de la tarjeta saben que deben aprovecharlos.

Si una tarjeta de crédito de recompensas no tiene una tarifa anual y usted ignora las recompensas y los beneficios, se ha perdido algunas ofertas pero no ha perdido nada, como si ignorara las valor de las millas de viaje y se deprecian antes de que pueda usarlos. Sin embargo, si está pagando una tarifa anual por el privilegio de usar su tarjeta de crédito de recompensas y no aprovecha tantas ventajas como sea posible, en realidad está perdiendo dinero, y es más común de lo que cree.

Según una encuesta reciente de la aplicación de inversión y banca Reserva, El 39 por ciento de las personas que pagan una tarifa anual por su tarjeta de crédito pagan $ 100 o más cada año, y el 58 por ciento de las personas que cobran recompensas en efectivo canjean $ 150 o menos (o nada en absoluto). Eso es como máximo una ganancia de $ 50 por la tarjeta por año; quizás no sea suficiente para justificar la tarifa o la tarjeta, para algunas personas.

Eso es bastante preocupante, dice Brandon Krieg, director ejecutivo y cofundador de Stash, sobre las personas que no obtienen un gran valor de sus tarjetas de crédito de recompensas. Es probable que estas mismas personas encuentren una tarjeta de crédito sin tarifa anual (hay muchas) o recurrir a varias tarjetas de débito y aplicaciones de devolución de dinero que también ofrecen recompensas, sin el riesgo muy serio de entrar en un ciclo de deuda de tarjetas de crédito. . (Descubriendo cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito no es poca cosa.)

La clave para obtener un buen valor de una tarjeta de crédito de recompensas es ganar o usar suficientes recompensas para que el beneficio supere la tarifa anual. El treinta y ocho por ciento de los titulares de tarjetas estadounidenses pagan una tarifa mensual o anual por sus tarjetas; El 18 por ciento paga entre $ 100 y $ 200 por año y el 21 por ciento paga $ 200 o más. Para que el pago de la tarjeta de crédito de recompensas valga la pena, estas personas querrán asegurarse de que están obteniendo suficientes recompensas.

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La encuesta de Stash incluyó a más de 1200 personas, y más del 60 por ciento de ellos prefirieron las recompensas en efectivo a las recompensas de viaje de sus tarjetas de crédito. Sin embargo, esas recompensas no siempre se pagan: el 25 por ciento de los titulares de tarjetas de la Generación Z y el 10 por ciento de los titulares de tarjetas Millennial no canjearon dinero en efectivo en el último año, y muchos de los que obtuvieron un reembolso recibieron $ 150 o menos. Con ese conocimiento, las tarjetas de crédito con recompensas de viaje podrían ofrecer un mejor valor.

Sin embargo, podría ser la palabra clave. El 19 por ciento de las personas aprovechan más las recompensas de viaje que las recompensas en efectivo, pero el 31 por ciento de ellos no ha canjeado puntos por viajes en el último año y el 50 por ciento no ha canjeado puntos por habitaciones de hotel. Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje a veces pueden tener tarifas anuales altas y ofrecer beneficios como equipaje documentado gratis, embarque prioritario, acumulación de puntos dobles o incluso triples, y más, pero solo se amortizan si los titulares de la tarjeta aprovechan esos beneficios.

Si los beneficios de una tarjeta de crédito de recompensas con una tarifa anual alta parecen demasiado buenos para perderlos, y está seguro de que utilizará esos beneficios, estas tarjetas tienen un gran valor, pero Krieg recomienda investigar antes de registrarse para obtener una, especialmente si una nueva tarjeta de crédito afectará su puntaje de crédito de una manera para la que no está preparado. También tenga en cuenta que algunas tarjetas de reembolso tienen límites, dice Krieg, con un límite o condiciones sobre la cantidad de reembolso que un titular de la tarjeta puede recibir en un año, y algunas tarjetas de crédito de recompensas tienen tasas de APR más altas, lo que podría causarle problemas si no puede pagar su tarjeta en su totalidad cada mes.

Si no va a utilizar los beneficios, opte por una tarjeta sin recompensas o una sin tarifa anual. Las tarjetas de crédito de recompensas sin tarifas anuales están disponibles y, aunque no ofrecerán los mismos beneficios que sus hermanos que llevan tarifas anuales, ofrecerán algunos reembolsos en efectivo o beneficios de viaje sin costar dinero a los usuarios.

Es absolutamente posible ahorrar y ser recompensado a medida que gasta, dice Krieg. Se trata simplemente de encontrar las herramientas adecuadas para usted y su situación financiera personal. Si le resulta más fácil hacer un presupuesto mientras usa una tarjeta de débito, por ejemplo, hay muchas ventajas y beneficios excelentes.