Cuando se trata de ahorros para la jubilación, cuanto antes empiece a ahorrar, mejor: interés compuesto tiene el poder de multiplicar su dinero con el tiempo. Pero muchos de nosotros nos vemos atrapados en nuestras familias y carreras y posponemos esta inversión crítica. ¿Cómo podemos priorizar nuestros ahorros para la jubilación, mucho menos ahorrar para un fondo de emergencia o fondo de día lluvioso —¿Cuándo hay tantas otras cosas que exigen nuestro tiempo, energía y (lo más importante) dinero?

Ahorrar para la jubilación es un esfuerzo a largo plazo, pero varias aplicaciones de ahorro pueden ayudarlo a tomar el control del proceso ahora mismo. Además, tener la capacidad de guardar algo de dinero en efectivo con solo unos pocos toques actúa como motivación para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Aquí hay seis de las mejores aplicaciones de jubilación para ahorrar y crear seguridad para sus años dorados.

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1 Mejoramiento

Seamos realistas: averiguar cómo y dónde invertir su dinero puede resultar confuso. Mejoramiento optimiza sus ahorros al crear una cartera de jubilación personalizada para usted, teniendo en cuenta su edad, ingresos, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. La aplicación de jubilación ofrece IRA tradicionales y Roth, y también se sincroniza con cuentas externas (como la 401k patrocinada por su empleador), para que pueda obtener una imagen completa de sus finanzas. Cuando el mercado cambia, Betterment reequilibra su cartera automáticamente para ayudarlo a mantenerse encaminado. Las tarifas anuales de administración de la cuenta comienzan en un bajo 0.25 por ciento sin un saldo mínimo.

Perfecto para: Nuevos inversores que desean una cuenta que sea fácil de configurar, sin mucho mantenimiento regular.

2 Bellotas

Cuando el dinero es escaso, reunir un cierto porcentaje de sus ingresos para ahorrar para la jubilación todos los meses puede parecer imposible. Bellotas opera bajo el principio de que cualquiera puede hacer crecer su riqueza, independientemente del tamaño de su sueldo. Con tarifas que comienzan en $ 1 por mes, la aplicación lo ayuda a ahorrar para la jubilación al conectarse a sus tarjetas de débito y crédito, redondear sus compras al dólar más cercano y luego invertir su cambio de repuesto. Entonces, si compra un café por $ 3.80, Acorns transfiere automáticamente 20 centavos de su cuenta corriente a una cuenta de inversión para su futuro. Es la forma más sencilla de comenzar a ahorrar para la jubilación sin cambiar sus hábitos de gasto.

Perfecto para: Personas que quieren empezar a ahorrar sin siquiera pensarlo.

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3 Dígito

Los ingresos que fluctúan presentan su propio conjunto de desafíos a la hora de ahorrar para la jubilación. ¿Cómo puede saber con certeza qué está bien guardar cuando no sabe qué traerá la próxima semana? Dígito elimina las conjeturas al analizar el saldo diario de su cuenta con respecto a sus hábitos de gasto y transferir una cantidad segura a una cuenta de ahorros varias veces por semana. Las transferencias suelen ser pequeñas cantidades que apenas notará en ese momento, pero que pueden sumar un alijo decente al final del mes. Si bien Digit cobra $ 2.99 por mes, la aplicación de ahorros también ofrece un bono de ahorro anual del 1 por ciento que se paga cada tres meses. Sin embargo, probablemente pueda obtener un mejor rendimiento transfiriendo el saldo a una cuenta de inversión externa con una empresa como Mejoramiento o Vanguardia en lugar de.

Perfecto para: Aquellos que no tienen un sueldo fijo pero quieren construir estabilidad.

4 Reserva

¿Es nuevo en la inversión y no está seguro de por dónde empezar? Luego Reserva es para ti. Esta aplicación ofrece una guía paso a paso sobre cómo crear una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF) y acciones individuales que pueden servir como base para su cuenta de jubilación. También puede abrir un IRA tradicional o Roth IRA , si desea aprovechar ciertos beneficios fiscales. Cada cuenta viene con consejos de inversión personalizados en un idioma que realmente pueda comprender. Si bien Stash cobra tarifas mensuales moderadas en las cuentas de jubilación ($ 2 por un saldo de menos de $ 5,000, o 0.25 por ciento para saldos más altos), las exonera por completo para los clientes menores de 25 años, perfecto para las personas que desean comenzar a invertir para la jubilación en un edad temprana. Pero el verdadero atractivo de esta aplicación de ahorros puede ser la interfaz colorida y optimizada que no solo facilita la administración de sus cuentas, sino que crea una experiencia francamente agradable.

Perfecto para: Inversores que quieren saber exactamente dónde están invirtiendo su dinero y por qué.

5 Personal Capital

¿Cómo se decide entre robo-advisors rentables o un asesor financiero convencional que ofrece ese toque humano? Con Personal Capital , no tiene que elegir. La aplicación le brinda el poder de los algoritmos que pueden reajustar rápidamente su cartera en respuesta a las fluctuaciones del mercado, al mismo tiempo que ofrece acceso a un equipo de asesores financieros que pueden responder preguntas por correo electrónico, teléfono o chat. Si bien las tarifas de administración anuales oscilan entre el 0,49 y el 0,89 por ciento, Personal Capital ofrece un conjunto de poderosas herramientas de planificación que son gratuitas para todos (incluso si no abre una cuenta de inversión con la empresa). En particular, el planificador de la jubilación toma en cuenta sus inversiones, los ingresos esperados del Seguro Social y los gastos potenciales para predecir si habrá ahorrado lo suficiente para cuando deje la fuerza laboral. El análisis personalizado puede ayudarlo a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos.

Perfecto para: Personas que no están preparadas para contratar a un asesor financiero dedicado, pero que aún desean el asesoramiento confiable de un experto cuando surgen preguntas.

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6 Wealthfront

Ya sea que compre una casa, obtenga una promoción o haga crecer su familia, todo lo que le suceda en este momento puede jugar un papel en su futuro. Wealthfront le ayuda a comprender exactamente cómo los cambios de vida afectarán su jubilación a través de su herramienta Path. Desarrollado por un equipo de economistas, el planificador puede brindarle una visión integral de su futuro según los factores del mercado y lo que está sucediendo en su vida hoy. Puede asesorarle sobre si ahorrar más puede ayudarlo a jubilarse un poco antes o si aún puede lograr sus objetivos financieros con una estrategia de inversión menos agresiva. Wealthfront también puede brindarle recomendaciones personalizadas sobre la mejor cuenta de jubilación para usted, incluida una IRA tradicional, SEP IRA , Rollover 401k , u otro tipo de inversión y ayudarlo a abrir una. Las tarifas anuales de asesoría son un 0,25 por ciento fijo sobre todos los activos. La jubilación puede parecer un futuro lejano: Wealthfront lo trae al presente para que pueda tomar decisiones inteligentes ahora mismo.

Perfecto para: Personas que quieran aprender a desempeñar un papel activo en el ahorro para la jubilación.