Cada semana en dinero confidencial, cerveza kozel En el nuevo podcast de Stefanie O'Connell Rodríguez, la presentadora tiene una conversación real y honesta sobre el dinero, todo en busca de desterrar parte de la culpa y la vergüenza que la gente suele asociar con sus finanzas. En el episodio de esta semana, O'Connell Rodríguez habla con María, una madre de dos hijos de 39 años que siente mucha culpa por su situación financiera actual. (María es un alias, para proteger la identidad de la persona que llama).

María está en lo que ella llama un ciclo de festín o hambruna: cada vez que le pagan o recibe un cheque, ese dinero se destina a facturas pendientes de pago, y luego se queda esperando ansiosamente el próximo cheque de pago. Al mismo tiempo, quiere poder darles a sus hijos todo lo que quieren y se siente muy culpable cuando no puede pagarlo. Aunque María ha tratado de hablar con los miembros de su familia sobre su difícil situación, todavía siente mucha vergüenza y cree que no es inteligente con el dinero, y está luchando por encontrar apoyo emocional que la ayude a salir de su mal ciclo de dinero.

Para ayudar a María a controlar sus finanzas y encontrar algún apoyo, y eventualmente borrar su culpa por el dinero, Rodríguez llama a Tiffany Aliche, una experta en dinero conocida como El presupuestario. Ahora, el autor de varios libros sobre el manejo de su dinero, incluido vuélvete bueno con el dinero, 30 de marzo de 2021—Aliche ha tenido su propia espiral de vergüenza por el dinero en el pasado. Desde que controló sus finanzas, Aliche ha tenido la misión de ayudar a otros a hacer lo mismo.

Escucha la de esta semana Dinero Confidencial— 'Estoy cansado de ser 'malo con el dinero'. ¿Por dónde empiezo a encarrilar mis finanzas?' — para escuchar los consejos de Aliche y Rodríguez para combatir la vergüenza monetaria, controlar sus finanzas de cheque a cheque y encontrar el apoyo emocional que necesita para avanzar en su viaje de dinero.

_____Transcripción

Maria: Tan pronto como obtuve tarjetas de crédito, saqué mi lado salvaje, como, 'Ooh, ahora puedo gastar dinero'.

Laura: Y entonces es realmente difícil encontrar una manera de pagar todo al mismo tiempo y aún así no sentir que estás endeudado tanto.

Maria: Siento que es mi culpa y que no soy bueno con el dinero. No soy inteligente con el dinero.

Laura: 'Así que mi pregunta es, ¿cómo empiezo?'

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un nuevo podcast de Kozel Bier sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodriguez, y hoy estamos hablando con una oyente a la que llamamos María.

Maria: He estado atrapado en un ciclo de festín o hambruna, así que recibiré un cheque muy grande, pero debido a que me he atrasado en mis facturas, tengo que usar todo ese dinero para pagar mis facturas. Y luego me quedo sin nada. Entonces estoy un poco esperando. Estoy atascado. Todo está estancado. No tengo dinero y luego recibiré otro gran cheque y tendré que usarlo para pagar todas las cuentas que no había estado pagando anteriormente. Y sigue pasando y pasando. Como si no pudiera ponerme al día.

Stefanie O'Connell Rodríguez : 74% de los estadounidenses viven de cheque en cheque. Pero cuando estás solo tú y tus facturas, o tú y tu cuenta bancaria, o tú y los extractos de tu tarjeta de crédito, puede sentirse realmente aislado.

Por ejemplo, ¿cómo parece que todos los que te rodean están haciendo que las cosas funcionen, manteniéndose al tanto de las facturas e incluso ahorrando para grandes compras como una casa o unas vacaciones, mientras sientes que solo estás luchando para llegar a fin de mes?

He estado hablando con personas sobre su dinero durante la última década, y una de las cosas más importantes que he encontrado es que la mayoría de nosotros luchamos con el dinero en algún momento de nuestras vidas.

Pero es difícil hablar de esas luchas y admitir los errores de dinero que podemos haber cometido. Así que estamos derribando esas barreras aquí en Money Confidential. Este es un lugar para ser realista sobre el dinero, para compartir sus preguntas, luchas e incluso secretos sobre el dinero. Y traeremos expertos financieros adicionales para ofrecer algunas soluciones reales y prácticas.

Porque si bien el dinero es complicado y hablar de él puede ser difícil, no es una lucha que estés experimentando solo. Lo que nos lleva de vuelta a la oyente de hoy, María, que, por motivos de confidencialidad, no es su nombre real.

Maria: Así que vivo en los suburbios fuera de Chicago. tengo 39 años Y mi relación con el dinero ha sido difícil.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Para obtener más información sobre la relación de María con el dinero, y cómo comenzó el ciclo de festín o hambruna con el que está luchando, le pedí que me llevara atrás en el tiempo a sus primeros recuerdos de administrar su propio dinero.

Maria: En la universidad, recuerdo caminar por el corredor de la universidad y algunas personas se me acercaron y me ofrecieron una solicitud de tarjeta de crédito.

Así que dije, sí, hagámoslo, porque recuerdo que mi mamá tenía como 20 tarjetas de crédito en su billetera todo el tiempo. Fue casi entonces cuando las cosas empezaron a ir mal, porque empecé a conseguir una tarjeta de crédito y luego la usaba y solo hacía los pagos mínimos a veces. Y obtuve una segunda tarjeta de crédito porque también me ofrecieron una.

Cuando me casé y me preparé para establecer pólizas de seguro de vida y esas cosas, sé que ya tenía una deuda de $ 10,000 y fue vergonzoso para mí. Mi esposo ni siquiera sabía cuánto tenía en mis tarjetas de crédito en ese momento. Así que me sentí avergonzado de ocultar mis propios patrones de dinero.

No me sentía como una buena persona. Sentí que había estado escondiendo algo y sentí que estaba equivocado.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Pero parece que lo estabas personalizando. Como si algo anduviera mal contigo como persona, a diferencia del hecho de que estabas en una situación de deuda de tarjeta de crédito, que es bastante común.

Maria: Sí. Siento que es personal. Siento que es mi culpa y que no soy bueno con el dinero. No soy inteligente con el dinero. No soy responsable con el dinero. Así que se siente como si fuera un reflejo de mí como persona.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Debido a ese sentimiento, ¿hay partes de la administración de su dinero que evita, como abrir facturas o verificar estados de cuenta bancarios o cualquier otra cosa?

Maria: Definitivamente evito abrir facturas hasta que sepa que tengo el dinero para pagarlas. Ni siquiera he estado mirando mi calendario en términos de cuándo se supone que debo pagar cada factura, porque sé que no puedo, y odio recibir alertas en mi aplicación bancaria en mi teléfono, porque sé que va a decir que está sobregirado.

Llegué a un punto en el que la deuda era tan alta y la afluencia de efectivo y la cantidad real de dólares en el banco se sentían tan bajas que se volvió deprimente mirar eso una y otra vez todos los días.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuánto tiempo te has sentido así?

Maria: Diría definitivamente en los últimos seis meses, pero ha estado algo presente en mi vida desde que me divorcié hace unos cinco años. Creo que el año pasado, durante las festividades, me excedí mucho en el presupuesto y eso fue lo que hizo que la deuda de la tarjeta de crédito llegara a un punto en el que ya no podía seguir con ella.

Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Hay una alegría en esos momentos al gastar el dinero?

¿Cómo se talla un pavo?

Maria: Me siento bien cuando puedo mantener a mis hijos. Gasto más durante las vacaciones porque soy una persona generosa y quiero que todos sean muy felices y obtengan lo que quieren. Y así, esta Navidad, por ejemplo, le compré una PC a mi hijo, cuando podría haber ahorrado ese dinero y usarlo para pagar las facturas. Lo que realmente me ilumina es cuando puedo mantener a mis hijos sin tener que decir siempre que no.

[ Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Cómo se siente decirles que no?

Maria: Se siente difícil porque siempre recibo un poco de rechazo e incluso me han dicho algunas cosas. Como, mamá, nunca tienes dinero.

Entonces, cuando mis hijos me preguntan eso, ¿por qué nunca tienes dinero? Me siento culpable. Y siento que no estoy haciendo un buen trabajo. Entonces, ser una mala madre con dinero se relaciona con la culpa de la madre en general.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Más allá de esa conversación de ellos diciendo que nunca tienes dinero, mamá. Como, ¿has tenido alguna conversación sobre dinero con ellos?

Maria: Sí, me han estado haciendo preguntas como, bueno, ¿qué significa estar sobregirado y para qué estás usando el dinero? ¿cuánto dinero tiene usted? ¿Qué tipo de facturas paga? ¿Cuánto es la hipoteca? Definitivamente se han estado interesando más en el dinero, lo cual creo que es bueno. Es solo que desearía estar dando un buen ejemplo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Sientes que cuando les dices las respuestas a esas preguntas les registra, que entienden lo que significa?

Maria: Lo hago, especialmente cuando explico lo que significa estar sobregirado y cómo incluso si obtengo este dinero, básicamente tengo que devolverle el dinero al banco primero. Entonces me quedo sin dinero y ellos piensan que apesta, pero lo entienden.

Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Has hablado con alguien sobre estos desafíos financieros con tu familia, con tu pareja, con alguien?

Maria: Mi pareja sabe lo que está pasando. Está tratando de ayudarme tanto como puede. Y además, le dije a mi familia hace un par de fines de semana porque todo salió a la luz. Fue una mala noche. Estaba molesto por muchas cosas. Entonces saben que estoy en una posición difícil, pero tampoco están en condiciones de ayudarme o no quieren hacerlo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Han sido emocionalmente útiles?

Maria: No, esa discusión que tuvimos surgió y luego fue como si nunca hubiera sucedido. No hemos hablado de ello desde entonces.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Como no se siente apoyado por su familia, ¿ha buscado otras fuentes de apoyo?

Maria: Recientemente me uní a algunos grupos de Facebook centrados en las finanzas, por lo que estoy tratando de involucrarme más en ellos para poder aprender de ellos y compartir mis pequeñas ganancias. Unirse a estos grupos virtualmente se siente muy seguro, casi porque no pueden verme cara a cara per se. Y entonces hay una cierta cantidad de anonimato que me hace sentir cómodo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo imaginas que cambiaría tu vida si sintieras más control sobre tu dinero?

Maria: me sentiría mejor Sentiría que duermo mejor por la noche. No estoy reprimiendo la preocupación y la ansiedad que tengo al respecto, que es básicamente lo que estoy haciendo ahora. Y me sentiría libre.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Y qué harías con esa libertad?

María: yo lo infundiría de nuevo en lo que amo, que es mi negocio y mis hijos, mi familia. Soy una persona muy generosa cuando puedo serlo. Y eso simplemente ha sido sofocado en este tiempo de festín o hambruna.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Sientes que hay otras partes de ti que han sido reprimidas por esto?

Maria: Creo que sí. Creo que definitivamente mi creatividad, porque de nuevo, eso se siente como si estuviera ligado a la libertad. Entonces, si no me siento libre, tampoco siento que soy muy creativo y es solo una sensación de baja autoestima, baja confianza en mí mismo que probablemente impregna todas las áreas de mi vida.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que estás identificando cosas que valoras de ti mismo, que sientes que tienes que suprimir porque el dinero es un obstáculo.

Maria: Definitivamente.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Hablar con María fue un recordatorio de cómo el dinero es mucho más que números en una página. Se trata de la promesa de lo que ese dinero podría brindarle: la tranquilidad de dormir mejor por la noche, la libertad de ser creativo, la capacidad de ser generoso y la confianza para vivir de acuerdo con sus valores y potencial.

Nuestra conversación también fue un recordatorio de lo doloroso que puede ser cuando el dinero se convierte en un obstáculo constante y aparentemente impenetrable para lograr esas cosas. Y cómo, en ausencia de una red de apoyo social para manejar los desafíos reales de cosas como la deuda de la tarjeta de crédito o no tener suficiente efectivo para cubrir todas las facturas, empezamos a internalizar nuestras circunstancias financieras y las vemos como un reflejo de quién es. somos como personas, en lugar de la situación justa en la que nos encontramos.

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' No soy bueno con el dinero. No soy inteligente con el dinero. No soy responsable con el dinero.

Estas son cosas que he escuchado una y otra vez, no solo en mi conversación con María, sino con personas de todos los niveles de ingresos, de todos los niveles de educación y de todos los niveles de éxito.

Cuando regresemos, se nos unirá un experto que literalmente ha escrito el libro sobre cómo ser bueno con el dinero.

Tiffany Aliche: Hey hey hey. Mi nombre es Tiffany Aliche, mejor conocida como la 'Budgetnista'. Soy educador financiero y autor y, al final del día, soy maestro.

Stefanie O'Connell Rodríguez: El nuevo libro de Tiffany se llama Sé bueno con el dinero: 10 consejos simples para ser financieramente completo . Así que le pregunté sobre la situación de María: cuánto había internalizado María la idea de que, de alguna manera, era mala con el dinero y cómo María podría cambiar eso.

Tiffany Aliche: Así que Stefanie, lo que parece que Maria está experimentando por lo que yo he pasado. Y por lo que muchos de nosotros hemos pasado es que ella siente vergüenza financiera. Pero lo que pasa con la vergüenza, es realmente destructivo porque la vergüenza es mentirosa. La vergüenza no dice que se esté cometiendo un error. La vergüenza dice que eres un error. Te sientes mal contigo mismo, en lugar de concentrarte en una acción sobre la que tienes control y que podrías hacer algo diferente.

Ya sabes, no, 'Oh hombre, ya sabes, usé mi tarjeta de crédito'. Es 'Oh hombre, soy tan malo'. ¿Por qué hice esto? soy muy tonto Siempre estoy haciendo esto. Eso es lo que hace la vergüenza.

Lo que significa que para deshacerse de esa vergüenza, María tendrá que compartir con alguien en quien confíe, ya sea un asesor financiero, un planificador financiero, su mejor amigo, quien sea, tendrá que dar voz a lo que la avergüenza. porque en ese ambiente seguro la van a tranquilizar.

Recuerdo la primera vez que le dije a alguien que pensaba que era mi mayor miedo financiero oscuro. Era mi mejor amiga, Linda. Fue después de la gran recesión. Era como 2010. Y me avergonzaba decir que había perdido mi trabajo. Fui docente durante 10 años. Me avergonzaba decir que no tenía ingresos y que no podía pagar mi hipoteca.

No podía pagar mis cuentas. Así que no le dije a nadie y la vergüenza prospera en la soledad. ¿Correcto? La vergüenza prospera en que te quedes callado, la vergüenza prospera en que no le digas nada a nadie. Así que me guardé todas esas cosas para mí durante un año. Y honestamente dejé de salir con mis amigos hasta que un día, mi mejor amiga, Linda, después de acosarme a través de llamadas telefónicas me dijo: 'Tiffany, ¿qué está pasando?' Me derrumbé y comencé a llorar y le dije, perdí mi trabajo. Ella es como, ¿como todos los demás? Fue como, ¿qué? Era como, no puedo pagar mis cuentas. ¿Ella es como, de nuevo, como todos los demás? Yo estaba como, espera, ¿qué?

Y lo que Linda hizo efectivamente fue desacreditar lo que me había dicho a mí mismo: soy malo porque he cometido estos errores. En cambio, me permitió ver que hay algunos errores que cometí, pero no fue una condena de mi carácter.

En cambio, estos son errores que cometiste, otras personas también han cometido esos errores. Y entonces eso es lo que estoy esperando de María para que le dé voz a su vergüenza para que pueda quitársela de encima.

Entonces, una vez dije, está bien, no me voy a castigar más porque soy una de las muchas otras personas que también están luchando. Así que ahora veamos qué es lo que me cuesta y permítanme escribir mi situación completa. Esto es a quien le debo. Esto es lo que debo, este es el estado. Llego tarde, llego a tiempo o lo que sea. Así que literalmente escribí mi situación financiera en una hoja de papel, para poder comenzar a ver qué necesitaba priorizar y poner mi energía para comenzar a salir del agujero en el que me encontraba.

Ahora bien, esta parte es definitivamente, es realmente importante. Porque no hice esto y deseé haberlo hecho, haber hecho demasiado. Es como, ya sabes, todos al comienzo del año: voy a hacer ejercicio todos los días, voy a correr tres millas. Y si nunca has corrido antes, y de repente te obligas a correr tres millas después de un tiempo, ya sabes, tal vez una semana, tal vez lo hagas tal vez dos, pero es demasiado.

Está bien pedirte menos hasta que entres en calor. Y ese es el siguiente paso es preguntarse a sí mismo. Bueno. Bueno, ¿qué puedo hacer en las próximas 24, 48, 72 horas? En lugar de decir, voy a pagarles a todos, voy a vaciar mi cuenta bancaria. Voy a retirar todo mi dinero de mi 401k y hacerlo bien.

No, ¿sabes qué? Voy a llamar a los cobradores de deudas que he estado evitando y les preguntaré si hay... un programa de dificultades. Hmm, ya sabes, tan súper simple, como, ya sabes, pedirte menos. Es solo ir línea por línea por línea y estar bien de que no todos van a recibir su pago al mismo tiempo.

Eso también fue difícil de entender para mí, porque ciertamente lo haría, todos tienen que recibir su pago ahora, incluso si eso significa que estoy sin hogar y con hambre y frío. Es como, no, no, no, no. No les han pagado todo este tiempo. Está bien decir, bueno, oye, compañía de telefonía celular, o oye, compañía de tarjeta de crédito, voy a necesitar un minuto porque esta renta realmente tiene que pagarse, así que tengo un lugar donde quedarme.

Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Cómo sabes qué gastos abordar primero?

Tiffany Aliche: Entonces, ante todo, desearía que alguien me hubiera dicho que primero desea ver sus gastos de salud y seguridad. Estos son los gastos que necesita para mantener su salud y su seguridad. Entonces, su alquiler y su hipoteca podrían ser una factura de salud y seguridad, ¿sabe? Tengo asma infantil, así que está bien. Sabes, a veces necesito mi inhalador. Así que eso es un proyecto de ley de salud y seguridad. Comida. Eso es un gasto de salud y seguridad, ya sabes, dicen en el viaje en avión que te pones la máscara primero porque si le pones la máscara a tu bebé primero y están molestos y luego pierdes el conocimiento. Entonces ahora no estás protegido, pero tu hijo tampoco porque tú no estás.

Por lo tanto, los cobradores de facturas no pueden cobrar si no se encuentra en un buen lugar. Así que ocúpate primero de tus gastos de salud y seguridad, y luego podrás hacerlo.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Este es un tema que creo que también es valioso cuando hablamos de ser madre también. Lo que María identificó como una especie de volcamiento de la deuda de su tarjeta de crédito hasta el punto en que sintió que ya no podía seguir con ella fueron las vacaciones.

es emocional Es como una manera para mí de decir, te amo. Es una forma de brindar, es una forma de ser una buena madre, especialmente durante la pandemia, donde hay muy, muy pocas formas para que los niños obtengan las cosas que quieren y necesitan.

Entonces, me pregunto cómo ese trabajo personal se combina con la culpa, la culpa de la madre y esa necesidad de proporcionar. Y, ya sabes, creo que para los padres, es solo que, en teoría, debemos saber que primero debemos cuidarnos a nosotros mismos. ¿Cómo hacemos que eso suceda?

Tiffany Aliche: Soy madrastra, pero esto es lo que recuerdo claramente cuando mi madre perdió su trabajo justo antes de Navidad, era enfermera y, ya sabes, soy una de cinco niñas, así que tenemos una gran familia. Cinco niños, se acerca la Navidad. No hay trabajo para mamá. qué hacemos? Pero una cosa que hicieron mis padres y que todavía me impactó hasta el día de hoy es que se sentaron y nos lo dijeron de una manera que era real, no aterradora.

Tenía que haber sido, quiero decir, tal vez como 13 o algo así. Y fue como, hola chicos, ya saben, mamá perdió su trabajo. Y nosotros dijimos, sí. Dije como, pero lo bueno es que, ya sabes, va a entrevistas. Ella debería tener un nuevo trabajo pronto. Y nosotros dijimos, está bien. Y ella estaba, mi papá estaba como, pero ya sabes, se acerca la Navidad.

Y recuerdo sentir pavor como, 'Oh, no'. Y él dijo, pero lo bueno es que estamos bastante seguros de que mamá encontrará un nuevo trabajo en enero o febrero porque para entonces era noviembre. Así que vamos a mantener nuestro árbol hasta entonces y vamos a poner regalos debajo cuando ella obtenga su nuevo trabajo. Y dijimos, ¡de acuerdo! Ya sabes, para nosotros, no lo fue, no estás recibiendo regalos.

No vas a entender esto. No estás entendiendo eso. Era, esto es lo que está pasando, pero esto es lo que vamos a hacer al respecto. Entonces, la transparencia de una manera apropiada para la edad de los niños, creo que es una forma de ayudar a navegar.

Aquí está la cosa. Si tienes como un pequeño y se resbalan y se caen y te miran como, ¿debo llorar? ¿Es esto malo? Te miran para ver cómo debo reaccionar en función de tu reacción a lo que está sucediendo.

Entonces, si te asustas con tus finanzas, dicen, oh, este es un momento de locura. Entonces mi papá, yo tenía 13 años, estaba tratando de medir, ¿esto es malo? ¿Es esto bueno? Y fue como, oh, no hay problema, porque mira eso, parece tranquilo. Mientras tanto, por dentro podría haber estado como, ¡ah! Pero parece súper tranquilo. Entonces yo estaba como, bueno, estoy tranquilo.

Supongo que tendremos Navidad en febrero. Y lo hicimos.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Creo que para muchos padres, la idea de transparencia en torno al dinero cuando el dinero es escaso, simplemente significa decir que no, y eso no es algo que quieran hacer. Pero lo que está mostrando en su historia es que la transparencia en torno al dinero puede verse como muchas cosas diferentes.

Puede ser reformular los no en estas lecciones. Y creo que esta es otra cosa que María compartió, ha tenido un poco de esta conversación con sus hijos, pero creo que lo que se refleja en las preguntas de sus hijos sobre el dinero son las inseguridades que tiene por sí misma.

Y sabes, esta, esta idea de que soy malo con el dinero mientras sus hijos dicen, mamá, ¿por qué no tienes dinero? Y creo que está internalizando eso como un juicio de sí misma, en lugar de un reflejo de las conversaciones que ha estado teniendo.

¿Hay alguna forma en que recomiende abordar esa conversación con otras personas para que no refleje esa vergüenza y juicio?

Tiffany Aliche: Así que encuentre a su Linda, solo alguien con quien pueda compartir, honestamente, con qué está luchando en sus finanzas de una manera que no esté buscando que le brinden soluciones, solo el oído atento, porque quiere que alguien lo ayude a normalizar lo que está pasando porque una vez que te das cuenta de que no estás solo en algo, entonces puedes detener el, bueno, debe ser algo que específicamente estoy haciendo por lo que soy.

El hecho es que si no superas el componente emocional, te encontrarás repitiendo los mismos errores y luego transmitiendo esa misma lección y energía a tus hijos. Entonces, quieres desaprender algunas de esas cosas para enseñarte a ti mismo, está bien. Ya sabes, uno, no soy solo yo. Dos, no se trata de mi carácter. Y tres, hay una salida.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Tiffany creó un grupo de Facebook al que llama Dreamcatchers para brindar un espacio seguro para que las mujeres hagan y respondan preguntas financieras, se animen y apoyen mutuamente y se responsabilicen mutuamente por sus sueños y metas de dinero.

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Tiffany Aliche: Recuerdo que había una mujer parecida a María. Fue como hace dos años. Ella dijo, no sé lo que voy a hacer.

Tengo dos hijos. Se acerca la Navidad. Estoy luchando. Quiero comprarles regalos. Sé que no debería, pero es como lo único que siento que puede hacer que sus vidas se sientan un poco normales. Me da vergüenza no tenerlo.

Y antes de que pudiera decir nada, una mujer, dos niños, que habían tenido problemas el año pasado, me dijeron: oye niña, esto es lo que hice. Otra mujer oye, niña. Esto es lo que hice. Y pensé para mis adentros, bueno, eso es lo que me encanta de encontrar estos grupos porque tener otra madre con niños de la misma edad, situación y antecedentes similares, diciendo, esa fui yo, así es como resolví ese problema, fue muy potente. .

Stefanie O'Connell Rodríguez : Si bien la ansiedad y el estancamiento que siente María en torno a su dinero están relacionados con muchas de estas cosas, también existe la realidad de que le queda más mes que dinero, lo que llevó mi conversación con Tiffany a la palabra b.

Tiffany Aliche: Comienza con un presupuesto y un presupuesto simple, simple es solo dinero que entra, dinero que sale. E idealmente, dinero que ingresa, en un mes, dinero que sale en un mes, simplemente enumere todo en lo que gasta dinero, ¿cuánto le cuestan esas cosas al mes en promedio? ¿Cuánto estás ganando en un mes?

Y luego, si los números no son lo que usted quiere que sean, está bien, bueno, ¿qué hay en mi lista de salida de dinero? ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo cambiar? ¿Hay suficiente dinero ingresando en mi lista de ingresos? ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo cambiar? Entonces, en sus conceptos básicos básicos, comienza con un presupuesto.

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Stefanie O'Connell Rodríguez : Creo que la elaboración de presupuestos tiene una mala reputación y vuelve a este lado emocional. Como, se siente como si fuera restrictivo. Se siente como si me estuviera diciendo lo que no puedo hacer. Entonces, ¿cómo alguien mantiene ese impulso cuando siente que, de nuevo, es como, todo lo que escucho es 'no', cuando pienso en el presupuesto?

Tiffany Aliche: Honestamente, Stefanie, miro mi presupuesto como mi plan de decir sí. ¿Puedo ir de vacaciones? Si. Cuando ahorró esta cantidad de dinero. Budget, ¿puedo comprar este auto? Sí, si haces, ya sabes, pídele ese aumento a tu jefe. Entonces, cambie su forma de pensar sobre un presupuesto para que su presupuesto realmente esté ahí para hacer que sucedan las cosas que desea, pero hacerlo de una manera que no perjudique el resto de su vida financiera.

Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Y cómo se mantiene eso en la mente cuando realmente se ocupa de su día? ¿Cómo se mantiene responsable de ese presupuesto que tal vez estableció a principios de mes, pero luego, ya sabe, es fácil perderse en el camino? .

Tiffany Aliche: Bueno, yo creo que la automatización es la nueva disciplina. La automatización no tiene una actitud. No pasa hambre. Pícaro. La automatización no está cansada. Así que configuré mi automatización de antemano. Entonces mi esposo es como, solía llamarme el matón de Budgetnista. Estaba como bien, ¿cómo podría ser más amable al respecto? Me di cuenta de que soy la chica de la hoja de cálculo. Me encanta. Ya sabes, pero no lo es en absoluto. Así que dije, está bien, veamos si podemos hacer un presupuesto sin presupuestar. Así que le dije, vaya a Recursos Humanos, vaya a su, um, ya sabe, ¿quién hace su nómina y cuántas veces puede dividir su cheque de pago?

Tiene suerte de poder dividirlo hasta cuatro veces. Así que ahora no pone todo su dinero en una sola cuenta, como antes, ponen algo en nuestra cuenta de ahorros a largo plazo conjunta. Y pusieron algo en sus ahorros personales, pusieron algo en nuestra cuenta corriente conjunta para facturas y pusieron algo en sus gastos personales.

Así que ahora, cuando llega el dinero, no estoy como, ¿transfirió dinero a la cuenta de facturas? ¿Transferiste dinero a la cuenta de ahorros? Lo partió antes de conseguirlo. Así que, literalmente, puede crear un presupuesto básico y simple con... si su trabajo le permite ingresar su dinero y dividirlo antes de obtenerlo.

O puede hacerlo usted mismo, hacer que aterrice en una cuenta y que esa cuenta haga las transferencias por usted después de que aterrice. Pero esa es una forma de estar al tanto de las cosas y automatizar ese sistema realmente ayudará. Automatizo todo para que esas facturas se paguen. No tengo que preocuparme por eso. Mi trabajo es solo asegurarme cada mes, ¿hay suficiente dinero? Sé cuánto cuestan nuestras facturas. Estoy como, ¿hay suficiente dinero en esa cuenta para las facturas? Sí hay. Mis ahorros se guardan automáticamente. Así que la automatización es una nueva disciplina.

Si configura la automatización, puede verificarla aproximadamente una vez al mes, solo para asegurarse de que funcione sin problemas, pero no tiene que tener toda la disciplina y hacer todos los ajustes usted mismo.

Stefanie O'Connell Rodríguez : Bueno, y parece que ese sistema también ayuda a generar un poco más de impulso. Y creo que de lo que estás hablando aquí es de ver todas esas oportunidades adicionales para obtener ganancias.

Tiffany Aliche: Sí exactamente.

S Stefanie O'Connell Rodríguez : ¿Y por qué es importante este reconocimiento de lo que está funcionando?

Tiffany Aliche: Es muy importante porque si no reconoces las victorias, siempre se siente como si estuvieras trabajando para salir de un agujero o huyendo. Habrá responsabilidades financieras para siempre. Entonces, si siempre proviene de un lugar de miedo, de un lugar de carencia, de un lugar como, ya sabes, solo esto, esto, esta nube oscura sobre ti, entonces va a ser así por mucho tiempo. hora.

E incluso yo, a veces, ciertamente puedo sentirme abrumado, especialmente cuando estaba cavando para salir, pero fue como, como recuerdo que estaba, por ejemplo, alguien me dijo: 'Tiffany, sabes, mi auto se descompuso'. y acabo de terminar de ahorrar, ya sabes, 0. Estaba tan orgulloso de mí mismo y me costó $ 400 pagar, ya sabes, como arreglar mi auto.

Y yo estaba como, suena como una victoria para mí. Y ella dice, ¿por qué? Como acabas de decir, por primera vez ahorraste 0 en tu fondo de emergencia, y luego tuviste una emergencia y tenías los fondos.

Eso es una, eso es una victoria porque ¿qué habrías hecho antes de eso? Ella dice, 'usa mi tarjeta de crédito'. Entonces, ya sabes, entonces es, es, es lo mismo, pero mirándolo de manera diferente, como, ¿hacia qué te inclinas en lugar de huir?

Stefanie O'Connell Rodríguez : Entonces, ¿qué haces cuando, como María, estás cansado de ser malo con el dinero?

Bueno, puedes empezar por hacer un balance. ¿Adónde va realmente su dinero? ¿Adónde tiene que ir y adónde quiere que vaya?

Revise las facturas y los gastos línea por línea, priorizando primero sus propias necesidades de salud y seguridad.

Replantee sus gastos, no en torno a lo que está tratando de salir, sino hacia lo que está tratando de avanzar. Un plan que no se basa en 'decir no' sino que sirve como guía para decir 'sí' a más de lo que desea.

Automatice donde pueda: pago automático de facturas, ahorros automáticos, pagos automáticos de deudas. Aproveche estos sistemas que lo preparan para el éxito financiero a largo plazo y le permiten gastar más libremente con lo que sobra.

Busque comunidades donde el dinero no sea un tabú, donde pueda compartir de manera segura sus errores, temores y preguntas sobre el dinero, y dejar de lado la vergüenza que proviene del aislamiento.

Y, por último, celebre sus éxitos financieros y trabaje para desarrollarlos en lugar de concentrarse exclusivamente en lo que no funciona en su vida financiera.

Ser 'malo con el dinero' no es una identidad. Y los errores de dinero no son un reflejo de quién eres. No dictan su valor, ni dictan su potencial. Los errores de dinero son simplemente momentos en el tiempo. Y cada momento ofrece una nueva oportunidad para 'mejorar'.

Esto ha sido Money Confidential de Kozel Bier. Si sabe cómo se siente María y quiere compartir su experiencia, envíeme un correo electrónico a money punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential es producido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, yo, Stefanie O'Connell Rodriguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

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