La mayoría de nosotros tenemos planes importantes para la jubilación y, para muchos, eso incluye un nuevo lugar al que llamar hogar. Tal vez piense que tiene ese destino encerrado en su lugar, o tal vez tenga una vaga idea del tipo de clima y ubicación que está buscando, pero nada está escrito en piedra.

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Al final, todo se reduce a tomar decisiones emocionales y financieras. Ya sea que crea que lo sabe o que necesita ayuda para decidir, estos expertos en planificación de la jubilación y estilo de vida tienen algunos consejos sobre cómo tomar una decisión sobre dónde jubilarse, al tiempo que tienen en cuenta todo, desde el costo de vida hasta la vida nocturna local.

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1 Hacer una lista

Quizás siempre te ha gustado visitar Florida en los inviernos. O quizás sueñas con la vida en una cabaña nevada en Montana. Cuando la mayoría de la gente piensa en jubilarse, sus mentes se desvían hacia los lugares en los que han estado de vacaciones o visitado.

Y ese es un buen punto de partida, dice Dave Hughes, jubilado y autor de tres libros sobre cómo diseñar su mejor estilo de vida durante la jubilación. Pero querrás profundizar más.

Es raro que los lugares que son excelentes destinos de vacaciones sean excelentes destinos para la jubilación, dice. Cuando vas a un lugar de vacaciones, te escapas por una semana, ¿verdad? Mientras que cuando vas a vivir allí, probablemente no vas a pasar todos los días en la playa. Y, por supuesto, entonces tendrás que lidiar con los turistas.

Hughes también dice que los destinos de vacaciones están orientados a los turistas y no siempre son de primera categoría en lo que respecta a las comodidades que esperaría para la vida diaria.

Jody D'Agostini, CFP, un asesor de Equitable, dice que se concentre en la planificación de su vida ante todo.

Necesita gustarle el lugar donde vive y tener gente con quien compartir su jubilación. Mire las comodidades locales, como las artes y el entretenimiento, el comercio minorista, las bibliotecas y las organizaciones cívicas, dice. A veces, una universidad local te dará un lugar para continuar como aprendiz de por vida.

Si eres religioso, es probable que te interese encontrar una comunidad espiritual cuando te mudes.

Puede pasar por la nueva ubicación para un servicio y conocer a los líderes de la iglesia para ver si esta nueva comunidad le conviene, dice D'Agostini.

2 Limitar la búsqueda

Muchos viajeros pronto se dan cuenta de que su lugar favorito de California es divertido para un fin de semana, pero miserable como un lugar para conducir todos los días. Y aunque Hawái es pintoresco, puede parecer que está a eones de distancia de la familia en los Estados Unidos contiguos.

Es por eso que Hughes sugiere darle un vistazo más de cerca a su lista inicial.

Recomiendo ir allí durante al menos una semana en dos o tres puntos diferentes durante todo el año para ver si un lugar es tan hermoso en verano como en invierno, dice. ¿Está la ciudad posicionada para estar bien en 10 a 20 años, o está en declive?

En lugar de recordar los lugares que ha visitado, vea si hay ciudades que apoyen el tipo de estilo de vida que desea llevar, sugiere Hughes. Tal vez eso signifique encontrar una comunidad con lugares para caminar, campos de golf, excelentes bodegas o una comunidad artística sólida.

Busque un lugar de retiro que tenga esas cosas disponibles, dice. Eso no es necesariamente, ya sabes, una comunidad adulta activa de más de 55 años en Florida.

Una vez que tenga una lista de ubicaciones potenciales, es hora de reducirla. Hughes dice que para hacer eso, querrá considerar los otros factores menos emocionantes de una comunidad en particular, es decir, la forma en que vivir allí podría afectar su bolsillo.

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3 Considere la atención de la familia y la salud

Ningún factor en esta lista debería ser decisivo, pero todos son consideraciones importantes al elegir su lugar de jubilación. Los impuestos pueden ser astronómicos en un estado, por ejemplo, pero es posible que se salga incluso cuando considere que no tendrá que volar a casa para ver a la familia cada día festivo.

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Del mismo modo, es posible que pueda soportar una mudanza al otro lado del país lejos de los nietos si sabe con certeza que el lugar al que va tiene toneladas de actividades que disfruta.

A medida que envejece, es probable que surjan problemas de salud, dice D'Agostini. Asegúrese de que haya un buen acceso a médicos, dentistas y centros médicos en caso de emergencia.

Eso podría significar reevaluar sus planes de vivir en una zona rural del país. O simplemente podría significar buscar médicos en el área antes de mudarse.

Y si crees que estás en una ubicación, tendrás que enfrentarte a la realidad de que no todas las personas que conoces y amas se trasladarán contigo. Si el tiempo que pasa con su familia y amigos cercanos es importante para usted, también querrá tenerlo en cuenta en su decisión.

D’Agostini dice que eso significa fijar precios para los vuelos y los viajes hacia y desde estas personas. También significa ver si hay un aeropuerto local para usar en primer lugar.

Lo último en su lista de consideraciones, dice Hughes, debería ser el meollo de las finanzas. Si bien el dinero es importante, no querrá elegir un lugar que no le guste solo para ahorrar dinero.

Un lugar que tiene un alto costo de vida o altos impuestos del que quizás deba mantenerse alejado, simplemente porque no puede pagarlo, dice. Pero si va al lugar más barato, aunque esté gastando menos dinero, eso no significa que vaya a ser feliz allí. Así que se trata de encontrar ese punto óptimo en el medio.

4 No te olvides de los impuestos

D’Agostini sugiere investigar los impuestos sobre la renta y las ventas del estado que desea agregar a su lista. Lugares como Florida, Texas y Wyoming no tienen impuesto sobre la renta, por ejemplo. Pero otros lugares gravan los ingresos por inversiones. Y aún más, como Pensilvania, eximen de impuestos todos los ingresos por jubilación. Tenga en cuenta que si elige vivir en el extranjero, igualmente deberá presentar una declaración de impuestos en los Estados.

Vanessa Martinez, directora general de la firma de gestión patrimonial con sede en Chicago El Grupo Lerner, dice que también querrá analizar detenidamente los impuestos sobre el patrimonio y la herencia en cada estado en consideración.

Hay cinco estados que no tienen impuestos sobre sucesiones o sucesiones, dice. Eso tiende a ser un componente importante a la hora de elegir cuándo su patrimonio supera la exención federal. (El IRS permite que las personas hereden hasta $ 11.7 millones antes de exigirles que paguen un impuesto a la herencia). Si las cifras federales parecen grandes, no permita que le impidan investigar estas leyes de impuestos a la herencia o al impuesto sobre la renta, ya que varían según el estado.

No se limite a decir: 'Oh, eso es para millonarios', advierte Martínez. Podrías buscar el tuyo y ver que son $ 300,000 para tu estado.

Si bien algunas personas toman decisiones basadas en estas leyes y en cómo se suman los números, no se puede engañar al sistema. Estados como Florida requieren que los residentes de tiempo completo pasen seis meses y un día al año en el estado para calificar como residentes de tiempo completo. Y Martínez dice que Illinois es conocido por sus estrictas leyes de residencia. Si desea beneficiarse de una ley fiscal, asegúrese de que sea válida.

Si decide mudarse, querrá actualizar su testamento según las leyes de su nuevo estado. Si bien su testamento aún sería válido, podría interpretarse de manera diferente si se muda, dice Martínez.

Martínez sugiere reunirse con un asesor de planificación patrimonial y un asesor fiscal mientras toma sus decisiones.

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5 Investigue el costo de comprar una casa nueva

Al calcular el precio de la cena y las bebidas en varios lugares de EE. UU., No olvide que su mayor gasto en la reubicación será en la compra o alquiler de una nueva casa.

D'Agostini sugiere hablar con un agente inmobiliario local para comenzar a recibir listados de lugares que le gustaría comprar. Si bien la mayoría de los asesores recomiendan no contraer una nueva deuda como una hipoteca durante la jubilación, es posible que esté comprando una casa con efectivo, especialmente si planea vender una casa familiar de mucho tiempo que está completamente pagada. Si ese es el caso, asegúrese de tener en cuenta también el seguro del propietario, los impuestos a la propiedad y similares.

Si su nueva casa está en una comunidad cerrada, eso también podría significar pagar tarifas de HOA.

Agregue los gastos de manutención que este nuevo arreglo pueda generarle. ¿Te unirás a un club local y tendrás cuotas? D'Agostini dice. ¿Los precios de entretenimiento, comida, gasolina y vivienda son comparables, menores o mayores que su situación actual?

6 Toma tu decisión

Una vez que haya explorado todos los aspectos de las ubicaciones de su elección, Hughes sugiere revisar una lista de ventajas y desventajas para cada una y crear una hoja de cálculo para calcular el costo de vida en cada ubicación. Es anticuado, pero ver las listas en papel te ayudará a decidir con tu pareja.

La conclusión [es], la gente siempre tomará una decisión emocionalmente. Los números en la hoja de cálculo son realmente buenos para resaltar los factores negativos que quizás desee conocer. Dice Hughes. Pero en términos de tomar la decisión final, en última instancia, será una decisión emocional. Un lugar se siente bien.

Y si tiene los pies fríos, no se estrese. Siempre existe la opción de probar antes de comprar.

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Es posible que desee alquilar por un tiempo prolongado antes de invertir en su nueva situación de vida, dice D'Agostini.

Tenga en cuenta que elegir dónde jubilarse podría significar simplemente jubilarse donde vive actualmente. Si ese es el caso, aún puede aplicar todas las consideraciones anteriores a su ciudad natal actual como una forma de planificar financieramente.