Real simple & apos; s Dinero confidencial El podcast ayuda a las personas a sacar a la luz sus problemas de dinero, para que puedan comenzar en el camino hacia la solución. En el episodio de esta semana, la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez ayuda a Elaine (no es su nombre real) a lidiar con un problema financiero con el que muchas personas están luchando en este momento: una enorme deuda de préstamos estudiantiles.

Elaine obtuvo más de $ 100,000 en préstamos estudiantiles para ayudar a financiar su educación hace casi una década. A pesar de que ha hecho una mella significativa en lo que debe, todavía siente que el préstamo le impide avanzar hacia el futuro, incluidas metas como comprar una casa, tener hijos o ahorrar dinero para la jubilación.

Parte del sueño americano es 'Quiero ir a la universidad' o 'Quiero enviar a mis hijos a la universidad'. Pero tenemos que ser honestos sobre el hecho de que al otro lado de esos objetivos está la deuda.

Lynette Khalfani-Cox, la entrenadora de dinero

Entonces, ¿cómo debería Elaine equilibrar el pago de la deuda con el logro de las metas que tiene para el futuro? Para una pequeña orientación, O'Connell Rodríguez se dirige a la experta financiera Lynette Khalfani-Cox, El entrenador de dinero y autor de Deuda cero: la guía definitiva para la libertad financiera .

Khalfani-Cox recomienda respirar profundamente y luego consultar con sus prestamistas para determinar el monto total de la deuda. 'Algunas personas no tienen idea de cuánto deben', dice. Luego, vea qué tipos de opciones de pago tiene que podrían ajustarse a su presupuesto actual, ya sea que comience con poco dinero ahora y aumente a medida que obtenga más ingresos, o que se ciña al programa de pago típico de 10 años.

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Y Khalfani-Cox recomienda que no espere para perseguir sus metas financieras para el futuro, como ahorrar para una casa, tener un bebé o ahorrar para la jubilación. Esperar esas cosas hasta que pague los préstamos estudiantiles podría evitar que alcance esos hitos en el futuro.

Escuche esta semana Dinero confidencial —Cómo lidiar con su deuda por préstamos estudiantiles — para los consejos de Khalfani-Cox y O & apos; Connell Rodríguez para manejar la deuda estudiantil. Dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple , Amazonas , Spotify , Grapadora , Reproductor FM , o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

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Transcripción

Kara: Me gradué con un total de aproximadamente $ 28,000 en préstamos federales. Y debido a que elegí pagar menos y acumular mi cuenta de ahorros y pagar otras deudas con intereses más altos, ese saldo no ha cambiado realmente en los últimos 10 años aproximadamente. Y ahora que quiero hacer un cambio de carrera, me siento estancado.

Lirio: Tengo 35 años y recién comencé a pagar mis préstamos estudiantiles de $ 60,000, que saqué hace más de 10 años.

Vaqueros: Cuando pienso en planificar el futuro, me siento atrapado por mis préstamos estudiantiles.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Esto es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos sobre el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez y hoy estamos hablando con una oyente de 29 años de Queens, Nueva York a la que llamamos Elaine, no su nombre real.

Elaine: Fui a una universidad privada. Obtuve la cantidad máxima de préstamos estudiantiles del gobierno, que cuando fui a la escuela era de aproximadamente $ 28,000, tal vez $ 30,000. Y luego todavía tenía que cubrir el resto con préstamos privados, pero la cantidad total con la que salí de la escuela fue de poco más de cien mil en préstamos privados. Y además de los $ 30,000 en préstamos estudiantiles del gobierno. Así que ha sido, eh, realmente apesta.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Unos 44,7 millones de estadounidenses tienen deudas por préstamos estudiantiles. Colectivamente, los estadounidenses deben 1,71 billones de dólares solo en la deuda de préstamos estudiantiles. Pero a pesar de esa experiencia compartida, enfrentar la totalidad del saldo de su propio préstamo estudiantil puede sentirse totalmente aislado y abrumador.

Elaine: Me gradué de la universidad en 2013, así que ha pasado mucho tiempo, pero recuerdo que se acercaban los seis meses posteriores a la graduación y son como, tienes que empezar a pagarles ahora. Fue realmente aterrador, especialmente porque tenía familiares, familiares cercanos que también asumieron una gran cantidad de deudas por préstamos estudiantiles y terminaron sin pagarlas. Tuve la suerte de tener dinero para poder pagarles un poco al principio, pero es realmente desalentador. Sentí que nunca podría hacer nada más que pagar estos préstamos. Es una gran carga. Como yo, eso es lo único que puedo describir, es una carga.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : La carga de la deuda por préstamos estudiantiles, como la describió Elaine, ha crecido de manera desproporcionada durante las últimas décadas.

Entre la generación de estudiantes universitarios de 2019, 69% obtuvo préstamos para estudiantes, graduarse con una deuda promedio de $ 29,900. 20 años antes, en 1999, los estudiantes dejaron la universidad con una deuda promedio por préstamos estudiantiles de solo ,030. Incluso después de ajustar por inflación, la deuda promedio por préstamos estudiantiles al graduarse ha aumentado 326% desde 1970 como tienen las matrículas universitarias resucitado.

Pero a pesar del hecho de que hoy en día una cantidad significativamente mayor de jóvenes tienen una licenciatura, los millennials están ganando 20 por ciento menos, ajustado a la inflación, que los baby boomers en la misma etapa de la vida.

Elaine: Así que ahora pago mis préstamos privados, pago $ 1,300 al mes por esos. Creo que los refinanciaba a fines de 2018, hace dos años y medio, porque había recibido un gran aumento y podía hacer un pago mayor para pagarlos más rápido. Pero antes de eso, eran como $ 700 al mes durante los primeros seis años que estaba fuera de la escuela. Y ahora, han sido $ 1.300.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Ocho años de siete a 1.300 dólares al mes.

Elaine: Si. Más el gobierno, los préstamos del gobierno además de eso, que afortunadamente la pandemia ha puesto a esos con un interés del 0% o lo que sea. Pero yo también tengo a mi marido, que tiene la misma cantidad. Eso es otros $ 30,000 además de mis $ 30,000. Entonces es mucho dinero.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Cuénteme un poco sobre la primera vez que habló sobre la deuda de su préstamo estudiantil con su esposo.

Elaine: La pelea más grande en la que nos hemos metido fue por sus préstamos estudiantiles, porque descubrí que no los había estado pagando. Durante un año, él simplemente no hizo los pagos porque ganaba mucho menos que yo, pero yo estaba realmente frustrado porque en ese momento tenía como mi trabajo diario y luego estaba ganando un montón de dinero como autónomo y fácilmente podría haber cubierto esos pagos de ese año.

Fue antes de casarnos, pero yo estaba como, me aterroriza hacer algo contigo porque tu posición financiera es como, tu puntaje de crédito es muy bajo ahora, como todo ese tipo de cosas. Como, ya sabes, es como un gran efecto de bola de nieve.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Hay algo que le hubiera gustado haber hecho de manera diferente o errores de dinero que cree que ha cometido?

Elaine: Bueno, podría decir ir a la universidad, pero no creo necesariamente que eso sea cierto. Quiero decir, sabía cuánto dinero estaba ganando. pero también era consciente del hecho de que si no iba a la universidad, no me iría de mi ciudad natal. Y quería cosas más grandes. Entonces quería mudarme a Nueva York. Quería vivir aquí y conseguir este trabajo haciendo lo que quisiera cuando tenía 17 años. Como si supiera que iba a ser mucho dinero para asumir, pero también sabía que realmente no tenía otra opción.

Al menos sentí que realmente no tenía otra opción. Apesta que ese es el tipo de sistema en el que estábamos. Me gradué de la escuela secundaria en 2009, en medio de la recesión, todo ese tipo de cosas. Y de todos modos fue una especie de apuesta decir, bueno, ¿estoy bien? ¿Va a haber algo al otro lado de esto de todos modos?

Terminó teniendo sentido y estando bien. Pero en ese momento, ¿es una decisión inteligente para un joven de 17 años, quiero decir, cien mil dólares en deuda? Incluso si tuviera que asumir tanto ahora a los 29, estaría como, oh, yo no sé nada de eso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Es realmente doloroso gastar tanto dinero cada mes que se destina a su pasado y no a su futuro. Me pregunto cómo se siente eso y qué preocupaciones te trae.

Elaine: Creo que ahora que hemos llegado a un punto en el que podemos hacer ambas cosas, hemos empezado a ahorrar para nuestro futuro. Eso es lo que me hace sentir más optimista ahora, es que hay una luz al final del túnel.

Quiero decir, solo han pasado unos meses desde que hemos estado haciendo esto, pero honestamente es emocionante ponerlo en algo. Como tener un patrimonio neto o algo así. Quiero decir, técnicamente no lo sé, sigue siendo negativo debido a nuestra deuda, pero tener cuentas que tienen dinero en ellas es realmente bueno en comparación con el dinero que debo.

Pero sigo pensando, ¿es suficiente? Siempre tengo miedo de no tener suficiente básicamente para el futuro. Y este es un gran problema para mí, como en general.

Es como, ¿voy a tener suficiente para esta casa que realmente quiero? ¿Voy a tener, después de eso, lo suficiente para tener hijos? ¿Tendré lo suficiente para vivir después de jubilarme? Como todas esas cosas, es una constante, es decir, mi personalidad es como, siempre preocupada por cinco o diez años a partir de ahora. Y sobre todo con dinero. No lo sé.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez La ansiedad de Elaine en torno a sus préstamos estudiantiles y las finanzas en general tampoco es única. A Estudio 2018 descubrió que el 74% de los millennials sienten estrés diario relacionado con la deuda de sus préstamos estudiantiles, y muchos informan que sus préstamos estudiantiles tienen un impacto significativo en su capacidad para cumplir con sus otras metas financieras. Desde ahorrar para la jubilación hasta comprar una casa y tener hijos, informan muchos millennials postergando hitos importantes debido a su deuda por préstamos estudiantiles.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si tuviera un revés que significara que no podría cancelar sus préstamos en la fecha prevista, ¿qué significaría eso para usted?

Elaine: Sería realmente desgarrador porque se siente como un efecto dominó porque no puedo hacer todo a la vez. No puedo ahorrar para esta casa y tener un hijo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Sin embargo, me pregunto si hay algo en desafiar la noción de que es un dominó, estos hitos, pagar la deuda, la casa, los niños, versus ¿hay alguna manera en que estas cosas existan en conjunto?

Elaine: Creo que entiendo que solo quiero que se acabe, quiero que la deuda, especialmente que se acabe, estoy harto de eso. Y creo que cuando esa deuda gigante, la deuda de mi préstamo estudiantil se salde. No sé qué voy a hacer. Estoy como, está bien, haz una fiesta de proporciones épicas.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que deberías. Sé que hablaste de tener una fiesta si se cancelaran tus préstamos estudiantiles, pero ¿cómo te sentirías?

Elaine: Como si hubiera logrado algo realmente difícil. Um, muy orgulloso. Si. Estaba pensando en como sentarme en la oficina de mi mamá en su casa. Solo la recuerdo sentada allí conmigo y me gusta tratar de hacer que esto suceda. & apos; Porque eso es todo lo que quería era ir a la escuela e ir a Nueva York y um, ya sabes, conseguir un trabajo en el cine. Quería ser guionista.

Le había dicho uno de mis profesores en la escuela que no le agradaba mucho. Ella le dijo a mi madre que era una pérdida de dinero enviarme a la universidad porque, básicamente, no iba a tener éxito. Um, y mi madre básicamente la reprendió y dijo, simplemente eres ignorante y estúpido, y no tienes idea de lo que estás hablando. No conoces a mi hijo y todo eso. Y mi mamá estaba decidida a ... mis padres, ambos, mis padres, estaban decididos a dejarme hacer lo que yo quería hacer.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Y, entonces, saldar esa deuda es una reivindicación de eso.

Elaine: Si.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Crees que tu mamá va a estar muy emocionada?

Elaine: Sí, ella es. Creo que sería genial. Supongo. No sé, como muy, básicamente, muy aliviado, es una sensación muy agradable, muy afortunada de haber podido hacerlo. Y, um, ya sabes, en absoluto, y mucho menos en tan poco tiempo, 10 años después del hecho, yo solo, realmente estoy deseando que llegue ese día.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Puede tener uno de esos titulares, como si hubiera pagado cien, los mil dólares en seis años o lo que sea.

Elaine: Si. Y mis padres no lo hicieron por mí. Pago mi propio alquiler y todo eso. Creo que esa es la otra cosa también. Una gran cosa con la que luché cuando comencé a trabajar en Nueva York fue no entender de dónde viene el dinero para otras personas.

Mi primer trabajo fue en el New York Times en la sala de redacción, y solo recuerdo haber ido a conocer a todas estas personas que A) no sabía que estaban en la treintena. Tenía 21 años cuando empecé a trabajar allí. Y pensé que todos tenían como 25. Todos se veían tan hermosos, jóvenes y talentosos. Y luego te empieza a gustar, a conocerlos mejor, y provienen del dinero de la familia o, ya sabes, han sido simplemente mayores y han estado trabajando durante mucho tiempo y todo ese tipo de cosas. Así que esa fue una de las cosas más grandes e importantes que aprendí, como que mi historia no es la misma. Vengo de un pueblo muy pequeño en una familia muy pequeña que no tiene mucho, ya sabes, dinero familiar ni nada por el estilo.

Así que es muy importante hacer lo que he hecho: ir a la universidad, pagarlo, vivir aquí. Eso también es un gran problema para mí, no solo como la única cosa singular de pagar mis préstamos, pero la vida que he creado durante los últimos 10 años creo que será algo para celebrar también. No solo hacer el pago final.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Después del descanso, hablamos con una experta en finanzas personales que pagó más de seis cifras de su propia deuda, las estrategias que recomendó para Elaine y cualquier otra persona que hiciera lo mismo.

Lynnette Khalfani-Cox: En 2001, solo tenía cien mil dólares en deuda de tarjetas de crédito. Lo pagué todo en tres años. Cuando salí de la escuela de posgrado en la USC en Los Ángeles, tenía $ 40,000 en préstamos estudiantiles, me tomó más de una década pagar mis préstamos universitarios. Y créanme, no nací con una cuchara de plata en la boca en absoluto. Mi mamá era secretaria. Mi papá era lustrabotas. Entonces, en mi familia, muy pocos recursos y préstamos es la forma en que financié mi educación universitaria, especialmente mi educación de posgrado.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Lynette Khalfani-Cox es experta en finanzas personales y autora de 15 libros, incluido el bestseller del New York Times. Deuda cero: la guía definitiva para la libertad financiera.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Así que quería retractarme un poco, porque los préstamos para estudiantes no comienzan en la graduación. Empiezan antes de la universidad. Y quiero hablar un poco sobre cuáles son las cosas en las que deberíamos pensar cuando tomamos decisiones sobre nuestra educación y cuánto invertir en ella.

Lynnette Khalfani-Cox: Bueno, hay mucho que tener en cuenta antes de firmar en la línea de puntos y aceptar utilizar un préstamo de cualquier tipo para financiar la educación superior. Pero, desafortunadamente, muchos de nosotros tomamos estas decisiones cuando básicamente tenemos 18 años.

Entonces, una de las cosas que las personas deben tener en cuenta antes de financiar una educación universitaria es cuáles serán los retornos esperados en términos de su propia trayectoria profesional. Así que creo que tiene sentido tener préstamos, si los necesita absolutamente, que sean proporcionales a sus expectativas salariales. La parte complicada es que sabemos que la mayoría de las personas, especialmente cuando tienen poco más de veinte años, una vez que se gradúan de la universidad, tienden a sobrestimar enormemente cuáles serán sus salarios iniciales. Y también subestiman lo que serán sus facturas domésticas iniciales.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que el marco de pensar en nuestra educación como una inversión que debe tener un rendimiento acorde no es algo que haya escuchado antes de ir a la universidad. Fue como ir a la mejor escuela en la que entras y de alguna manera va a funcionar mágicamente.

Otra cosa con la que veo a muchos profesionales lidiando en este momento, especialmente en la pandemia, es pensar en obtener su título de maestría o volver a la escuela de posgrado y considerar si vale la pena el costo. Y me temo que parte de esto proviene de esta idea de, no sé qué más hacer.

Lynnette Khalfani-Cox: Sí, creo que estoy de acuerdo contigo, algunas personas que están, ya sabes, en sus veinte o treinta años realmente podrían estar un poco estancadas o sentirse como, oh, ¿hay algo mejor que lo que he estado haciendo?

O, ya sabes, he probado esto y no me gustó tanto. Y realmente no tengo el conocimiento o la experiencia que necesito. Quiero probar algo nuevo, así que tal vez debería ir a la escuela de posgrado. pero, por cierto, me va a costar una pequeña fortuna seguir adelante y obtener ese título avanzado.

Así que también lo veo mucho. Y creo que se debe en parte a que la gente quiere algo diferente en términos de desafío, cambio o algún nivel de satisfacción. Porque pueden sentir que, eh, intenté esto y esto es lo que pensé que quería cuando tenía 18 o 20 años. Ya sabes, ahora tengo 30 años y estoy como, esto, esto no es del todo.

Por eso quiero que la gente tenga en cuenta que no es necesario que automáticamente tengas un título avanzado para cada línea de trabajo en cada profesión.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: En este episodio, estábamos hablando con un oyente a quien llamamos Elaine, y Elaine terminó con la escuela. Pero una cosa que surgió en mi conversación con ella es cuán vívido fue ese sentimiento para ella seis meses después de la fecha de graduación, cuando venció el primer pago de un préstamo estudiantil y solo el miedo y la abrumacion en ese momento. Entonces, ¿cuáles son sus estrategias para manejar la enormidad total de ese tipo de números y sentimientos?

Lynnette Khalfani-Cox: Bueno, el lado emocional es una cosa. Y luego el aspecto financiero es otro ... vamos a ocuparnos de lo emocional primero.

Desde un punto de vista emocional, quiero que las personas no se sientan abrumadas y se den cuenta de que no están solas.

Siento que, en general, vale la pena obtener un título universitario. Pero siento que parte de esto es un poco de ajuste de cuentas para pensar en las formas en que hemos vendido el sueño americano, ¿verdad? Y parte del sueño americano es que quiero una casa o quiero ir a la universidad o quiero enviar a mi hijo a la universidad. Y esos son grandes, elevados y ambiciosos objetivos. Pero realmente tenemos que ser honestos sobre el hecho de que al otro lado de esos objetivos está la deuda, porque la mayoría de la gente no puede permitirse comprar una casa en efectivo directamente. La mayoría de la gente no puede permitirse el lujo de emitir un cheque de matrícula en efectivo.

Y si está tratando de abordar esto ahora, entre los 20 y los 40 años, sepa que es superable. Lo segundo que diría es que, desde un punto de vista emocional, debes concentrarte en las cosas que puedes controlar. Así que a veces la deuda en sí misma, el abrumador que sienten las personas a menudo está relacionado con los sentimientos de impotencia, o con la sensación de, caramba, esto es tan grande en el aire que no puedo hacer.

Entonces, ya sabe, nuevamente, respire hondo, haga un reinicio emocional y comprenda que va a abordar el problema de una manera metódica, paso a paso, pensando en lo que puede hacer, lo que puede hacer. control y las cosas que están dentro de su ámbito.

Eso es, ya sabes, no basado en la economía o en el mercado de valores o, ya sabes, lo que otros podrían hacer, etcétera. Respire hondo, haga una pausa y diga, está bien, voy a conquistar esto. ¿Que necesito hacer? Y luego eso nos lleva a lo práctico y lo táctico, algunas de las estrategias en torno a poner sus brazos alrededor de sus deudas financieramente.

Entonces, el primer paso para muchas personas es hacer un recuento de lo que deben. Algunas personas no tienen idea de cuánto deben. Simplemente saben, firmé porque quería estar en la escuela. Y para que lo comprenda, primero debe ir al Departamento de Educación y consultar su sitio web. Básicamente, le permite iniciar sesión en su sistema y ellos le mostrarán a nivel federal, todos los préstamos estudiantiles que pidió prestados y le mostrarán el estado del mismo. ¿Es un aplazamiento o indulgencia, algo vencido, sabes?

Para cualquier préstamo estudiantil privado que desee, comuníquese con su agente de administración de préstamos. Nuevamente, averigüe cuál es el recuento y cuál es el total. Vas a escribirlo todo. Vas a escribirlo, ponerlo en tu hoja de cálculo. Utilice su programa de software, herramienta de software de presupuesto, etc., de su elección.

Pero solo sabrá cuáles son los números en blanco y negro. Sin conjeturas, ¿verdad? Luego, después de eso, verá cuáles son sus opciones de plan de pago.

¿Cuáles son sus opciones de plan de pago? A nivel federal, hay una variedad, pero todos encajan en uno de los cuatro grupos. Existe el programa estándar de pago de préstamos, que es al que realmente dirigen a la mayoría de las personas oa todos, a menos que cambie eso. Y eso le permitirá cancelar sus préstamos estudiantiles en 10 años. Además de eso, existe el programa de pago gradual de préstamos. Existe un programa extendido de reembolso de préstamos. Una vez más, esos se alargan con el tiempo: 20 años, 25 años, algunos podrían llegar a ser 30 años. Y sé que la gente odia oír eso porque piensan que no quiero pagar nada durante, ya sabes, 20 o 30 años.

Pero si desea tener pagos de préstamos más pequeños a corto plazo, obtenga un pequeño alivio para usted financieramente, tal vez porque sus ingresos son más bajos en este momento, etcétera, puede optar por tener uno de esos planes de pago en los que extiende sus pagos hora.

La compensación es saber que, sí, va a pagar más intereses con el tiempo, pero sus pagos mensuales a corto plazo serán menores. Y eso podría sentirse un poco mejor para las personas en términos de flujo de efectivo. El cuarto tipo de categoría aproximada se refiere a las opciones de pago de préstamos que dependen de los ingresos o que dependen de los ingresos. Una vez más, todas se basan en sus opciones de préstamos federales para estudiantes. Desea volver a comunicarse con su prestamista en el lado de los préstamos estudiantiles privados.

Estos tienden a ser un poco más rigurosos, por lo que querrás saber a qué te estás inscribiendo al principio, así que desde un punto de vista estratégico y táctico, vas a averiguar lo que debes.

Verá sus opciones de préstamo. Y luego evaluará, por ejemplo, qué plan tiene sentido para usted. Derecha. Y si realmente sabes, está bien, bueno, es solo que soy nuevo en mi carrera y tengo un trabajo, pero, um, ya sabes, no me pagan una tonelada de dinero y Tengo muchas otras facturas porque estoy en una ciudad nueva o estoy empezando.

Entonces, uno de esos programas de pago de préstamos que está vinculado a sus ingresos en realidad podría tener sentido porque puede escalarlo con el tiempo a medida que aumentan sus ingresos y también lo hacen sus pagos mensuales. pero de nuevo, vas a evaluar y ver qué tipo de tiene más sentido para ti.

Creo que realmente desea comenzar a mirar su presupuesto y su tipo general de plan de acción de gastos de una manera holística, ¿verdad? Quieres pensar como, ¿en qué estoy gastando mi dinero de forma regular? Le digo a la gente que vuelve a pensar en las ganancias inesperadas como otra estrategia. ¿Qué es una ganancia inesperada? Es cualquier tipo de suma de dinero inesperada o global fuera de su cheque de pago normal.

Entonces, si obtiene un cheque de estímulo del gobierno, si obtiene un cheque de reembolso de impuestos, si obtiene una bonificación en el trabajo, eh, incluso si obtiene un aumento y desea dirigirlo hacia sus préstamos estudiantiles, todas esas cosas usando esa cotización adicional, ya sabes, dinero extra para pagar la deuda universitaria es algo bueno, y estarás muy contento de haberlo hecho.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Ahora sé cuando estamos hablando de quizás una estrategia de pago más agresiva o incluso simplemente tratando de estar al día con los pagos de préstamos estudiantiles en general. También está tratando de equilibrarlo con el ahorro para el futuro, tanto el ahorro para la jubilación como el ahorro de por vida: la vida que queremos vivir y los hitos que queremos alcanzar. Y me pregunto cómo sugiere que la gente equilibre esas dos cosas.

Lynnette Khalfani-Cox: Bueno, a menudo me preguntan cuál debo hacer primero. ¿Debería saldar mi deuda? Ya sea que se trate de una deuda de préstamos estudiantiles o de una tarjeta de crédito, ¿o debo ahorrar primero? la respuesta es que realmente tienes que hacer ambas cosas y las dos no son mutuamente excluyentes.

Por lo tanto, le corresponde seguir adelante y pagar la deuda de forma incremental si esa es la forma más factible de hacerlo. Pero al mismo tiempo, aquellos que no ahorran nada, se pierden dos cosas. Una es que no desarrollan los músculos o los conjuntos de habilidades que usted desarrolla con el simple hecho de adquirir los hábitos de ahorro. Y por eso me gusta ver a la gente usar ese músculo del ahorro y acostumbrarse a ahorrar.

Auméntelo con el tiempo cuando sea posible y sepa que está progresando de una manera realmente grandiosa, con solo entrar en el acto de ahorrar, en el hábito de hacerlo.

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Por lo tanto, el componente de ahorro es crucial porque desea poder tener recursos o activos para poder hacer frente a emergencias y eventos inesperados. Desea que esos ahorros puedan crecer para usted con el tiempo, y desea reducir la deuda, incluso la deuda de préstamos estudiantiles, de modo que no se acumule con el tiempo en términos de intereses y devengo. el saldo es cada vez más grande.

Y te diré qué más, Stefanie, ciertamente para las personas de color como yo, soy afroamericana. Es realmente crucial que administremos nuestras obligaciones de préstamos estudiantiles de una manera realmente inteligente y estratégica, porque sabemos que desde un punto de vista económico, los afroamericanos en general tienen ingresos más bajos en comparación con nuestros homólogos blancos.

Veinte años después de los graduados universitarios afroamericanos promedio, todavía deben el 95% de su deuda universitaria, en comparación con los estadounidenses blancos que fueron a la universidad, por lo general deben alrededor del 6% de sus préstamos estudiantiles, 20 años después.

Así que solo señalo esa disparidad porque, francamente, la mayoría de la gente no cree que tendrá la deuda de préstamos estudiantiles o que la mantendrá por tanto tiempo como en realidad.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Y una de las cosas que surgieron en mi conversación con Elaine es que ella quiere comprar un terreno y construir una casa, lo cual es un activo para generar riqueza, pero existe la sensación de que realmente no puede progresar hacia ese objetivo hasta que los préstamos están cancelados.

Y, en sus palabras, siente que su vida está en suspenso hasta que se libere de sus deudas. Y sobre el cronograma extendido en el que la gente tiene préstamos para estudiantes, especialmente las personas de color, las mujeres, eso no es realista. Entonces, ¿cómo equilibramos nuestra vida con esta carga de deuda de préstamos estudiantiles?

Lynnette Khalfani-Cox: Realmente animaría a personas como ella y sus otros oyentes a entender que para la vasta, vasta, gran mayoría de la población, no será posible hacerlo de manera secuencial, ¿verdad? Si solo espera hasta lograr una meta y la conquista al cien por cien, luego pasa a la siguiente y luego a la siguiente, extenderá su línea de tiempo tanto para alcanzar tantas otras metas que probablemente no logre. sea ​​tanto la satisfacción como la utilidad o, simplemente, una especie de felicidad en términos de haber alcanzado las metas.

De nuevo, animo a las personas a que se replanteen y piensen en cómo pueden hacer las cosas de una manera positiva, posible y práctica para ellos simultáneamente. Entonces, ¿qué pueden aprovechar en términos de lo que están haciendo en este momento? ¿Cómo pueden hacer que sus dólares cuenten para ellos ahora mismo?

Si aún no se ha inscrito en el programa de ahorros para la jubilación en el trabajo de su empleador, 401k, 403B, 457, ya sabe, dependiendo del tipo de trabajo que realice y su empleador le ofrezca algún tipo de contrapartida, usted & apos; no está aprovechando el dinero de sus ahorros a su máximo potencial. Y ese es solo un pequeño cambio que puede hacer.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Sí, bueno, también ilustra el punto de que si solo nos enfocamos en nuestra deuda, todos nuestros esfuerzos financieros se enfocan hacia atrás en lugar de centrarse en los ahorros. Parte de esto es como una señal emocional para avanzar hacia el futuro, avanzar hacia nuestra emoción, avanzar hacia nuestros valores y nuestras metas. Lo que se le ocurrió a Elaine es que en realidad ha progresado mucho en el pago de su deuda. Y ha sido realmente increíble. Tenía cien mil dólares en préstamos y puede ver la luz al final del túnel dentro de unos años.

Pero lo que ella describe ahora es esta ansiedad constante por tener suficiente para el futuro. Entonces, ¿cómo podemos empezar a avanzar y dejar ir esos sentimientos de ansiedad?

Lynnette Khalfani-Cox: Bueno, creo que Elaine ha hecho un trabajo increíble. Pagar $ 60,000 en deuda de préstamos estudiantiles, eso es increíble. Um, ¿ya está en cero? No, pero ha hecho un gran progreso y realmente la aplaudiría. Y tal vez a veces sea solo escuchar, saber y comprender, ya sea de un experto financiero o de otros, que lo que ha logrado hasta ahora a la edad de 29 años es realmente impresionante. Quiero decir que tardé una eternidad en pagar mis préstamos estudiantiles y tenía considerablemente menos: tenía $ 40,000 frente a ella $ 100,000.

Comparto sobre mi propio pasado que pasé por un divorcio y que tuve que pagar mi ex pensión alimenticia y manutención de los hijos. Y así, como resulta que soy una persona positiva, optimista y con el vaso medio lleno, lo encuadro en el contexto de superar y superar obstáculos y cosas de esa naturaleza.

Entonces le digo a la gente que el punto de conciencia es realmente crucial para reconocerlo desde el principio. Como Elaine, chica, estás pateando traseros.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Ya sea que esté al comienzo de su viaje de pago de deudas y simplemente esté tratando de averiguar cómo comenzar, o como Elaine, manejando la ansiedad del precario equilibrio entre ahorrar para el futuro y trabajar para pagar sus deudas pasadas, esto & apos; Es fundamental recordar estas verdades: usted no es su deuda. Tu valor neto no dicta tu autoestima. La posición en la que se encuentra hoy no es permanente y no controla a dónde puede ir en el futuro. Y ciertamente no estás solo.

Si bien la deuda no tiene por qué ser para siempre, es difícil hacer un plan para pagar su deuda hasta que sepa exactamente cuánto adeuda. Entonces, si aún no lo ha hecho, evalúe exactamente lo que debe, a quién, sus pagos mínimos mensuales y su tasa de interés para cada una de sus deudas. Una vez que tenga toda esa información, podrá considerar mejor todas las opciones de su plan de pago.

Elaborar un plan concreto y paso a paso para el pago de su deuda basado en cosas que puede controlar y qué plan funciona mejor para usted, puede ayudarlo a vivir su vida empoderado y entusiasmado con su futuro, en lugar de sentirse atrapado por su deuda pasada. .

Recuerde que el proceso de pago de deudas y ahorro para el futuro, o las cosas que desea hacer en el presente, o incluso simplemente su propia felicidad y tranquilidad, no tienen por qué ser mutuamente excluyentes. Si bien la deuda puede, sin duda, ser una carga emocional y financiera, podemos reconocer y celebrar cada paso del progreso que logremos y aprender a tener plena satisfacción en las vidas que estamos construyendo junto con nuestro viaje de pago de deudas, sabiendo que nuestras vidas hoy son justas. tan valioso y digno como la vida después de la libertad de la deuda.

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Elaine, tiene un secreto monetario que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.