Los trabajadores de conciertos, como todos los demás, merecen la oportunidad de jubilarse. Eso significa autónomos, trabajadores por contrato, autónomos, trabajadores temporales, empleados de guardia y aquellos con ajetreos secundarios ; la cantidad de personas que se ganan la vida fuera del empleo tradicional de tiempo completo constituye una gran parte de nuestra economía. Hay estimaciones actuales de 57 millones de estadounidenses participando en alguna forma de trabajo en concierto.

La pandemia de COVID-19 solo ha aumentado la economía de los conciertos, con mercados independientes y de conciertos como Gigspot y Upwork ambos reportan incrementos en sus usuarios desde marzo del año pasado. Algunas proyecciones muestran que los trabajadores independientes representarán la mitad de la fuerza laboral de EE. UU. para 2023.

En enero de este año, Statista publicó los resultados de una encuesta realizada en 2018 que mostraba El 27 por ciento de los trabajadores a tiempo completo no tenían dinero ahorrado para la jubilación. Si bien la flexibilidad y la autonomía del trabajo por cuenta propia pueden ser atractivas para muchos, la falta de 401K patrocinadas por el empleador, los ingresos fluctuantes y la orientación financiera insuficiente pueden hacer que la planificación financiera a largo plazo sea difícil y abrumadora.

Pero este no tiene por qué ser el caso. Ahorrar para la jubilación como trabajador de conciertos no solo es posible; también ofrece ciertos beneficios que los empleados a tiempo completo podrían no encontrar. Si bien la jubilación puede parecer lejana para muchos autónomos, la preparación para ella comienza hoy.

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¿Cómo puedo permitirme ahorrar para la jubilación?

La planificación de la jubilación debe comenzar incluso antes de que le paguen. Ya sea que el trabajo sea un trabajo de tiempo completo o un ajetreo adicional para complementar otros ingresos, la jubilación es un gasto que debe considerar. ' Calcule sus tarifas en consecuencia con [jubilación] incorporado, ' Misty Lynch , CFP, explica.

'Muchas veces, las personas que están comenzando tal vez subestimen sus servicios, o toman cualquier negocio disponible porque lo miran como,' Necesito estar trabajando '' ', dice, señalando la importancia de establecer ... y ceñirse a las tarifas correctas desde el principio.

Si su objetivo final es ganar $ 30 por hora, tal vez le cobre a sus clientes $ 50 por hora. Sabes que apartarás algo para la jubilación, pagarás impuestos y otros gastos, y aún así lograrás tu meta neta por hora. Este sistema puede funcionar de manera similar si se le paga por trabajo o proyecto, siempre que sepa cuánto desea conservar después de todas las demás obligaciones financieras. De esta manera, ahorrar no parece quitarle nada al dinero que necesita para la vida diaria.

' Una vez que tuve en cuenta la jubilación en mi plan de negocios, realmente vi lo manejable que es ''. Wudan Yan , un periodista autónomo y coach empresarial para autónomos, explica. Ella también es coanfitriona La cooperativa del escritor , un podcast de negocios para autónomos en el que ella y Jenni Gritters discuten la importancia de establecer precios que representen algo más que el salario neto.

Si trabaja por cuenta propia, 'Empleador usted' tiene que cobrar a los clientes lo suficiente para cubrir todos los gastos y beneficios adeudados a 'Empleado usted'.

¿Qué cuenta de jubilación debo usar?

'No hay ningún departamento de recursos humanos o corporación que diga' inscríbase automáticamente en este plan 401K ', dice Lynch, citando esto como una de las principales razones por las que muchas personas que trabajan por cuenta propia no tienen una cuenta de jubilación. No es tan simple como marcar una casilla, y nunca recibirás un 'empujón' de nadie que te diga que lo hagas.

Afortunadamente, los trabajadores subcontratados y de conciertos todavía tienen muchas opciones cuando se trata de cuentas de jubilación. 'Cualquiera que obtenga un ingreso de cualquier tipo puede contribuir a una cuenta individual de jubilación (IRA)', explica Lynch. Los trabajadores independientes pueden configurar una IRA o Roth IRA (la primera financiada con dólares antes de impuestos y la segunda después de impuestos) de manera extremadamente rápida con empresas en línea como Fidelity o Charles Schwab. 'Es más fácil abrir estas cuentas de lo que la mayoría de la gente piensa', dice Lynch.

Sin embargo, ambas cuentas tienen límites de contribución anual de $ 6,000, y una IRA Roth incluso tiene restricciones de ingresos para quien puede contribuir. Los trabajadores contratados que ganan demasiado para contribuir a un Roth, o quieren ahorrar más de $ 6,000 pueden buscar Solo 401K o SEP-IRA. Estos planes tienen límites de contribución más altos, pero son específicamente para dueños de negocios, incluso si usted es el único empleado.

¿Cuánto debo contribuir?

Como tantas discusiones financieras, dependerá de la situación específica de cada persona. Yan maximiza su Roth IRA, contribuyendo con el límite máximo de $ 6,000 al año. Ella ayuda a conceptualizar esto al pensar en ello como el precio de una historia más grande o algunos proyectos a lo largo del año.

Otros pueden contribuir mensualmente a su cuenta de jubilación elegida, quincenalmente o en cualquier horario que les funcione. Lynch explica que lo más importante es pensar en su objetivo final. 'Algunas personas saben que solo quieren trabajar durante un período de tiempo limitado, o tal vez quieren ahorrar tanto como sea posible', explica, con innumerables escenarios que se aplican a diferentes personas.

Al conocer su objetivo final, ya sea una cierta cantidad de dinero ahorrada o una cierta cantidad de tiempo que desea trabajar, puede realizar una `` ingeniería inversa '' para regresar a una cantidad que tendría que reservar mensual o anualmente para llegar allí. . También señala que las contribuciones pueden cambiar anualmente dependiendo de cuánto ganó.

¿Qué pasa si solo soy autónomo temporalmente?

Algunas personas ven el trabajo de concierto como un medio para un fin hasta que llegue el próximo trabajo de tiempo completo; otros serán autónomos profesionales. De cualquier manera, Lynch sugiere crear una cuenta de jubilación y contribuir a ella lo antes posible.

'No hay inconvenientes', explica, 'si estás pensando constantemente' esto es temporal ', ese podría no ser el caso. Pero incluso si es temporal, al menos está preparando las cosas desde el principio para beneficiarlo en el futuro '.

¿Cómo puedo 'ponerme al día' si no he estado ahorrando?

Los trabajadores subcontratados pueden dejar pasar algunos años, o muchos, sin contribuciones de jubilación. 'Es una forma de pensar, y creo que mucha gente todavía no tiene esa forma de pensar', dice Yan.

Aún así, incluso si se necesita más tiempo para comenzar a ahorrar, hay formas de recuperarlo. 'Lo mejor que se puede hacer es empezar', dice Lynch.

Sin embargo, anima a los demás a tener cuidado de intentar ahorrar más de lo que es cómodo solo para rectificar el tiempo perdido. 'Si dices,' ahora tengo que poner el 20 por ciento ', y luego el 20 por ciento se siente realmente incómodo, es probable que te detengas'.

Lo mejor que puede hacer es comenzar a contribuir con lo que se sienta factible; luego aumente sus contribuciones a medida que crece.

ya no quiero hacer nada

¿Hay algo más que saber sobre la jubilación en la economía del concierto?

Como la flexibilidad y la libertad que conlleva ser Trabajadores por cuenta propia , los trabajadores de gig también obtienen el control total sobre su plan de jubilación. Este es un gran beneficio, según Lynch: 'Puede tomar todas las decisiones', dice, a diferencia de un plan patrocinado por el lugar de trabajo en el que su empresa ya puede haber elegido un corredor y las opciones de inversión.

Si bien podría llevar más tiempo desde el principio, tener autoridad total sobre su plan de jubilación es un beneficio que no debe ignorar.

'Es realmente posible. Es cuestión de priorizarlo, resolverlo '', explica Yan a sus compañeros autónomos.

'Cuantas más personas creen lo que creen que el mundo necesita, mejor', dice Lynch. 'Pero solo necesitan asegurarse de que lo hacen bien y que se ayudan a sí mismos'.