Un tercio de los estadounidenses entre las edades de 40 y 64 años brinda asistencia financiera a un padre. Otro cuarto planea hacerlo en el futuro, según una encuesta de investigación de AARP.

'Es un momento interesante cuando los roles comienzan a invertirse y el padre necesita el apoyo emocional, financiero o diario del hijo adulto', dice marta sullivan , fundador de la consultora de gestión Provenance Hill Consulting. 'Es una transición desafiante para todos los involucrados debido a muchos factores, incluidas las emociones, la independencia, los roles percibidos y la calidad de nuestras relaciones'.

Puede brindar asistencia financiera al mismo tiempo que mantener sus propias finanzas en el buen camino en el proceso. Así es cómo.

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Planifique con anticipación.

'Tenga una conversación sincera con sus seres queridos sobre su panorama financiero completo', recomienda scott ford , presidente de U.S. Bank Wealth Management en Affluent. 'Hablar de finanzas con tus padres o tuegros puede ser intimidante. Pero comprender su situación financiera es vital para planificar adecuadamente los posibles gastos en el futuro.'

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Ford dice que el conocimiento es poder cuando se trata de los activos de sus padres, cobertura de seguro, gastos mensuales, gastos futuros proyectados, ingresos mensuales de cuentas de jubilación o seguridad social y cambios o necesidades de vivienda.

'Analice los flujos de ingresos actuales para determinar cuánto durarán y, en el caso de las parejas casadas, si continuarán cuando uno de los cónyuges fallezca', dice Matt King, planificador patrimonial en planificación financiera avanzada en Fideicomiso de Wilmington . 'Ejemplos de esto pueden incluir planes de pensión con beneficios para sobrevivientes o anualidades'.

Si sabe que ayudará financieramente a un padre en el futuro, cree un fondo para hacerlo ahora. 'Establezca una cuenta de ahorros específica que genere intereses', dice Ford. 'Analice su presupuesto y obtenga una cantidad cómoda para depositar automáticamente en la cuenta todos los meses.'

Ayúdelos a reducir y simplificar los costos.

Ayuda a tus padres a encontrar maneras de reducir sus gastos mensuales. Piense en grandes cambios: ¿Está en orden una reducción de tamaño de la casa? Pero piense también en pequeño: ¿Puede agregarlos a su plan de telefonía celular y ahorrar dinero? ¿Qué otros billetes puedes agrupar?

King también recomienda encontrar formas de simplificar las tareas financieras diarias. 'Configurar depósitos automáticos para los ingresos que reciben de forma continua y pagos de débito automáticos para gastos recurrentes, como facturas de servicios públicos y facturas de tarjetas de crédito, puede ahorrar tiempo', dice. 'También puede ayudarlos a configurar los pagos de facturas en línea para que pueda ayudarlos a administrar estos pagos y revisar las transacciones'.

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Agregue a su padre como dependiente.

Acerca de 30 por ciento de las personas en los EE. UU. se sienten aplastadas por la 'generación sándwich' como cuidadores multigeneracionales, según un análisis de Pew Research. Tienen hijos menores de 18 años y también cuidan o brindan asistencia financiera regularmente a un adulto. Si es usted, hable con su contador acerca de maximizar los dependientes y las deducciones en sus impuestos.

Si ya ha estado apoyando financieramente a uno de sus padres, es posible que pueda reclamarlos como dependientes. Para hacerlo, debe haber pagado más de la mitad de sus necesidades de apoyo financiero para el año. Y su ingreso bruto debe ser menos de ,300. El IRS enumera reglas y requisitos adicionales.

Cada dependiente que reclama, incluidos los niños, en sus impuestos reduce su ingreso imponible en forma de crédito fiscal. Reclamar a un padre también puede permitirle deducir algunos gastos que paga para mantenerlos. Si detalla sus impuestos y paga gastos médicos que superan el 10 por ciento de sus ingresos brutos, por ejemplo, puede deducir una cantidad limitada.

'Para reclamar deducciones para un padre dependiente, debe realizar esos pagos directamente al proveedor de servicios médicos, no reembolsar a su padre', dice King.

Considere los planes de salud y las primas.

Cualquier persona mayor de 65 años es elegible para Medicare. Pero solo la Parte A de Medicare es gratis en la mayoría de las situaciones. De modo que podría apoyar a su ser querido mayor pagando su prima de la Parte B y cualquier hecho suplementario pólizas o cobertura de medicamentos recetados. La Parte B de Medicare cubre visitas al médico, servicios preventivos y más.

Si sus padres aún no son elegibles para Medicare pero tienen bajos ingresos, pueden calificar para Seguro de enfermedad . Pero si Medicare o Medicaid no están disponibles, aún puede ayudar con la cobertura de salud.

Si ha agregado a su padre como dependiente en sus impuestos y compra su seguro de salud a través del Mercado , puede incluir a su padre en su póliza. Pero asegúrese de verificar si comprar una póliza separada para ellos y pagar su prima es más barato.

Tenga cuidado con el fraude.

Las personas mayores son a menudo objeto de fraude financiero. Por lo tanto, parte de ayudar a sus padres puede implicar cierta vigilancia para evitar robos que podrían obstaculizar aún más su independencia financiera.

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'Reúnete con el asesor financiero de tus padres o tu asesor con tus padres', recomienda Molly Ward, asesora de Equitativo . 'Establezca un control de las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias con alertas de texto o correo electrónico para el hijo adulto para garantizar que no se produzca ningún fraude financiero'.

Proteja su propia salud financiera.

Por supuesto, quieres ayudar a tus padres tanto como sea posible. Eso es admirable. Pero tenga cuidado de no poner en grave peligro sus propias finanzas en el proceso. Sin estabilidad financiera, no podrá ayudar a su ser querido.

No importa dónde se encuentre en el proceso, descubra qué fondos están prohibidos. 'Tome medidas para salvaguardar sus ahorros para la jubilación y mantener límites financieros saludables', dice Ford. Y recuerde, la asistencia no siempre tiene que venir en efectivo.

• Por Jennifer Chesak