A pesar de los planes mejor trazados y todo eso, la vida tiene una forma de lanzar bolas curvas. Cuando lo hace, las complicaciones de dinero tienden a seguir. Bolas curvas como divorcio y la muerte puede ser especialmente difícil de manejar y agregar incertidumbre financiera aumenta aún más el estrés. Si bien no puede prepararse para todo, hablamos con Andrea Hohler, profesional financiera, y Reshelle Smith, planificadora financiera certificada y profesional de transición monetaria, para obtener consejos sobre cómo tomar medidas para hacer que esas curvas sean más manejables.

Tanto Hohler como Smith están de acuerdo en que el primer paso más importante es tomar un respiro y resistir la tentación de hacer grandes cambios. Es probable que sea mucho más útil evaluar dónde se encuentra una vez que esté en un terreno más sólido emocionalmente. A menos que haya plazos involucrados, aconseja Smith, espere hasta tener una perspectiva más clara.

'Cambiar el nombre de los beneficiarios, cambiar su testamento o actualizar las pólizas de seguro puede requerir una atención más inmediata', agrega, y sugiere que contratar a un profesional financiero para ayudar con estos y otros asuntos más complicados le dará tranquilidad. 'Consulte para hacerlos sin cometer errores', dice ella.

Hohler señala que ayudó a su propia madre a superar esta situación. 'Le dije que esperara hasta que se calmara el polvo y luego tratara de ver en un año lo que necesitaba, lo que aparece', recuerda. En un año, su mamá tuvo la distancia y la sanación para identificar cómo sería su nueva vida. Sin embargo, incluso con un plan en marcha, hubo sorpresas en el camino. 'Puedes ser todo lo organizado que quieras, pero siempre habrá una o dos cuentas misteriosas', dice Hohler. Tomarse ese tiempo permite que la vida se asiente y revele lo que necesita atención.

Una pausa para evaluar también permite un enfoque más razonado y reflexivo ante grandes cambios, como comprar o vender una casa o liquidar activos. 'Adelante, córtate y tiñe tu cabello', insta Smith a sus clientes que quieren hacer un cambio. Pero espera a comprar un coche o vender tu casa. Vea lo que está haciendo el mercado y deje que eso determine el momento.' Claro, los grandes movimientos pueden parecer necesarios o incluso una limpieza, pero ese alivio no durará si el mercado no es favorable .

Apoyarse en una red de apoyo puede ayudar a salvar ese tiempo intermedio, y eso puede parecer diferente para diferentes personas. Smith aboga por confiar en los profesionales. 'Tengo un entrenador espiritual, un entrenador financiero, un asesor fiscal ,' ella dice. 'Si te encuentras con algo que no puedes manejar, quieres ese asesor de confianza'. Hohler está de acuerdo en que el apoyo es necesario, pero ve un elemento más personal. 'En una situación en la que estás en el fuego y solo necesitas sobrevivir, mira hacia tu aldea', dice ella. “Creo que las mujeres tienden a tener esto más. Encuentre ese grupo de apoyo, ya sea un grupo de actividades, una iglesia o su familia. Si realmente no tiene apoyo, busque un pueblo para comenzar ese proceso de curación.'

Si actualmente no está lidiando con un trastorno, la planificación puede mitigar una posible confusión financiera. Hohler recomienda crear una carpeta familiar que incluya todas las cuentas, información y contraseñas en un solo lugar. 'También debe tener testamentos y todos los documentos necesarios para seguir adelante', dice, y señala que tener esto no solo consolida la información, sino que también puede ayudar con la planificación financiera futura. 'Puede ayudar a identificar áreas de necesidad, incluida la deuda', explica.

Smith aconseja mantener disponible efectivo líquido. 'Tiene que ser específicamente para una emergencia, ya sea una pérdida o un gasto importante de reparación del hogar', dice ella. 'No estoy a favor de las tarjetas de crédito, pero si tienes una con una línea de crédito abierta, puedes acceder a ella. La mayoría de las personas pueden ahorrar $1,000 o $1,500 en algún momento. Eso es lo mínimo que quieres tener. Idealmente, sin embargo, advierte que la red de seguridad debería ser más bien de tres a seis meses de gastos de manutención.

Más en el día a día, Smith también tiene consejos para los padres que se quedan en casa. 'Hay una cantidad de ingresos [del cónyuge que trabaja] que es [del padre que se queda en casa]', afirma. 'Debe haber una cuenta conjunta para las facturas, pero deben tener su propia cuenta individual, incluida la jubilación'. A nadie le gusta pensar en el final de un matrimonio, pero sucede. 'Estamos en pánico, miedo, y nuestras mentes no están en su mejor momento', dice Smith. 'Tienes que tener siempre la mentalidad de, ¿Qué pasa si esto no va como yo quiero que vaya? ¿Cuál es mi plan?

El hecho es que, en algún momento, la vida les da a todos uno o dos limones. Sin embargo, prepararse y saber cómo manejar esos limones puede hacer que la experiencia sea mucho menos amarga.