No todos los días conoces a un profesional de las finanzas cuya misión principal es ayudar a otros a alcanzar metas de dinero de maneras que sean fieles a sus raíces y auténticas a las realidades que enfrentan las mujeres de color en los Estados Unidos hoy en día. Pero estas expertas en finanzas latinas están haciendo precisamente eso, y están cambiando el juego para las inversionistas identificadas como mujeres en la comunidad Latinx y más allá.

Jannese Torres-Rodríguez de la Yo Quiero Dinero podcast , Natalie Torres-Haddad de Latina financieramente inteligente , y Dannielle Romoleroux de First Gen Money tienen viajes financieros diferentes, por supuesto, pero todos tienen objetivos y enemigos comunes, incluido el mayor desafío financiero que enfrentan las mujeres hoy en día (spoiler: es invertir).

Rodríguez es la voz de la sabiduría detrás de la Yo Quiero Dinero podcast , que está estratégicamente orientada hacia la latina moderna. Se convirtió en empresaria después de que una repentina pérdida de trabajo le permitió dedicar más tiempo, energía y pasión a su incipiente blog de comida latina, Delicioso D'Lites . La floridana nacida en Nueva Jersey tiene raíces en Puerto Rico, lo que la inspiró a convertir su amor por las recetas familiares tradicionales en un negocio de seis cifras.

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'La historia ha creado sistemas que canalizan a las mujeres, especialmente a las mujeres de color, hacia ocupaciones con salarios más bajos, subestiman el trabajo que realizan las mujeres y penalizan a las mujeres por tener hijos', dice Torres-Rodríguez. “Si bien estas desigualdades se han magnificado por la pandemia de COVID-19, la brecha salarial es un problema estructural. La expectativa de que las mujeres sean las principales cuidadoras de sus familias, una percepción que persiste a pesar de que ahora las mujeres constituyen 47 por ciento de la fuerza laboral— obliga a las mujeres a sacrificar sus carreras por el bien de sus familias.'

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'Esto se amplificó durante la pandemia', agrega Torres-Rodríguez, 'con innumerables mujeres que se vieron obligadas a dejar la fuerza laboral para cuidar a los niños que requieren educación virtual'. ¿La solución? 'Los líderes empresariales y los formuladores de políticas deben abordar los problemas que afectan de manera desproporcionada a las mujeres negras, latinas e indígenas [BIPOC]', propone, 'como aumentar el salario mínimo a por hora, hacer que el cuidado de los niños sea más accesible y asequible, y otorgar licencias familiares pagadas a nivel nacional. .'

Cómo la inversión puede cerrar la brecha de la riqueza

aplicación de inversión , vincular su cuenta bancaria y comprar valores con solo unos pocos toques en una pantalla. Ese tipo de acceso no tiene precedentes, por lo que incluso si solo puede comenzar con unos pocos dólares, es mejor que no hacer nada”.

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'Los principales desafíos que veo a menudo son el miedo y la falta de educación', explica Torres-Rodríguez. 'Muchos de nosotros estamos familiarizados con el aspecto de las luchas financieras, pero pocos de nosotros tenemos buenos modelos de prosperidad financiera'.

Por su parte, la propia Torres-Rodríguez admite que no tuvo educación sobre lo que significaba la creación de riqueza hasta los 30 años. 'Empecé tomando la decisión consciente de pasar un par de horas a la semana escuchando podcasts de finanzas personales', dice. “Eventualmente, creé la mía propia para agregar a la conversación, ya que no pude encontrar voces latinas que tuvieran estas discusiones de importancia crítica. Como resultado de esta autoeducación, ahora estoy en camino de ser el primer millonario en mi familia !'

¿La línea de fondo? 'No tenga miedo de desafiar el statu quo de lo que le han enseñado sobre el dinero', insta Torres-Rodríguez. 'Encuentre voces que resuenen con usted y encuentre personas que lo mantengan motivado para crecer. Cree que puedes ser tú quien cambie el legado financiero de tu familia.'

Torres-Haddad nació en El Salvador y creció en Los Ángeles. Tenía 10 años cuando los disturbios de Los Ángeles causaron estragos en su sensación de paz, pero se dio cuenta de que la educación sería la única forma en que podría contribuir a reconstruir la comunidad de Inglewood que amaba. Dos títulos de negocios más tarde, todavía tenía problemas con la educación financiera. Su charla TedX en Davenport, Iowa explica cómo se liberó de una deuda insuperable y (alerta de spoiler) ahora es una educadora financiera con varios libros y un podcast bilingüe , Financieramente inteligente en 20 minutos.

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'Primero, se necesita transparencia para que los empleados y las empresas vean los salarios más bajos que se pagan a las mujeres, Latinx y BIPOC', dice Torres-Haddad. 'En segundo lugar, el personal mal pagado necesita ver el valor real de la autoestima y debe poder pedir más mediante la negociación de salarios más altos. Los grupos con más privilegios pueden ser defensores y aliados al defender a sus colegas más vulnerables que enfrentan barreras estructurales. Por último, hay una falta de leyes y requisitos vigentes en el país para ayudar a proteger a las BIPOC y a las latinas. Por ejemplo, California fue el primer estado en exigir que las juntas tuvieran al menos una mujer; si no, la empresa es multada. Necesitamos más mecanismos de cumplimiento como este.'

Cómo la inversión puede cerrar la brecha de la riqueza

'A una edad temprana, supe que la educación me ayudaría a aprender cómo invertir mejor como estudiante de primera generación en finanzas y negocios internacionales', señala Torres-Haddad. 'Puede que no haya aprendido todo sobre finanzas personales, pero aprendí que invertir en bienes raíces y otros vehículos de inversión a una edad temprana aumentaría mis ingresos pasivos, gracias al interés compuesto con el tiempo. Invertir en bienes raíces fue una forma no solo de cerrar la brecha rápidamente, sino que creó más oportunidades financieras que la mayoría de las inversiones tradicionales.'

En los talleres de finanzas de Torres-Haddad, pregunta a las mujeres si se consideran inversionistas. 'La mayoría dice 'no', explica. 'Entonces, reformulo la pregunta a, '¿cuántos de ustedes alguna vez han dado dinero a la familia, a una organización benéfica o han invertido tiempo en su comunidad?' Casi siempre, todas las manos se levantan. Ahora que se dan cuenta de que son inversores, pueden cambiar de mentalidad y darse cuenta de que también pueden ser inversores en bolsa, en bienes raíces, en start-ups, etc. Muchas veces, es solo cuando una mujer obtiene alguna ganancia (no importa cuán pequeña sea) que obtiene el momento 'ajá'.

'Específicamente, las latinas son el grupo étnico de mayor crecimiento en los EE. UU., y podemos apuntar a múltiples mercados para la inversión, según el idioma y la cultura', continúa Torres-Haddad. 'Hay un chiste que dice que la gente latinx ha sido social mucho antes de las redes sociales. Lo que eso significa es que preferimos que nos recomienden y nos refieran para trabajar con empresas y personas en las que confiamos. Más latinas se están volviendo más vocales y están creando nuevas plataformas, productos y servicios para abordar los problemas globales'.

¿Quiénes son los iconos empresariales de Torres-Haddad? 'Las mujeres deberían aprovechar la experiencia de las latinas como Ana Flores, fundadora de Todos crecemos latinos y Jessica Alba, fundadora de la Compañía Honesta,' ella dice.

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Parte de mi viaje de riqueza que mucha gente no sabe

'Como la hija mayor y refugiada inmigrante de El Salvador, he visto y sentido las presiones y responsabilidades de cuidar a mis seres queridos', explica Torres-Haddad. 'Muchos de nosotros no venimos del dinero ni tenemos riqueza generacional. Nuestras familias todavía dependen de nosotros. Todavía tratamos de ser vistos como iguales, pero enfrentamos desafíos. Los graduados universitarios de primera generación a menudo carecen del apoyo financiero de los padres, tienen que cuidar a familiares mayores y tomar clases de idiomas. Es posible que el inglés no sea nuestro primer idioma ni el idioma principal que se habla en casa.'

Pero eso no ha impedido que Torres-Haddad supere las barreras lingüísticas, culturales y financieras para poder enseñar a otros a hacerlo también. 'Le he enseñado a miles de estudiantes en todo el país y en todo el mundo que nuestra deuda estudiantil o puntajes de crédito no definen quiénes somos', dice ella. 'Es solo parte de nuestro viaje para tomar mejores decisiones financieras. Mi viaje me ha permitido ayudar a muchas otras latinas a comenzar a invertir en bienes raíces, iniciar negocios, iniciar podcasts, crear contenido nuevo y soñar en grande. Mi negocio recientemente amplió un programa piloto que enseña educación financiera a estudiantes de secundaria, involucrándolos con El tráiler inteligente estudio de grabación de podcasts. Me comprometo a asegurarme de que la educación financiera se convierta en un idioma universal y no en un idioma extranjero. Todos merecemos tener opciones financieras y libertad de deuda. Tomar el control financiero de nuestras vidas también es una parte importante de la promoción de la salud mental.'

Romoleroux es una chica de Jersey que entrena a latinas de primera generación en la creación de riqueza generacional. Ambos padres son inmigrantes ecuatorianos en los EE. UU. que trabajaban en trabajos de cuello azul. Cuando se encontró navegando sola por la universidad y la ayuda financiera, supo que aplicaría las lecciones aprendidas para asegurarse de que otros estudiantes de primera generación no cometieran los mismos errores costosos. En 2015, se graduó de la universidad con una deuda de ,000. Para diciembre de 2019, hizo su último pago y nunca miró hacia atrás.

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Cómo comenzó mi viaje de inversión

'Crecí aprendiendo sobre un tipo de inversión: bienes raíces', explica Romoleroux. 'Pero no fue hasta mi primer trabajo de tiempo completo después de terminar la universidad que escuché sobre invertir en el mercado de valores y, específicamente, en el 401(k) de mi empresa. Esperé para invertir porque no estaba seguro de lo que eso significaba y de cómo mi dinero estaba ganando dinero. Todo sonaba arriesgado y crecí escuchando que era como apostar en un casino. No fue hasta que comencé a escuchar podcasts sobre finanzas personales que me sentí más cómodo con mi dinero y comencé a dar pequeños pasos. Uno de los pequeños pasos fue hacer un seguimiento de mis gastos, lo que me ayudó a darme cuenta de a dónde iba mi dinero, qué emociones estaban vinculadas a mis compras y dónde podía mejorar. Luego abrí una IRA Roth usando un Roboadvisor , porque no quería esperar hasta haber aprendido todo antes de empezar a hacer algo.'

Cómo empezar a invertir

El primer paso es simplemente hablar de ello. 'Yo siempre animaría a las latinas ya otros grupos subrepresentados a hablar sobre el dinero, lo cual puede ser un tabú', dice Romoleroux. 'Si es apropiado, pregunte colegas o compañeros dentro de su industria acerca de sus salarios. Comprender lo que ganan los demás es esencial para comprender cuán mal pagado está usted. Las latinas estamos perdiendo más de un millón de dólares en nuestra vida debido a la brecha salarial. Guardar ese dinero en una cuenta bancaria no lo llevará muy lejos, pero invertir puede ayudar. Sugiero comenzar con las cuentas de inversión a las que ya tenga acceso, como una cuenta IRA 401(k)/403(b) o Roth'.

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Oportunidades económicas ocultas que las personas latinas deberían aprovechar en este momento

'El mercado Latinx en los EE. UU. continúa creciendo. En este momento, si fuéramos nuestro propio país, seríamos la octava economía más grande del mundo', señala Romoleroux. 'Más de nosotros estamos yendo a la universidad y luego ingresando a la fuerza laboral. Esa es una gran oportunidad para conocer el mercado. Esencialmente, nosotros son el mercado—y podemos crear productos para nuestra comunidad. Esto también significa que las empresas deben escucharnos a medida que continuamos creciendo”.

'A medida que nos convertimos en los primeros en nuestras familias en unirse al mundo corporativo o comenzar a acumular riqueza, también debemos enfrentar nuestras responsabilidades adicionales, como ayudar a mantener a nuestra familia, ser el plan de jubilación de nuestros padres o simplemente no saber cómo generar riqueza porque no nos han enseñado”, continúa Romoleroux. 'Yo recomendaría hablar con la familia, especialmente con los jóvenes y adolescentes, sobre el dinero. Es importante compartir lo que está aprendiendo sobre inversiones o finanzas personales, pero también establecer límites claros con aquellos que dependen de nosotros.'