Si tiene una tarjeta de crédito, préstamos o deudas, tiene un puntaje crediticio y es probable que haya pasado una buena cantidad de tiempo preocupándose por ello o tratando de salvar su puntaje crediticio. Es posible que conozca los conceptos básicos de lo que puede aumentar o disminuir su puntaje crediticio, pero los cálculos que determinan su puntaje son un poco más difíciles de seguir. También pueden cambiar (y lo hacen): la forma en que se calculan los puntajes FICO pronto cambiará, según un nuevo informe.

Una noticia exclusiva de El periodico de Wall Street informa que el Fair Isaac Corporation —Alias ​​FICO, el creador de las puntuaciones FICO— está cambiando la forma en que calcula las puntuaciones crediticias. Los puntajes de crédito FICO son los más utilizados en los EE. UU. Mientras que las empresas pueden usar otros modelos de calificación crediticia, como VantageScore, el puntaje FICO es el más reconocible, lo que significa que los cambios en la forma en que se calcula ese puntaje afectarán a la mayoría de los estadounidenses.

FICO ha realizado actualizaciones a su sistema de calificación crediticia en el pasado (se percibió que los últimos cambios, en 2014, probablemente ayudarían a aumentar las calificaciones crediticias) para reflejar los cambios en el comportamiento y el desempeño de los préstamos, según el WSJ. Una de las nuevas versiones con estos cambios se llama FICO 10 T; la versión más utilizada sigue siendo FICO 8, que se lanzó en 2009, según Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com.

De acuerdo con la WSJ, Los cambios de FICO significan que los consumidores con niveles de deuda en aumento y aquellos que se atrasan en los pagos del préstamo serán calificados con más severidad; en otras palabras, sus calificaciones bajarán. FICO también marcará a ciertos clientes que se inscriban para préstamos personales, una forma de deuda no garantizada, por lo que aquellos que obtienen un préstamo personal y continúan acumulando deudas en otras áreas probablemente experimentarán mayores caídas en sus puntajes crediticios que antes. Aquellos con altas tasas de utilización, lo que significa que está cerca de alcanzar su límite de crédito con frecuencia, también es probable que vean puntajes de crédito FICO más bajos. Las personas que pertenecen a esas categorías pueden notar un puntaje de crédito más bajo una vez que se implementan los cambios y pueden tener más dificultades para obtener préstamos con tasas de interés bajas o para obtener la aprobación de préstamos.

FICO dice que los nuevos cambios aumentarán la brecha en los puntajes entre las personas consideradas como buenos y malos riesgos crediticios, según el WSJ. Aquellos con puntajes ya bajos pueden ver más disminuciones; aquellos con puntajes ya altos pueden tener pronto un puntaje de crédito más alto.

Si su puntaje ya es inferior a 600 y en repetidas ocasiones omite pagos o toma medidas que afecten negativamente su puntaje crediticio, su puntaje disminuirá más que en el pasado. Por otro lado, las personas que actualmente tienen puntajes FICO altos (alrededor de 680 o más) que continúan administrando bien los préstamos pueden notar un puntaje más alto, incluso si ocasionalmente aumentan la deuda de la tarjeta en algún momento (durante la temporada navideña, por ejemplo) cada año. .

FICO 10 T incorporará datos de tendencias, lo que básicamente significa que van a intentar suavizar los picos y los valles, dice Rossman. Un pico de gasto temporal, como unas vacaciones o compras navideñas, no afectará tanto su puntaje crediticio si generalmente mantiene baja la utilización de su crédito.

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Sin embargo, si se utiliza la puntuación actualizada depende de los prestamistas. Los bancos, los concesionarios de automóviles y otros lugares donde podría solicitar un préstamo o financiamiento generalmente pueden decidir qué versión de calificación usar, por lo que estos cambios no afectarán necesariamente a todos, pero los prestatarios frecuentes (o los prestatarios que ya tienen una deuda significativa) deben estar al tanto que sus puntuaciones pueden fluctuar a medida que las empresas adoptan los nuevos métodos de puntuación. Aún así, conocer estos cambios no reemplaza las buenas prácticas crediticias.

En lugar de obsesionarse demasiado con qué modelo está usando un prestamista en particular, los consumidores deben practicar buenos hábitos fundamentales, como pagar sus facturas a tiempo y mantener bajas sus deudas, dice Rossman.