Como muchas personas, Avery (no es su nombre real), una joven de 26 años que vive en la ciudad de Nueva York, está tratando de equilibrar el pago de la deuda de un préstamo estudiantil con la planificación de su futuro. Y en el episodio de esta semana de dinero confidencial , está buscando el consejo de un experto sobre cómo lograr ese equilibrio.

'Estoy averiguando cómo hacer los pagos mensuales de mis préstamos, pero no quiero que ese sea el único enfoque en mis finanzas en este momento', dice. 'Estoy interesado en invertir. Estoy interesado en hacer que mi dinero trabaje para mí. Así que estoy tratando de descubrir cómo puedo hacer que ambas cosas sucedan.

Si bien Avery comenzó a invertir pequeñas cantidades en el 401K de su empresa y a ahorrar en un fondo de emergencia, además de pagar su deuda, está tratando de encontrar la forma correcta de priorizar sus objetivos financieros.

dinero confidencial la anfitriona Stefanie O'Connell Rodríguez recurrió a la asesora financiera Delyanne Barros para ayudar a Avery a decidir cuál es la mejor manera de destinar el dinero al servicio de su deuda estudiantil, ahorrar un fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación.

No necesita estar cien por ciento libre de deudas para poder invertir. Deberías hacer ambas cosas y no perder el tiempo porque ese interés compuesto, ese tiempo en el que vas a hacer crecer tu riqueza, nunca lo recuperarás.

— Delyanne Barros, entrenadora de dinero @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros dice que después de reservar algo de dinero en un fondo de emergencia, debe canalizar el dinero tanto para cubrir la deuda de préstamos estudiantiles como para ahorrar para la jubilación. Puedes decidir qué proporciones usas. 'No tiene que ser 50/50', dice ella. 'Tal vez estás tirando 50 dólares e invirtiéndolos, y solo estás abordando la deuda'.

Eso garantiza que pueda aprovechar el crecimiento de la inversión para su futuro, mientras aún cubre los costos de su pasado, por lo que está progresando en ambos objetivos, todos y cada uno de los meses.

Mira el episodio de esta semana de dinero confidencial —'¿Qué debo hacer primero: invertir o pagar mis préstamos estudiantiles?'—para la conversación completa de O'Connell Rodríguez y Barros sobre equilibrar el pago de su deuda universitaria y el ahorro para la educación de su hijo. dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple , Amazonas , Spotify , grapadora , Reproductor FM , o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

______________________

Transcripción

Avery: Hace poco, en el último año, comencé a contribuir a mi 401k por primera vez. Estaba avergonzado de haber esperado tanto tiempo, pero vuelvo a sentir que necesito lidiar con mis préstamos antes de hacer cualquier otra cosa.

Nadia: Cuando pienso en planificar para el futuro, me siento atrapado por mis préstamos estudiantiles.

Emilio: Estoy tratando de averiguar cuáles deberían ser mis prioridades. Mucho de esto son solo conjeturas. Porque no lo sé.

claire : Cuando realmente miras la inflación y los costos de vida, es un poco asombroso. Es como, oh Dios mío, vamos a necesitar un millón de dólares.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Kozel Bier sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestra invitada es una joven de 26 años que vive en la ciudad de Nueva York a quien llamamos Avery, no es su nombre real.

Avery: Crecí con un padre bastante frugal que ahorraba mucho, así que creo que eso está muy arraigado en mí. A pesar de eso, elegí ir a una universidad privada y terminé con una gran deuda estudiantil. Así que ahora estoy averiguando cómo hacer mis pagos mensuales de mis préstamos, pero no quiero que ese sea el único enfoque en mis finanzas en este momento. Estoy interesado en invertir. Estoy interesado en hacer que mi dinero trabaje para mí. Así que estoy tratando de averiguar cómo puedo hacer que ambas cosas sucedan.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esta frase, 'hacer que tu dinero trabaje para ti' es algo que escuchamos mucho, pero ¿qué significa para ti?

Avery: Asegurarme de que si tengo dinero, no es solo sentarme en una cuenta acumulando polvo. Pero siento que eso es lo que está haciendo mi dinero ahora. Y no me siento lo suficientemente libre para moverlo tanto debido a mis préstamos.

No es que tenga tanto excedente con el que trabajar, pero incluso si se trata de un fondo de emergencia, espero averiguar cómo ponerlo en algún lugar donde aumente con el tiempo si va a estar allí de todos modos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: El instinto de Avery de maximizar y hacer crecer su dinero es una parte fundamental de la creación de riqueza. Una de las razones es la inflación, el aumento lento y constante de los precios a lo largo del tiempo. Con una tasa de inflación promedio de alrededor del 2-3% cada año, a veces más alta, nuestro dinero nos compra cada vez menos con el tiempo. Entonces, las herramientas que permiten que nuestro dinero crezca a una tasa que puede superar la inflación, es decir, más del 2-3 % cada año, como invertir, son una parte clave de cualquier plan financiero a largo plazo.

como desactivar videollamadas en messenger

Pero saber por dónde empezar cuando se trata de invertir puede ser abrumador. De hecho, el 41% de los millennials en un encuesta 2020 dijo que actualmente no están invirtiendo en ningún producto financiero.

Avery: Mi amigo me envió un mensaje de texto que decía: necesitas ingresar a Ethereum.

Y yo estoy como, no sé lo que eso significa. Y realmente no quiero averiguarlo ahora. Pero también pienso que no debería rehuir estas cosas. Y luego, por supuesto, cosas más tradicionales, como que estaba hablando de mi padre antes, él es mi base de información financiera y habla sobre el S&P 500 y estas versiones más seguras de inversiones.

Así que tengo una especie de imágenes diferentes en mi mente, y siento que una es muy tradicional y tal vez la otra es un poco más contemporánea, pero aun así ambas, siento que no entiendo lo suficientemente bien como para hacer una moverse en cualquiera de las dos áreas.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entre los millennials que no estaban invirtiendo en esa encuesta de 2020, no entender cómo invertir fue una barrera clave para comenzar, pero lo que más los frenaba era sentir que no tenían suficiente dinero para invertir.

Cuando recibe su cheque de pago ahora, ¿cómo lo divide?

Avery: Vivo en la ciudad de Nueva York, por lo que una gran parte se destina directamente al alquiler y los servicios públicos. Y luego otra gran parte se destina a los préstamos estudiantiles. Ese siempre es el más difícil de hacer, pero tengo los pagos automáticos, así que sucede. No pienso en eso.

Hace poco, en el último año, comencé a contribuir a mi 401k por primera vez. Estaba avergonzado de haber esperado tanto tiempo, pero vuelvo a sentir que necesito lidiar con mis préstamos antes de hacer cualquier otra cosa.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo decidiste cuánto vas a poner en tu 401k?

Avery: Cuando lo hice por primera vez, me gustó lo mínimo que podrías hacer, probablemente como uno o 2%, porque todavía tenía un poco de miedo. Simplemente no tenerlo en mi cuenta bancaria también, ¿sabes? Si algo sucediera. Y luego lo hice durante un par de meses, y luego me di cuenta de que no estaba aprovechando el programa de correspondencia que tenía mi empresa.

Mi mentalidad era, 'Está bien. Empieza aqui.' Y luego, tal vez la próxima vez que obtenga un aumento de sueldo o si mis finanzas cambiaron, volveré a evaluar a partir de ahí.

Es difícil pensar tan lejos en el futuro. Todavía soy bastante nuevo en mi carrera. Y creo que mucha gente de mi edad siente que probablemente no podamos retirarnos de todos modos. Entonces, ¿por qué incluso ahorrar para eso? Pero supongo que solo estoy tratando de ser optimista en términos de mi futuro con las finanzas y espero lo mejor allí.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que hay cierta legitimidad en la idea de que la jubilación de sentarse sin hacer nada probablemente no sea la realidad para muchos de nosotros. Dicho esto, tener algo de dinero para pagar las facturas médicas, con el que hacer frente a los tiempos en los que podríamos tener una discapacidad y no poder trabajar, eso seguirá siendo fundamental. Y creo que es genial que hayan hecho de los ahorros para la jubilación una prioridad porque todos los vamos a necesitar.

¿Sabes dónde está invertido tu dinero en el 401k?

Avery: Tendría que buscar eso. Realmente no me he tomado el tiempo para entender eso y tal vez hacer un cambio o volver a priorizar algo allí.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sabes, es interesante porque estamos hablando de invertir y sacar el máximo provecho de nuestro dinero. Y existe esta charla sobre cosas como Ethereum, pero los fundamentos comienzan con lo que ya tiene en su lugar. Y me pregunto cómo se siente acerca de comenzar con la maximización del 401k en lugar de elegir acciones individuales de GameStop.

Avery: Exactamente. Y creo que es un lugar más fácil para comenzar.

Pero esa es mi otra pregunta. En términos de invertir con los préstamos estudiantiles, obviamente este 401k es para tan abajo en la línea, y entiendo que tiene sentido poner dinero en eso, pero ¿tendría más sentido para mí hacer lo que estoy haciendo? , pero también quizás tener esta otra porción de efectivo que puse en otro lugar para crecer más rápido y potencialmente destinar eso a la deuda de préstamos estudiantiles para acortar el período. Porque ahora mismo estoy en un plan de pago de 20 años en dos préstamos diferentes. Así que todavía estoy pensando, ¿cómo puedo reducir eso?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Así que me pregunto cómo te sientes acerca de la deuda.

Avery: Solía ​​asustarme mucho y ni siquiera quería mirar mis saldos.

Sabes, mencioné que tengo pago automático, así que sale de la cuenta. No pienso en eso. Pero recientemente he sido mucho más firme en mirarlo regularmente, verlo moverse y ver cómo puedo hacer las cosas de manera diferente.

Así que me siento un poco más capacitado para enfrentarlo recientemente, incluso si no estoy haciendo grandes cambios. Y siento que puedo vivir mi estilo de vida con él, por lo que no me presiona del todo hasta que me meto en situaciones en las que empiezo a pensar, oh, esos $ 800, ¿qué podría hacer con eso cada mes y dónde estaría? si estuviera poniendo eso en el S&P 500 o Ethereum o en cualquier otro lugar.

Desearía que no estuviera ahí, pero ya sabes, está ahí. Estoy lidiando con eso. Creo que se vuelve menos aterrador a medida que pasa el tiempo y lo miro y lo enfrento.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Según su programa de pago actual, ¿sabe cuándo se cancelará?

Avery: ¿Probablemente dentro de 15 años? Pero, sí, esta fue una inversión que hice en mi carrera. Así que espero que a medida que pase el tiempo, solo me pague más. Y entonces quizás pueda eliminar la deuda más rápido.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Me pregunto cómo sería para usted la sensación de estar libre de deudas.

Avery: Quiero decir, definitivamente subirme a un avión a donde quiera que tenga ganas de ir por capricho es seguro.

La libertad de comprar ese par de zapatos porque puedo permitírmelo y no pensar, bueno, no, tienes que ahorrar ese dinero para ese pago o para viajar y gastar demasiado dinero en un buen restaurante con mis amigos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Ya has hecho tus fundamentos, pero no pasas de los fundamentos a la criptografía. Y creo que es difícil porque el diálogo se basa tanto en las noticias como en el ruido. Entonces, después de mis fundamentos, ¿qué debo hacer para optimizar los próximos pasos?

Una gran cuenta de ahorros de alto rendimiento, fácil de ganar. ¿Lo que sigue? Mirando la tasa de interés de la deuda. Pensando en cuánto más podría contribuir potencialmente al empleador 401k para ver si realmente podía maximizar el partido.

Tal vez pasar algún tiempo en el portal. ¿En qué está invertido mi dinero? ¿Qué significa eso? Te apuesto a que tu 401k tiene muchos recursos educativos integrados en la plataforma.

Y apuesto a que puedes hacer las preguntas a medida que surjan.

Oh, es un fondo de fecha objetivo. Bueno, qué significa eso? Bien, ¿qué es la asignación de activos? ¿Cuál es la diferencia entre una acción y un bono? ¿Cuál debe ser mi tolerancia al riesgo?

Avery: No estoy por encima de buscar en Google mis preguntas financieras porque tienes razón, es algo en lo que estoy empezando ahora y realmente quiero invertir mi tiempo personal. No lo estudié en la escuela y he ordenado de verlo como algo esquivo de lo que realmente no soy parte. Y luego dije, espera, no, soy una persona, tengo una cuenta bancaria. Así es como es y cualquiera puede hacerlo. Así que sí, definitivamente echaré un vistazo a dónde está mi dinero en ese 401k y veré qué está pasando y aprenderé de allí.

Stefanie O'Connell Rodríguez: A nadie le importa tu dinero más que a ti. ¿Correcto? Así que realmente asegúrate de ser el jefe. Después del receso, hablaremos sobre lo que realmente significa ser el dueño de su propio dinero y cómo Avery, o cualquier otra persona, puede abordar esa pregunta fundamental sobre la creación de riqueza: ¿debo pagar mi deuda o invertir?

Delyanne Barros: De repente, invertir se ha vuelto muy sexy. Así que están escuchando sobre GameStop y están escuchando sobre Robin Hood y AMC y NFT y esta moneda y esa moneda. Y dicen, ¿por dónde entro en este espacio?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esa es Delyanne Barros, es posible que la conozcas por sus videos virales de Tiktok e Instagram, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: En cierto modo, es genial porque la gente habla de invertir y eso es fantástico.

Pero, por otro lado, creo que la gente se siente más abrumada que nunca porque es esa paradoja de demasiadas opciones. Y, por lo tanto, invertir ha dejado en un segundo plano muchas otras cosas en la vida, como, sí, algún día lo haré.

cuándo enviar un regalo de bodas desde el registro

No tengo idea de por dónde empiezo. Tengo un 401k en el trabajo. no se que es eso Le puse algo de dinero. no lo entiendo

Stefanie O'Connell Rodríguez: Se parece mucho a nuestro oyente de esta semana. Ella estaba diciendo que sus amigos le estaban enviando mensajes de texto diciendo que necesita ingresar a Ethereum. Y mientras tanto, ella solo está tratando de averiguar, ¿cómo me las arreglo para hacer crecer mi dinero pagando mis préstamos estudiantiles?

Delyanne Barros: Correcto. Es como un concepto tan masivo de criptografía versus solo estoy tratando de pagar mis facturas y tal vez ahorrar algo de dinero. Como si todavía nos estuviéramos saltando los fundamentos.

Y eso es preocupante, porque no quiero que la gente se lance a algo con lo que no están familiarizados y que es de alto riesgo, y por lo tanto pierden dinero y dicen, ah, lo sabía. Sabía que esto no iba a funcionar. Te dije que esto era una estafa. Te dije que esto era un casino. Está amañado contra nosotros. Porque entraron por la puerta equivocada. Así que hay muchas puertas directamente al mercado de valores, a invertir, al mundo de las inversiones. Y así hay mejores puertas dependiendo del nivel en el que estés.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Quiero hablar un poco sobre esta oyente específica, porque creo que ella está lidiando con algo con lo que está lidiando mucha gente. Ella está haciendo los pagos mínimos de sus préstamos estudiantiles. Ella está construyendo un fondo de emergencia. Se ha metido de lleno en invertir en el plan 401k de su empleador.

Si hay dinero extra, existe esta gran pregunta y abrumador sobre en cuál de esos cubos ponerlo.

Delyanne Barros: Siempre me gusta dar esa advertencia de que no hay una regla general para todos. Pero diría que el que priorizaría sería mi fondo de emergencia porque al final del día, si algo sale mal, ¿adivinen qué?

Voy a hacer todo lo posible para resolver la emergencia. ¿Correcto? Por eso es una emergencia. Así que fondo de emergencia, siempre la prioridad.

Y luego soy un gran defensor de invertir mientras se paga la deuda. No soy una de esas personas que cree que necesita estar cien por ciento libre de deudas para poder invertir. Yo no hice eso. Me tomó 12 años pagar mis préstamos estudiantiles y construí mi 401k mientras lo hacía.

Y estoy muy contento porque en este momento ese 401k se ubica en 0,000 y es una gran parte de mi cartera.

Deberías hacer la división que quieras. No tiene que ser 50/50. Tal vez está tirando 50 dólares e invirtiéndolos, y solo está abordando la deuda.

¿Puedes poner papel pergamino en el horno?

Pero realmente creo que deberías estar haciendo ambas cosas y no perder el tiempo porque ese interés compuesto, ese tiempo en el que vas a hacer crecer tu riqueza, nunca lo recuperarás nunca, nunca.

Lo primero es que tienes que saber tus números, ¿no? Eso es realmente una cosa de la que no puedes escapar. Haga como un presupuesto aproximado.

No tiene que ser hacia abajo para gustar el mismo dólar. No necesito saber cuántas veces vas a Starbucks. Pero necesitamos tener una idea de adónde va el dinero. Correcto. Y tenemos muchos puntos ciegos. Nos damos mucha libertad de acción cuando se trata de nuestros gastos. Estamos como, oh, estoy seguro de que no gasto tanto.

Así que tienes que hacer un poco de trabajo preliminar aquí e ir a ver tus números. Y luego nos sentaremos y enumeraremos nuestras deudas.

¿Qué es la deuda? ¿Cuánto estás pagando de interés? No lo sé. Está en algún lugar entre el 10 y el 15%. Bueno, eso es una gran diferencia. 10 o 15

¿Correcto? Y también haz lo que funcione para ti. Pero juntar sus números, hacer un plan para pagar la deuda y conocer una fecha libre de deuda. Creo que eso es crucial.

Necesitas esa fecha libre de deudas. Necesitas saber, está bien. ¿Cuándo voy a terminar de pagar esto si pago X cantidad por mes? Y luego quédate con eso. Automatízalo tanto como sea posible. Si puede automatizar ese pago desde su cuenta corriente, hágalo, porque mientras menos poder mental tenga que usar y fuerza de voluntad para hacer que esto suceda, más éxito tendrá.

Pagar la deuda no es emocionante, así que está bien que quieras evitarlo. Entiendo. Pero vamos a intentar automatizar este proceso tanto como sea posible. Así que no te lo pienses y así te lo vas a poner lo más fácil posible.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Y entonces, ¿dónde empieza la inversión a entrar en eso? ¿Y cómo sopesas cuánto de eso deberías estar haciendo?

Delyanne Barros: Entonces, una vez que se dio cuenta, está bien, este es mi plan de pago de deudas. Cualquier dinero que quede, porque entonces estás pensando en tu horizonte temporal. Bueno. Me sobra X cantidad al mes. Si pongo esta cantidad por, hacia la deuda, me pagarán en nueve meses. Pero si lo bajo un poco más, en realidad me llevará 12 meses.

Pero, ¿estoy de acuerdo en extender esa línea de tiempo por 12 meses si eso significa que puedo comenzar a poner algo de dinero en una cuenta IRA Roth? Tal vez pueda aumentar mi contribución a mi 401k en un 1%. Correcto. Entonces es como ese tira y afloja.

Stefanie O'Connell Rodríguez: También me encanta cómo entra en juego aquí la fecha objetivo de liquidación de la deuda, porque creo que es una forma de conceptualizar la compensación un poco más claramente.

Pienso cuando hablo, está bien, ¿cómo manejo el pago de mi deuda contra mi inversión? Es muy dificil. Estoy eligiendo números de la nada, pero como lo enmarcaste, oh, bueno, si cambio tanto la fecha de pago de mi deuda, eso me da mucho más tiempo, mucho más dinero, específicamente en números concretos para pensar en invertir y dar mi dinero, tiempo para crecer y trabajar para mi. Así que creo que es una diferencia muy sutil pero poderosa.

Delyanne Barros: Eso es lo que la gente necesita. Necesitan números concretos. La gente necesita una manera de estructurar esto. Y entonces esta es una manera.

Stefanie O'Connell Rodríguez: La otra parte que me encanta de esto es que cuando hablábamos de, bueno, queremos comenzar a invertir, el primer lugar al que fuimos no fue cripto. estaba haciendo un presupuesto.

Delyanne Barros: Es divertido, porque lo llamamos elaboración de presupuestos, pero los ricos lo llaman gestión del flujo de caja. Y cuando hablamos de deuda, no lo llaman deuda. Lo llaman apalancamiento, oh, estoy sobre apalancado. Estoy bajo apalancamiento. se trata de que sea una cuestión de mentalidad. Es cómo ves tu dinero. Correcto. Así que siento que el presupuesto suena muy económico.

Estoy como, vamos a elevar el presupuesto. no tiene que ser algo que rastree manualmente. Descarga una aplicación, haz que lo haga por ti. No tienes que hacer eso manualmente.

No tienes que vivir una vida dentro de una hoja de cálculo. Esa no es forma de vivir. Nadie quiere vivir la vida de esa manera.

Entonces, si mira su cheque de pago y ve que se están haciendo retiros. Y estás como, ¿qué es esto? Tal vez dice 401k, 403B, 457. Hay un montón de nombres para estas cosas, y no sabes a dónde ir, el primer lugar al que debes ir es a tu departamento de recursos humanos. Ellos te dirán el siguiente paso. Y le dirán que se comunique con lo que se llama el administrador 401k, y generalmente es como un corredor que administra el plan 401k.

Están ahí para ayudarte. Puede hacerles todas las preguntas ahora. Algunos de ellos ofrecerán servicios adicionales si paga una tarifa, por lo que puede optar por un estilo de administración, un servicio y, por una tarifa, administrarán su cartera.

Ahora manejo mi propio 401k. Pero al principio, tal vez quieras una pequeña capa extra, ¿verdad? Entonces puede hacer preguntas para que alguien más lo maneje, lo equilibre por usted.

Luego, a medida que obtenga más conocimiento, tal vez decida cancelar esa parte de su plan, depende de usted. Pero ese es el primer paso: averiguar dónde está su 401k y sí, puede iniciar sesión en línea y ver todo. Puedes ver cuánto estás contribuyendo. Puede ver cuánto está contribuyendo su empleador.

Puede ver los fondos en los que está invertido. Lo más probable es que esté invirtiendo en lo que se llama un fondo de fecha objetivo. Lo que significa que básicamente miraron tu edad. Nadie te preguntó esto, ¿verdad? Todo esto se hizo casi automáticamente. Miraron tu edad como, oh, ¿ella es tan vieja o él es tan viejo?

Supondremos que se jubilarán a los 60 o 65 años y elegirán un fondo de fecha objetivo vinculado a esa fecha.

Entonces, el fondo de fecha objetivo es básicamente un súper fondo que incluye acciones y bonos. Y luego se equilibra automáticamente para usted a medida que envejece, lo que significa que pasará de una cartera agresiva a moderadamente agresiva, a una cartera más conservadora a medida que envejece para que podamos proteger la riqueza que construyó.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Digamos que estoy maximizando mi 401k o al menos el partido. ¿Entonces que?

Delyanne Barros: Por lo general, cuando le pregunto a la gente, ¿estás maximizando tu 401k? Son como, sí. Y yo estoy como, oh, eso es genial. Estás poniendo ,500 al año. Y son como, espera, ¿de qué estás hablando? No, estamos como, estoy maximizando mi partido. ¿Correcto? Es decir, como si mi empleador igualara mi contribución. Entonces, como si estuvieran poniendo un 3% o un 5%, lo estoy poniendo para ese partido. Correcto. Pero eso no es lo que es el máximo. El máximo que puede poner en un 401k es $ 19,500, suponiendo que tenga 50 años o menos. Y luego, si eres mayor, puedes poner contribuciones adicionales para ponerte al día, pero eso es maximizar, ¿no?

Entonces, cuando la gente dice, bueno, ¿cómo puedo maximizarlo? Bueno, solo tiene que averiguar cuántos cheques de pago tiene por año divididos por 12, y luego decidir cuál es el porcentaje para igualar esa contribución.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Incluso sin el ruido de las criptomonedas y Reddit y todos los titulares de las noticias, incluso cuando solo estamos hablando de los fundamentos, creo que puede ser muy, muy abrumador, especialmente cuando no tenemos el vocabulario existente.

¿Cómo trabajas con las personas para que no se sientan totalmente abrumadas con la jerga y todos los pasos y todas las decisiones y todas las cosas desconocidas?

Delyanne Barros: En primer lugar, le digo a la gente que es como aprender un nuevo idioma. No te castigues por eso. Si piensas, wow, este es un montón de vocabulario nuevo que nunca había escuchado antes. ¿Voy a tener que convertirme en el Lobo de Wall Street para poder administrar mi 401k?

Y yo estoy como, absolutamente no. Pero hay algo de vocabulario al principio al que tendrás que acostumbrarte, pero está bien. Lea tantos libros como pueda, siga a las personas en persona en las redes sociales, escuche podcasts también, para que pueda comenzar a acostumbrarse a este vocabulario.

Se convertirá en una segunda naturaleza. Y no es necesario que conozca todos los detalles esenciales. Es como, soy un nerd del dinero. Stefanie es una nerd del dinero. Por ejemplo, nos metemos en problemas con estas cosas, porque esto es lo que hacemos, pero no es necesario estar en este nivel de nerd para poder ser un inversionista exitoso y generar riqueza.

Por lo tanto, la idea es facilitarlo, ya sea a través de libros, ya sea de autoaprendizaje, ya sea que obtenga un mentor, simplemente encuentre lo que funcione para usted y manténgalo. Hazlo hasta el final a través de cualquier camino que elijas.

Vale la pena dedicar tiempo al principio para aprender algo nuevo, porque estamos hablando de una riqueza que cambia la vida y que posiblemente cambiará su vida, la vida de sus hijos, la vida de sus hijos. Así que cuando te digo que vale la pena dedicar unas pocas horas, no estoy bromeando. Como si no estuviera exagerando, vale la pena al cien por cien.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es realmente un buen punto porque creo que en esos momentos abrumadores, se siente como lo último en mi lista de tareas pendientes. Pero posponer eso tiene un costo. Y creo que hay un enorme beneficio en ser proactivo al respecto, que probablemente sea mucho más grande y cambie más la vida que cualquier cupón recortado que puedas hacer.

Delyanne Barros: He visto personas que dedican más tiempo a decidirse por una cuenta de ahorros de alto rendimiento que a aprender a invertir. Y yo estoy como, ustedes están canalizando su energía y su tiempo en las cosas equivocadas.

No es que una cuenta de ahorros de alto rendimiento no valga la pena. Está. Pero, por favor, 30 minutos como máximo, selecciónalo y sigue adelante. Como si hubiera pescado más grande para freír e invertir es donde necesitas concentrar tu tiempo y tu energía.

Quiero decir, si tienes lugares para reducir tus gastos genial. Pero nuevamente, ahí no es a donde debería ir todo el tiempo y la energía, debería ir, ¿cómo puedo realmente tomar el dinero que tengo y optimizarlo y hacerlo crecer para no tener que vivir en esto? estilo de vida económico por siempre y para siempre. Quiero que vivas más allá del presupuesto.

Cualquiera es capaz de pensar en invertir en el mercado de valores. No necesita convertirse en un comerciante de día. No es necesario que aprenda a elegir acciones atractivas. No es necesario que aprenda a leer las finanzas. No tienes que hacer nada de eso, esas cosas. Lo prometo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Antes de dejarte ir. ¿Dónde guardarías tu fondo de emergencia?

Delyanne Barros: Lo guardo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Si por su puesto.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Misma misma.

Delyanne Barros: Soy muy transparente con mi patrimonio neto y comparto todo lo que hay en mis cuentas. Y recientemente compartí mis saldos para todo. La gente dice, oh Dios mío, ¿por qué guardas tanto en efectivo? No es efectivo, como horrible. ¿No se supone que solo debes mantener tres meses de gastos y eso es todo?

Y yo digo, no, todo depende de tus objetivos, tus preferencias, ¿cómo sabes qué voy a hacer con mi dinero? Correcto. Así que mi efectivo tiene múltiples propósitos. Uno es el fondo de emergencia. Dos es que estoy ahorrando para el pago inicial de una casa que voy a comprar algún día en Portugal.

Todo su dinero no tiene que ser invertido.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí. Tan, tan, tan cierto. Por mucho que haya un énfasis excesivo en el presupuesto, a veces pienso que hay un énfasis excesivo en, 'Oh, tengo que hacer que mi dinero trabaje para mí' que olvidamos que tener el dinero disponible en un momento de crisis es tan, tan, tan fundamental.

Delyanne Barros: Absolutamente. Y no es solo como una emergencia, ¿verdad? Porque la gente dice, bueno, en una emergencia, puedes ir y sacar dinero de tu cuenta de corretaje, lo cual es cierto, pero no quiero vender inversiones.

cómo encontrar el tamaño de anillo correcto

Porque normalmente la emergencia rodea tiempos de crisis en la economía. ¿Y qué si te quedas sin trabajo? Tienes que retirar dinero de tu cuenta de corretaje. Es posible que el mercado de valores no esté tan bien, todas estas cosas pueden coincidir. Así que ahora está sin trabajo cobrando sus inversiones en el fondo del mercado.

Tal vez hubiera estado mejor si el dinero hubiera sido en efectivo. Así que hay un momento y un lugar para todo, ¿no? Por eso se llama asignación de activos. Es por eso que la ubicación de sus activos es importante, al igual que el lugar donde tiene su dinero. Y de nuevo, no hay una regla establecida para todos.

Es tan específico. Así que debes preguntarte, ¿por qué tengo esta cantidad de efectivo en este lugar? ¿Cuál es el propósito de cada balde de efectivo? No es sólo una enorme suma global de dinero en efectivo. ¿Hay diferentes prioridades allí? Y haz lo que sea mejor para ti. No dejes que nadie te intimide sobre cómo administras tu dinero.

Stefanie O'Connell Rodríguez: No dejes que tu amigo te envíe un mensaje de texto sobre Ethereum, sea quien haga la última llamada sobre tu dinero, porque te prometo que a él no le importa tu dinero más que a ti.

Delyanne Barros: Cien por cien. Nadie lo hace. No el planificador financiero con el que está hablando, no el administrador 401k. A nadie le importa su dinero más que a usted, por lo que debe estar conectado a él. Eres tu mejor defensor.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, ¿debería usar su dinero extra para pagar deudas o invertir? Si bien los fundamentos como pagar las facturas, hacer al menos los pagos mínimos de todas sus deudas y crear un fondo de ahorro de emergencia pueden ser relativamente universales, la verdad es que no hay una respuesta única más allá de eso.

Si su tasa de retorno de inversión proyectada es más alta que la tasa de interés de su deuda, puede decidir priorizar la inversión de cualquier dinero extra que le quede después de alcanzar sus mínimos, pero hay muchos otros factores a tener en cuenta. Ser el jefe de su propio dinero significa tomarse el tiempo para sentarse con sus números y ver sus opciones y hacer muchas preguntas, para que pueda llegar a una respuesta que funcione para usted, sus circunstancias y sus objetivos. Y sí, eso puede ser abrumador, especialmente con todo el ruido en torno a la inversión en estos días.

Pero está bien comenzar de a poco y de manera simple, como en el caso de Avery, aprendiendo a maximizar lo que ya tiene a través de su 401k en el trabajo y utilizando todos los recursos y herramientas de apoyo educativo que vienen con él para desarrollar su hábito de inversión y su inversión. conocimiento mientras saldaba su deuda. Más que cualquier herramienta o estrategia financiera, lo que más importa es el proceso de dedicar tiempo a administrar y maximizar su dinero.

Esto ha sido Dinero Confidencial de cerveza kozel . Si, como Avery, tiene una historia de dinero o una pregunta para compartir, puede enviarme un correo electrónico a money punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.