Cuando Susie Hill, nativa de Atlanta, fue despedida de su trabajo en una empresa de tutoría en marzo, estaba preocupada, pero trató de ver el lado positivo: descansaría un poco después de tantos años de trabajo a tiempo completo. Pero luego, después de no poder obtener un préstamo para mantenerse a flote, la empresa cerró sus puertas de forma permanente en junio. Susie perdió su trabajo.

Durante los últimos meses, Susie* ha sobrevivido con los beneficios de desempleo y su cheque de estímulo. Cada semana desde que fue suspendida, ha recibido alrededor de $300 del estado de Georgia, así como los $600 exigidos para los trabajadores por la Ley CARES. Pero esos cheques de $600 están programados para vencer a fin de mes. En abril, recibió su cheque de estímulo, que gastó para adelantar tres meses en los pagos de su automóvil. Y aunque recibió un estipendio único de $1,000 de su complejo de apartamentos para ayudar con el alquiler de su apartamento de una habitación, ahora se espera que pague el alquiler en su totalidad.

Para ahorrar dinero, ha mantenido bajo el consumo de aire acondicionado; trata de consolidar mandados para ahorrar gasolina; y casi exclusivamente cocina sus comidas. Susie dice que sus gastos son de menos de $2,000 al mes, pero aún así, sobrevivir con un desempleo mínimo será difícil. Cuando la ayuda federal de la Ley CARES probablemente expire el 31 de julio, ella estima que puede durar hasta mediados de septiembre con los $300 por semana que recibe del estado de Georgia, combinados con sus ahorros. Mientras ella está buscando activamente un trabajo, las entrevistas han tardado en llegar. Estoy estresada sabiendo que probablemente no haya ninguna posibilidad de que consiga un trabajo de tiempo completo [en el corto plazo], dice ella. La ansiedad se está poniendo mala.

Para miles de estadounidenses, la crisis de efectivo que se avecina de Susie es probablemente inquietantemente familiar. La tasa de desempleo, aunque cayó desde los máximos de principios de este año, aún se encuentra en más del 11 % para las mujeres, que se han visto más afectadas que los hombres durante esta recesión. Y con los cierres debido a un aumento de los casos de COVID-19 en 40 estados, buscar trabajo puede ser difícil en este momento.

Además de eso, estos trabajadores desempleados ahora también enfrentan el vencimiento de la ayuda federal de $600, que coincide con una serie de otras fechas desgarradoras, incluida la fecha límite de impuestos del 15 de julio, que dejará a algunos con una fuerte factura de impuestos, como así como la próxima fecha de vencimiento para solicitar préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) para pequeñas empresas (a pesar de que era recientemente extendido hasta el 8 de agosto ). Agregue esto al fin inminente de las indulgencias hipotecarias (según la Ley CARES, algunos prestatarios pueden pausar los pagos de la hipoteca sin penalización por hasta un año), así como el fin de las exenciones de alquiler para algunos, y tiene una perspectiva económica bastante sombría. para demasiados estadounidenses.

(Por supuesto, nosotros puede ver otra ronda de cheques de estímulo , y los $ 600 adicionales en beneficios de desempleo podrían extenderse. Pero sin trabajo y enfrentando muchos otros problemas financieros, muchos estadounidenses seguirán sufriendo).

La mayoría de ellos tampoco podrá depender de sus ahorros por mucho tiempo: casi tres de cada diez estadounidenses no tienen ahorros de emergencia en absoluto, según una encuesta del sitio financiero Bankrate —e incluso aquellos que lo tienen a menudo no tienen mucho. Menos del 30% de los estadounidenses tener más de seis meses de ingresos ahorrados para emergencias.

Ha tenido este retraso artificial por parte del gobierno, dice Mitchell C. Hockenbury, planificador financiero y propietario de 1440 socios financieros en Kansas City, MO, en referencia a los beneficios adicionales por desempleo, la extensión de la fecha límite de impuestos, los préstamos PPP y el alivio temporal de la hipoteca. La legislatura tiene que hacer algo o, de lo contrario, los próximos meses serán realmente difíciles para muchas personas.

Malena Jerome y su esposo, Tim, pensaron que 2020 sería el mejor año de sus vidas. Después de trabajar durante muchos años como cantinero en un restaurante de cinco estrellas en Nueva York, Tim acababa de comenzar un trabajo de 9 a 5 en un distribuidor de licores que le permitía pasar más tiempo con su familia. Malena, que dio a luz a su segundo hijo, un niño, a principios de mayo, planeaba volver a la escuela en el otoño para aprender a codificar; anteriormente, ella también había trabajado como camarera en un bar local en Brooklyn. Es una locura, todos los planes que hicimos, dice Malena. Nos despertamos un día y fue como, ¡puf! Se fueron.

Ahora la familia está considerando dejar la costosa ciudad de Nueva York, ya que tienen una familia de cuatro personas que alimentar. Han estado viviendo de algunos ahorros y cheques de desempleo: Tim fue despedido y el bar donde trabajaba Malena ha estado cerrado hasta hace poco. Esos cheques de desempleo adicionales de $ 600 han sido esenciales para ayudarlos a pagar sus facturas, al igual que el hecho de que el propietario les ha recortado $ 1,000 de su alquiler, por ahora. Si el gobierno no va a extender la Ley CARES, tenemos que pensar en el dinero, dice, y señala que están considerando mudarse a un estado más abierto para que puedan encontrar trabajo más fácilmente. ¿Dónde podemos ganar dinero?

Para Bailey Leiter, encontrar trabajo también está resultando difícil. Una DJ que organizaba fiestas regulares en el Soho Grand Hotel en la ciudad de Nueva York, estaba en camino de ganar $ 100,000 en 2020, dice. Ahora vive del desempleo y los ahorros y busca trabajo todos los días. Obtuvo algunas pistas sobre presentaciones de DJ para fiestas pequeñas, pero se pregunta si son seguras a medida que el virus continúa propagándose. ¿Otra cosa que le preocupa? La gente ya no tiene dinero para contratar DJs. Si se acaba el desempleo, tendré que conseguir un trabajo regular, o dos, o tres, dice, y agrega que sigue firmando peticiones instando al gobierno a extender los pagos de $600 bajo la Ley CARES. Recibí un correo electrónico el otro día que comenzaba con '¡Felicitaciones!', se ríe. Pensé que se había extendido, pero no, la petición solo había obtenido un millón de firmas.

Qué hacer si no puede pagar todas sus facturas
Para muchos estadounidenses con problemas de liquidez, puede ser imposible pagar todas sus facturas. Hockenbury señala que si se encuentra en esa situación, primero busque refinanciar su hipoteca, si es dueño de una casa. Las tasas hipotecarias están en mínimos históricos en este momento. La Ley CARES también ha ordenado que ahora pueda sacar hasta $100,000 de su 401(k) hasta el 30 de diciembre con sanciones limitadas, aunque solo debe hacer esto como último recurso.

Si no tiene un 401(k) ni una hipoteca (la tasa de propiedad de vivienda de los millennials en 2015 fue inferior al 40 %, y aproximadamente el 66 % del mismo grupo demográfico no tiene nada ahorrado para la jubilación), entonces Hockenbury sugiere revisar sus gastos con una lupa. vidrio y eliminando cualquier cosa que no sea absolutamente necesaria para sobrevivir, como un techo sobre su cabeza y comida. Vende cosas en sitios como Craigslist y Letgo, si puedes.

Cómo una mujer realizó un seguimiento meticuloso de sus gastos durante tres semanas y creó una hoja de ruta para que el resto de nosotros gastemos menos y conservemos más del dinero que tanto nos costó ganar.

*Susie Hill es la hermana de mili el editor ejecutivo de y la inspiración para esta historia . Esta historia fue publicada originalmente el 14 de julio.

• Por Brienne Walsh

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