La deuda de préstamos estudiantiles puede tener un gran impacto en todos los aspectos de su vida financiera: los estudios han encontrado que la carga de los préstamos estudiantiles retrasó los planes para comprar una casa, ahorrar para la jubilación e incluso crear un fondo de emergencia para muchos millennials. Pero en el episodio de esta semana del dinero confidencial podcast, la presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez explora otro gran impacto de la deuda de préstamos estudiantiles: la incapacidad de ahorrar para ayudar con los costos universitarios de los niños.

Rita (no es su nombre real), una madre de 40 años con dos hijos en Columbus, Ohio, está luchando bajo el peso de la deuda de préstamos estudiantiles. 'Mis hijos se graduarán de la universidad y todavía estaremos pagando sus préstamos', dice ella.

Rita dice que la falta de capacidad para ahorrar dinero para sus hijos la hace sentir como un fracaso de los padres, ya que solo puede ahorrar por mes en un plan 529 para ellos. 'Mis padres pudieron hacerlo por mí, quiero poder hacerlo por ellos', dice.

O'Connell Rodríguez recurrió a Ron Lieber, autor de El precio que usted pagar la universidad : Una hoja de ruta completamente nueva para la decisión más importante que tomará su familia para obtener consejos sobre cómo pensar en el camino a la universidad para sus hijos. Señala las emociones de miedo y culpa, y un poco de esnobismo, que pueden estar alimentando el intento de todos los padres de hacer que la Ivy League y las escuelas altamente competitivas sean una posibilidad para sus hijos.

Estamos en el negocio de hacer adultos como padres. No estamos en el negocio de fabricar estudiantes universitarios donde el éxito solo se mide por si su hijo puede ir a un lugar que solo acepta un porcentaje de estudiantes de un solo dígito.

— Ron Lieber, autor de El precio que paga por la universidad: una hoja de ruta completamente nueva para la decisión más importante que tomará su familia

Ron sugiere analizar bien sus finanzas y tener una conversación realista con su hijo sobre lo que podrá pagar, y hágalo desde el principio, cuando su hijo esté en octavo grado.

Considere opciones para reducir el costo, como cubrir los conceptos básicos en un colegio comunitario, antes de continuar y terminar una carrera de cuatro años en una universidad prestigiosa. Y considere si esas escuelas de alto nivel realmente brindan una educación de alto nivel frente a opciones más asequibles. 'Los padres deben cambiar su forma de pensar al respecto por completo', dice Lieber. —Porque el objetivo del ejercicio no es una universidad conocida. El objetivo del ejercicio es un adulto bien adaptado que sale al mundo y encuentra algo que le apasiona y se vuelve feliz en lo que sea que decida hacer consigo mismo por el resto de su vida adulta.'

Mira el episodio de esta semana de dinero confidencial —'Todavía tengo ,000 en deuda de préstamos estudiantiles. ¿Cómo puedo ahorrar para la educación universitaria de mis hijos?'—para la conversación completa de O'Connell Rodríguez y Lieber sobre cómo equilibrar el pago de su deuda universitaria y el ahorro para la educación de su hijo. dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple , Amazonas , Spotify , grapadora , Reproductor FM , o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

Transcripción

Maria : Sabes, si quiere ir a la universidad, quiero poder decirle que sí, puedo ayudarte. Sería muy difícil si dijera que sé que quieres ir a la universidad, pero no puedo hacer realidad tu sueño porque todavía estoy pagando, ya sabes, 0, 0 de deuda estudiantil.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Kozel Bier sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestra invitada es una madre de 40 años con dos hijos que vive en Columbus, Ohio, a quien llamamos Rita, que no es su nombre real.

Rita: Creo que tengo una muy buena relación con el dinero, pero nuestras deudas de préstamos estudiantiles son esta nube negra que ha estado sobre nuestras vidas desde siempre.

Stefanie O'Connell Rodríguez: A encuesta 2021 de los millennials de EE. UU. entre las edades de 33 y 40 años, encontró que el 23 % estaba limitando las contribuciones para la jubilación, el 27 % estaba retrasando la compra de una casa y el 24 % estaba recortando la acumulación de sus ahorros de emergencia como resultado de los pagos continuos de préstamos estudiantiles.

Rita: Tuve la suerte de que mi familia pagara mis préstamos estudiantiles. Mi esposo fue a la escuela más tarde en la vida. Eso significa que su deuda comenzó cuando tenía poco más de treinta años y terminó sacando más de lo que probablemente necesitaba, y ahora estamos atrapados.

Después de pagar mucho durante los últimos ocho años, todavía tenemos una deuda de alrededor de ,000. Parece que estamos desmoronando una montaña que nunca irá a ninguna parte.

Su saldo comenzó en alrededor de $ 65,000.

Entonces, en un momento estábamos gastando casi $ 750 por mes y, combinados, estábamos ganando como $ 50,000. Entonces, cuando recibimos declaraciones de impuestos o algo así, arrojaríamos algo de dinero.

Y luego, probablemente hace unos tres años, comencé a aplicar más hacia el director. Entonces pudimos pagar alrededor de 50 a 100 dólares más del capital, dependiendo de dónde estuviéramos financieramente.

Y en marzo de 2019, lo vendimos a SoFi, para que pudiéramos tener esa tasa de interés fija, porque eso era lo que nos seguía matando, ese flujo entre nuestros cheques de pago o, ya sabes, lo que estábamos haciendo nos estaba matando. También teníamos dos hijos en ese momento. Entonces fue como, está bien, tenemos que hacer algo para mantener este mismo pago, lo que desafortunadamente nos hizo volver a pensar, oh, tienes 20 años para pagar esto ahora.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo te sientes cuando piensas en eso?

Rita: Es risible. Literalmente me río porque pienso, mis hijos se graduarán de la universidad y todavía estaremos pagando sus préstamos.

Ni siquiera sé qué más hacer en este momento. Como si hubiera intentado tirarle dinero. He intentado desmenuzarlo. Se siente como si nada funcionara, ese número simplemente se cierne sobre nuestra cabeza constantemente.

También tenemos un niño de casi dos años y un niño de cuatro años que estamos tratando de salvar para que no estén en la misma situación en la que estamos.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Al igual que Rita, muchos millennials ahora tienen sus propios hijos y están empezando a pensar en cómo ahorrar para su educación universitaria, a menudo, mientras todavía trabajan para pagar su propia deuda de préstamos estudiantiles.

Entonces, dada su experiencia con la educación superior y el proceso de préstamos estudiantiles, ¿cómo piensa acerca de lo que les diría a sus hijos para la universidad?

Rita: Oh Dios mío. Me siento como. Mi esposo y yo realmente perseguimos nuestras pasiones. Yo obtuve un título en arte, él obtuvo un título en inglés, ¿verdad? Así que nadie va a ganar mucho dinero haciendo ninguna de esas cosas. Pero lo que creo que tendré que decirles a mis hijas, o en lo que pienso es, comiencen en el nivel de la universidad comunitaria, vean cuánto aman lo que van a hacer.

Y si te encanta, encontraremos formas de obtener becas. Si no lo hace, no hemos invertido mucho dinero en ello, ¿sabe? Me mata porque quiero que hagan lo que quieren hacer. Quiero que sean lo que quieran ser y que tengan las oportunidades que tuvimos nosotros. Pero no quiero que esto les suceda cuando tengan 40 años.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo te hace sentir la idea de no contribuir económicamente a su educación?

Rita: Oh, como un fracaso, como un fracaso de los padres.

Mis padres pudieron hacerlo por mí. Quiero poder hacerlo por ellos.

Aquí en Ohio, hay algo llamado cuenta 529 de Ohio, que es para ahorros para mis hijos. Tan pronto como ambos nacieron, abrimos cuentas para ellos y pusimos para cada uno de ellos en un mes.

Pero sé cuando miro esos números de lo que hemos acumulado para ellos en esa cuenta. Quiero decir, para cuando tengan 18 años, eso probablemente pagará un semestre. No parece que va a pagar mucho

Stefanie O'Connell Rodríguez: Usted parece tener una estructura mucho más clara e intencional para ahorrar para la universidad que para su propia jubilación.

Rita: Absolutamente. Sí.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿De dónde crees que es eso?

Rita: ¿La culpa de la madre tal vez? Realmente creo que es porque quiero lo mejor para ellos y resolveré el resto por mí. Ellos van a ser los primeros pase lo que pase.

Quiero decir, honestamente, tal vez tendría que disminuir cada uno de los pagos de las niñas en al mes. Así que pon en el nuestro y en cada uno de ellos. Te sientes derrotado.

Stefanie O'Connell Rodríguez: El hábito es más importante que la cantidad: siempre puede optimizar, cambiar, cambiar más adelante. Creo que simplemente poner esto en su lugar es algo que estás incorporando a tu plan, incluso si no está al nivel en el que quieres que esté. Se trata más del hábito y de tenerlo en su lugar que de tenerlo perfectamente en su lugar. ¿Cómo se enteró de los planes 529?

Rita: Tenía un amigo que ya había tenido un hijo y me dijo: tienes que conseguir esta cosa 529 para tus hijos y me convenció. Así que me gusta profundizar un poco más. Yo estaba como, está bien, esto es fácil. hay una pequeña porción donde puedes hacer que los abuelos o un pariente contribuyan, que al principio, como cada correo electrónico de Navidad o cada temporada navideña, digo, por favor, no necesitan más juguetes. Solo contribuye a su educación.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Tiene una idea de cómo comenzaría la conversación sobre la universidad y la asequibilidad?

Rita: Creo que ser tan transparentes con el dinero es cómo vamos a tener que abordar las cosas.

Y no existe una red de seguridad mágica que los saque de algunas de las decisiones que van a tomar, así que tenga muy en cuenta cómo está gastando su dinero. Así es como mis padres me enseñaron a pensar de manera realmente crítica sobre el dinero y a conseguirles una cuenta de jubilación lo antes posible.

¿Deberías cepillarte el cabello mojado o seco?

Porque quiero decir, no tuve eso hasta los treinta y mi esposo todavía no lo tiene y tiene cuarenta y tantos años, así que asegúrese de que estén preparados para el éxito incluso antes de que comiencen sus carreras o comiencen sus estudios para su carreras

Pero definitivamente me gusta tratar de enseñarles tan pronto como puedan retener cómo estas pequeñas cosas con su dinero y tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles y jubilación, todos se afectan entre sí, y lo afectarán a usted más adelante. Y ahí es cuando realmente lo vas a sentir porque no lo vas a sentir de inmediato.

Cuando tengas 40, esto va a estar en tu mente todas las noches antes de irte a dormir, como si nunca más fueras a dormir. La ola te está rompiendo y no sabes lo que viene. Y luego estás bajo el agua pensando que eres un fracaso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Aunque muchos todavía se sienten agobiados por sus propios préstamos estudiantiles, 77 por ciento de los millennials mayores dijeron que pospondrían su jubilación para pagar la educación de sus hijos si tuvieran que hacerlo.

Pero con los miembros más antiguos de la generación del milenio, como Rita, en o acercándose a los 40 años, los niveles futuros de la Seguridad Social no están claros y hay más peso en los ahorros personales para la jubilación, ya que los trabajos con pensiones e incluso 401k son cada vez menos menos accesible , el equilibrio entre pagar el pasado y ahorrar para el futuro, tanto para usted como para sus hijos, puede parecer imposible

Entonces, después del receso, hablaremos con el columnista del New York Times, Ron Lieber, sobre cómo manejar el campo minado financiero y emocional de ahorrar y pagar la universidad, cuando, como señala Lieber en su nuevo libro, El precio que pagas por la universidad, la factura total de la matrícula podría sumar más de lo que algunas familias pagan por sus casas.

Ron querido: Es un número realmente grande. Es súper confuso. Se trata de nuestros hijos. Es, ya sabes, el tipo de cosas que se hacen a la medida para mantenerte despierto por la noche, pero posponerlo y no planificarlo no es una receta para la felicidad. Es solo una receta para la ansiedad futura y la posible decepción, incluida la decepción de su hijo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Ese es Ron Lieber, el columnista de 'Your Money' del New York Times y autor de El precio que paga por la universidad: una hoja de ruta completamente nueva para la decisión más importante que tomará su familia —Solo una nota, entrevisté a Ron a través de un chat de video desde su casa en la ciudad de Nueva York, por lo que puede escuchar sirenas ocasionales en el fondo de nuestra conversación.

Ron querido: Es tentador convertir la planificación financiera y todas las compensaciones involucradas en una especie de ciencia económica incruenta, pero eso no es lo que es en absoluto. Y debido a que hay tantos sentimientos involucrados, particularmente cuando los niños se involucran, que es casi imposible dar a las personas consejos prácticos que se basen completamente en la ciencia y en datos que estén divorciados de los fuertes sentimientos que tenemos sobre querer cuidar a nuestros hijos. . ¿Correcto? Entonces, en este contexto particular, conoce los consejos sobre las compensaciones entre ahorrar para la universidad y pagar la deuda y ahorrar para la jubilación. Um, ya sabes, a menudo pasa algo como esto, ¿verdad?

Si sucede algo malo y las máscaras de oxígeno se caen, póntelas tú primero. ¿Correcto? Simplemente va en contra de toda la naturaleza humana.

Animo a la gente a confrontar las matemáticas. Entonces, si la deuda de su préstamo estudiantil está llegando al siete u ocho por ciento de interés, porque no consolidó al dos o tres por ciento y tiene la oportunidad de ahorrar para la jubilación en un plan de trabajo, eso coincidirá Tus ahorros. Ya sabes, eso coincide con un 50% de retorno o un 100% de retorno de inmediato. Yo diría que es una tontería rechazar eso, ¿verdad? Entonces, tal vez solo ahorre lo suficiente para obtener el partido y luego desvíe el resto, ya sabe, hacia su deuda al 8%, y luego ahorre 50 dólares al mes para sus hijos comenzando lo antes posible.

Para que al menos pueda hacer menos compensaciones o tener más opciones en el back-end. Pero mire, para todos nosotros en nuestra vida financiera, casi todos los días implica algún tipo de compensación. Y debido a que la universidad es tan costosa, la triste realidad es que alrededor del 90 % o el 95 % de nosotros vamos a tener que pensar mucho en el dinero en este contexto.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Cuando algo está tan cargado emocionalmente, ¿cómo encuentras que puedes aportar un poco de matemática mientras le das crédito a la experiencia emocional?

Ron querido: Creo que esto tiene que empezar por tener en cuenta las emociones que es más probable que se presenten cuando se trata de la universidad en particular.

Así que hay al menos tres que casi siempre están presentes en alguna cantidad. El primero es el miedo. Miedo de que su hijo vaya a caer en la escala social si hace el movimiento equivocado, si no gasta lo suficiente, si no pide prestado lo suficiente. Correcto. Todos estos planes que has hecho para este chico durante dos décadas no serán nada.

No está necesariamente basado en la realidad, ¿verdad? Pero es probable que las personas experimenten miedo con sus hijos por todo tipo de razones racionales o irracionales. Y especialmente si usted mismo pasó décadas escalando la escalera de la clase social en la edad adulta desde donde sea que haya comenzado, o si usted mismo ha experimentado una movilidad descendente.

No quieres que tu hijo continúe experimentando eso. Entonces ahí hay miedo. Luego está la culpa: la culpa de que no ganas lo suficiente, la culpa de que no has ahorrado lo suficiente, la culpa de que no estás haciendo por tu hijo lo que tus padres pudieron hacer por ti.

Culpa por no pagar el flete completo de tu hijo. Cuando te prometiste durante décadas que vas a crear una situación muy diferente a la que atravesaste, ¿verdad? Puedes enviarte a ti mismo como mil itinerarios diferentes de viajes de culpa.

Y luego está el esnobismo, ¿verdad? Lo privado debe ser mejor que lo público. Más caro debe ser mejor que menos costoso. La placa de bronce debe ser significativa y vale la pena estirarla y pedir prestadas decenas de miles de dólares adicionales para que tengamos que confrontar cada una de estas cosas, reconocerlas por lo que son, tener conversaciones honestas con nosotros mismos, con nuestro cónyuge o con algún asesor o terapeuta de confianza o amigo que es mejor en el pensamiento emocional y financiero lúcido, ¿verdad? Entonces confrontas esas emociones primero y luego miras las compensaciones.

Y parte de confrontar las emociones, es solo decirte a ti mismo, sabes qué. Las cosas son diferentes ahora que cuando fui a la universidad, si fuera a la universidad. Las cosas son diferentes de cuando mis padres me mantenían o no. Las cosas pueden ser radicalmente más caras. Y también está claro que una educación perfectamente buena está disponible en cientos y cientos de instituciones residenciales de pregrado.

Entonces, si no podemos pagar el lugar al que fui hace 20 o 30 años, que ahora se ha vuelto muy elegante, costoso y selectivo, este no es el fin del mundo. No eres un fracaso como proveedor.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Una de las cosas que siempre me frustró sobre la conversación sobre la universidad fue el encuadre de la universidad como el objetivo final, en lugar de una etapa por la que pasas.

Casi se siente como si nos estuviéramos preparando para un marco en el que, por supuesto, vamos a sacrificar todo porque eso es todo, ese es el final, en lugar de eso, fue solo el comienzo.

Ron querido: Absolutamente. Entonces, desde la perspectiva de la crianza de los hijos, es fácil enloquecerse en la cabeza con estas cosas, ¿verdad? Porque como padre, se siente como si se fueran y no regresaran. Quizá vuelvan para el verano. Correcto. Realmente no quieres que regresen cuando tengan 22 años, porque eso es una especie de falla en el lanzamiento.

Correcto. Sabes que este es el final en muchos sentidos y donde consiguen la pegatina en el parachoques, la pones en el coche, ¿verdad? O la revelación de la sudadera de Facebook o Instagram para los niños. Correcto. Ya sabes, se siente como un trofeo, una estrella de oro que mide tu propio logro, no solo como criador de niños, sino como proveedor.

Y simplemente animaría a la gente a cambiar su forma de pensar sobre eso por completo. Porque el objetivo del ejercicio no es una universidad conocida. El objetivo del ejercicio es un adulto bien adaptado que sale al mundo y encuentra algo que le apasiona y se vuelve feliz en lo que sea que decida hacer consigo mismo por el resto de su vida adulta.

Ese es tu trabajo. Estamos en el negocio de hacer adultos como padres. No estamos en el negocio de fabricar estudiantes universitarios donde el éxito solo se mide por si su hijo puede ir a un lugar que solo acepta un porcentaje de estudiantes de un solo dígito. No se trata de eso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí, creo que es una muy buena reformulación de cómo pensamos sobre el valor emocional de una escuela. Y me pregunto qué usas como marco para evaluar financieramente el valor de una educación universitaria.

Ron querido: Seguro. Supongo que en el nivel más básico, tenemos que empezar con los datos que existen en los datos que son bastante escasos, ¿verdad?

Pero un tipo principal de punto de partida para ir a la universidad es terminar. ¿Correcto? Y resulta que en todo tipo de escuelas, incluidas muchas de las que has oído hablar y te sientes bastante deseable, solo el 50, 60 o 70 % de las personas que comienzan allí a los 18 años terminan en seis años.

Así que tienen que terminar. Necesitan graduarse con suerte con una cantidad razonable de deuda de préstamos estudiantiles. Si no puede permitirse el lujo de escribir un cheque por el costo y algunas escuelas son mejores que otras, tanto por mantener sus costos bajos como por no empujar o alentar astutamente tanto a los estudiantes universitarios como a los padres en particular a endeudarse más de lo que deberían.

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Así que tenemos datos sobre la finalización. Disponemos de datos sobre el importe medio de la deuda, tanto de los alumnos como de los padres. Hay algunos datos sobre los salarios iniciales sobre lo que les sucede a las personas después de que terminan.

Ahora mucho de eso depende mucho de las carreras, ¿verdad? Y un estudiante de ciencias de la computación en la Universidad de Texas en Arlington, ya sabes, van a tener un salario inicial que no se verá tan diferente de lo que podría ganar un estudiante de ciencias de la computación en la Universidad de Rice, a pesar de que esas escuelas son un cuarto de millón de dólares de diferencia en su precio de etiqueta durante cuatro años. Sin duda vale la pena mirar esas cosas.

Se vuelve mucho más difícil cuando tratas de medir cosas que son más cualitativas. Entonces, toda la cuestión de cuánto aprende alguien en una institución determinada. Esta no es información de la que estemos realmente al tanto. No los están probando al entrar y al salir. Y si una gran parte de lo que cree que está pagando es para que su hijo obtenga una educación, en realidad no sabemos mucho al respecto.

Si les está comprando una red y cree que la red de la Universidad de Rice va a ser mejor que la red de la UT Arlington. Sabes, la Universidad de Rice no se destaca exactamente en la sesión de información grupal para estudiantes de último año de secundaria que ofrece datos cuantitativos sobre el porcentaje de estudiantes universitarios que obtienen pasantías que se pagan con ex alumnos de la Universidad de Rice. Como si estos fueran datos que no recibimos, ¿verdad? Deberíamos. Y ciertamente no recibimos informes de consumidores del tipo datos de satisfacción del cliente en los que están hablando con ex alumnos un año, cinco años y 10 años.

Podemos averiguar qué tan bien se mantuvo el Toyota Camry después de una década, pero no sabemos qué tan bien se mantuvo el título de la Universidad de Rice y cómo se siente la gente al respecto 10 años después, cuando todavía tienen una deuda de préstamos estudiantiles de $ 22,000. Ojalá lo hiciéramos.

Si está comprando para obtener más información sobre lo que la gente está ganando cinco años en títulos particulares. Si está buscando probabilidades de admisión a la escuela de posgrado, ya sabe, por especialización si está buscando qué porcentaje del tiempo en mi salón de clases me enseñarán profesores titulares o personas en el camino de la titularidad.

Si está buscando información sobre cómo se mantienen conectados los ex alumnos 10 años después, ¿verdad? Si está buscando información sobre diversidad y qué tan bien apoyadas se sienten las personas, si está buscando más información sobre satisfacción en la oficina de empleo, si está buscando información sobre cuánto tiempo lleva obtener una cita en el centro de asesoramiento de salud mental durante esta epidemia de necesidad de salud mental y demanda de servicios en estos campus universitarios, no la encontrará. Y si lo encuentra, no podrá compararlo entre instituciones. Y, sin embargo, estas son las cosas que son más importantes para los compradores universitarios con los que pasé años hablando, y apesta absolutamente que no podamos acceder a esta información.

Así que animo a la gente a que haga más y más preguntas directas. Básicamente estoy tratando de formar un ejército de consumidores mejor informados que se sientan con derecho a más datos. Y deberíamos sentirnos así cuando la tarifa estándar de estas experiencias supere los 0,000 por cuatro años.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sí, estoy muy de acuerdo con eso y siento que gran parte de esta frustración con un sistema termina siendo extraviada al juzgar la forma en que otras personas financian a sus hijos o su propia educación universitaria. Veo mucha vergüenza de, bueno, deberías haber ido a una escuela de comercio o deberías haber ido a un colegio comunitario.

Ron querido: Tengo toda la simpatía por los padres que se endeudan por decenas de miles de dólares o firman conjuntamente 50 o 75 o cien mil dólares para proporcionar el tipo de educación escolar de sus sueños a sus hijos adolescentes. Entiendo totalmente cómo sucede eso. Y las escuelas están absolutamente tratando de presionarlo para que haga eso en muchas circunstancias a través de la forma en que empaquetan sus ofertas de ayuda financiera.

Y así no hay juicios desde aquí. Sabes, te animo a que te hagas algunas preguntas incómodas sobre cómo se sentiría tener que trabajar otros tres o cuatro años en la parte trasera. Y qué pasa si no puedes trabajar físicamente o nadie quiere contratarte en ese momento.

¿Qué tipo de sacrificio de décadas podría significar eso en términos de su estilo de vida de jubilación y cuáles son las probabilidades de que su hijo tenga que rescatarlo? ¿Correcto? Estas son preguntas reales que quiero que la gente considere. Pero no te avergüences, no culpes a la elección que hagas por ti mismo.

Dadas todas las complejidades y el costo potencial de un problema estándar, la educación residencial de pregrado es muy tentadora para tratar de vencer al sistema a través de varios medios.

Y hay un montón de maneras de hacerlo, a la derecha. Puede ir a la universidad comunitaria y puede comenzar allí durante dos años y luego transferirse.

Puede inscribirse en una universidad de honores o en un programa de honores. Puedes ir a la universidad fuera de los Estados Unidos. Puede intentar y seguir una actividad atlética que le brinde mejores probabilidades de admisión o tal vez incluso una beca. Puedes tomarte un año sabático para tratar de mejorar tus probabilidades de admisión de esa manera, o aumentar la cantidad de madurez que estás aportando a tu educación.

Puedes unirte a las fuerzas armadas de los Estados Unidos. Estas son todas las cosas que puedes hacer, ¿verdad? Pero puede imaginarse todas las trampas y trampas que existen con los colegios comunitarios, tendrá que trabajar muy duro y prestar mucha atención para asegurarse de obtener todos los cursos que necesita que tengan una garantía del 100 % de transfiriéndose a la escuela de cuatro años a la que está tratando de llegar.

Y. ¿Qué programa de grado vas a intentar seguir en la escuela de cuatro años? ¿Y si eso cambia y si cambian los requisitos del curso? Y sabe qué, si no puede ingresar a las clases que necesita en el colegio comunitario, porque no coincide con su horario de trabajo, su horario de viaje o la disponibilidad del profesor que enseña lo que necesita. , que la UCSB que conoces, el programa de biología querrá que tengas como requisito previo, ¿verdad?

Esto no es simple, y es difícil para un adolescente estar directamente encima de él, ya sabes, durante dos años seguidos, pero es posible, ¿no? Ahora. Lo mismo es cierto para algo como ir a una universidad de honor o un programa de honor. La pregunta básica que la mayoría de las familias no hacen es, oh, eso es interesante.

Muy bueno que tengas este tipo de programa de élite agrupado. ¿Qué porcentaje de los niños que comienzan realmente lo mantienen? Bueno, resulta que puede ser tan bajo como 15 o 20 o 25%.

Correcto. Por lo tanto, debe hacer preguntas básicas al consumidor sobre si el valor que cree que está obteniendo o el atajo que cree que podrá utilizar. ¿En realidad va a funcionar bien?

¿Con qué frecuencia funciona de la manera que crees que funcionará y cuáles son las desventajas?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Hablando de adolescentes, ¿cómo facilita un padre ese diálogo, especialmente cuando se trata de pensar en el precio?

Ron querido: Seguro. Quiero decir, comencemos con lo que está total y completamente mal en el sistema, ¿verdad? Que es que la universidad se desperdicia en jóvenes de 18 años. Es completamente loco que estemos enviando a estos adolescentes a esta experiencia increíblemente costosa.

Correcto. Deberías ir y hacer otra cosa durante un año o dos o tres. Y trae esa experiencia de vuelta para influir en tu educación universitaria. Y los años sabáticos no son solo para los ricos y con derecho. Hay todo tipo de formas particularmente ahora con la escasez de mano de obra que existe en los Estados Unidos para salir y ganar $ 20,000.

Y, ya sabes, si puedes soportar vivir en casa y si tu familia está dispuesta a dejar que te quedes, puedes ahorrar una buena parte de ese dinero. Puedes aprender mucho sobre el mundo y lo que te gustaría hacer en él.

Ahora bien, si no vas a tomar ese camino y la mayoría de la gente no lo hace, a pesar de mis mejores esfuerzos, necesitarás tener algunas conversaciones bastante adultas antes de lo que crees. Soy un gran creyente en sentar a su hijo de octavo grado, como justo antes de que comience la escuela secundaria y comenzar a tener una conversación sobre el dinero de la universidad.

Siento que es justo que cada adolescente sepa lo que sus padres pueden y están dispuestos a hacer por ellos cuando se trata de la universidad. Y, por cierto, si hay una gran diferencia entre lo que puede pagar y lo que está dispuesto a pagar, es mejor que esté preparado para explicarlo en términos que tengan sentido, ¿no?

Porque van a nadar justo en esa brecha entre la capacidad y la voluntad y te harán sentir muy mal si no tienes una explicación lógica de por qué puedes tener la capacidad de pagar el precio completo de la Universidad Metodista del Sur o Emory, pero no No tengo la voluntad porque piensas bien, Emory no es Duke o SMU no es Rice.

Y la gente hace todas estas distinciones chifladas como, bueno, ya sabes, genial o estado, correcto. ¿Y eso que significa? Correcto. Genial para quien? ¿Te basas en la lista de noticias de EE. UU.? ¿Vas a hacer distinciones basadas en las escuelas de la Ivy League por las que vale la pena pagar? Bueno, resulta que muchas de las universidades de la Ivy League no brindan una muy buena experiencia de pregrado. Shh, no le digas a nadie.

Y ya sabes, y si no hay mucho que puedas pagar, está bien. No tienes nada por lo que disculparte. Es casi seguro que has hecho lo mejor que puedes.

Pero los niños deben estar listos para ingresar a la escuela secundaria. Ya sabes lo que es la cabeza de vapor, si van a necesitar ganarse su lugar en las escuelas a las que quieren ir a través de becas académicas que califican para la admisión en escuelas selectivas, van a estar dispuestos a darles la ayuda financiera basada en la necesidad que la hará asequible.

Así que no les sueltes esto en el penúltimo año.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Siento que, si es la primera vez que mencionas un diálogo sobre dinero con tus hijos cuando hablas de la universidad, va a ser muy difícil tener una conversación abierta y honesta sobre el valor.

Y dado que estamos hablando con alguien que tiene niños pequeños en este episodio, me pregunto si tiene alguna idea sobre, 'Bien, ¿cómo nos aseguramos de comenzar estas conversaciones temprano y cuáles son las mejores prácticas para conversaciones sobre valor más? ampliamente con los niños?'

Ron querido: Muchas gracias por mencionarlo porque tienes toda la razón.

Si el verano después del octavo grado es la primera vez que tiene una conversación seria sobre dinero con su hijo. No va a salir muy bien porque no van a tener contexto para estos grandes números.

Comenzando con números más pequeños cuando los niños tienen edades de un solo dígito y pasas de, ya sabes, una asignación mensual de $ 4 por semana a ya sabes, pensando en compras de dos dígitos cuando estás comprando algo dentro de una aplicación para contemplar una bicicleta que desee que pueda tener un costo de tres dígitos.

Y luego, ya sabes, está la conversación en la que todos los niños quieren un teléfono de gama alta que ahora cuesta una cantidad de dinero baja de cuatro dígitos. Y luego tal vez quieran un auto cuando tengan 16 años y un auto usado que no los mate probablemente cueste cuatro o ,000 por lo menos. Y entonces estos números se vuelven cada vez más grandes, ¿verdad?

Y comienza a presentarles algunos de los componentes del presupuesto familiar. Entonces, para cuando esté listo para hablar sobre la universidad, ellos tienen una idea bastante clara de lo que significan estos números más grandes y, por cierto, en ese momento, si no antes, le preguntarán cuánto gana y que tienes.

Y si quieres que esos números tengan algún sentido, tendrás que haber estado explicando estos números más pequeños todo el tiempo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo pueden esos padres que quizás no saben cómo será el panorama educativo postsecundario en 15 años, cómo pueden pensar en lo que necesitan ahorrar para la universidad?

Ron querido: Esta es difícil. Le llevé esta pregunta al tipo que literalmente escribió el libro sobre el tema. Hay un libro por ahí llamado The End of College, que presenta un muy buen caso para el mejor caso posible que realmente podría hacerse para la eventual interrupción de la educación residencial de pregrado en Estados Unidos y él tiene una hija que ahora tiene unos ocho o nueve años. años de edad ahora. Y yo le pregunté, está bien, bueno, ¿qué haces? Y está ahorrando en una cuenta de ahorros para la universidad 529, como el resto de nosotros.

Así que animaría a la gente a ahorrar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Tanto en mis conversaciones con Rita como con Ron, está claro que las decisiones sobre qué, si pagar la universidad y cómo, están cargadas de tantas consideraciones emocionales como financieras, y tal vez aún más para los padres que todavía están en el proceso de pagar de sus propios préstamos estudiantiles.

Entonces, al punto de Ron, es importante que reconozcamos y trabajemos con esas emociones (el miedo, la culpa, el significado que le damos a lo que las opciones universitarias de nuestros hijos dicen sobre nosotros como padres) hablando de ellas con un cónyuge o un consejero o incluso nuestros hijos, para que podamos llegar a un espacio donde podamos comenzar a pensar más claramente sobre el valor real de una experiencia universitaria en particular y las compensaciones que estamos y no estamos dispuestos a hacer para pagarla, preguntándonos a nosotros mismos y a las escuelas señaladas preguntas sobre las tasas de finalización, los niveles promedio de deuda de los estudiantes al momento de la graduación, los salarios iniciales, la satisfacción de los estudiantes a largo plazo, e involucrar a nuestros hijos en esas conversaciones lo antes posible.

A los dos y cuatro años, es posible que los niños de Rita no estén listos para profundizar en todo eso, pero en los próximos años, se les puede presentar pequeñas conversaciones financieras: conceptos de ahorro versus gasto versus compartir, y lo que hace que algo tenga un buen valor. —para que cuando lleguen a la escuela secundaria y comiencen a pensar en estas cosas en relación con su educación y su futuro, estén mejor equipados para comprenderlas.

En cuanto a Rita, al apartar incluso pequeñas cantidades en un plan de ahorro universitario 529 dedicado ahora, puede enorgullecerse del hecho de que ya está preparando a sus hijos para el éxito, sin importar cuál sea ese saldo, siempre y cuando necesiten aprovechar en ello.

Esto ha sido Money Confidential de Kozel Bier. Si, como Rita, tiene una historia de dinero o una pregunta para compartir, puede enviarme un correo electrónico a money punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.