En Real simple & apos; s Dinero confidencial, La presentadora Stefanie O & apos; Connell Rodríguez habla con personas reales (con nombres falsos, para proteger su identidad) sobre sus preguntas e inquietudes sobre el dinero de la vida real. Con la ayuda de una lista de expertos, ofrece consejos prácticos sobre los aspectos prácticos y emocionales de la administración del dinero. En episodio de esta semana, Nuestra invitada se describe a sí misma como una persona que gasta en exceso y gana un buen salario, pero quiere que la base financiera deje su trabajo actual para seguir su pasión.

Llamaremos a nuestra invitada Chloe. Tiene 28 años, vive en Massachusetts y se casó recientemente. Aunque gana buen dinero en su trabajo, no le apasiona su trabajo y quiere dejar su trabajo y centrarse en su pasión. Sin embargo, ese tipo de salto requiere algunos ahorros y Chloe tiene un problema doble. De adulta, nunca había tenido una cuenta de ahorros hasta después de su reciente matrimonio, cuando se dio cuenta de que ella y su esposo necesitaban un lugar para ahorrar dinero para sus objetivos compartidos. Chloe también gasta demasiado en exceso: 'Siempre que he estado ganando dinero, lo he estado gastando en ropa', dice.

Chloe usa las compras y los gastos como una muleta emocional, dice, y como una forma de animarse, particularmente después de los desafíos del año pasado. Su alto gasto le dificulta comprender su propio costo de vida, dice, lo que dificulta el presupuesto y el ahorro de dinero para metas financieras futuras (incluida la renuncia a su trabajo).

Para ayudar a Chloe a administrar sus gastos, O'Connell Rodríguez recurre a Bola Sokunbi, instructora de educación financiera certificada (CFEI) y fundadora de Finanzas de chicas inteligentes, una plataforma de educación financiera. Sokunbi también ha gastado demasiado en exceso. ¿Su viejo vicio? Bolsos de lujo.

Siempre le digo a la gente que, cuando se trata de gastos y de tus finanzas, debes darte gracia. Y necesita darse la oportunidad de permitirse progresar.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi tuvo sus propios gastos bajo control y, para ayudar a Chloe a hacer lo mismo, sugiere crear barreras para gastar dinero físicamente, como llevar una cantidad predeterminada de efectivo y mover las tarjetas de crédito fuera de su alcance, entre otros trucos, pero lo más importante es que ella recomienda crear un presupuesto que permita responsable gasto.

'Es importante reconocer que gastar dinero no está mal', dice Sokunbi.

Escuche el episodio de esta semana de Dinero confidencial —'Mi adicción a las compras ha arruinado mis ahorros. ¡Ayuda! '- por todos los consejos de O & apos; Connell Rodríguez y Sokunbi; para conquistar el gasto excesivo a favor de ahorrar para un futuro financiero más brillante. Dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple, Amazonas, Spotify, PlayerFM, Grapadora o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

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Transcripción

Lori: Cada vez que entra dinero, lo gasto casi de inmediato.

Samara: Tengo mucha curiosidad por saber por qué crees que es así, por qué no puedo retener el dinero.

Charlotte: La idea de tener presupuestos para las cosas se siente restringida.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos sobre el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con un oyente al que llamamos Chloe, no es su nombre real.

Chloe: Tengo 28 años. Vivo en Massachusetts, y Dios, he estado tan mal con mi dinero, desde que tengo uso de razón. Soy un derrochador. Desde que he estado ganando dinero, lo he gastado en ropa.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Pero Chloe tiene un nuevo objetivo financiero. Quiere dejar su trabajo y convertir su actividad secundaria, dirigiendo un club de lectura y una plataforma de medios respaldados por Patreon, en su negocio de tiempo completo.

Chloe: Para hacer eso, necesito seriamente superar mi adicción a las compras, para poder guardar dinero en efectivo, porque a partir de ahora, con todos los pijamas de lujo que compré en cuarentena, simplemente no está sucediendo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo era tu relación con el dinero al crecer?

Chloe: Incluso en mi primer trabajo cuando tenía 14 años, trabajaba en una tienda de abarrotes, una pequeña tienda de productos agrícolas, era empacadora y ganaba $ 8 la hora en efectivo. Y estaba directamente al otro lado de la calle de un Marshall's. Y así, después de mi turno de cuatro horas ganando $ 32, caminaba hacia Marshall y me compraba un vestido o un par de zapatos con el dinero que acababa de ganar. Tenía una cuenta de ahorros cuando era niño, pero realmente no tenía una cuenta de ahorros de adulto hasta este año.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y cuál fue el ímpetu para eso?

Chloe: Me casé y tenía un montón de cheques y pensé, probablemente estos se van a ahorrar porque si mi esposo y yo queremos comprar una casa o algo así, necesitamos tener dinero para un pago inicial que no es ni siquiera algo. Lo había pensado porque había estado viviendo en Nueva York durante tantos años, así que asumí que iba a alquilar para toda mi vida.

Y quiero dejar mi trabajo. Así que sabía que necesitaba ahorrar dinero para dejar mi trabajo y así tener algo a lo que recurrir. Y esa es, en última instancia, la razón por la que tomé la decisión de comenzar a ahorrar dinero.

Tengo muchas ganas de dejar mi trabajo. Trabajo para una empresa de software como gerente de redes sociales y gano mucho dinero. El problema es que me quedo despierto por la noche pensando en este trabajo, porque es muy estresante y no tengo mucha pasión por él.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Entonces, con esta motivación realmente clara y recién descubierta, ¿hay alguna estrategia específica que esté tratando de implementar o herramientas específicas que esté tratando de utilizar para ayudarlo?

Chloe: Quiero decir, pagué toda mi tarjeta de crédito anoche porque pensé, ¿qué es lo primero que Stefanie podría decirme que haga? Todavía debo, como $ 60,000 en préstamos estudiantiles por mi mediocre educación universitaria, lo cual es bueno.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Está pagando esos préstamos?

Chloe: Sí, pago $ 500 al mes o 550.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Bueno. Así que eso está contabilizado, y su alquiler está contabilizado, y estas otras cosas que contabilizó, ¿se ha sentado y realmente ha trazado un mapa de cuál es su costo de vida esencial?

Chloe: No, no lo tengo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cuál es la barrera para eso?

Chloe: Ni siquiera sé por dónde empezar. ¿Dónde hay una hoja de cálculo que debería mirar? Siento que es una gran barrera para mí. Me he descartado a mí mismo como alguien que es malo para el dinero. Y siento que eso me ha impedido ser bueno en eso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que es muy fácil quedar atrapado en un problema. Tengo que pagar mis préstamos estudiantiles. Tengo que abrir una cuenta de jubilación. Tengo que hacer todas estas cosas. & Apos; Y eso es increíblemente abrumador. Y yo diría que tal vez su primer obstáculo que debe abordar es simplemente esta idea de aceptar que no es malo para el dinero y encontrar todos los lugares en su vida que refutan la narrativa, se ha dicho a sí mismo.

Que es como, & apos; Oh, soy increíble ganando dinero. Oh, acabo de pagar. $ 5,000 de deuda de tarjetas de crédito de una sola vez. & Apos; Porque es muy, muy difícil hacer que los números de la página funcionen, si no se ha alineado con los pensamientos en su cabeza.

Si ese es el principal problema, ¿cómo te hace sentir gastar dinero?

Chloe: Así que primero bueno y luego malo. Siento que es como cualquier droga, ¿verdad? Como sabes, soy alguien a quien normalmente le gusta gastar todo su dinero en viajes. Y luego, cuando ocurrió la pandemia y no hubo más viajes, y solo quedaba pasar el rato en mi casa. Empecé a gastar cantidades exorbitantes de dinero en cosas como ropa de salón, de lugares como Bloomingdale's y Shopbop. Los paquetes me hacen sentir mejor cuando llegan, pero la mitad del tiempo me olvido de lo que son y se sientan en su caja la mayor parte del tiempo.

Oh, solo estoy viendo mi última compra impulsiva en este momento, que compré este material de oficina a fines de enero porque entré en una pequeña empresa y pensé, esto es una pequeña empresa. Tengo que salvarlos. Eso ha sido otra gran cosa. He querido salvar todas las pequeñas empresas con mi tarjeta de crédito. No necesitaba papelería. Incluso cuando entré en la papelería.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Como en el ejemplo de la papelería, ¿hay desencadenantes de gasto específicos que pueda identificar cuando piensa en una forma en que se siente, o una determinada circunstancia en la que se encuentra que desencadena ese impulso de gastar?

Chloe: Sí, definitivamente compro para animarme. He tenido un año muy, muy difícil. Tuve que irme de Nueva York inesperadamente. Tuve que cancelar mi boda. Tuve que cancelar mi despedida de soltera. Tuve que cancelar mi despedida de soltera. Tuve que decir que no a tantos viajes.

Muchos de mis amigos todavía están viajando durante la pandemia y yo soy como la persona que dice que no. Así que cada vez que tengo que decir que no a algo que me gusta, bueno, tal vez debería comprarme un regalo. Así que definitivamente lo uso como una muleta emocional la mayoría de las veces.

Si realmente entro en una tienda, es mucho peor que mis compras en línea, porque me gusta tanto poder ayudar a una pequeña empresa, pero terminé gastando como $ 200, $ 300 cada vez que entro en una, en lugar de solo comprando una cosa y saliendo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Alguna vez sale de casa sin su tarjeta de crédito?

Chloe: No, pero en realidad es una muy buena idea. Soy bueno dejando solo una cierta cantidad en mi tarjeta de débito. Entonces, tal vez sería realmente inteligente si solo trajera mi tarjeta de débito en cualquier lugar, porque entonces siempre estoy limitado, tengo como $ 1K en todo momento en mi tarjeta de débito que puedo usar, así que es así. Me impediría gastar una parte de eso porque no quiero tener menos de $ 1K.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Incluso si fuera efectivo. Si solo tengo $ 40 en mi bolsillo, no puedo gastar más que eso.

Chloe: Esa es una buena idea. Debería empezar a llevar dinero en efectivo a la tienda, incluso a Trader Joe's. Soy un problema. ¿Sabes que tienen una sección de belleza?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: No sabía que tenían una sección de belleza, aunque sí, sé cómo va. La sección de quesos del supermercado es mi perdición. Es como, sí, quiero el bloque de $ 20.

Chloe: Si, si, porsupuesto. Quiero el bloque de $ 20. Me encantaba comprarlos. Estaba comprando huevas de trucha y foie gras al comienzo de la pandemia, como niña, compra una bolsa de papas fritas, ya sabes, como si necesitas comer tus sentimientos, elige otra cosa.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Quiero decir, mucho de esto parece que necesita introducir fricción en sus gastos. Así que, al igual que la idea de no tener una tarjeta de crédito cuando salga de casa, no significa que no pueda gastar dinero. Podrías gastar dinero de muchas otras formas, pero es más difícil. Y me pregunto si para compras en línea, si su tarjeta de crédito no está guardada en sus preferencias de pago y no puede comprar con un clic.

Eso es una fricción adicional para que tengas que irte, & apos; tengo muchas ganas de comprarlo, & apos; como buscar su tarjeta de crédito, ir a buscarla. Lo sé por mí, si es como, 'Oh, tengo que ir arriba, buscar mi tarjeta de crédito'. No, no estoy haciendo eso es demasiada energía. & Apos;

Chloe: Hice eso la semana pasada, borré mi tarjeta de crédito de mi computadora y me ayudó. Solo he comprado una cosa.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Le gusta gastar dinero en otras personas?

Chloe: Me encanta. Me encanta, me encanta dar regalos.

Probablemente sea lo que he estado haciendo por mí mismo. Mostrándome, me amo comprándome cosas, pero realmente preferiría mostrarme, me amo construyendo esa cuenta de ahorros ahora.

Y entonces tendría una buena vida. Preferiría tener una vida agradable que tener ropa bonita.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y cómo se sentiría estar libre de deudas y trabajar para usted mismo?

Chloe: Dios mío, sería asombroso. Me encanta la idea. Todo lo que quiero hacer es sentarme al sol y leer un libro.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: El hecho de que tienes muy claro lo que quieres, la línea de tiempo para la que lo quieres, cómo se ve, cómo se sentirá.

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Creo que eso va a ayudar. Y también creo que lo que va a ayudar es si crea muchos recordatorios de eso para usted. Una de mis cosas favoritas es poner mi objetivo como fondo en mi teléfono, o una imagen impresa y envuelta alrededor de mis tarjetas de crédito y mi dinero en efectivo.

De modo que cada vez que voy a gastar dinero, también veo en lo que estoy trabajando. Y de esa manera no es como, 'Oh, no puedes gastar dinero'. Es solo como un recordatorio en ese momento de me gusta, ¿esto me ayudará a acercarme a lo que quiero o me alejará más de lo que quiero?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que sentarse al sol y leer un libro podría ser su protector de pantalla.

Chloe: Oh, es una gran idea. Tengo muchas fotos de eso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si. Creo que es una imagen que quizás puedas mirar cada vez que vayas a gastar dinero.

Después de la pausa, hablamos de más estrategias que Chloe puede usar para superar sus gastos excesivos con un autor de finanzas personales que trabajó para superar su propio hábito de gastos de lujo.

La autora y fundadora de Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, solía comprar muchos bolsos de diseño….

Bola Sokunbi: Estaba ganando seis cifras y había alcanzado hitos de ahorro y alcanzado ciertas metas financieras que quería lograr cuando estaba como, ¿sabes qué? Me merezco algo Entonces compré uno y luego fue como, bueno, merezco algo más. Y antes de que me diera cuenta, se había vuelto así como cada dos meses y tenías un mal tipo de hábito.

Y comencé a sentir mucha culpa y remordimiento por estas compras realmente caras.

Entonces, en cierto modo, puedo relacionarme con Chloe, en términos de cómo se siente, pero, ya sabes, descubrí cómo equilibrar mi recompensa personal con, ya sabes, continuar logrando mis metas financieras.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Puedes hablar un poco sobre cómo llegaste a ese punto de inflexión?

Bola Sokunbi: Así que realmente fue un día de realización. Abrí mi armario y vi todos mis bolsos de mano apilados. Era como dinero amontonado en mi armario y recuerdo haberle dicho a mi esposo: 'Dios mío, tengo todos estos estúpidos bolsos de mano'. Necesito deshacerme de ellos. & Apos;

Me tomó tal vez como 12 meses vender todas las bolsas que tenía porque recuerdo cada hito en el que fui a comprar la bolsa. Estaba tratando de hacer justificaciones.

Ha habido tantos aumentos de precios en Chanel, que alguna vez vendería esta bolsa. Nunca puedo encontrar este color. Solo hicieron este color una vez, era una edición limitada.

Pero realmente tuve que hacer un trabajo interno y decir, escucha, ¿cuánto te está costando esto realmente? Si hubieras tomado este dinero y lo hubieras invertido, ¿qué habrías ganado? ¿Por qué tienes todo este desorden? ¿Cómo contribuye realmente a tu vida? ¿En serio te importa? ¿A quién le importa qué bolso tienes? Así que tuve que hacer mucho de ese trabajo interno para abordar ese aspecto de dejar ir y pude hacerlo y de hecho estoy bien ahora. Estoy recuperado.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Entonces, cuando la gente se acerca a usted con su propia lucha por el gasto, ¿por dónde sugiere que comiencen?

Bola Sokunbi: Siempre les digo que, cuando se trata de gastos y de tus finanzas, debes darte gracia y debes darte la oportunidad de permitirte progresar. Y la forma más sencilla de hacerlo, porque se trata de facilitarle la vida, es automatizar sus finanzas. Automatiza tus ahorros. Automatizando sus finanzas y poniendo ese dinero en una cuenta bancaria donde no tiene acceso a él.

De hecho, te das la oportunidad de ahorrar constantemente. Y luego, mientras eso está sucediendo, puede comenzar a hacer ese trabajo por sí mismo y comenzar a profundizar realmente. Bueno. ¿Por qué gasto de más? ¿Es algo de mi pasado? ¿Es algo de las relaciones, algo de mi infancia, algo de quién sabe qué podría ser, pero dándote la oportunidad de hacer ese trabajo interior y simplemente dejando que tu dinero trabaje para ti mientras lo sabes, es Al estar automatizado, puede ser muy útil para superar ese problema de que estoy tan mal con el dinero.

Es importante reconocer que gastar dinero no está mal, ¿verdad?

Por lo tanto, mire su presupuesto y diga, está bien, voy a asignar esta cantidad a mis ahorros automáticos. Y me voy a dar esta cantidad para derrochar, divertirme, salir con mis amigos, ir de compras, y luego me voy a dar todo este dinero para ir a mis gastos, mis otras metas, etcétera. .

Entonces, saber que ahora tiene esta categoría en su presupuesto en la que puede darse un capricho o hacer las cosas de las que desea sin sentirse culpable, eso también puede ayudarlo a superar esas emociones en torno al gasto excesivo o la creación de su estrategia, vinculando esa automatización con dar. usted mismo dándose una cantidad de dinero dentro de su presupuesto que sea realista.

¿Cómo se obtiene un ombligo exterior?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: En nuestra conversación, una de las cosas a las que llegó Chloe es a: 'Está bien, me estoy comprando todas estas cosas bonitas, pero es como que se interpone en el camino para que me compre una buena vida'. Creo que ella está en ese punto de inflexión en este momento, pero también dijo, ya sabes, tengo veintitantos años y nunca he elaborado un presupuesto. Así que creo que eso puede resultar realmente abrumador. ¿Por dónde empiezas?

Bola Sokunbi: Le digo a la gente que el mejor tipo de presupuesto es el que más le conviene.

Podría ser una aplicación que te guste. Podría ser papel y lápiz. Podría ser una hoja de cálculo. Podría ser un híbrido de los tres. Pero toda la idea de un presupuesto eres tú. Como director ejecutivo, usted es el jefe que le dice a su dinero, a sus empleados, lo que deben hacer. Y desea estar emocionado de verificar su presupuesto. Desea estar emocionado de asignar su dinero al trabajo para hacer, pero la única forma en que puede hacerlo es si le gusta el proceso real de presupuestación.

Así que le digo a la gente, vaya a su tienda de aplicaciones, descargue las aplicaciones con mejores reseñas; hay toneladas de ellas. Y luego empieza a comprobarlos. ¿No te gusta el color? Bórralo. ¿No es fácil conectar sus cuentas bancarias? ¿Bórralo? ¿Sabes qué? Prefiero usar Excel. & Apos;

No te guste esto, no te guste aquello, bórralo hasta que llegues al punto en el que hayas creado algo que te guste, y luego, cuando pienses en hacer un presupuesto, no tienes que llamarlo presupuesto, llama es & apos; porque soy tan asombroso. & apos; Voy a acumular riqueza, llámalo 'porque sabes qué, estoy ahorrando mi maldito dinero'.

Esa palabra presupuesto a veces simplemente desanima a la gente y les hace sentir que están siendo castigados, pero su presupuesto no es el plan de nadie. Es tu plan. Es usted quien le dice a su dinero qué hacer.

Es tan, tan personal. Por lo tanto, debe descubrir cómo puede hacerlo agradable y también fácil. ¿Derecha? No querrá gastar 10 horas al día en su presupuesto: una verificación rápida de cinco minutos, una verificación de tres minutos. Una vez al día puede marcar la diferencia para ayudarlo a mantenerse encaminado.

Sabes, presupuestar no se trata de la perfección.

La gente tiene esta idea porque si empiezas a ver rojo, entonces, oh Dios mío, soy malo con el dinero, pero en realidad tu presupuesto es una guía para lo que sabes, lo que puedes esperar. Y a medida que transcurre la vida, hay algunas cosas que no sabes que van a suceder. Como si te pincharan una llanta o si tuvieras una situación de salud o tu hijo, ya sabes, se rompe el brazo, baja volando las escaleras, como en mi casa, ya sabes, cosas así, cosas inesperadas, pero luego puedes hacer lo mejor que puedas. planificar.

Y toda la idea vuelve a reflejarse. Bueno. Este presupuesto no salió tan bien como me dijeron que iba a ir a Internet. Así que permítanme mirar hacia atrás y ver lo que sucedió el mes pasado y tratar de reajustarlo para el próximo mes y solo buscar el progreso, no la perfección. Toma toda esa idea de las finanzas perfectas y tírala por la ventana.

Porque si fuera así, ahora mismo todos seríamos multimillonarios. Entonces, ¿qué puede hacer para animarse a tener sus finanzas como una prioridad? Porque no sucede simplemente. ¿Significa configurar, ya sabe, tres alarmas al día para recordarle que debe verificar su presupuesto o revisar sus gastos? ¿Significa, ya sabes, actualizar, cuando trabajaba en las empresas estadounidenses, usaba mi calendario de trabajo que tenía todas mis reuniones y establecía recordatorios? Recordatorios personales para verificar mi presupuesto, para verificar mi depósito de 401k, para verificar mis depósitos de nómina, para asegurarme de que estaban sucediendo. Y a veces son molestos, pero los configuro, los configuro a perpetuidad para que siempre sucedan. Así que tal vez se trate de aprovechar la tecnología para recordárselo. Tal vez sea conseguir un socio responsable, alguien que tenga razón, ya sabes, que tenga ideas afines y que realmente se centre en sus objetivos que, ya sabes, comprobará cómo te está yendo. Sabes lo que puedes hacer en función de lo que haces sobre ti mismo y cómo actúas para ayudarte a mantener tus finanzas como una prioridad.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Quiero concentrarme en la idea de otras personas en este viaje contigo. La mayoría de nosotros estamos tratando con algo parecido, no con el ángel en nuestro hombro, sino con el diablo en nuestro hombro, que son nuestros amigos. Creo que esto es algo con lo que Chloe está lidiando, mientras mira hacia adelante para tratar de reducir sus gastos, ¿cómo manejas esa presión social contra este cambio en tu comportamiento, especialmente cuando eras la persona que siempre estaba dispuesta a cualquier cosa? ? Derecha.

Bola Sokunbi: Quiero decir, puede ser difícil, ya sabes, navegar en las relaciones. Muchos de ellos implican gastar dinero para pasar el rato, pero realmente tienes que pensar en lo que es más importante para ti. ¿Cuál es su principal prioridad en este momento, lograr el bienestar financiero o gastar dinero con sus amigos?

Cualquiera que sea verdaderamente tu amigo entenderá cuando ellos, cuando les digas, escuchen, no puedo permitirme hacer esto. Estoy intentando salvar. Estoy tratando de pagar mi deuda, sea la que sea. Pero también a veces debido a la influencia de las personas, a veces puede tener un amigo o familiar que tiene una influencia muy fuerte en usted, o simplemente son muy obstinados.

Cuando les dices cosas, sabes, es simplemente difícil salir de una situación con ellos. Por lo tanto, no es necesario que comparta lo que está tratando de hacer con todo el mundo. Derecha. Y yo soy la reina de la evasión cuando estaba tratando de ahorrar dinero, como, ya sabes, salgamos a cenar a las 9:00 PM. Te envié un mensaje de texto a las 12 de la noche.

Ay Dios mío. Acabo de ver los mensajes de texto. ¿Querías decir esta noche o la semana que viene? Estoy ocupado. Tengo que trabajar. Ay Dios mío. Acabo de tener un gato. Necesita mi ayuda. Ya sabes, si son personas realmente difíciles y tú, te cuesta convencerlos. Dios mío, niña. No importa. Acaba de llegar.

Es solo esta noche. Si. Encuentre formas de evitarlos. Tal vez puedas bloquearlos en tu teléfono durante unos días para que cuando te envíen un mensaje de texto no llegue. Derecha. Así que no sabes a qué tienes que responder, pero conoces a tus amigos, ¿verdad? Y a veces pueden ponerlo en situaciones difíciles.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Otra cosa que surgió durante mi conversación con Chloe, es que mucho se trata de mostrar su amor propio, se trata de & apos; oh, bueno, ya sabes, comprar esto para mí es, es un acto de amor propio. y autocuidado. & apos; ¿Hay alguna forma de obstaculizar el uso del dinero como muleta?

Bola Sokunbi: Mucha gente está pasando por esto. Por lo tanto, puede incluir sus obsequios y sus obsequios en su presupuesto, dentro de lo razonable.

Está bien darse un capricho si está logrando sus otros logros. Si descubre que es parte de lo que está arruinando sus objetivos financieros, ¿de qué otras formas alternativas puede lograr ese mismo nivel de satisfacción desde el momento en que obtiene esa cosa nueva?

¿Qué otras formas puedes probar para ayudarte a darte cuenta de eso? Bueno. No, tal vez no necesito comprarme algo todo el tiempo. Si. ¿Podría ser darse un baño de burbujas en casa, leer un buen libro? A veces, la recompensa no tiene que ser física. Especialmente cuando vuelves a tu armario o vas a la cocina y ves estas cosas que compraste, pero que en realidad no usaste, o tal vez no te gusten mucho.

Y yo he estado allí esta pandemia pasada. Escucha, yo era la madre que se sentía culpable por comprar todo lo que mis hijos ni siquiera querían, malgastando mi dinero. Sé que puedo relacionarme. Comprarme ropa de salón. Ni siquiera uso leggings. Me molestaron mucho. Como si me sintiera como si fueran medias de compresión.

Así que realmente tuve que investigar, está bien, Bola, ¿qué es esta basura que estás comprando? ¿Lo necesitas? ¿Te hace feliz? Y descubra otras formas de encontrar ese tipo de satisfacción, esa paz interior durante esta confusión. Derecha.

¿Entonces que puedes hacer? ¿Significa usar una de esas aplicaciones para bloquear los sitios web de compras en su computadora mientras pasa tiempo leyendo sobre lo que quiera leer o incluso leyendo sobre cómo administrar la psicología del dinero y todo eso? Por ejemplo, ¿qué alternativas puede probar para ayudarlo a administrar o crear una alternativa para gastar dinero?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: En realidad, se trata de bloquear esa asociación automática de una emoción a un disparador de gasto.

Bola Sokunbi: Estoy totalmente de acuerdo. Quiero decir, todo es tan fácilmente accesible, ¿verdad? Pero si puede darse tiempo, podrían pasar segundos, minutos, horas entre el momento en que decide convertirlo en una transacción y realmente hace clic en el botón o compra lo que sea, puede ayudarlo a tomar esa decisión.

Entonces, además de la automatización y de darse el tiempo, dedique algo de tiempo a usted mismo y anótelo. Y animo mucho a hacer el trabajo interior. Ya sabes, se trata de cerrar las persianas, tomar tu taza de café, poner tu música favorita, sea la que sea, y realmente intentar ponerte en contacto contigo mismo.

¿Por qué gasto dinero de esta manera? ¿Qué está pasando en mi vida ahora mismo? ¿Qué está pasando en mis relaciones en este momento? Bueno, ¿qué pasó en mi infancia? ¿Qué lecciones de dinero aprendí de mis padres? Y no hay respuestas correctas aquí. No hay ningún tipo de estrategia que deba hacer.

Hay estudios que muestran que el proceso de llevar un diario, cuando estás tratando de cambiar un hábito, realmente puede ayudar. Para que pueda tener un diario de gastos. Puedes tener un diario emocional en el que anotes cómo te sientes. Cada vez que realiza una transacción, ya sea que le guste o no cómo se siente acerca de la transacción, la ha realizado. Escriba cómo se siente y luego verifique y evalúe. De acuerdo, cuando compré esto, así es como me sentí. Y tal vez comiences a identificar tendencias y patrones sobre tu comportamiento, y luego puedas crear contraataques, ¿verdad? Así, por ejemplo, volveré a ser el chivo expiatorio.

Solía ​​ir, cuando trabajaba en la ciudad de Nueva York, había una heladería justo abajo. Derecha. Tan pronto como me fui a casa, tuve que pasar por esta heladería. Y me di cuenta de que me detenía allí porque estaba estresado. Odiaba mi trabajo. El helado estaba delicioso, todo tipo de excusas al azar, pero estaba gastando dinero y no era barato. El helado costaba 10 dólares al día con helado.

Derecha. Entonces. Cómo hice todo el diario y me di cuenta, espera un minuto, antes que nada, estoy comprando un montón de helado. En segundo lugar, hay otra salida de mi trabajo. Derecha. Empecé a usar esa salida. Dejé de pensar en helados porque ¿quién quiere caminar hasta el otro lado del edificio para ir a la heladería?

Y suena estúpido, trivial y tonto, ¿verdad? Pero eso me ayudó a cambiar un comportamiento que sentí que no podría controlar si paso por esa tienda.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Realmente amo esta historia porque creo que realmente ilustra cuánto de nuestra comprensión del dinero se ha construido en torno a la idea de números y hojas de cálculo, pero en realidad, dominar el dinero se trata de los pensamientos y la forma en que se construyen nuestras vidas y hábitos.

Así que me encanta tu punto de hacer el trabajo interior. Me encanta un diario de gastos que realmente da espacio para estos pensamientos y sentimientos de una manera que un cuadro de una hoja de cálculo no puede capturar. Porque todo el mundo sabe que se supone que deben ahorrar dinero, ¿verdad? Como si no fuera información nueva. Todo el mundo sabe que debería gastar menos de lo que gana, pero hay una razón por la que no está sucediendo. Y realmente no puede llegar a la razón si solo tiene espacio en esta pequeña hoja de cálculo que no tiene en cuenta toda esta complejidad.

La otra cosa que realmente se le ha ocurrido es el sistema de justificación.

Sé que yo también experimenté esto, durante la pandemia pedí regalos de Navidad a personas de pequeñas empresas. Tenía el complejo de salvador del que hablaba Chloe. Como si estuviera salvando la pequeña empresa. y ese es solo otro ejemplo de una forma en que creo que este proceso de justificación se vincula de esta manera emocional que nos hace querer gastar más. Entonces, ¿cómo lidias con eso?

Bola Sokunbi: Sabes, soy culpable de justificación. Quiero decir, he comprado tacones altos durante la pandemia. No he ido a ningún lado que me obligue a ponerme tacones altos, ¿de verdad? ¿Para qué necesitaba tener tacones altos? Mi justificación fue como, ¿sabes qué? Siempre he querido estos zapatos y están rebajados. ¿Y sabes qué? Hay luz al final de este túnel.

Cuando termina la pandemia, puedo usar los zapatos y luego incluso tiré la caja, luego el empaque de devolución para no poder devolver los zapatos. Así que escucha, sabiendo que he cometido este error ahora con un par de zapatos con los que me he quedado atascado, hasta que muera, ¿cómo me detengo de esta inútil justificación? Intento ni siquiera permitirme llegar a ese punto. Entonces, lo que hice fue conectarme y bloquear todas mis tarjetas de crédito. Derecha. Si no puedo gastarlo, no puedo comprar los zapatos.

Entonces, la justificación es real, pero entonces, ¿cómo puede uno, ayudarse a sí mismo a no llegar al punto en el que incluso tiene que justificar y dos, encontrar formas de ayudarlo a crear ese tiempo para evitar cuando decide comprar en lugar de cuando realmente compra?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que gran parte de lo que ha surgido en esta conversación es cuánto de esto se trata realmente, realmente de conocerte a ti mismo, dónde realmente luchas, dónde sobresale y, literalmente, construir todo en tu vida en torno a eso. Y creo que por eso es difícil. ¿Derecha? Creo que es difícil porque, tradicionalmente, los consejos de dinero vienen en esta como una solución única para todos. Y el hecho es que no se debe totalmente a que mis desencadenantes no sean el pijama o los tacones altos, sino la comida. Todo lo que quiero hacer es pedir comida todo el tiempo. Pero si solo te digo que dejes de comprar comida para llevar, puede que no sea útil porque tu problema es la ropa.

Bola Sokunbi: También está mirando lo que se le ha impreso como estándar de vida, ¿verdad? ¿Cuáles son las cosas que crees que deberías tener?

Derecha. Así que al crecer en la sociedad, nosotras, hay ciertas cosas, especialmente como mujeres, que nos dicen que tenemos que hacer, tenemos que casarnos a esta edad, tener hijos a esta edad, hacer esto en ... para comprar tu primera en casa a esta edad, tenga esta cantidad de dinero en ingresos anuales a esta edad, pero ¿son esas las cosas que realmente le importan o lo que la sociedad le está impresionando?

Entonces, nuevamente, volviendo a ese trabajo interno, ¿cuáles son las cosas que realmente te hacen feliz? Y si se siente descontento con sus compras, molesto por sus compras, emocionado por sus compras, entonces claramente no es la compra lo que lo hace feliz, lo que le brinda alegría. Y que saber realmente las cosas que realmente te ayudan a hacerte feliz, las cosas que ella quiere lograr en tu vida realmente puede ayudarte a tener claras tus metas, ¿verdad?

Y luego puedes priorizar, está bien. Quiero comenzar mi negocio a tiempo completo porque quiero flexibilidad. Quiero vivir en Miami. Quiero ayudar a mis padres. Puedo ganar 10 veces más dinero y crear un legado que pueda impactar a mi familia, mis hijos, mi comunidad. ¿Cuál es el por qué detrás de lo que estás tratando de lograr, tener tu negocio? Escríbalo, póngalo en todas partes. Ponlo como una nota adhesiva en tu computadora, en tu teléfono, ya sabes, ponlo en el tablero de tu cocina para que lo veas.

Tienes que llegar a ese nivel de claridad y requiere tiempo de tranquilidad, y requiere trabajo interior. Tienes que darte ese espacio y esa oportunidad para reflexionar, y puede que no suceda en un día. Puede ser durante un período de días, semanas, meses, pero debe comenzar ese proceso para resolver todo eso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Entonces, ¿cómo superas tu gasto excesivo? Para empezar, considere las formas en las que literalmente puede hacer que le resulte más difícil gastar dinero. Ya sea que eso signifique dejar su tarjeta de crédito en casa con más frecuencia, no guardar la información de su tarjeta de crédito en las preferencias de pago en su computadora, dejar de seguir y cancelar la suscripción a sus minoristas favoritos, o usar un presupuesto de solo efectivo mientras está fuera para que literalmente no pueda gastar más de lo que tienes a mano.

Automatizar buenos hábitos de dinero como pagos de facturas, pagos de deudas, ahorros e inversiones también puede ayudarlo a asegurarse de priorizar sus necesidades financieras antes de tener la oportunidad de gastar en exceso.

Cuando no ve todo su dinero en su cuenta corriente, es menos probable que lo considere dinero que tiene disponible para derrochar.

Use el tiempo y el espacio extra que proviene de automatizar algunas de sus finanzas y agregar fricción a sus gastos para sentarse y reflexionar sobre sus patrones de gastos, manteniendo un diario de gastos que rastrea no solo dónde gasta, sino cómo y por qué, para que pueda Comience a comprender las emociones y circunstancias que actúan como desencadenantes de sus gastos y desarrolle una mejor estrategia para manejarlas.

Y recuerde, gastar dinero no es malo. Comprar cosas que le gustan, ya sean pijamas de lujo o bloques de queso de $ 20 está perfectamente bien, siempre y cuando no sea a expensas de su bienestar financiero y sus metas futuras.

Así que trabaje para construir un plan de gastos, un presupuesto, una hoja de ruta y apos; voy a ser rica. o como quieras llamarlo para alcanzar esas metas futuras. Y mantén recordatorios visuales de aquello por lo que estás trabajando a lo largo de tu vida: una foto de tu familia mientras ahorras para un fondo de emergencia como fondo de tu teléfono, por ejemplo, o en el caso de Chloe, una foto de la vida que imagina. ella misma como propietaria de un negocio imprimió y envolvió su efectivo y tarjetas de crédito, de modo que cada vez que vaya a gastar dinero en el momento también considere las compensaciones a largo plazo.

Porque administrar su dinero no se trata de sacrificar todo hoy por el bien del mañana. Y no se trata de decir #YOLO a expensas de tu futuro. Se trata de tomar decisiones intencionales con la misma consideración para ambos.

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Chloe, tiene un secreto monetario que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential está producida por Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, yo, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

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Gracias por acompañarnos y nos vemos la semana que viene.