La gran mayoría de la gente piensa que el seguro de vida es una movida inteligente de dinero; sin embargo, solo el 59 por ciento dice que tiene cobertura. ¿Cómo pasar de bien intencionado a bien protegido? Estos consejos de expertos hacen que el proceso sea un poco más fácil de navegar.

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1 Presione pausa en sus suposiciones

Con los seguros de vida, a veces la parte más difícil es comenzar. Las investigaciones muestran que muchas personas piensan que no calificarán o que no podrán pagarlo, pero eso generalmente no es cierto, dice James Scanlon, director senior de investigación de LIMRA, una asociación de investigación de seguros en Windsor, Connecticut. En una encuesta, el 86 por ciento de los encuestados dijo que no había comprado un seguro de vida porque era demasiado caro, pero muchos sobreestimaron las primas en más del triple. La buena noticia: una vez que tenga una póliza de seguro de vida, a diferencia del seguro de salud, con el que podría tener que lidiar todos los años, podría estar inactivo durante décadas.

2 Crunch the Numbers

Piense en el beneficio por fallecimiento de la póliza como un sustituto de su poder adquisitivo: si usted muere, sus seres queridos necesitarán lo suficiente para reemplazar sus ingresos al menos hasta que puedan hacer otros ajustes financieros. Antes de hablar con un agente sobre cuánto seguro comprar, ejecute los números usted mismo. Sitios como Bankrate.com y Lifehappens.org (un grupo educativo formado por organizaciones de la industria de seguros) ofrece calculadoras en línea que estimarán cuánto seguro necesitará para cubrir los gastos inmediatos asociados con su muerte y minimizarán el impacto financiero en su familia.

3 Elija un tipo de política

Hay dos tipos principales. El seguro de vida temporal lo cubre por un período definido, digamos 20 o 30 años, y generalmente es menos costoso. El seguro de vida entera lo cubre de por vida y tiene un componente de inversión. La vida entera puede ser una forma de ahorrar para la jubilación o para la educación, pero para muchas personas hay mejores formas de hacerlo, como financiar su IRA o 529, dice Benjamin Sullivan, planificador financiero certificado de Palisades Hudson Financial Group en Austin. Texas. No existe una respuesta correcta para cada situación, agrega Scanlon, pero las pólizas a plazo son simples y brindan la mayor cobertura por cada dólar de prima. El seguro de vida ofrecido como beneficio a través de su empleador es bueno, pero no suficiente. Algunas pólizas son tan escasas que el beneficio por fallecimiento no mantendría a su familia durante el año calendario. Y cuando cambia de trabajo, no puede llevarse la póliza. Piense en este seguro como un complemento gratuito de la cobertura real que comprará usted mismo.

4 Encuentra un agente ...

Pagará la misma cantidad por una póliza en particular, ya sea que compre directamente con una compañía de seguros o mediante un agente de seguros independiente en los EE. UU., Dice Michael Quinn, un agente independiente en Orlando, Florida, y propietario de Lifeinsuranceblog.net . Pero comparar políticas realmente puede dar sus frutos. Debido a que cada aseguradora utiliza sus propios estándares de suscripción para evaluar el riesgo, una podría ver su hábito de paracaidismo o su diagnóstico de diabetes tipo 1 como una señal de alerta costosa, mientras que otra apenas supera las primas. Entrevistar al menos a dos agentes, sugiere Marvin Feldman, presidente y director ejecutivo de LifeHappens.org . Obtenga referencias de amigos o localizadores de agentes en línea. Pregunte: ¿Cuáles son sus especialidades? ¿Con cuántos transportistas trabajan? ¿Son un agente cautivo (lo que significa que trabajan con un operador y no pueden recomendar productos de otras empresas)?

5 ... O hazlo solo en línea

Sitios como Escalera , Refugio de la vida , Tela , y TruStage puede facilitar la compra. En lugar de completar una pila gigante de formularios, realizar un examen médico y luego esperar tres meses para saber si lo aprueban, es posible que lo sepa dentro de una semana o mucho antes, dice Feldman. Pueden actuar con rapidez porque se basan en una suscripción y unos algoritmos simplificados. Pero sepa que, como señala Sullivan, si es una persona sana, pasar por una suscripción completa puede significar primas más bajas, lo que podría valer la pena. Una vez que tenga un plan, pagar las primas anualmente puede ofrecerle la tarifa más barata. ¡Y díselo al beneficiario! Les dará tranquilidad ahora y evitará que rastreen (o incluso pasen por alto) la política en el futuro.