Con el nuevo año acercándose rápidamente, es un buen momento para reflexionar sobre el año pasado y proponer algunas metas para el próximo. Pero ya sea que crea o no en establecer resoluciones de Año Nuevo, es una buena idea revisar sus finanzas y asegurarse de que estén en buenas condiciones para el próximo año. Las resoluciones de Año Nuevo pueden ser difíciles de cumplir, pero establecer algunos objetivos de dinero simples para 2022 le ayudará a mantenerse al día con sus finanzas y promoverá la seguridad monetaria.

Si la palabra 'resolución' te suena intimidante, considérala como una intención, sugiere Brittany Castro, planificadora financiera certificada de Mint. 'Con intenciones, la idea es tener clara tu visión y lo que quieres para ti en el nuevo año en todas las áreas de tu vida', dice Castro. 'Se trata más de crear cambios en el estilo de vida en lugar de sentir la presión de ser perfecto y restringirte para lograr tus propósitos', agrega.

Cualesquiera que sean sus intenciones para su dinero, aquí hay una lista de verificación de los pasos a seguir antes del nuevo año para prepararse para el éxito financiero.

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• Reequilibre su cartera.

  Asegurarse de que su asignación de activos esté en línea con sus objetivos de inversión es una parte esencial de la gestión de una cartera. El comienzo del año es un momento oportuno para hacerlo, y el proceso puede llevar solo unos minutos. 'Tome medidas para construir su riqueza invirtiendo en su futuro financiero a través del mercado de valores, bienes raíces o criptografía, y encuentre formas de aumentar sus ingresos', sugiere Castro.

• Seguimiento de sus gastos.

  Ya sea que use una aplicación o una plataforma de administración de dinero en línea (como Acelerar o Como ), o el viejo lápiz y papel, necesita saber a dónde va su dinero. Divide tus gastos en categorías (servicios públicos, seguros, entretenimiento, ropa, etc.) para identificar dónde puedes reducirlos.

  experimentando con diferentes formas de presupuestar puede ayudarlo a realizar un mejor seguimiento de sus gastos y ayudarlo a ver el panorama general. 'Por ejemplo, al dirigir su ingreso mensual a una cuenta para pagar sus compromisos (sus facturas, deudas, objetivos de ahorro y compromisos de donación) y mantener una cuenta separada para usar con su dinero para gastos, puede minimizar su toma de decisiones diaria. con solo tener un saldo de cuenta para tener en cuenta', dice Renato Mazziero, vicepresidente de experiencia e innovación en la organización de servicios financieros, próspero .

• Establece metas financieras a corto y largo plazo.

  Ya sea que desee estar libre de deudas en 10 años o ser dueño de una casa en cinco, está más inclinado a ahorrar si tiene objetivos específicos. Así que anótelos y determine cuánto dinero necesitará ahorrar cada mes para alcanzarlos.

  Mantenga razonables sus metas financieras también, para que sea más probable que las alcance. 'Los objetivos pequeños, como aumentar el pago mensual de su tarjeta de crédito en lugar de pagar solo el mínimo o eliminar los servicios de transmisión no utilizados, pueden marcar una gran diferencia', dice Mazziero. 'Repetir y mejorar este tipo de pasos menores, pero consistentes, se suman con el tiempo y le brindan la confianza que necesita para lograr sus objetivos financieros', agrega.

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• Págate a ti mismo primero.

  Cree un plan de ahorro regular. Configure el depósito directo de su cheque de pago en una cuenta de ahorros: no perderá el dinero que nunca ve. 'Ahorrar automáticamente una cantidad específica cada mes es una de las mejores formas de generar estabilidad financiera', dice Mazziero. ¿Por qué? 'Porque las personas suelen ser su peor enemigo cuando se trata de dinero y gastos', explica. El método 'configúrelo y olvídese' le permitirá controlar sus gastos y aumentar sus ahorros.

• Inscríbase en programas de pago automático de facturas cuando pueda.

  Evitará costosos pagos atrasados, recargos por pagos atrasados ​​y marcas negativas en su puntaje de crédito.

• Trabaje para estar y mantenerse libre de deudas.

  Comience por pagar las deudas incobrables, como las facturas de tarjetas de crédito con intereses altos y las deudas no deducibles de impuestos.

• Impulsar el ahorro para la jubilación.

  Si no puede permitirse el lujo de maximizar su plan 401(k) o SEP patrocinado por el empleador este año, intente contribuir lo suficiente para recibir la contrapartida completa de la compañía. Si no tiene un plan de jubilación en el trabajo, financie una IRA tradicional o una IRA Roth y haga arreglos para que las contribuciones se hagan automáticamente desde su cuenta corriente o de ahorros.

  'Ya sea que estés en tus veintes o cerca de la jubilación, debe reservar tiempo al comienzo del año para verificar sus ahorros para la jubilación y evaluar si está en camino de tener la cantidad de dinero que necesitará para vivir cómodamente a la edad de jubilación deseada, teniendo en cuenta factores como la inflación y el aumento de los costes médicos', dice Kristen Dillard, directora de gestión de proyectos de Quicken.

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• Revisar las pólizas de seguro.

  Revise todas sus pólizas: seguro de propietario de vivienda, de inquilino, de automóvil, de discapacidad y de vida. ¿Son adecuados los límites? ¿Deberían aumentarse los deducibles? ¿Existe una póliza menos costosa con una cobertura similar? ¿Está aprovechando todos los descuentos que le ofrecen sus proveedores de seguros?

• Verifique su informe de crédito.

  Obtenga una copia gratuita de su informe de crédito (el resumen numérico de cuánto debe y qué tan pronto paga sus facturas, que es examinado por todos, desde prestamistas hasta propietarios) de annualcreditreport.com .

• Haga (o actualice) su testamento.

  Conseguir su planificación patrimonial en orden. Esto asegura que sus pertenencias personales, activos e inversiones vayan a los beneficiarios que elija. Además de generar riqueza, también es importante protegerla.

• Aumenta tu fondo de emergencia.

  Asegúrate de tener suficiente dinero en su cuenta de ahorros . Trate de ahorrar de 6 a 12 meses de gastos de manutención para que, en caso de una emergencia (pérdida de trabajo, facturas médicas inesperadas), no tenga que vender activos o depender de tarjetas de crédito.