Interactuar con el dinero es un hecho de la vida, pero eso no significa que sea fácil. De hecho, las finanzas personales, como 'hechos y cifras' que puedan parecer, pueden venir con una gran carga emocional. Si bien algunas personas han tenido el privilegio de no tener que preocuparse nunca por el dinero, muchas otras están acostumbradas a asociar el dinero con el estrés, la falta de seguridad e incluso sentimientos de indignidad. Estas relaciones negativas con el dinero, formadas por cualquier cosa, desde experiencias infantiles hasta deudas a largo plazo en la edad adulta, pueden estar conectadas con un trauma financiero que, a su vez, puede informar y obstaculizar las formas en que las personas interactúan con el dinero en la vida diaria.

Hablamos con expertos para obtener más información sobre el trauma financiero, cómo puede ser y los pasos para resolverlo.

¿Qué es el trauma financiero?

El Dr. Galen Buckwalter, científico de investigación psicológica y director científico de Saldar , es uno de los principales expertos en trauma financiero. En 2016, dirigió un estudio sobre los vínculos entre la personalidad y los comportamientos financieros y terminó encontrando que casi uno de cada cuatro estadounidenses y uno de cada tres millennials sufren síntomas similares al PTSD causados ​​por el estrés inducido financieramente . Como muestra el estudio, las personas que experimentan estos síntomas muestran comportamientos destructivos en torno a las finanzas (como evasión y negación), así como síntomas más tradicionales de trauma, como agitación, irritabilidad, hipervigilancia, comportamiento autodestructivo y aislamiento.

Pero, ¿de dónde viene este trauma? Hay mucho más que una sola respuesta.

'Cuando consideramos la realidad actual de ingresos estancados, ahorros limitados y grandes cantidades de tarjetas de crédito y otras deudas, junto con traumas financieros frecuentes como incumplimientos, desalojos y cobro agresivo de deudas, estos hallazgos deberían activar las alarmas para que nuestra sociedad aborde la los desafíos que enfrentan millones de deudas', dijo Scott Saunders, fundador y director ejecutivo de Payoff, Alambre comercial en respuesta al estudio.

Chantel Chapman, cofundadora de la trauma del dinero Método y fundador de lo que las finanzas , adopta un enfoque de la educación financiera basado en el trauma y dice que es crucial analizar el trauma financiero tanto a nivel individual como colectivo.

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Cuando se trata de trauma en general, la forma más ampliamente entendida es la que es causada por un evento traumático singular (un desastre natural, un asalto, un accidente automovilístico) y lo mismo se puede aplicar al trauma individual relacionado con el dinero. 'Un par de ejemplos de esto sería vivir en la pobreza por más de unos pocos meses, o digamos que invirtió todos sus ahorros para la jubilación en algún negocio de acciones y lo perdió todo, o tal vez hubo un divorcio y se encontró con algunos desafíos. con sus finanzas con su pareja', explica Chapman.

Pero también podemos explorar el trauma financiero desde una perspectiva más amplia. Como explica Chapman, el trauma en torno al dinero también puede ser generacional, intergeneracional, relacional, social o sistémico. Estas formas de trauma financiero a gran escala pueden parecerse a las mentalidad de escasez heredado de tus padres o la presión social para consumir en exceso.

El trauma financiero, sin importar la fuente, puede tener un impacto debilitante o destructivo en la forma en que interactuamos con el dinero, por lo que es importante reconocer las señales y trabajar para comprender nuestros propios comportamientos en un nivel más profundo.

Signos de trauma financiero:

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Evasión financiera

La evasión financiera es un gran indicador de trauma financiero, dice Chapman. Esto podría parecer no abrir facturas, no interactuar con la contabilidad como propietario de un negocio o evitar cualquier conversación sobre finanzas. Al conectar este comportamiento con el trauma y la comúnmente conocida respuesta de lucha, huida, inmovilización o adulación, Chapman dice que la evitación financiera 'puede ser un poco congelante' y 'en su nivel más intenso, es disociación'.

Esta respuesta de evitación tiene sentido para alguien cuya relación con el dinero va acompañada de intensos sentimientos de miedo, dolor o inseguridad. Sin embargo, cuando no se aborda, esta respuesta puede tener un impacto a largo plazo en la salud financiera de alguien, impactando negativamente en el puntaje crediticio debido a pagos evitados o hundiendo a alguien más en la deuda.

gasto excesivo

El gasto excesivo o el gasto compulsivo es otra respuesta común al trauma financiero. Esto podría verse como cualquier cosa, desde gastar demasiado dinero en comer fuera o derrochar en compras importantes con dinero que no tienes. Para cualquiera que tenga problemas con los gastos excesivos, Chapman dice que es importante hacer una reflexión interna y preguntarse por qué. 'Si está [gastando demasiado] porque ha tenido un día estresado, es posible que esté gastando porque está tratando de calmar el dolor o está buscando un aumento en la dopamina'.

Esta respuesta puede provenir de las narrativas comunes sobre el dinero en la cultura dominante. 'Uno de los mensajes centrales del consumismo es que si alguna vez te sientes aburrido, triste, solo o inadecuado, algo anda mal contigo y necesitas arreglarlo de inmediato y puedes hacerlo comprando algo o consumiendo esencialmente', explica Chapman. 'Entonces, tenemos muchas personas que se involucran constantemente con esta narrativa y luego lo que termina sucediendo es que tenemos un grupo de personas que están jugando con esta, como, adicción a la dopamina o esta, como, cinta de correr de persecución placer para calmar básicamente el dolor o el aburrimiento. En muchos sentidos, el gasto excesivo también puede ser una forma de evasión financiera, ya que el consumo es una forma temporal de lidiar con el dolor mientras se evita la realidad de las finanzas.

gasto insuficiente

Por otro lado, una grave falta de gasto, incluso cuando el dinero está disponible, también puede ser un signo de trauma financiero. Chapman llama a esto 'aversión excesiva al riesgo', que puede correlacionarse con una mentalidad de miedo y escasez en torno al dinero. Esto podría deberse a que alguien tuvo experiencias en la vida en las que el dinero era realmente escaso, lo que provocó que avanzara con miedo y temor.

Chapman dice que esta aversión excesiva al riesgo también se puede ver comúnmente en las relaciones en las que se juntan dos personas que han tenido diferentes experiencias con el dinero mientras crecían.

Kiersten Saunders, cofundadora de richandregular.com, tuvo esta misma experiencia con su marido. Si bien Saunders provenía de un entorno financiero más cómodo, dice que su esposo creció en Brooklyn en los años 80 y aprendió a pensar en el dinero en términos de escasez. 'Era muy estricto con su dinero y le preocupaba que siempre se acabara, por lo que tenía mucho miedo de gastar', dice Saunders en el dinero confidencial podcast.

Debido a esto, Saunders dice que su esposo a menudo ha enfrentado situaciones financieras a través de esta respuesta traumática de precaución excesiva. 'Todos nuestros viejos patrones tienden a salir antes de alcanzar un hito o justo después, porque lograr un hito financiero en realidad te hace replantearte lo que es posible', dice. 'Y para él desencadena [esta sensación de que] está esperando que se le caiga el zapato; está esperando las malas noticias que vienen con [lo bueno], como si fuéramos a perderlo todo'.

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Falta de límites

Otro ejemplo de trauma financiero, dice Chapman, es la falta de límites o la incomodidad de establecer límites en torno a las finanzas. '[Esto podría verse como] cobrar o ganar menos de lo debido, no negociar aumentos por sí mismo, no establecer términos de pago claros en los contratos', explica. 'O, veo esto todo el tiempo, la gente entrará en el negocio con amigos u otras personas y no tienen contratos claros en torno a la relación laboral'. Si bien puede ser incómodo para cualquiera navegar conversaciones de dinero, una falta repetida de límites en torno a las finanzas 'puede ser un indicador de que tal vez haya algún trauma presente que le prohíba estar en su poder y abogar por lo que necesita en esa relación .'

Esta relación con el dinero podría provenir de mentalidades aprendidas que limitan el valor percibido de alguien y les impiden creer que merecen más.

( Lea la transcripción completa aquí. )

Cómo resolver el trauma financiero

El trauma financiero no tiene que ser una cadena perpetua. En la revisión del Dr. Buckwalter sobre su estudio del trauma financiero, dice que uno de los primeros pasos para resolver este trauma es simplemente hablar de ello. Este es un enfoque con el que Saunders y su esposo se han familiarizado bastante. 'Normalizamos hablar de dinero, de la misma manera que hablamos de otros temas', dice. No es un tema tabú en nuestra casa. También han encontrado formas de utilizar sus diferentes mentalidades de dinero para beneficiar su relación conjunta con las finanzas. 'Nuestra versión del trabajo en equipo es que él me ayuda a recordar el ahorro y a asegurarse de que planifiquemos que el dinero no siempre llegue al mismo ritmo durante el resto de nuestras vidas, y yo lo ayudo a gastar más y a disfrutar y usar el dinero'. como una herramienta para mejorar la calidad de nuestra vida', explica.

En Trauma of Money, Chapman dice que su equipo utiliza un enfoque de varios pasos para resolver el trauma financiero. 'El primer paso es tan increíblemente importante y es realmente comprender el estado de su sistema nervioso cuando surgen los problemas de dinero y luego encontrar formas en que básicamente puede regular su sistema nervioso', dice ella. Por lo tanto, si nota que se pone realmente ansioso y nervioso cuando tiene que navegar por situaciones financieras, ella recomienda darse la gracia de reconocer esa respuesta, alejarse para calmar su sistema nervioso y volver a sus finanzas una vez que haya terminado. llegado a un lugar más regulado emocionalmente.

En el centro del enfoque de Chapman también se encuentra el objetivo de disminuir la vergüenza en torno a los comportamientos financieros. Una forma de hacer esto, dice, es separarse de la narrativa. 'Entonces, si es como, 'Soy malo con el dinero o soy horrible con el dinero porque tengo una deuda de tarjeta de crédito', es como, está bien, ¿de dónde viene esto? ¿Y cómo puedes separarte de la narrativa? Algunas de estas creencias negativas vinculadas a nuestros comportamientos financieros tienen sus raíces en un trauma financiero, y pueden ser bastante convincentes. Así que Chapman reitera lo importante que es recordarse a uno mismo: 'Tú no eres la narrativa, eres una persona innatamente valiosa que existe fuera de la narrativa'.

Después de tomar algunos de estos pasos para abordar la raíz del trauma financiero y perdonarnos por la forma en que se manifieste, 'aquí es donde podemos entrar en un estado más expansivo de reinventar realmente un nuevo futuro para nosotros mismos', dice Chapman. 'Y luego de eso, ahora tenemos más apoyo para tomar las medidas que debemos tomar'.