Desafortunadamente para los temerosos de las matemáticas en todas partes, las finanzas personales, o tener un buen control de su dinero, se trata de números. Presupuesto básico es asegurarse de que la cantidad de dinero que gasta sea menor que la cantidad que gana, y alcanzar las metas financieras, como ahorrar para comprar una casa o planificar la jubilación, es una cuestión de hacer los cálculos para ver cuánto necesita ahorrar o invertir para llegar allí.

Si su objetivo es alcanzar hitos financieros importantes (o incluso menores) en este momento, hay un cálculo de dinero que querrá hacer para tener una mejor idea de su progreso: calcular su patrimonio neto.

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Con un poco de matemáticas y una mirada a sus cuentas bancarias, puede calcular exactamente cuánto dinero vale. Obviamente, su valor como persona va más allá de su valor neto, pero para fines de planificación, el valor neto es un gran indicador del progreso que está logrando hacia sus objetivos financieros.

¿Qué es el patrimonio neto?

'Su patrimonio neto es tomar todos sus activos y restar sus pasivos', dice Rob King, CLTC, asesor financiero de Northwestern Mutual.

Básicamente, su patrimonio neto es el valor de todas sus propiedades (piense en los saldos de las cuentas bancarias, las propiedades que posee, las inversiones y similares) menos las deudas que debe; es una medida de cuánto dinero tienes realmente. Si tuviera que vender todas sus propiedades e inversiones, combinar todo su dinero en una cuenta y luego liquidar las deudas que tenga, su valor neto sería el saldo final en esa cuenta bancaria; solo recuerde que su valor neto no es igual su autoestima, dice Brittney Castro, CFP, asesora de la aplicación de finanzas personales Como.

Cómo calcular el patrimonio neto

Para calcular su patrimonio neto, sume todo el dinero que tiene y el valor de su propiedad y luego reste todas sus deudas. Fácil, ¿verdad?

Bueno, es más fácil decirlo que hacerlo: para comenzar, sume los saldos de todas sus cuentas de cheques, ahorros, jubilación e inversión. No pase por alto ninguna cuenta: King dice que es especialmente importante incluir las cuentas de jubilación en este cálculo. Su patrimonio neto es, en última instancia, el número del que se va a jubilar, dice, por lo que el dinero que ha depositado en sus cuentas de jubilación es importante aquí, incluso si no puede retirar ese dinero y gastarlo sin incurrir en multas. Cuanto mayor sea el saldo de esas cuentas, más cerca estará de estar listo para la jubilación, incluso si piensa que ese dinero está fuera de los límites por ahora.

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Luego, calcule el valor de cualquier propiedad que posea, incluido un bote, un automóvil, joyas, su casa y más. (No necesita buscar en su armario para encontrar el valor de toda su ropa, a menos que sea un coleccionista de artículos de lujo; lo más probable es que el valor de esos artículos no sea suficiente para cambiar mucho su patrimonio neto. ) Si tuviera que vender toda su propiedad hoy, ¿cuánto ganaría de manera realista? Agregue ese número a la suma de todos los saldos de su cuenta.

Ahora calcule el saldo total de todas sus deudas (piense en saldos de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles) y reste ese número del valor de sus cuentas y posesiones. El número final es su patrimonio neto, y 'está bastante bien si tiene un patrimonio neto negativo', dice King. 'Si está pasando y está haciendo su patrimonio neto por primera vez, si es negativo, está bien. Tienes que empezar por alguna parte '.

Algunas aplicaciones y servicios inteligentes incluso harán el trabajo de calcular su patrimonio neto por usted. Puede usar un banco para su fondo de emergencia pero pagar sus facturas con una cuenta corriente en un banco diferente. Tener su dinero esparcido en las cuentas puede hacer que sea difícil ver exactamente cuánto tiene, dice King, y subraya la importancia de calcular todo su patrimonio neto periódicamente. Usando una herramienta, como Como, que recientemente actualizó su vista de instantánea para mostrar el patrimonio neto; el seguimiento de todas sus cuentas en un solo lugar puede facilitar el cálculo de su patrimonio neto.

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¿Cuál debería ser su patrimonio neto?

Incluso antes de calcular su patrimonio neto, siga adelante y olvide cualquier idea preconcebida que tenga sobre cuánto dinero debería tener. (Y ni siquiera piense en buscar el patrimonio neto de sus celebridades favoritas, nadie se beneficia de ese tipo de comparación).

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'Demasiadas personas son víctimas de preocuparse por & apos; dónde deberían estar a esta edad & apos; con sus finanzas ”, dice Castro. Pero esa no es una forma precisa de medir el éxito financiero. Todo el mundo está en un viaje financiero diferente '.

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En lugar de centrarse en su edad y el tipo de patrimonio neto que cree que debería tener, concéntrese en el cambio en su patrimonio neto año tras año. 'Calcular su patrimonio neto cada año le permite ver si se está moviendo en la dirección correcta, es decir, si aumenta su patrimonio neto cada año', dice Castro. Si no, entonces puede preguntarse por qué.

Muchas personas, especialmente los más jóvenes, pueden tener inicialmente un patrimonio neto negativo debido a préstamos estudiantiles u otras deudas anticipadas, pero la clave es observar cómo cambia su patrimonio neto con el tiempo. Quiere ver una mejora, y si no lo hace, puede ver por qué su patrimonio neto no mejoró y hacer ajustes en sus ahorros, gastos o inversiones. Y no se desanime por una caída a corto plazo en su patrimonio neto si realizó una compra grande (como una casa) o simplemente comenzó a invertir: las inversiones a largo plazo no comenzarán a contribuir a su patrimonio neto de inmediato.

Se supone que calcular su patrimonio neto es una tarea motivadora que lo ayuda a poner sus finanzas en perspectiva y hacer un plan para mejorarlas, no una oportunidad para castigarse por errores financieros o compararse con los demás. Acérquese desde esa perspectiva y verá cómo su patrimonio neto cambia en una dirección positiva antes de que se dé cuenta.