Usted ve a su médico al menos una vez al año, lleva su automóvil al mecánico, establece un recordatorio para limpiar la casa. Entonces, ¿por qué no prestar la misma atención anual a su salud financiera? Analizar sus números no es un ejercicio de juicio, es una forma de asegurarse de que no haya sorpresas y de establecer intenciones para el futuro, dice Manisha Thakor, fundadora de MoneyZen Financial Education en Portland, Oregon, y coautora de Desnúdate financieramente . A continuación, le indicamos cómo evaluar su situación financiera para que pueda ver qué áreas funcionan bien y cuáles podrían necesitar un poco de TLC.

RELACIONADOS: ¿Tiene demasiado dinero en el banco? He aquí cómo saberlo

Artículos relacionados

1 Valor neto

Conozca el número: El patrimonio neto es el valor de todos los activos, menos el total de todos los pasivos. O, dicho en términos sencillos, es lo que tienes menos lo que debes. Eso le da una idea inmediata de si el dinero que ingresa se está traduciendo en riqueza que puede usar más adelante, dice Thakor. Primero haga un recuento de sus activos: ¿Cuánto tiene en sus cuentas bancarias? ¿Cuál es el saldo actual de sus carteras de jubilación e inversión? ¿Cuánto costaría su casa si la pusiera en el mercado mañana? ¿Tiene algo más (un barco, una casa de vacaciones, un juego de huevos Fabergé) que valga la pena incluir? Luego, cuente las cosas que debe, como su hipoteca, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Ese primer total menos el segundo es igual a su patrimonio neto.

como limpiar ollas de acero inoxidable

Qué hacer a continuación: Está comprobando dos cosas con el valor neto: que no sea negativo y que tenga una tendencia al alza, dice Thakor. Si nunca antes ha calculado su patrimonio neto, piense en esto como su punto de referencia. La riqueza no tiene que crecer en una línea perfectamente recta, tal vez un año el mercado inmobiliario cae o su cartera de acciones se tambalea, pero desea hacer todo lo posible para aumentar este número. Por supuesto, si su salario y sus gastos están al mismo nivel, su patrimonio neto no puede aumentar mucho. Para hacer que las cosas crezcan, puede obtener más dinero (obtener una gran ganancia inesperada, ordenar un aumento de sueldo, comenzar una actividad secundaria) o conservar más de lo que gana (a través de ahorros o inversiones). O, idealmente, ¡haga ambas cosas!

2 Pago para llevar a casa

Conozca su número: Conoces tu salario, pero ¿cuánto traes realmente a casa? La gente no es íntima con ese número y tiende a sobrestimar cuánto gana después de impuestos, dice Rachel Rabinovich, directora de planificación financiera de la Society of Grownups, un grupo de educación financiera en Brookline, Massachusetts. Eche un vistazo a su boleta de pago y observe la frecuencia. Quincenalmente significa que recibe 26 cheques al año; bimensual significa solo 24.

Qué hacer a continuación: Ahora que sabe cuánto se lleva a casa, asegúrese de usar ese dinero para respaldar sus objetivos. Thakor es un fanático de la regla 50-30-20: la mitad de su salario neto debe destinarse a las necesidades, el 30 por ciento a los deseos y el 20 por ciento a los ahorros y el pago de deudas. La mayoría de la gente está muy por debajo con los ahorros y muy por encima con los deseos, dice, así que no se asuste si su presupuesto parece fuera de control. Pero cualquier progreso que pueda hacer vale la pena.

3 Puntajes de crédito

Conozca su número: Tres agencias de crédito principales, Experian, TransUnion y Equifax, mantienen su historial, que las firmas de análisis financiero como FICO y Vantage utilizan para calcular su puntaje. Obtenga su puntuación a través de Experian en freecreditscore.com o discover.com (incluso si no es titular de la tarjeta Discover).

Qué hacer a continuación: Ir annualcreditreport.com para obtener informes de crédito gratuitos de las tres agencias. Encontrarás detalles sobre cualquier cosa que pueda estar reduciendo tu puntuación. Compruebe si hay errores: según la Comisión Federal de Comercio, uno de cada cinco informes en disputa contiene uno, y aunque la mayoría son fallas menores (como direcciones incorrectas), el 20 por ciento de los errores identificados son lo suficientemente grandes como para mejorar una puntuación una vez corregidos. Si su informe está libre de errores, sepa que la forma más segura de mantener su puntaje a flote es pagar las facturas a tiempo y reducir su deuda.

4 Tasa de interés hipotecario

Conozca su número: Si compró su casa con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés cambiará anualmente después del período inicial establecido de tres, cinco o siete años. Ya sea que salte o se desplome está fuera de su control, pero querrá estar preparado si está mirando hacia abajo. Asegúrese de que su tasa sea competitiva, incluso si tiene una hipoteca de tasa fija, dice Thakor.

de qué está hecha la pechuga

Qué hacer a continuación: La refinanciación se trata de calcular los números para determinar si los ahorros mensuales de una hipoteca más baja valen la pena el papeleo y las tarifas del préstamo. Bankrate ofrece una completa calculadora en línea. Si la refinanciación parece tener sentido desde el punto de vista financiero, hable con su prestamista hipotecario o compare ofertas de la abundante cosecha de sitios en línea ( Leyenda , Mejor hipoteca , SoFi , y Acelerar ).

RELACIONADOS: Cómo cancelar su hipoteca antes de tiempo

5 Ahorros

Conozca su número: Sus ahorros deben imitar sus objetivos financieros, tanto a corto como a largo plazo. Para ver si eso es cierto, verifique los saldos de su fondo de emergencia y cartera de jubilaciones.

Qué hacer a continuación: Dependiendo de su situación financiera, la meta para los ahorros en tiempos difíciles es de tres a seis meses de gastos de manutención, pero esa cantidad puede parecer elevada para la mayoría, dice Rabinovich. Para avanzar hacia él, cuente los gastos no negociables. (¿Hipoteca, comestibles, seguro? Sí. ¿Ropa, viajes, entretenimiento? No.) Ese número refleja sus gastos de vida vitales, y ahorrar incluso el valor de un mes le dará tranquilidad. En cuanto a la jubilación, lo ideal es ahorrar el 15 por ciento de su salario. Si no está allí, considere aumentar su contribución en solo un 1 por ciento. No se sentirá como mucho ahora, pero se sumará más tarde.

RELACIONADOS: Para que tenga su fondo de emergencia: esto es lo que debe hacer a continuación

6 Tasas de interés de tarjetas de crédito

Conozca su número: El hogar estadounidense promedio con deudas de tarjetas de crédito tiene un saldo de $ 16.748, según la última encuesta anual de NerdWallet. Haga un balance de sus pagarés: inicie sesión en el sitio de cada compañía de crédito y clasifique sus tasas de interés de mayor a menor.

¿Cuánto dura la salsa de arándanos frescos?

Qué hacer a continuación: Los profesionales de las finanzas pueden quejarse de cuándo y si tiene sentido pagar su hipoteca o préstamos estudiantiles antes de tiempo, pero casi todo el mundo está de acuerdo en que la deuda de tarjetas de crédito es un tipo de prioridad trepidante. Realice al menos los pagos mínimos en todas sus cuentas y arroje el dinero extra a la tarjeta con la tasa de interés más alta. Una vez que se pague esa tarjeta, concéntrese en la siguiente tasa más alta. Y en el momento en que finalmente salga de la deuda, cambie ese desembolso mensual a ahorros, dice Thakor. No sentirá una diferencia en su presupuesto, pero la sentirá en su patrimonio neto.