La inflación se dispara , y junto con él, también lo es el costo de todo, desde comestibles y gasolina hasta gastos mensuales facturas de energía Para aquellos que tratan de vivir con un presupuesto ajustado (o que simplemente quieren evitar gastar una pequeña fortuna cada mes), nunca ha sido más esencial encontrar maneras de reducir su costo de vida mensual.

Para ayudar con este esfuerzo tan importante, le pedimos a los expertos en dinero que compartan consejos para reducir el costo de las facturas mensuales comunes. (Piense: hipotecas, televisión por cable, planes de telefonía celular, atención médica e incluso seguros). Esta es su guía para mantener más dinero en su bolsillo cada mes.

Para bajar tu hipoteca

• Refinancia tu hipoteca

  Con las tasas de interés en mínimos históricos en medio de la crisis de COVID-19, es un momento particularmente oportuno para considerar refinanciar la hipoteca de su casa .
  
  'Revise la tasa de interés de su hipoteca para ver si puede reducir la tasa refinanciando', dice Melissa Walsh, CFA y CFP, con sede en Florida. Claridad Diseño Financiero . 'Su hipoteca debe revisarse todos los años para ver si puede ahorrar en gastos de intereses pagando una tasa de interés más baja.'
  
  Sin embargo, al contemplar un refinanciamiento, asegúrese de considerar el costo total del proceso, incluidos gastos tales como una tasación y honorarios legales, y costos de cierre, para asegurarse de que sea un paso que finalmente le ahorre dinero.

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  Por ejemplo, no tendrá sentido gastar miles de dólares para refinanciar en busca de un pago hipotecario mensual más bajo si no tiene la intención de seguir viviendo en su casa durante al menos unos años más.
  
  'Considere cuánto tiempo planea quedarse en su hogar actual', agrega Walsh. 'Por lo general, cuanto más tiempo planee quedarse, más podrá ahorrar al refinanciar su hipoteca'.

  dónde colocar el termómetro en el pavo

• Cancelar seguro hipotecario privado

  Muchos propietarios pagan 0 o más cada mes por seguro hipotecario privado (PMI) y muchas veces hacerlo no tiene ningún beneficio.
  
  'PMI simplemente protege al prestamista', dice Kenny Li, CFA y director de inversiones de la firma de gestión de activos. ADMINISTRACIÓN DE GNL . 'Si el saldo de su hipoteca ha alcanzado el 80 por ciento, lo que significa que ha realizado suficientes pagos para obtener el 20 por ciento del capital de su casa, puede solicitar que se cancele su seguro hipotecario.'
  
  En la mayoría de los casos, el seguro hipotecario se cancela automáticamente una vez que el saldo de su hipoteca alcanza el 78 por ciento o está a la mitad del plazo de su préstamo, lo que ocurra primero. Pero ahorrará dinero cancelándolo lo antes posible.

Para reducir los costos de su seguro

• Revisa tu póliza de seguro de hogar

  Si es dueño de una casa, entonces tener una póliza de seguro de propietarios de viviendas es imprescindible para proteger su inversión y sus pertenencias personales. Pero eso no significa que no pueda llamar a su proveedor de seguros cada año y revisar los diversos cargos asociados con su póliza para identificar oportunidades para reducir costos innecesarios.
  
  'Consulte con su agente de seguros de propietario de vivienda para averiguar dónde podría ahorrar dinero inteligentemente de su prima', dice Stacey Giulianti, de Seguro Península . 'Si tiene ahorros guardados, considere aumentar el deducible de su póliza de seguro, lo que reducirá su prima anual'.
  
  Además, pregunte si su proveedor de seguros ofrece una opción de cobertura menos costosa para propiedad personal dañada conocida como valor real en efectivo (ACV), aconseja Giulianti.
  
  'El valor real en efectivo es una opción menos costosa que el costo de reemplazo', explica Giulianti. 'Pero primero asegúrese de trabajar con su agente para comprender todas las ramificaciones de hacer tales cambios'.

• Busque una nueva póliza

  Otra forma más de ahorrar dinero en pólizas de seguro es convertir en un hábito regular buscar las mejores y más competitivas ofertas.
  
  'Comparar seguros puede ahorrar cientos cada año', dice Martin Boonzaayer, director ejecutivo de The Trusted Home Buyer. 'A veces, incluso la simple sugerencia de que dejará su operador actual resultará en la recepción de 'descuentos ocultos' que nunca antes se le mencionaron'.
  
  También vale la pena señalar que existen numerosos mercados de seguros en línea y sitios web de comparación de precios en estos días, como genio de las políticas y La cebra.
  
  'En la era digital actual, es muy fácil encontrar las tarifas más bajas ingresando su información en línea y generando cotizaciones de múltiples operadores a la vez para asegurarse de obtener la mejor tarifa', dice Jonathan Svensson, cofundador y socio de la plataforma financiera Almvest.
  

Para reducir sus facturas de servicios públicos

• Baja tu termostato

  Este debería ser un consejo obvio, pero en caso de que aún no esté implementando este hábito, baje el termostato y ahorre unos cuantos dólares en las facturas mensuales de calefacción. Esto es especialmente importante dado que el El costo de la energía ha subido a su nivel más alto en décadas. .
  
  'Puede ahorrar entre un 1 y un 2 por ciento por cada grado de temperatura que baje en la configuración del termostato de invierno', dice Todd Christensen, gerente de educación de la agencia sin fines de lucro con sede en Idaho. Servicios de reducción de deuda. 'Si actualmente paga 0 al mes durante el invierno por su factura de calefacción y mantiene su casa a 75 grados, podría bajarla a 70 grados y ahorrar de a al mes'.

• Invierta sus ventiladores de techo

  También es posible reducir ligeramente los costos de energía simplemente cambiando la dirección en la que funcionan los ventiladores de techo cuando llega el invierno.
  
  'Invierta los ventiladores de techo (hay un interruptor para hacer esto en la mayoría de las unidades) para empujar el aire caliente hacia abajo, en lugar de que el aire caliente sea absorbido hacia el techo', dice scott alan turner , planificador financiero certificado y defensor del consumidor.
  
  Este simple paso debería ayudar a mantener su hogar más cálido, permitiéndole resistir la tentación de subir el termostato.

• Cambiar a energía solar

  Con el cambio climático causando una devastación cada vez mayor en todo el mundo, nunca ha sido más importante comenzar transición a energías renovables nuestras fuentes y destetarnos de los dañinos combustibles fósiles. Ir a la energía solar es una excelente manera de ayudar a salvar el planeta y, al mismo tiempo, ahorrar dinero cada mes en las facturas de energía.
  
  'Sí, es una pequeña inversión inicial, pero dado que el sol es una fuente de energía gratuita, a largo plazo puede alimentar un hogar principalmente con energía solar', dice Jay Whitacre, científico jefe y fundador de Energía Aquión . 'Además, puede vender el exceso de energía que generan sus paneles solares a través de programas de medición neta, lo que le permite ganar dinero en su lugar'.
  
  Ahora es el momento de educarse sobre la energía solar y hacer el cambio, ya que los proveedores de energía de combustibles fósiles y los grupos de interés especial en todo el país están trabajando activamente detrás de escena para revisar el sistema actual y hacer que la energía solar sea más costosa en el futuro para los propietarios de viviendas en un esfuerzo para desalentar la revolución de la energía limpia.
  
  Esto es particularmente cierto en California, donde las tres empresas de servicios públicos propiedad de inversionistas del estado: Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) y San Diego Gas and Electric (SDG&E)— recientemente propuso cambios dramáticos al programa de medición neta del estado eso impondría altas tarifas obligatorias a los clientes de energía solar y reduciría drásticamente los pagos de medición neta resultantes de los sistemas de energía solar.
  
  Los cambios que serían servicios públicos avanzados de combustibles fósiles eliminar la viabilidad económica de la energía solar para muchos californianos, especialmente aquellos con ingresos bajos a moderados, según Frontier Group.

• Compre un mejor precio de electricidad

  Si vive en uno de los más de dos docenas de estados que permiten a los consumidores comprar electricidad o gas natural de diferentes proveedores, esta es otra opción para reducir potencialmente sus costos mensuales.

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  'Si no ha verificado cómo se compara su tarifa actual de electricidad o gas, probablemente pueda ahorrar si se cambia', dice Jordan Hobfoll, director ejecutivo de Energía simplemente , un sitio de comparación para los residentes de Texas.
  
  Solo asegúrese de comprar en un sitio de comparación patrocinado por el estado y quédese con planes transparentes y sencillos, aconseja Hobfoll.
  
  Una variedad de sitios web brindan más información sobre la elección de electricidad y los estados donde está disponible. Más detalles están disponibles en Laboratorio Nacional de Energías Renovables y también de la Administración de Información de Energía de EE. UU. .

• Instalar un termostato inteligente

  Varios estudios han demostrado que cambiar a un termostato inteligente puede ahorrarle dinero. Si está considerando comprar uno, asegúrese de optar por un modelo que tenga una calificación de ENERGY STAR. Este sello de aprobación, según CNET , significa que el termostato ha pasado por un proceso de certificación independiente que verifica que realmente le ahorrará dinero.
  
  Termostatos inteligentes con WiFi están diseñados para comunicarse con usted a través de una aplicación y ayudarlo activamente a usar menos energía, lo que le permite ahorrar dinero en el transcurso del tiempo.

Para reducir sus costos de transporte

• Usa GasBuddy

  Si aún no has descargado el GasBuddy app, (que lo ayuda a encontrar las estaciones de servicio más baratas) ahora es el momento de hacerlo en medio de los precios del combustible que provocan conmociones.
  
  'GasBuddy es una de mis aplicaciones favoritas que puede ayudarlo a encontrar gasolina a bajo costo en su área', dice Jeffrey Zhou, cofundador y director ejecutivo de Préstamos de higo . 'Todo el mundo sabe que la inflación está arrasando en el mercado de los combustibles en este momento, y todos tenemos que ponernos manos a la obra. Aproveche las ofertas en su área para disminuir el impacto en su tarjeta de crédito.'

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• Pregúntele a su empleador sobre el trabajo remoto

  
  Sin duda, trabajar de forma remota se ha convertido en la norma para muchas empresas en medio del brote de COVID-19. Pero si aún no se ha unido a las masas, ahora puede ser el momento de averiguar si puede hacerlo para ahorrar dinero en los viajes diarios.
  
  'En el pasado, la solución para ahorrar en costos de transporte era compartir el automóvil o utilizar los sistemas de transporte público', dice Jake Oyler de Inversiones Colwyn . 'Esas opciones siguen siendo válidas y disponibles. Sin embargo, con los efectos de la reciente pandemia, muchos empleadores han comenzado a ofrecer opciones de trabajo remoto para los empleados... Si su empleador no le ha ofrecido esta opción, valdría la pena preguntarle sobre sus opciones.'

• Cambie su devorador de gasolina por un vehículo híbrido o eléctrico

  Otra revolución que está ganando terreno lentamente es la cambiar a vehículos eléctricos o híbridos , que puede ahorrarle sustancialmente en el costo del combustible, si no eliminar el gasto por completo. Es un movimiento que es bueno para sus resultados y para el planeta.
  

• Consolida tus viajes

  La planificación cuidadosa de sus viajes en automóvil y la consolidación de los mandados que realiza cada día y semana también pueden ayudar a reducir los gastos de combustible.
  
  'Ahorrar en gasolina es algo con lo que todos estamos familiarizados, al menos en teoría', dice Brian Dechesare, director ejecutivo de la plataforma de carrera financiera. Irrumpiendo en Wall Street . 'Con la inflación y los problemas de la cadena de suministro, más de nosotros nos vemos obligados a pensar creativamente sobre cómo usamos nuestros vehículos personales. Una cosa que ayuda es organizarse. Haz tu mejor esfuerzo para planificar cualquier viaje, especialmente los varios que tienden a acumularse a lo largo de la semana.

  'Cuanto más pueda consolidar sus viajes en automóvil en menos viajes, más ahorrará en gasolina', dice Dechesare. 'Se necesita una cantidad considerable de gasolina para poner en marcha tu coche, además todo ese tiempo atrapado en el tráfico también es bastante agotador.'

Para reducir sus facturas de cable e internet

• Llame a su proveedor y solicite una tarifa más baja

  Muchos de nosotros simplemente aceptamos el costo de nuestras facturas de cable sin pensarlo dos veces. Pero ahora no es el momento de simplemente aceptar lo que nos están vendiendo sin cuestionarnos.
  
  'Llame a su proveedor de servicios y solicite una mejor tarifa', dice Turner. 'La mayoría de las personas pasarán años sin buscar nuevos servicios o comparar precios. Las empresas quieren mantener a sus clientes. Si se toma 10 minutos para solicitar un descuento, una tasa reducida o un crédito único, puede ahorrar fácilmente entre y 0.'
  
  También es una buena idea pasar algún tiempo revisando cuidadosamente sus facturas mensuales de cable e Internet para asegurarse de que no se hayan agregado nuevos cargos a lo que está pagando.
  
  'Asegúrese de que no haya cargos engañosos, como una tarifa de alquiler por su módem u otras tarifas que podrían negociarse fuera de la factura para ahorrar dinero', dice Zhou, de Fig Loans.

• Deja de pagar por canales que no ves

  Es sorprendente que alguien compre más televisión por cable de grandes proveedores heredados, compañías que tienen un historial de aumento de precios en lugares donde la competencia es limitada.
  
  Deshazte de las facturas de cable mensuales ridículamente elevadas de empresas como AT&T y Spectrum y cámbiate al entretenimiento a pedido de proveedores como Netflix, Hulu y más. Para hacer esto, simplemente invierta en un bajo costo Roku expreso o dispositivo similar y comience a transmitir programas usando su Internet.
  
  'Si solo ve unas pocas redes, un puñado de programas, o no ve televisión en vivo, cambie de cable a un servicio de transmisión o dos', dice Lauren Bringle, asesora financiera acreditada con Autofinanciero , una empresa fintech que ayuda a los usuarios a generar crédito y ahorrar dinero. “De esa manera, paga entre $ 20 y $ 30 por transmisión en lugar de $ 100 o más por cable cada mes. Solo tenga en cuenta cuántos servicios de transmisión apila uno encima del otro, o podría pagar tanto por la transmisión como por cable”.

• Reduzca su velocidad de Internet

  No pague por un servicio de Internet premium si eso no es lo que realmente necesita.
  
  'Si eres un gran jugador de videojuegos, tu trabajo requiere Internet de gran ancho de banda o tienes una familia numerosa con todos en la red a la vez, es posible que debas pagar más por Internet premium', dice Bringle. 'Sin embargo, si solo tiene una o dos personas en el hogar, usa Internet para cosas básicas o no trabaja de forma remota, considere cambiar a un plan más económico para ahorrar dinero'.

• Inscríbete en la Emergencia Programa de beneficios de banda ancha

  Algunos consumidores también pueden ahorrar dinero en las facturas de cable si se inscriben en el Beneficio de emergencia de banda ancha programa.
  
  'Si es elegible, su proveedor de cable reducirá su factura en al mes si se vio afectado por la pandemia y cumple con los requisitos del programa', explica Mark Chen, fundador y director ejecutivo de BillSmart. 'Hemos tenido muchos clientes que pasaron de pagar por mes en Internet a porque pudimos inscribirlos con éxito en el programa'.

Para bajar la factura de tu celular

• Elimine su punto de acceso móvil si no lo usa

  Los puntos de acceso móvil en su teléfono pueden ser una gran conveniencia, a menos, por supuesto, que no los use en absoluto. En ese caso, son una gigantesca pérdida de dinero.
  
  'Una de las mejores formas de ahorrar en la factura de tu teléfono es verificar si estás usando tu punto de acceso móvil', dice Chen. 'La principal diferencia entre los planes premium y básico de los principales operadores celulares de EE. UU. es el punto de acceso móvil. Si no usa esta función en absoluto, puede ahorrar por línea cada mes al cambiarse a un plan diferente.'

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• Cambiar a un proveedor de servicios más pequeño

  Si tiene un proveedor de telefonía móvil de primer nivel, como Verizon, AT&T o T-Mobile, hágase un favor a usted mismo y a sus resultados y busque un proveedor de segundo nivel. No hay motivo para seguir pagando los elevados precios que cobran los principales operadores.
  
  'Los proveedores más pequeños normalmente usan las mismas torres de telefonía celular, proporcionando una recepción similar, pero a tarifas más bajas', dice Christensen, de Debt Reduction Services. 'En el lado negativo, normalmente no tendrán tantas ventajas para elegir, pero si no las está aprovechando ya, no las extrañará'.
  
  Guadalupe Sánchez, fundadora del sitio web Presupuesto en azul , cambió su plan de telefonía celular a Cricket, un operador más pequeño, y nunca miró hacia atrás.
  
  'La factura de mi teléfono celular es de solo al mes y me encanta', dice Sánchez. 'Nunca he tenido ningún problema. Me niego a gastar más de en una factura de teléfono celular, especialmente porque no tengo que hacerlo. Si está gastando más de al mes y no desea cambiar de proveedor, llame a su proveedor e infórmele que Cricket ofrece esa oferta. Es tan simple como llamar a tu proveedor y pedir un descuento. La mayoría de las compañías telefónicas no quieren que te vayas y te ofrecen un descuento para que te quedes.

  También vale la pena señalar que por los que paga cada mes, Sánchez recibe llamadas, mensajes de texto y datos ilimitados, lo que significa que está sacrificando muy poco por ese precio. Algunos de los otros operadores más pequeños para investigar incluyen StraightTalk y Mint Mobile.

Para reducir sus costos de atención médica

• Use una HSA o FSA para ahorrar en gastos de atención médica impredecibles

  Muchos empleadores en estos días ofrecen cuentas de ahorro para la salud (HSA) y cuentas de gastos flexibles (FSA), las cuales pueden ayudarlo a ahorrar dinero en costos de atención médica, dice Michael Botta, quien tiene un doctorado en economía y políticas de salud de la Universidad de Harvard, y es un experto en costos de salud que ayudó con la creación de Obamacare.
  
  'Puede financiar estas cuentas con dólares antes de impuestos de su cheque de pago. Y cuando surgen gastos impredecibles (a menudo, como atención de urgencia o estadías en el hospital), puede solicitar dinero de su HSA o FSA para cubrir cualquier factura médica”, dice Botta, cofundadora del mercado de atención médica. Sésamo .
  
  Si su empleador no ofrece estos planes, considere pedirle que establezca uno, dice Botta. También hay opciones individuales para acceder a este tipo de cuentas.
  
  'Empresas como HSA Bank y Health Savings Administrators ofrecen HSA de capitalización individual, y usted puede configurar una contribución regular de su cheque de pago', dice Botta.

  No importa cómo acceda a este tipo de cuentas, querrá maximizar sus contribuciones, dice Robin Saks Frankel, experto en finanzas personales de Forbes Advisor.

  'Dado que los fondos depositados en estas cuentas no están sujetos a impuestos, piense en ellos como si obtuvieran un gran descuento en el pago de servicios y productos de atención médica', dice Frankel. 'Por ejemplo, 0 en una cuenta FSA tiene mucho más poder adquisitivo que esos mismos 0 una vez que se restan los impuestos en su cuenta corriente'.

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• Compare precios para su médico y sus recetas

  La mayoría de los consumidores se sorprenderían al descubrir cuánto pueden variar los precios de los servicios y procedimientos de salud de un médico a otro o de una farmacia a otra, dice Botta.

  Existe una variedad emergente de plataformas y aplicaciones en línea que permiten a los consumidores comparar precios entre médicos e instalaciones médicas, incluida la propia plataforma de Botta, Sesame, y Amina, una aplicación que se lanzó en 2016 con el objetivo de permitir a los consumidores elegir médicos en función de su conocimiento previo. de tiempo cuánto cobra el profesional médico.

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  Sí, esto puede parecer una idea radical, pero cuando piensa en todas las demás cosas que compra en la vida (incluidos los muchos servicios mensuales en esta lista de verificación), el precio que se espera que pague inevitablemente queda claro por adelantado. Los honorarios del médico y del hospital son una de las pocas áreas en las que esto simplemente no es así, y a menudo tiene muy poca idea de cuáles serán sus costos hasta después de haber recibido el servicio.

  'Le sorprendería ver cuánto pueden variar los precios de los servicios de salud de un médico a otro o de una farmacia a otra', dice Botta. 'Si paga por su propia atención, ya sea de su bolsillo o mediante un deducible del seguro, puede ahorrar mucho más de lo que piensa comparando precios.'