La propiedad de una vivienda viene con una variedad de gastos continuos (más allá de los pagos de la hipoteca) que impactan cuán asequible será su elección de vivienda a largo plazo. Y cuando esté comprando desde casa, es de vital importancia que comprenda estos costos detenidamente para evitar que lo pille desprevenido en el futuro.

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Uno de los ejemplos más importantes y, a menudo, irritantes de este problema es el costo de los propietarios de viviendas & apos; cuotas de asociación, también conocidas como HOA. Si no tiene cuidado y no hagas suficientes preguntas acerca de una posible Asociación de Propietarios al considerar la compra de una casa, es posible que se sienta en un rudo despertar cuando, año tras año, las cuotas mensuales continúan subiendo y subiendo y subiendo ... hasta que un día, los costos de su vivienda se han inflado mucho más allá tu presupuesto mensual .

'Lo más urgente que alguien que compra en una comunidad de HOA necesita saber es si el precio va a cambiar', dice Kevin Taylor, socio gerente de la firma de servicios de asesoría financiera. Visión . 'El costo creciente de los costos mensuales de la HOA puede afectar la calidad de vida de un propietario mientras vive allí, y el valor de reventa de una propiedad cuando quiere irse, tanto positiva como negativamente'.

Propietarios & apos; Las asociaciones ciertamente pueden agregar mucho valor a un vecindario, manteniendo la apariencia de la comunidad y cuidando el mantenimiento diario de los espacios públicos y las comodidades compartidas. Pero también pueden causar una gran angustia financiera si no tiene claro para qué se está inscribiendo. Antes comprar una casa en una comunidad administrada por HOA, hágase un favor y asegúrese de hacer las siguientes preguntas. (Su cuenta bancaria se lo agradecerá más tarde).

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¿Cuándo fue la última vez que la Asociación de Propietarios aumentó sus cuotas y cuánto?

Antes de realizar lo que para muchas personas es la compra más importante de sus vidas, querrá preguntar sobre el historial de aumentos de las cuotas de las asociaciones de propietarios en una comunidad potencial. Esta es fácilmente una de las preguntas más fundamentales e importantes que debe hacerse con respecto a las asociaciones de propietarios. La respuesta puede marcar una diferencia dramática en sus gastos mensuales.

Puede ser una señal de alerta si la Asociación de propietarios ha aumentado constantemente sus cuotas durante los últimos años. Eso puede significar que lo mismo podría sucederle a usted como residente allí, y puede enfrentar un aumento en las cuotas cada año, dice Andy Taylor, gerente general de Credit Karma Home . Por otro lado, si ha pasado un tiempo desde que la Asociación de Propietarios aumentó sus cuotas, eso puede significar que podrían aumentar las cuotas en un futuro cercano.

Debe comprender el cronograma de cuotas, así como un marco de tiempo claro para la próxima vez que esperan aumentar las cuotas nuevamente, para que no lo tome desprevenido por una tasa mensual mucho más alta poco después de mudarse.

¿Cuánto tiene la Asociación de Propietarios en reservas? ¿Y cuál es el objetivo de financiación total de la Asociación de propietarios para su cuenta de reserva?

Esta también es quizás una de las preguntas más importantes que puede hacer. Este es el motivo: una parte de las cuotas mensuales de la Asociación de propietarios que pagará generalmente se canaliza al fondo de reserva de la asociación para cubrir futuros proyectos comunitarios de reparación, reemplazo o emergencia.

Sin una cantidad adecuada de dinero en este fondo, es posible que una HOA no pueda cubrir tales necesidades futuras. Y aquí está el punto clave, la falta de fondos de reserva, o una cuenta de reserva con fondos parcial o insuficiente al momento de comprar una casa nueva, es una señal de que es probable que aumenten las cuotas de la HOA. Y mantenerse creciente hasta que la asociación alcance sus objetivos de financiación de reserva.

Pregunte cuánto se financian actualmente las reservas como porcentaje del presupuesto general de la Asociación de propietarios para reparaciones, explica Roger Cummings, Reales corredor de registro. Esta pregunta ayuda a comprender la solvencia financiera de la HOA y qué tan bien mantienen y monitorean su presupuesto.

Si la respuesta es menos del 30 por ciento, eso no es una gran noticia, dice Cummings. El financiamiento de reserva actual de entre el 30 y el 60 por ciento del objetivo de la asociación es una respuesta ligeramente mejor. Pero lo ideal es que la respuesta sea que la cuenta de reserva de la asociación esté financiada al menos en un 60 por ciento, si no más.

Cualquier cantidad menor al 60 por ciento podría significar una evaluación especial a corto plazo o aumentos en las cuotas si es inminente una reparación o reemplazo de una gran comunidad, explica Cummings.

Muchas HOA realizarán periódicamente estudios de reserva, y estos estudios informan a la asociación sobre el rango o nivel apropiado de fondos de reserva que deben tener a mano para cubrir emergencias inesperadas, varios proyectos de reemplazo o mejoras de HOA, agrega el abogado Ben Gottlieb, cofundador de Con sede en Arizona MacQueen y Gottlieb .

¿Cuál es la filosofía de la Asociación de Propietarios sobre las evaluaciones especiales en comparación con el uso de un fondo de reserva?

Las HOA abordan la financiación de proyectos importantes y actualizaciones de manera diferente, según su tamaño, madurez y filosofía, dice Claire Hunsaker, directora ejecutiva del sitio web de finanzas personales Pregúntale a Flossie.

Cuánto confíen en las evaluaciones especiales puede tener un gran impacto en sus finanzas como miembro. Una HOA más nueva puede depender en gran medida de evaluaciones especiales para mejoras planificadas y reparaciones no planificadas porque todavía están construyendo el fondo de reserva gradualmente con las tarifas de la HOA, explica Hunsaker. También pueden depender de evaluaciones especiales si anticipan una rotación promedio más rápida entre las unidades.

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Idealmente, querrá que una Asociación de Propietarios le diga que no planea implementar ninguna evaluación especial y que no depende de este enfoque para las necesidades de financiamiento.

Las evaluaciones especiales son gastos adicionales incurridos por el propietario fuera de sus cuotas mensuales normales. Dependiendo del artículo de reparación o reemplazo, estos pueden costar desde varios cientos hasta decenas de miles de dólares, explica Cummings, de Reali. A veces, la HOA puede ofrecer un préstamo o pagos a lo largo del tiempo, pero si no está bien financiado, esto generalmente se realizará como un pago único de su bolsillo.

¿Cuál es el aumento anual promedio de las cuotas de HOA?

A riesgo de agotar esta pregunta en particular, también querrá preguntar si la Asociación de propietarios tiene un historial de aumento de las cuotas de la Asociación de propietarios en una cantidad específica, o si tiene un programa de aumentos planificados que puede ver. Saber esto le permitirá planificar los aumentos con mayor precisión en el presupuesto de su hogar y tal vez incluso lo ayude a determinar si puede permitirse vivir en la comunidad.

Una casa es una gran inversión, independientemente de cuánto tiempo planeas quedarte allí, por lo que es importante saber cuánto deberás a la HOA cada año, dice Bailey Carson, experta en casas de Angi. Saber con certeza que las cuotas de la Asociación de propietarios aumentarán en un 3 por ciento cada año es muy diferente a los aumentos inesperados del 10 por ciento.

Si la asociación tiene un historial de picos importantes e inesperados en las cuotas mensuales, puede ser una señal de mala gestión.

Saber con qué frecuencia y por qué aumentan las cuotas es fundamental para usted y para la asequibilidad de la vivienda hoy y en el futuro, pero también es revelador de la salud financiera de la Asociación de propietarios, agrega. Betsy Ronel , un agente inmobiliario de Compass con sede en el condado de Westchester, Nueva York. Querrá saber si las cuotas se incrementan a una tasa fija y ¿cuáles son los aumentos destinados a abordar? ¿Se aumentan las cuotas por proyecto? ¿Y votamos sobre las cosas? Si no es así, ¿quién toma las decisiones financieras y están involucrados en la HOA? ¿Viven en la comunidad o son una fiesta externa?

¿Cuál es la tarifa de la HOA por pie cuadrado de la casa en su posible vecindario, en comparación con las tarifas de la HOA en los vecindarios circundantes?

Hacer esta pregunta es solo una evaluación comparativa básica, dice Kevin Taylor de InSight.

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Solo me gustaría saber que el costo mensual de mis tarifas de HOA, estandarizado a los pies cuadrados de la propiedad, estaba en línea con otros vecindarios en mi ciudad y otros edificios o comunidades del mismo tamaño y tipos de edificios similares, explica Taylor. Nadie quiere pagar de más, y conocer las tarifas divididas por los pies cuadrados es la mejor manera de conciliar y comenzar a comparar el costo de las HOA.

¿Qué cubren exactamente las cuotas de HOA?

Una vez que sepa el monto de las posibles cuotas de la Asociación de Propietarios y la frecuencia con la que pueden aumentar, querrá comprender para qué se está utilizando específicamente el dinero para pagar, de modo que pueda decidir si el costo realmente vale la pena para usted.

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Por ejemplo, ¿cubrirán las cuotas de la Asociación de Propietarios el mantenimiento de una piscina comunitaria o canchas de tenis? Si es así, ¿está dispuesto a desembolsar lo que podrían ser varios cientos de dólares al mes en tales cuotas si no tiene ningún interés en utilizar este tipo de servicios? Si la respuesta es no, su dinero podría gastarse mejor en otra parte, como en una comunidad que no tiene cuotas de HOA, lo que le permitiría usar ese dinero extra cada mes en otras cosas.

Si hay áreas comunes disponibles para los residentes, como piscinas, gimnasios, canchas de tenis o parques, averigüe cuál es la responsabilidad de la Asociación de Propietarios de mantenerlas, dice Carson, de Angi. Averigüe si son responsables de quitar la nieve, cortar el césped o mantener las aceras y las carreteras en toda la comunidad. Una vez que sepa lo que cubren sus cuotas y cuánto cuestan, puede tomar una decisión bien informada sobre si la propiedad es la decisión financiera correcta para usted y su familia.

¿Cuántas personas tiene la Asociación de Propietarios en el personal a tiempo completo?

Esta es una pregunta que los propietarios potenciales pueden pasar por alto si no se dan cuenta de su importancia. Pero mientras más costos operativos tenga la Asociación de Propietarios, más pagará cada mes y año.

Por lo general, cuantas más personas tengan en el personal, más altas serán sus cuotas de HOA, explica Andy Taylor, de Credit Karma Home. La cantidad de personas en el personal generalmente depende de cosas como la cantidad de unidades en la propiedad o las comodidades en la propiedad, especialmente aquellas que necesitan atención especial, como una piscina o jardines.

¿Existen restricciones de alquiler y, de ser así, cuáles son?

A estas alturas, si ha hecho algunas o todas las preguntas ya descritas, debe tener una buena idea de lo que probablemente involucrarán sus futuros costos de vivienda. Pero hay una pregunta más que quizás desee hacer: si la HOA limita su capacidad para alquilar su casa. Esto, por supuesto, es importante si planea mudarse en el futuro, pero no quiere vender la propiedad.

Algunas asociaciones de propietarios tienen un porcentaje limitado de unidades que se pueden alquilar, mientras que otras establecen un período de ocupación obligatorio, como un año antes de permitir la conversión a alquiler, dice Cummings, de Reali. Obviamente, cuantas menos restricciones, mejor.