Pequeño error: Pasas por alto las viejas multas de la biblioteca o multas de estacionamiento.
Gran complicación: Para aumentar los ingresos, muchas bibliotecas y municipios de EE. UU. Están entregando las deudas impagas a las agencias de cobranza. Una vez que una agencia se hace cargo de su deuda, incluso si es solo $ 20, puede contar con una gran mella en su puntaje crediticio: 100 puntos o más, según Craig Watts, portavoz de Fair Isaac Corp., la compañía de administración financiera. que desarrolló el puntaje de crédito FICO, un número que determina el historial crediticio de un prestatario.
Corta tus pérdidas: Ocúpese de las multas y las multas tan pronto como se dé cuenta y asegúrese de que los pagos se borren de su cuenta bancaria. Si la biblioteca o la agencia de la ciudad no los recibe ni los procesa, su cuenta se marcará como morosa. Además, revise su informe crediticio (es gratis) al menos una vez al año ( annualcreditreport.com ). Si encuentra una deuda que no es suya, siga los pasos de la agencia de informes crediticios para disputar el cargo.
Pequeño error: Lleva incluso un pequeño saldo en la tarjeta de crédito.
Gran complicación: Si paga solo el pago mensual mínimo sobre un saldo de $ 2,200 (la cantidad que lleva el consumidor promedio), podría llevarle 12 años borrar la tarjeta. En ese tiempo, habrá pagado $ 1,968 adicionales en intereses (calculados a un modesto 14 por ciento).
Corta tus pérdidas: Si ya tiene saldo, busque formas de incrementar los pagos. Si eso no es posible, obtenga un préstamo bancario personal o de una cooperativa de crédito para pagar la tarjeta, sugiere Kathryn Nusbaum, directora general de Middle America Planning, una firma de asesoría financiera en Pittsburgh. Algunos préstamos personales no están garantizados por un activo (por lo tanto, si no cumple, por ejemplo, no pierde su automóvil) y sus tasas tienden a ser más bajas que las de las tarjetas de crédito.
Pequeño error: No hace un pago de la hipoteca o lo envía tarde.
Gran complicación: Un pago tardío de la hipoteca puede reducir 100 puntos de su puntaje crediticio de la noche a la mañana, afectando su capacidad para obtener las mejores tasas de interés en préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y similares, dice Watts.
Corta tus pérdidas: Si no puede realizar su pago, llame a su prestamista de inmediato, dice April Lewis-Parks, directora de educación de Consolidated Credit Counseling Services, una empresa sin fines de lucro con sede en Fort Lauderdale que ofrece programas de administración de deudas en todo Estados Unidos. Tienen departamentos de mitigación de pérdidas y dificultades que pueden resolver otro arreglo de pago para usted durante seis meses.
Pequeño error: Espera demasiado para enviar (o verificar) un reclamo de seguro médico fuera de la red.
Gran complicación: Tanto usted como su médico podrían verse rígidos por la compañía de seguros, y su médico podría exigirle la tarifa completa.
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Corta tus pérdidas: Conozca el límite de presentación oportuna de su compañía de seguros, dice Nora Johnson, vicepresidenta de Medical Billing Advocates of America, un grupo defensor del consumidor en Salem, Virginia. Si presentó la reclamación tarde y adeuda la tarifa completa, consulte a un defensor de facturación (vaya a billadvocates.com para encontrar uno en su área), que puede negociar lo que debe. Si el consultorio del médico se retrasó en la presentación, pero intenta cobrarle la tarifa completa, pague su coseguro y dispute el resto de la factura con el consultorio del médico. Llegaron tarde; deberían absorber la diferencia, dice Johnson.
Pequeño error: Hace un reclamo insignificante sobre el seguro de propietario de su casa.
Gran complicación: Puede aumentar sus primas mensuales y podría darse de baja como cliente. Si se cancela, podría ser difícil encontrar otra cobertura, ya que la mayoría de las empresas comparten información sobre reclamaciones.
Corta tus pérdidas: Antes de presentar un reclamo, hable con su agente para que lo ayude a decidir si realizar el reclamo, aconseja Lamont Robinson II, un agente de seguros de Allstate con sede en Chicago. Debe pagar las reparaciones pequeñas (las de menos de $ 1,000 o menos que su deducible) de su bolsillo. Además, aumentar su deducible a alrededor de $ 2,500 puede reducir su prima y disuadirlo de presentar reclamos menores.
Pequeño error: Cobra su 401 (k) cuando deja su trabajo.
Gran complicación: La pérdida de ganancias futuras sustanciales. En 20 años, $ 2,500, el retiro de efectivo promedio de 401 (k), puede crecer a $ 11,652 (con un rendimiento anual promedio del 8 por ciento).
Corta tus pérdidas: Transfiera los fondos a una cuenta IRA personal para que su dinero continúe creciendo, con impuestos diferidos, dice Dean Schmitz de Principal Group, en Des Moines, uno de los mayores proveedores de planes 401 (k) patrocinados por empleadores de EE. UU. En la mayoría de los casos, las personas que esperan trabajos pueden transferir múltiples 401 (k) en una sola cuenta si los tipos de inversiones son los mismos.
Pequeño error: No paga un préstamo estudiantil mientras está sin trabajo.
Gran complicación: Si deja de pagar un préstamo de $ 20,000 con una tasa de interés del 6.8 por ciento durante 12 meses, pagará $ 1,360 adicionales en intereses y tarifas, además de su préstamo original y las tarifas acumuladas.
Corta tus pérdidas: Informe a su proveedor de préstamos que no tiene trabajo. Por ley, todos los prestamistas deben ofrecer programas para clientes que atraviesan dificultades económicas, dice Martha Holler, portavoz de Sallie Mae, el mayor proveedor de préstamos para estudiantes del país. Una opción: el aplazamiento, que es un período de tiempo establecido en el que no tienes que hacer pagos y el gobierno puede pagar los intereses, dice Holler. Si no califica para un aplazamiento, pregunte acerca de la indulgencia, que le permite dejar de hacer pagos temporalmente y ser considerado al corriente en su cuenta. Pero los intereses continúan acumulándose, por lo que deberá dinero extra al final del período de su préstamo.
