Cada semana el Real Simple & apos; s Dinero confidencial podcast, la presentadora Stefanie O & apos; Connell Rodríguez profundiza en los problemas financieros reales que enfrentan las personas todos los días. En el episodio de esta semana, O'Connell Rodríguez habla con Kayla, una madre soltera de 35 años de Nashville que está tratando de estirar sus ingresos para cubrirse a sí misma y a su hijo, mientras sigue pagando préstamos estudiantiles y otras deudas. . (Kayla es un alias, para proteger la identidad de nuestra persona que llama).

Kayla ha estado ganando mucho dinero y era el sostén de su matrimonio. Avance rápido a través del divorcio y la pandemia, y Kayla está luchando con sus finanzas: ha estado pagando la pensión alimenticia a su esposo, lidiando con la falta de manutención infantil y tratando de obtener un cuidado infantil adecuado para cubrir a su hijo después del cierre de la escuela preescolar. debido a COVID. “Este año, el cuidado de los niños ha sido como el objetivo móvil para matarnos a todos. Casi me arruiné al conseguir una niñera, porque de lo contrario iba a perder mi trabajo ”, dice Kayla.

Kayla se siente muy aislada, porque la mayoría de sus amigos tienen más apoyo para administrar sus finanzas y sus familias. Pero siente que constantemente apaga incendios financieros en su vida.

“Es mucho más caro cuidar a un niño sin los ingresos de una pareja. No importa cuán grande sea el apoyo, no compensa otro ingreso de tiempo completo que ingresa al hogar '.

Bridget Casey, fundadora de moneyaftergraduation.com

¿Cómo puede Kayla volver a encarrilar sus finanzas? Para obtener ayuda, O'Connell Rodríguez recurre a la experta financiera Bridget Casey, fundadora de moneyaftergraduation.com y una madre soltera.

Kayla definitivamente no está sola: uno de cada cinco niños en los EE. UU. Vive en hogares monoparentales. Y Casey sugiere que busque a otros padres solteros, como fuente de apoyo y amistad (y en ocasiones, sirviendo como intercambio de niñera, para ayudar cuando necesite una mano). 'Con mis amigas madres solteras, me llevaré a su hijo por un día; mi hijo tiene un compañero de juegos que no es yo y, por lo tanto, está más feliz y están recibiendo cuidado infantil gratuito', dice Casey.

Tener al menos un pequeño colchón de ahorros es una meta, pero Casey advierte que Kayla tiene que ser tranquila consigo misma en este momento, con sus facturas y deudas de cuidado infantil en aumento, y la pandemia todavía aquí. 'Todavía hay demasiada narrativa de responsabilidad personal en las finanzas personales que echa toda la culpa a la persona que solo está tratando de sobrevivir a lo que le está sucediendo', dice Casey. 'Pero estos eventos con los que tenemos que lidiar no siempre se deben a decisiones que tomamos o cosas que estaban bajo nuestro control'.

Si bien Kayla se centra en proporcionar fondos para la educación universitaria de su hijo, Casey recomienda que Kayla priorice su propia jubilación y los pagos de deudas primero. 'No necesariamente sabes cómo será el panorama postsecundario en 10 o 15 años', dice.

Escuche esta semana Dinero confidencial — ¿Cómo puedo ayudar a mi hijo y ahorrar dinero como padre soltero? —Para obtener aún más consejos de Casey y O & apos; Connell Rodríguez para controlar sus finanzas.

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Transcripción

Kayla: Entonces, cuando mis hijos me preguntan eso, ¿por qué nunca tienes dinero? Me siento culpable. Y siento que no estoy haciendo un buen trabajo.

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Si estoy financieramente estable, ellos no tendrán que ayudarme, ya saben, pero mi corazón está sangrando por ellos, diciendo como, realmente quiero ayudarlos.

Gano mucho dinero, pero siempre me parece que el sistema está hecho para hogares de doble ingreso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Este es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos sobre el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez. Y hoy estamos hablando con una madre soltera de 35 años en Nashville a la que llamamos Kayla, no es su nombre real.

Kayla: Crecí con padres que no venían del dinero y yo no lo entendía. Simplemente asumí que era algo que no tendría.

Y luego, sabes que fui a la universidad y a la escuela de posgrado. Cuando comencé a ganar una cantidad razonable de dinero, como $ 40,000, sentí que era la persona más rica del mundo.

Y eso es parte de cómo llegué aquí con esta situación, después del divorcio, donde estaba manteniendo a toda mi familia, porque sentí que, bueno, estoy ganando buen dinero y puedo hacer esto. Y creo que siempre he asumido demasiadas responsabilidades. Ya sea que eso sea, ya sabes, ayudar a mis hermanos con dinero o simplemente mantener a mi esposo. Parte de la evolución de mi relación es que solo trato de ser mejor para ser como, en realidad, este es mi dinero y puedo conservarlo y no siempre gastarlo en otras personas o gastarlo en absoluto.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Durante su matrimonio, Kayla era la principal fuente de ingresos del hogar, pero no participaba activamente en la gestión de las finanzas del hogar.

Kayla: Yo estaba como, mírame, la mamá trabajadora, estoy trayendo a casa el tocino y él pagó todas las facturas, pero fue con mi dinero.

Así que fue como una especie de escenario de no preguntar, no decir, en el que estaba como, ¿cuál es mi hipoteca de nuevo? Bueno, ¿a cuánto ascienden mis utilidades? No lo sé. Estoy ocupado. Estoy trabajando. Yo estaba entregando el dinero y él lo estaba poniendo en lugares. Cuando nos divorciamos, de repente tuve que averiguar cómo poner todo mi dinero en los lugares correctos, lo que me hizo sentir tan estúpido. Porque yo estaba como, estoy tan empoderado y educado. Y, sin embargo, literalmente no sé cómo pagar mi factura de electricidad porque siempre había sido como, aquí está mi cuenta bancaria. Simplemente no estaba prestando atención antes.

No conozco a otros padres solteros que realmente lo estén haciendo solos. Conozco a padres solteros que se han vuelto a casar y tienen otros ingresos. Y eso parece genial. Si mis hijos & apos; papá estuvo realmente involucrado y, y su esposa, me gustaría que pudiéramos ser padres juntos, pero eso es solo, esa no es la realidad.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Aunque la experiencia de ser padres solteros puede resultar aislada, casi un cuarto de los niños estadounidenses menores de 18 años viven con uno de los padres y ningún otro adulto.

Kayla: Tengo muy buenos amigos, pero no estoy cerca de nadie de mi familia. Y constantemente se siente como un objetivo financiero en movimiento que está fuera de control.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cuál es específicamente ese objetivo móvil financiero? ¿Son sus gastos?

Kayla: Se mueve constantemente en gran parte porque la manutención de los hijos ha cambiado constantemente.

Creo que porque mi exmarido ha estado trabajando cada vez menos. Así que regresó y pidió que pagara menos y no pagó durante seis meses la cantidad que le ordenó pagar la corte. Y estaba pagando la pensión alimenticia y eso se siente como un objetivo en movimiento en el que es como, realmente no puedo presupuestar, porque nunca sé realmente lo que voy a obtener.

Y luego, este año el cuidado de los niños ha sido como la mudanza: la pandemia, el objetivo en movimiento para matarnos a todos. Pensé que lo tenía todo presupuestado para su preescolar, y luego la escuela cerró. Y casi me arruiné al conseguir una niñera porque de lo contrario iba a perder mi trabajo y entonces nadie alimentaría a mi hijo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Me pregunto si piensas en algo de esto como: solo necesito pasar estos pocos años, en lugar de sentir que esto es imposible y que va a permanecer así por el resto de mi vida.

Kayla: Definitivamente lo considero a corto plazo. Pero, de nuevo, también me siento muy atrasado. Tengo 35 años y acabo de abrir una cuenta de ahorros para la universidad para mi hijo. Sigo teniendo algunos ahorros y luego se agotan en algo, generalmente relacionado con el divorcio.

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Hemos vuelto a la corte tres veces, la primera vez que fueron miles de dólares. Y luego tuve que solicitar la pensión alimenticia no pagada, que eran miles de dólares para obtener el dinero al que tengo derecho.

Y luego parte del acuerdo con nuestro asunto judicial más reciente fue que acepté pagar la pensión alimenticia más rápido. Entonces, originalmente, creo que tenía algo así como siete años legalmente para pagar $ 17,000, pero lo pagué todo en diciembre de 2020.

Así que sí. Habla de corto plazo, así se acabó. Eso es genial. ¿Agoté mis ahorros? Si. Así que siento que empezaré de cero cuando mi hijo esté en la escuela pública. Solo estoy preocupado por eso. Ya sabes, acerca de terminar en un lugar donde es como si no hubieras planeado con anticipación porque fue todo un frenesí durante tantos años de conseguir algo aquí. Solo trae una niñera aquí, solo mantén tu trabajo, solo sigue alimentando al niño, apagando incendios y poniendo todo mi dinero en apagar incendios. Luego pasa el tiempo, miro hacia atrás y pienso, oh Dios mío, ya sabes, tengo 50 años. Y simplemente no salvé.

Esa es una perspectiva aterradora y estimulante para mí porque mi propia madre es así. Ella no funcionó. Y cuando mi padre falleció, ella no tenía ni idea y no tenía dinero. Y creo que fue un verdadero despertar para mis hermanos. Y yo estaba como, oh, si no piensas en el futuro, terminarás sin nada.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Bueno, creo que mucho de lo que estás hablando también es que gran parte de esto tiene un costo de tiempo, energía y emocional, además del costo financiero. Y eso es mucho para administrar.

Kayla: Trato de no solo quejarme demasiado porque es difícil, porque estaré pasando el rato con otros padres que son como ... & apos; Oh, la pandemia es difícil. & Apos; Y, y luego será como, & apos; Oh, pero al menos tenemos dos ingresos en nuestra casa. & Apos; O como, & apos; Al menos mi esposo ayuda con el pago de la escuela & apos; Sabes. Y [siempre estoy como, está bien. Está bien. Ya sabes, no tienes que sentirte mal por mí todo el tiempo y lo mismo con mis amigos solteros que son como 'Obviamente este año ha sido duro'.

Amo la terapia y amo a mi terapeuta, pero siempre es solo ese peso de me gusta, si voy, si te pago para que escuches mis problemas y miedos de dinero, ¿vale la pena? Porque me está estresando mucho que te esté pagando, ya sabes, esta tarifa para estar aquí y quejarme de esto. Y creo que es un problema de padres solteros, en el que quieres tomarte un tiempo para ti mismo y todo tiene un costo.

Cuando, ya sabes, si tienes que contratar a una niñera para que te haga la manicura, fue como algo que hice mucho antes de la pandemia.

Yo diría, está bien, le estoy pagando a esta mujer para que esté en mi casa para que pueda ir y sentarme en silencio y hacerme las uñas por $ 25, lo cual es demasiado caro, pero es como el principio de la cosa. . Como si tuviera que poder decirme a mí mismo que hice algo por mí, pero se siente como una pelea, ¿sabes?

Como si necesito que alguien lo vigile durante un par de horas mientras voy a una cita con el médico, lo que sea, mis amigos están muy felices de hacer eso. Pero de nuevo siempre hay un cierto costo emocional de tener que pedirlo, que es como, uf, aquí estoy pidiendo ayuda nuevamente, la mamá soltera, como, uf.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Sonaba como si se le hubiera ocurrido antes, esta idea de no querer ser el que necesita ayuda, pero también sentirse como si usted fuera la persona que siempre ha recurrido para ayudar a rescatar a la gente.

Kayla: Si. También soy como el hermano mayor de algunos hermanos y me preocupo mucho por las personas cercanas a mí y siempre he tenido la sensación de que el dinero no importa. Como el dinero no es, lo que es importante en la vida. Así que es muy fácil para mí simplemente arrojarlo en un lugar que siento que es útil y que ayudará a la gente, ya sabes, ya sea como donar $ 200 al fondo de mi amigo tal o cual, tú lo sé, no lo sé.

Y luego, y luego me daré la vuelta y diré que en realidad no puedo pagar esta factura esta semana. & apos; Porque acabo de poner mi dinero en demasiados lugares útiles que no me ayudan.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Ha cambiado eso su sentimiento acerca de que el dinero no importa?

Kayla: Sí, definitivamente creo que importa mucho, pero me tomó 35 años darme cuenta de eso.

Bueno, ahora es como si tuviera que repensar lo que significa y poner más énfasis en tener dinero porque es como, ya sabes, ahorrar, invertir. Y creo que el divorcio realmente me puso eso delante de la cara de una manera desafortunada pero útil, donde son solo los gastos que pueden surgir de la nada y los honorarios de los abogados, los honorarios de los abogados y los honorarios de la corte son solo una de esas cosas.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Así que como has estado pasando por esta transición, no solo en tu vida, sino en tu relación y proceso de pensamiento en torno al dinero, ¿cómo se ha visto eso en términos de administración real del dinero?

Kayla: Han sido pasos de bebé. Si. Fue como aprender a pagar las facturas. (Risas) Se siente tan tonto hablar de eso. Y muy rápidamente conseguí un compañero de cuarto. Así que era un adulto, un padre de treinta y tantos años, puse un anuncio en Craigslist y conseguí a esta chica casi de la noche a la mañana y, gracias a Dios, funcionó. Porque yo estaba como, estaba desesperada, porque mi ex esposo no estaba pagando la hipoteca, pero él era mi cuidado de niños, él cortaba el césped y luego, ya sabes, se fue.

Es como si me gustara, comprarme una cortadora de césped yo mismo y aprender a usarla. O contrato a un jardinero. Contraté a un jardinero. Um, pero hay ese tipo de malabarismo, como hay cosas que son más caras que te están ahorrando tiempo y tienes que tomar esas decisiones de juicio como, si estoy pagando por una niñera para poder ir hacer esto.

Quiero decir, justo durante el año pasado, abrí cuentas de inversión por primera vez. Me reuní con un asesor financiero. Comencé un fondo universitario para mi hijo, como hace dos años o hace un año. Es como intentar dar estos pasos en el poco tiempo libre que tengo para marcar las casillas y asegurarme de que estoy en el camino correcto para él, tanto como para mí. Sabes, no quiero ser mi madre. No quiero que él crezca y luego diga, guau, mi mamá nunca supo balancear una chequera, o nunca tuvo un trabajo real o ahorros.

Estoy tratando de averiguar dónde, ya que estoy empezando a ahorrar más, ya que estos como grandes porciones de las tasas judiciales y la pensión alimenticia están en mi pasado, cuáles deberían ser mis prioridades.

Solo estoy poniendo un poco en mis ahorros, los ahorros de mi hijo, mis inversiones. Mucho son solo conjeturas. Mucho es como, no sé, $ 50 al mes parece estar bien, pero esa es un área en la que necesito más educación, porque no lo sé.

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Acabo de aumentar mi jubilación al 10% o lo que sea que te digan que hagas. Tengo mis préstamos estudiantiles en automatización y solo dupliqué eso, pagos mensuales.

Tengo un sistema automático: cuando recibo un cheque de pago, se ingresa en una cuenta de ahorros. Así que sí, eso es algo que he aprendido que es útil y que estoy tratando de implementar más. Pero ahora me preocupa que sea como si estuviera excediendo lo que es, ¿realmente me he sentado y he hecho todos los cálculos, en cuanto a lo que sale de cada cheque de pago y quedará algo? ¿Me estoy automatizando demasiado con mis ahorros?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Esa es una gran pregunta. Quiero decir, ¿con qué frecuencia se registra con los sistemas después de haberlos configurado?

Kayla: Siento que me reviso con frecuencia para ser como cualquiera, cualquier bandera roja, cualquier desastre, pero como el proceso completo de sentarme y hacer un presupuesto, como hacer la parte de matemáticas es como, no soy un lado de los números. la persona del cerebro. No confío tanto en mis propias habilidades matemáticas que simplemente me siento como si pudiera sentarme y pasar un día entero haciendo un presupuesto y siento que probablemente me equivocaría. Y realmente necesito que alguien revise mi trabajo o la responsabilidad que realmente he pensado en cada aspecto.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si. Quiero decir, mucho de lo que estás diciendo en este momento no tiene nada que ver con las matemáticas, ¿verdad? Parece que mucho de esto se trata solo de tener un sistema de responsabilidad y apoyo que te ayude a mantener estas cosas en la mente, a través de la realización de este trabajo.

Kayla: Si absolutamente. Siento que gran parte de esto es responsabilidad, por lo que no tengo que estar atento a la pelota todo el tiempo. & apos; Porque es, ya sabes, ya es bastante difícil.

Y eso es lo que ha sido tan frustrante y eso es parte de la razón por la que me acerqué porque me he sentido completamente solo en mi escenario.

En mi último trabajo era una empresa muy parecida a la de los padres. Pero mi jefe, la pandemia comenzó y ella fue a su casa de campo o alquiló una casa de vacaciones y trajo a sus dos niñeras y a su esposo, y recuerdo que un día yo estaba como, & apos; Mi niñera estaba preocupada de que pudiera haber estado expuesto, por lo que ella no vendrá hoy, así que voy a estar solo con el niño. Y su respuesta fue, & apos; ¿Estás luchando por encontrar una guardería confiable? & Apos;

Esa frase está grabada en mi cerebro. Soy como, 'señorita' dos niñeras en la casa de vacaciones con el esposo y el, está bien, entonces es, sí, es esa sensación como dijiste sobre el aislamiento de solo ser como, es una cosa tratar de hacer todas las cosas correctas. Y luego otra cosa a la vista, ¿sabes?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si. Como si la culpa de mamá no fuera lo suficientemente mala, y el juicio monetario no fuera lo suficientemente malo, entonces tienes a la gente acumulando las dos encima de ti, en una pandemia.

Después de la pausa, hablaremos con un experto financiero que tiene experiencia de primera mano trabajando en los desafíos financieros, logísticos y de apoyo de convertirse en un padre soltero.

Bridget Casey es la fundadora de moneyaftergraduation.com, un sitio web de educación financiera dedicado a ayudar a los jóvenes a pagar sus deudas, invertir en el mercado de valores y ahorrar para el futuro. Al igual que Kayla, también es madre soltera de 30 y tantos años de edad preescolar. -niño envejecido.

Bridget Casey: Creo que la mayoría de los datos en América del Norte muestran que en realidad uno de cada cinco hogares son hogares monoparentales. Entonces, si bien se siente muy aislado, no es un grupo demográfico pequeño en absoluto. En términos de dinero, es un gran desafío porque es mucho más caro cuidar a un niño y criarlo sin los ingresos de una pareja. Y la situación de cada uno es diferente y reciben un apoyo diferente. Pero no importa cuán grande sea ese apoyo, realmente no compensa otro ingreso de tiempo completo que ingresa al hogar.

Yo era alguien que presupuestaba y planeaba tener a mi bebé, como una T. Y todavía estaba sorprendida y abrumada por la cantidad de costos que tenía que manejar Y creo que todos los nuevos padres pasan por esto, pero es una situación excepcional una carga para los padres solteros porque tienen que hacerlo solos, porque el dinero es un tema tan tabú.

La mayoría de la gente no habla de ello con tanta libertad y transparencia. Entonces, cuando habla con sus amigos o familiares, no tiene idea de cómo son realmente sus cuentas bancarias, y podría ser un completo desastre y nadie lo diría nunca porque están muy avergonzados y avergonzados. Pero cuando miras las estadísticas, es bastante normal estar luchando con tus finanzas de alguna manera en algún momento de tu vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Entonces, para Kayla, lo que también agravó este sentimiento de aislamiento y también de vergüenza fue que cuando se casó, ella era la principal fuente de ingresos en su hogar, pero en realidad no estaba administrando el dinero. Entonces, cuando pasó por el proceso de divorcio, también estaba aprendiendo a dónde iba su dinero.

Bridget Casey: Cuando está en pareja con alguien en un matrimonio o es co-padre con alguien, no puede sentirse mal por confiar en que esa asociación funcionará. Ese es el punto en el que se suponía que debían estar ayudándote. Se suponía que debían estar cuidando de ustedes dos. Entonces, cuando resulta que eso no era cierto, no deberías decir, oh, soy tan estúpido por creer en lo que configuré para que funcionara mi vida.

Es lamentable que haya sido así, pero no tienes que cargar con la culpa y la vergüenza por pensar que algo estaba funcionando de la forma en que lo configuraste para que funcionara.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Otra cosa que surgió en esta entrevista fue que, con Kayla, ella dice: 'Tengo 35 años y tengo préstamos para estudiantes cuando me gradué de la universidad hace 10 años'. Así que sentí que la primera parte de mi edad adulta estaba tratando de controlar eso. Y luego tuve este divorcio y eso se convirtió en una deuda adicional de honorarios de abogados y pensión alimenticia y todo lo que tenía que asumir. Y ahora ella está como, tengo 35 años, estoy en una rueda de hámster. Me siento como si estuviera en cero. & Apos;

Bridget Casey: Quiero decir, si hubiera leído mi situación financiera durante los últimos 10 años, todo es exactamente igual. Me gradué con préstamos estudiantiles. Pasé por un divorcio. Tuve que pasar por una gran batalla legal el año pasado, que cuesta decenas de miles de dólares.

Y es frustrante porque, sí, te sientes como si estuvieras en la rueda del hámster durante mucho tiempo. Y creo que hay esta expectativa de nuevo, a los veinte años, de que a los 30 ya lo tendrás todo resuelto. Y luego, cuando llegamos a los treinta y especialmente cuando agrega un niño a la mezcla y agrega muchos más costos y también restringe su tiempo que podría trabajar de otra manera y aumentar sus ingresos.

Y desearía tener una respuesta fácil, pero esas cosas son realmente difíciles. Siento lo mismo que ella. Sigo esperando como el alivio que vendría. & apos; Porque me gustaban los préstamos estudiantiles, un bebé, y pensaba, todo está bien. Me estoy poniendo al día. Y luego ocurrió una pandemia mundial. Quiero decir, ninguno de nosotros está realmente descansando. Es así de difícil.

Todavía hay demasiada narrativa de responsabilidad personal en las finanzas personales que echa toda la culpa a la persona que solo está tratando de sobrevivir a lo que le está sucediendo. Pero en un divorcio hay otra persona que quizás tomó decisiones que impactan sus finanzas.

Cuando sufre una pérdida de trabajo, es su empleador quien lo deja ir. Te duele, pero no tomaste la decisión de perder tu trabajo.

Y estos eventos que tenemos que enfrentar y con los que tenemos que lidiar no siempre se deben a decisiones que tomamos o cosas que estaban bajo nuestro control. Por eso, a veces solo tenemos que dar un paso atrás y aceptar que incluso si estuviéramos haciendo nuestro mejor esfuerzo, las cosas no saldrán perfectamente.

Cuando finalmente reconocí, oh, hay otras cosas externas que están limitando mi capacidad para cambiar ciertas cosas sobre mis circunstancias o al menos hacer que esos cambios tomen más tiempo, en realidad me sentí mejor porque me impidió golpearme a mí mismo en áreas en las que me sentía atrasado o que no lo estaba haciendo bien, porque pude reconocer que estaba haciendo todo lo que estaba a mi alcance y tengo que enfocar mi energía en otra solución.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Una de las cosas que ha sido una lucha para Kayla es que su exmarido ha estado cambiando la manutención de los hijos que él está pagando. Luego, al mismo tiempo, existe esta inconsistencia, especialmente con la pandemia en términos de costos de cuidado infantil, porque la escuela de su hijo cerró.

Con tanto que es caótico y hace que la planificación sea impredecible, ¿cuáles son algunas de las cosas concretas que puedes hacer para conectarte a tierra?

Bridget Casey: El mejor consejo que recibí de mi mamá, en realidad, fue simplemente planificar como si él no fuera a pagar nada. Y una vez que hice eso, me quitó el estrés. Y luego fue una agradable sorpresa cuando lo hizo, pero sé que eso no es posible para todos los padres porque realmente dependen de los ingresos del segundo padre.

Recomendaría establecer cualquier tipo de colchón de efectivo que pueda, incluso me refiero al fondo de emergencia más pequeño que pueda. improvise solo para servirle en momentos de necesidad y luego agregue más. Cuando lleguen los pagos de manutención, colóquelos allí y cuide su carrera durante este tiempo. Es realmente importante permanecer en la fuerza laboral. Por lo tanto, el cuidado de los niños es una inversión en su carrera, incluso si parece un gasto en su presupuesto en este momento.

Y lo segundo, y esto es realmente o, lo tercero, supongo, y esto es realmente difícil de aceptar para los padres, pero no es inusual que los padres, especialmente los padres jóvenes en una catástrofe global como una pandemia, potencialmente temporalmente endeudarse solo para salir adelante.

Y sé que todos odiamos ver esos saldos aparecer en nuestra línea de crédito o incluso en las tarjetas de crédito, pero si la opción es como una guardería para que pueda trabajar o perder su trabajo, tiene que tomar decisiones difíciles.

Eso realmente me ayudó cuando mi hijo era muy pequeño y el cuidado infantil era tan caro que costaba como $ 1,800 al mes. Y recuerdo que era más que mi alquiler y pensé que era una locura que tuviera que pagar esto para poder ir a trabajar. Pero cada año que ella envejece, baja y entonces pienso, oh, si me hubiera dado cuenta de que la carga estaría disminuyendo, así me habría aliviado tanto estrés.

Y luego, a medida que progresa en su carrera, a menudo sus ingresos aumentan. Por lo tanto, puede haber algo de dolor a corto plazo, pero si puede ver más adelante, los costos de cuidado de sus hijos disminuirán. Tus ingresos van a subir.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que su punto de pensar en algunos de esos costos, como el cuidado de los niños, como una inversión, es realmente poderoso.

Bridget Casey: Tuve a mi bebé cuando era muy temprano en el trabajo por cuenta propia y los ingresos de mi negocio en ese momento no eran muy altos, por lo que el cuidado de los niños era una gran parte del mismo. Y se sentía como una carga abrumadora pagar el cuidado de los niños, para trabajar en mi negocio, que en ese momento no ganaba mucho dinero.

Mi carrera, mi negocio necesitaba esas horas que estaba dedicando entonces y si lo hubiera retrasado, si me hubiera quitado más tiempo del trabajo, podría haber perdido toda mi empresa. Pero simplemente permanecer en el juego y trabajar en lo que estaba trabajando, me dio tracción. Y no tenía ganas de hacerlo en ese momento. Esa es la parte más difícil de esto, es que no se siente como si estuviera llegando a ninguna parte con este esfuerzo en estos costos, pero lo está. Y en unos dos o tres años, se va a alegrar mucho de haber hecho esa inversión y de que no se haya retirado de la fuerza laboral y de que haya hecho la inversión en sí mismo y en la seguridad financiera futura de su empresa. familia pagando el cuidado de los niños para que usted pudiera trabajar.

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Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Quiero preguntar sobre el pago del cuidado de los niños para que pueda hacer cosas que no funcionan.

Bridget Casey: Me encanta pagar el cuidado de los niños por cosas que no funcionan, especialmente por cosas como la terapia. Consideraría que en la misma categoría que el trabajo, cualquier cosa que sea médica o relacionada con la salud que sea 100%, es una inversión en ti mismo. Aún te mereces algo de felicidad y cierta apariencia de ti misma como madre y como padre. Entiendo que si el presupuesto no lo permite, entonces no lo permite. Pero si tiene un poco de margen de maniobra en su presupuesto y todo lo que quiere hacer es ir a tomar un café y pasear por una librería durante dos horas, como, pagarle a una niñera por eso. Necesitas tiempo de inactividad. Necesitas relajarte. Como si la crianza de los hijos fuera algo que lo consume todo. Es como un segundo turno después de su jornada laboral.

Es alegre, satisfactorio y maravilloso, pero agotador. Entonces, al cien por cien, si está en su presupuesto, pague a la niñera para que se tome un descanso. Estoy completamente detrás de eso.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: El hecho es que Kayla es una buena fuente de ingresos y ve que algunas de estas cosas están llegando a su fin, comenzando a ser capaz de mirar hacia adelante. Hay mucha incertidumbre para ella, está bien, así que ahora que no estoy literalmente apagando un incendio, ¿qué hago con este dinero? ¿Va al fondo de ahorro para la universidad? ¿Va a mis propios préstamos estudiantiles? ¿Cómo puedo tomar la imagen completa? Y luego, ¿cómo puedo priorizar un plan?

Bridget Casey: Lo primero que les digo a los padres es que primero deben cuidar de sí mismos y de su seguridad financiera a largo plazo antes que la de sus hijos, y esto es muy difícil para los padres cuando les dice que ahorren en sus propias cuentas antes que sus hijos. s fondo universitario. Pero su seguridad financiera a largo plazo es la seguridad financiera de la familia. Pueden solicitar préstamos para estudiantes, pero usted no puede solicitar préstamos para la jubilación.

Cuando tienes un niño pequeño, no necesariamente sabes cómo será el panorama postsecundario en 10 o 15 años. Pero sí sabe que necesitará dinero para la jubilación. Así que priorice esas cuentas primero, obviamente cualquier deuda de alto interés también tiene que irse, pero si tiene suficiente flujo de efectivo que tal vez pueda destinarlo a todas estas cosas, el pago de la deuda, los ahorros para la universidad y la jubilación, entonces divídalo absolutamente, pero asegúrese de que su jubilación y el pago de sus deudas sean antes que los ahorros para la universidad de su hijo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Tiene alguna regla general sobre cómo dividirlo?

Bridget Casey: En un mundo ideal, me gusta ver a las personas dedicar al menos el 15% de sus ingresos netos a la deuda y el 10% de sus ingresos netos a sus propios ahorros para la jubilación. Pero como, eso es una cuarta parte de sus ingresos y dependiendo de las otras obligaciones financieras que tenga, como si la vivienda es realmente cara en el lugar donde se encuentra, o si tiene un pago de automóvil grande que podría no ser posible, pero ese sería el ideal si puede llegar allí. Y luego, una vez que se pague su deuda, puede aumentar los ahorros. Pero porque sé que no hay un padre escuchando esto que solo contribuirá a sus cuentas de jubilación. Yo diría que se esfuerce por poner del 7 al 10% de sus ingresos en sus cuentas de jubilación, y luego del 1 al 3% en los ahorros para la universidad de su hijo, para no descuidarlo por completo. Y luego puede ampliarlo cuando su deuda haya desaparecido o se sienta más seguro acerca de su jubilación.

Y sé que algunas personas tal vez estén escuchando estos números y piensan que no hay forma de que pueda destinar el 10% de mis ingresos a la jubilación. Luego comience con cinco o incluso comience con uno, haga el 1% durante tres meses y luego aumente al 2% y continúe construyéndolo de esa manera. El hábito es lo que marca la diferencia a largo plazo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que otra cosa que surgió cuando realmente estábamos empezando a profundizar en los números es este tipo de autodesprecio en torno a la idea de ser malo en matemáticas y que de alguna manera es indicativo de lo que era posible para las finanzas.

Creo que de lo que se trataba realmente en este caso, especialmente para Kayla, era que necesitaba rendición de cuentas y apoyo. Y, básicamente, mucho de eso se basa en una relación o en tener una familia cerca y ella no tiene esas cosas. Entonces, ¿de qué otras formas puede conseguir esas cosas?

Bridget Casey: Necesita más amigas madres solteras, las amigas madres solteras son las mejores. Y están en todas partes. A veces son un poco difíciles de encontrar porque todavía hay bastante estigma en torno a la crianza de los hijos solteros. Así que la gente no suele ser abierta al respecto.

Como si supiera que hay mamás en la guardería de mi hijo que conozco desde hace ocho o nueve meses. Y luego descubrí que también son padres solteros porque a la gente no le gusta hablar de eso, pero al igual que otros amigos padres solteros, es muy agradable tenerlos.

Probablemente estén enfrentando algunos desafíos con la manutención de los hijos y el cumplimiento de sus obligaciones financieras, y tener a otras personas que están pasando por lo mismo y compartir sus estrategias es muy reconfortante. Y también porque ella no tiene esa familia cerca, otros padres solteros son buenos para llenar ese vacío de una manera pequeña. Sé que con mis amigas madres solteras, me llevaré a su hijo por un día. Me gusta, simplemente déjala. Chicos, vayan, vayan a almorzar, vayan al centro comercial. Y estoy feliz porque mi hijo tiene un compañero de juegos que no soy yo. Así que ella también está mucho más feliz y ellos están teniendo esencialmente cuidado de niños gratis en su mente.

Pero entonces la compensación es tal vez en dos fines de semana a partir de ahora y se llevarán a mi hija y lo mismo. Mi hija está encantada de pasar el día con su compañera de juegos y yo estoy encantada de tener un poco de cuidado de niños gratis y algo de tiempo para mí. Por lo tanto, use otros padres solteros para llenar los vacíos. Eres familia con ellos ahora.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Si. Hablaste sobre el estigma de ser madre soltera, pero también tienes este estigma en torno al dinero. Así que se siente, creo que tal vez sea difícil o desalentador decirlo, está bien encontrar personas que superen estos dos estigmas contigo.

Bridget Casey: Es. Y quiero decir, no creo que le guste lanzarse a la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tiene o el pago atrasado de manutención de los hijos que se le debe a usted, en la recogida de la guardería.

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Quiero decir, ese no es el momento ni el lugar, pero a medida que las amistades se construyen durante meses o años, te sentirás cómodo compartiendo más me gusta, y no tienes que hacerlo, si algo te parece incómodo, no lo hagas. . Y puedes esperar. Quizás la otra persona diga algo primero.

Entonces, quiero decir, me enfocaría en los amigos y el apoyo primero y luego lo mucho que quieren profundizar en la vida personal del otro es que pueden decidir eso más tarde.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: La experiencia de ser padre soltero y la experiencia de la lucha financiera son ambas comunes, pero debido al tabú y el estigma en torno a estos temas, pueden sentirse como experiencias totalmente aisladas cuando nos suceden. Buscar una comunidad de padres solteros con experiencias similares puede brindar responsabilidad, apoyo y, quizás lo más importante, solidaridad.

Desde el punto de vista financiero, es importante reconocer que la matemática de mantenerse a sí mismo y a un niño, y mucho menos ayudar a varios miembros de la familia, con un solo ingreso es objetivamente difícil. Dar un paso atrás para adoptar una perspectiva a más largo plazo de 5 a 10 o más de 20 años puede ayudarlo a priorizar decisiones financieras difíciles pero importantes ahora, como ahorrar para su fondo de emergencia y su jubilación antes de ahorrar para la educación de sus hijos o hacerse cargo de la guardería. deuda para permanecer en la fuerza laboral para que pueda avanzar en su carrera y mantener sus ahorros para la jubilación a largo plazo.

Recuerde que como padre soltero, su seguridad financiera a largo plazo es la seguridad financiera de su familia. Por lo tanto, su bienestar físico, su bienestar mental, su bienestar emocional y su bienestar financiero son prioridades dignas.

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Kayla, tiene un secreto monetario que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential está producida por Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, yo, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

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