¿Qué pasaría si te dijera que actualmente vivimos en un universo paralelo donde los enfoques probados y verdaderos del dinero nunca van a funcionar? sumar a la riqueza ? Sígueme en este.

Puede gastar fácilmente 0,000 para ir a la universidad y nunca tomar una clase sobre presupuestos, lo que le costará un míseros $ 100 en Udemy . Imagina todo el dinero que podríamos haber ahorrado con ' Cómo preparar tus impuestos 101', en lugar de todas las innumerables células cerebrales que perdimos con el cálculo y la trigonometría. ¿Todavía no me crees en el universo paralelo? He perdido la cuenta de cuántas personas he escuchado decir, 'no deberías tomar un préstamo de tus padres si alguna vez quieres aumentar tu propia riqueza'. Disparates; las personas más ricas del mundo han adquirido y aprovechado la riqueza intergeneracional. Pero ese método no debería ser exclusivo del uno por ciento. A estudio reciente mostró que uno de cada cinco treintañeros tomó fondos familiares (préstamos o regalos) para comprar su casa. Haz las matematicas.

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Ha llegado el momento de ponerse la gorra de pensar y reconsiderar todo lo que cree saber sobre el dinero. Las habilidades de pensamiento crítico pueden ayudar a la gente común a abordar los problemas de finanzas personales de maneras que parecen fuera de lo común. Expertos de Rico y Regular y pensamiento contrario Decir que, en el mundo de hoy, tenemos que tomar algunas decisiones contrarias a la intuición para dejar de vivir de cheque en cheque. Estos son algunos consejos para empezar.

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1 Compra lo que entiendas.

Muchas personas tienen dificultades para decidir entre el método de 'configúrelo y olvídese' de los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos indexados, o la emoción del día de negociación y la selección de valores . Lo mejor es acabar con las reglas generales, invertir en lo que sabes y admitir lo que no.

Julien y Kiersten Saunders comenzaron su blog financiero, Rico y Regular , en 2017, después de preguntarse por qué sus amigos se quejaban tanto de hacer todo 'bien' y seguir sintiéndose estancados económicamente. Cuando la joven pareja decidió invertir exclusivamente en fondos indexados, lo hicieron porque sabían que nunca serían expertos en la selección de acciones. 'Los datos muestran que es prácticamente imposible', dijeron. En lugar de pasar los años que les habría llevado volverse expertos en un sector, decidieron hacer una prueba ficticia de su cartera. Los fondos indexados les han ayudado a aumentar su riqueza y ahorrar un tiempo valioso que han reinvertido en su negocio, que conocen muy bien.

Por otro lado, Codie Sánchez de pensamiento contrario tomó exactamente el enfoque opuesto, y funcionó bien para ella. ¿Por qué? Porque ella entiende el mercado. De Verdad bien. Se unió a Vanguard ETF en 2008 y luego a Goldman Sachs Alternatives, SSGA y First Trust, en rápida sucesión. Conoce bien el mercado de valores, por lo que no es de extrañar que confíe en su propia experiencia. Ella dice: 'Profundiza en apostar por ti mismo y duplica la inversión en cosas que entiendes. Usando lo que sabía de mi temprana carrera de inversión en acciones en el sector financiero, hice una buena apuesta durante un momento volátil. Terminó pagando grandes dividendos. A mis padres NO les gustó la idea, pero a mí me pareció bien. Invertir en cosas que realmente entendía tenía más sentido que una asignación a ciegas.'

2 Haz una pausa antes de entrar en pánico.

Ante un bajón, Sánchez declara que 'el que es menos emocional gana. Mire los hechos; entonces decide.' Pero todos sabemos que es más fácil decirlo que hacerlo. La verdad es que no importa cuántas veces nos digan que no entremos en pánico, nuestro cerebro de lagarto nos convence de hacer cosas que anulan por completo el buen juicio.

'En 2008, estaba sentado en Goldman Sachs viendo a un colega tras otro empacar sus cajas, mientras la empresa despedía al 20 por ciento de la fuerza laboral en un día', recuerda Sánchez. Nunca olvidaré sus rostros. Todos pensamos que el mundo podría hundirse. Me senté a ver las noticias a altas horas de la noche y dije que Goldman era un lugar terrible. Crucé a los manifestantes para llegar a la oficina. Gritaron mientras yo mantenía la cabeza gacha. Semanas de esto me desgastaron, hasta que busqué formas de irme. Encontré un nuevo concierto y vendí todas mis acciones. Pero me perdí algo por completo; la crisis financiera no fue su culpa. Olvidé una regla de oro: cuando todos corren en la misma dirección, no te dejes atrapar por la multitud. Vaya a la periferia, haga una pausa. Sube a un balcón imaginario y busca perspectiva. Ahora, cada vez que pienso en vender o comprar una inversión por emoción, digo, 'vete al balcón primero'. Retrocedo, salgo del meollo y confirmo que es mi cabeza, no mi cortisol, quien toma las decisiones.

3 Quítale los cuernos al diablo a las deudas.

Le pregunté a nuestros expertos: ¿Cuál es una convención de dinero que ignoran por completo? Julien y Kiersten dicen que no piratean tarjetas de crédito, porque saben que ese enfoque generará más gastos. En lugar de vilipendiar toda la deuda, pensaron seriamente en todas las ofertas sobre la mesa. 'Optamos por tarjetas simples de devolución de efectivo, sin cargo anual porque valoramos tener flexibilidad y efectivo en lugar del descuento ocasional o el derroche gratuito. Cuando nos vamos de vacaciones, no queremos estar limitados por las comodidades y servicios que solo están disponibles a través de un programa de recompensas. Queremos opciones.

Le pregunté a Sánchez lo mismo, y su lección aprendida también fue sobre la deuda. Ella rechaza la regla 'que no debe tener apalancamiento (también conocido como deuda). La deuda inteligente puede ser una de las cosas más poderosas que un ser humano puede usar. Si pudiera regresar y aprender algo sobre finanzas y dinero, sería saber cuándo usar mi propio efectivo y cuándo obtener OPM (dinero de otras personas). Una hipoteca es fácil, una refinanciación con retiro de efectivo es menos conocida, los préstamos para pequeñas empresas aún menos, las subvenciones para pequeñas empresas aún menos.

“El mundo está tratando de dar dinero a las personas inteligentes y responsables”, agrega. Pero a muchos de nosotros nos han dicho que la deuda es el diablo, nunca aprenderemos cómo aprovecharla adecuadamente para el bien común.

4 Evite tener demasiados cocineros en la cocina.

Antes de que Julien Saunders se volviera fanático de las finanzas, era chef profesional. Ahora él y Kiersten combinan los dos en su canal de YouTube, dinero en la mesa , donde discuten problemas de dinero con una comida casera; incluso lanzó un libro electronico para promover comer bien con un presupuesto. Durante la cena, tocan temas delicados, como la forma en que la 'generación sándwich' maneja las responsabilidades financieras tanto para sus hijos como para sus padres ancianos. Pero cuando la mamá de Kiersten llegó a la mitad del episodio para ayudar a cocinar, incluso el chef entrenado dejó sus tenazas. Y así es como los Saunders creen que también deberían ser las finanzas.

En el mundo de la subcontratación y influenciadores de finanzas personales , hay mucha gente que jura por la colaboración en dinero, pero Kiersten y Julien dicen que a veces, realmente tienes que pensarlo bien. Involucrar a demasiados 'cocineros' puede conducir a la pérdida de tiempo y recursos que podrían haberse destinado a lograr un objetivo comercial o personal.

'Pasar tiempo con personas de ideas afines es ciertamente importante', dicen, 'pero no sobrevaloramos la colaboración'. En cambio, la pareja prioriza saber cuándo liderar y cuándo seguir.

5 No lo pienses demasiado.

Sánchez está seguro de que 'hacerse rico no es fácil, pero es simple'. Ella lo desglosa: gana tanto como puedas. Negociar aumentos de salario al menos una vez al año. Invierte antes de gastar. Y si no tiene disciplina, invierta automáticamente a través de sitios como recaudación de fondos , frente a la riqueza , o Mejoramiento eso lo hará por ti. Luego, adquiera activos que se aprecien: Piense bienes raíces , pequeñas empresas y acciones que pagan dividendos. Por último, obtenga suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos, para que pueda dejar de preocuparse por el trabajo. Es así de simple.

Los Saunders están de acuerdo en que la mayoría de las personas se interponen en su propio camino al pensar demasiado. 'Tener menos en qué pensar con respecto a nuestro dinero hace que administrarlo sea mucho más fácil', dicen. Distribuyen los gastos en categorías en lugar de administrar docenas de elementos de línea individuales. Y la creación de carteras de inversión simples con un puñado de participaciones ha cosechado rendimientos envidiables. Puede parecer completamente ilógico que reducir la velocidad sea el secreto para subir de nivel, pero estos expertos dicen que hay algo invaluable en la simplicidad.